6 Möglichkeiten, um Ihre Kredit-Score hoch zu halten

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Ihre Kreditwürdigkeit oder Kreditwürdigkeit wird gewichtet, wenn Sie Geld ausleihen möchten, um einen größeren Kauf zu tätigen, z. B. ein Auto zu kaufen, eine Hypothek aufzunehmen oder eine Kreditkarte zu beantragen. Ich habe eine ausgezeichnete Kredit-Score mit meinem Bankier und wende viele dieser Tipps an.

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, erhalten Sie möglicherweise höhere Zinssätze, müssen möglicherweise Ihre Kreditanfrage von jemandem mitunterzeichnen lassen oder müssen eine größere Anzahlung für ein Haus leisten, wenn Sie für eine Hypothek genehmigt werden. Daher ist es Ihre finanzielle und wichtige Verantwortung, Ihre Kreditwürdigkeit im Auge zu behalten.

Geldverleiher wie Banken oder Investoren bestimmen Ihre Kreditwürdigkeit anhand einer Reihe von Krediterfahrungen, die sie nutzen, um über die Kreditvergabe an Sie, den Verbraucher, zu entscheiden.

Sie finden Ihre Kredit-Score in Ihrer Kreditauskunft. Die Punktzahl reicht von 300 bis 850 Punkten. Es ist besser, Ihre Punktzahl hoch zu halten, da dies Ihnen eine bessere Bonität verleiht. Viele Kreditgeber verwenden Kredit-Scores, um zu entscheiden, ob sie jemandem Geld leihen möchten.

Geben Sie Ihr Bestes, um zu vermeiden, dass Ihre Kreditauskunft schwarze Flecken aufweist, da dies dazu beitragen kann, dass Sie weiterhin schwarze Zahlen schreiben. Wenn Ihr Bankkonto schwarze Zahlen schreibt, bedeutet dies, dass Sie noch Geld auf Ihrem persönlichen oder geschäftlichen Konto haben.

Beispiele für Schulden:

1. Jemand schuldet jemand anderem etwas wie Geld, Waren oder Dienstleistungen.
2. Finanzinstrumente wie Anleihen, Hypotheken und Kredite, die auf einen Zahlungsanspruch und Kreditrechte hinweisen. Gläubigerschaft bedeutet, Gläubiger zu sein und Geld zu schulden.
3. Eine moralische oder rechtliche Verpflichtung, Änderungen vorzunehmen oder sich einer Bestrafung zu unterwerfen, wenn eine Straftat verursacht wurde.

Schwarze Flecken

Eine „schwarze Markierung“ impliziert alle Beweise in Ihrer Kreditauskunft, die möglicherweise eine rote Fahne für mögliche Kreditgeber setzen. Einige schwarze Flecken, wie z. B. Nichtzahlungen oder verspätete Zahlungen, können eine stärkere Auswirkung als andere haben und sich nachteiliger auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Schwarze Markierungen in Ihrer Kreditauskunft können Ihre Kreditwürdigkeit schwächen. Kreditbüros (siehe unten) können negative Informationen über Sie zwei bis zehn Jahre und Insolvenzen bis zu sieben Jahre aufbewahren.

So verbessern Sie Ihre Kredit-Score

1. Fehler beheben

Es treten Fehler auf, die dazu führen können, dass Ihre Kreditanfrage abgelehnt wird. Wenn Sie in Ihrem Bericht einen Fehler finden, informieren Sie das Kreditbüro unverzüglich. Der Kreditgeber, an den Sie sich gewandt haben, wird kontaktiert. Wenn die Informationen nicht bestätigt werden können, wird der Fehler aus Ihrer Datei entfernt. Senden Sie Ihre Korrespondenz an die Kreditauskunfteien, um Ihren Fall zu unterstützen.

2. Zahlen Sie Ihre Schulden ab

Geldverleiher wägen ab, wie nahe Sie an den Grenzen Ihrer verschiedenen Karten sind, wie viel Geld Sie schulden, verglichen mit dem Kredit, den Sie zur Verfügung haben, und der Anzahl der Kreditkonten, auf denen Sie noch ausstehende Guthaben haben, die Sie noch bezahlen müssen.

3. Zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich

Wenn Sie Ihre Rechnungen, einschließlich Ihrer Hypothekenzahlungen, nicht rechtzeitig bezahlen, wird Ihnen eine verspätete Gebühr berechnet, und Sie werden möglicherweise einem Kreditbüro gemeldet. Unternehmen haben unterschiedliche Methoden, um zu entscheiden, wann eine Zahlung in Verzug ist.

Eine Zahlung gilt als in Verzug, wenn ein Kreditnehmer eine Zahlung verspätet, z. B. eine Einkommenssteuer, eine Hypothek, ein Autokredit oder ein Kreditkartenkonto. Wenn jemand kriminell ist, wird er oder sie mit Strafen konfrontiert, abhängig von der Art der Kriminalität, dem Grund dafür und ihrer Dauer.

4. Fordern Sie kein Guthaben mehr an

Die Eröffnung mehrerer Kreditkonten oder sogar deren Beantragung in kurzer Zeit löst bei Kreditauskunfteien und Finanzinstituten Alarm aus. Dies gilt umso mehr, wenn dies von Personen durchgeführt wird, die lange Zeit keine Bonitätshistorie haben.

5. Kennen Sie Ihre Punktzahl

Sie müssen nicht warten, bis Ihnen die Gutschrift verweigert wurde, um eine Kopie Ihrer Kreditauskunft und Punktzahl zu erhalten. Sie können jederzeit eine Kopie Ihrer Kreditauskunft bei den beiden großen Kreditauskunfteien bestellen: Equifax und TransUnion.

Eine Bank in Kanada, von der ich weiß, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos einsehen können, ist die Canadian Imperial Bank of Commerce oder CIBC.

6. Verwenden Sie Ihr Guthaben

Sie haben keine Bonitätshistorie, wenn Sie noch nie einen Kredit oder eine Kreditkarte in Ihrem Namen hatten. Dies kann es für Sie schwierig machen, eine Kreditlinie (siehe unten) zu erhalten, wenn Sie eine benötigen, da die Kreditgeber nicht beurteilen können, wie verantwortungsbewusst Sie mit Ihrem Geld umgehen werden.

Wenn sie sich bereit erklären, Ihnen Geld zu leihen, berechnen sie Ihnen möglicherweise einen höheren Zinssatz, nur um ihr Geld zu schützen. Es ist wichtig, dass Sie Ihr Guthaben regelmäßig und verantwortungsbewusst verwenden, damit Sie eine starke Bonitätshistorie aufbauen können.

Auswirkungen von Zahlungsaufschüben auf Hypotheken oder Kreditkarten

Die aktuelle globale Gesundheitskrise im Zusammenhang mit COVID-19 hat mehrere Banken und Geldverleiher gezwungen, Kreditnehmer ihre Zahlungen für Hypotheken, Kreditkarten, Studentenkredite usw. aufschieben zu lassen. Diese Banken und Geldverleiher haben maßgeschneiderte Unterstützungspläne, um Einzelpersonen und kleinen Unternehmen zu helfen Geschäftskunden gehen mit finanzieller Unsicherheit um.

Die Menschen fordern eine Stundung der Hypothek, um ihre vorübergehenden finanziellen Schwierigkeiten zu lindern, wenn sie aufgrund der globalen Gesundheitskrise kein Einkommen oder ein geringeres Einkommen haben.

Ihre Umstände und Ihr Gesamtfinanzplan sollten Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob Sie die Genehmigung Ihrer Kreditgeber einholen möchten, um Zahlungen für einige Wochen oder Monate zu überspringen.

Einschlag

Wenn Sie Ihre Hypothekenzahlungen aufschieben, sollte dies keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, wenn Sie die Genehmigung haben, Zahlungen aufzuschieben. Wenn Sie eine Zahlung ohne genehmigten Aufschub überspringen, wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.

Um Verwirrung zu vermeiden, sprechen Sie mit Ihren Kreditgebern über Ihre Situation und Ihre Entscheidungen. Es ist besser für sie, Ihnen bei Ihren Zahlungen zu helfen, sobald Sie voraussichtlich wieder zahlen werden. Es ist besser für Sie, genau zu wissen, was von Ihnen erwartet wird, um nicht bestraft zu werden, da Fehler auftreten können.

Was ist ein Kreditbüro?

Ein Kreditbüro, auch als Verbraucherkreditauskunftei bekannt, ist ein Unternehmen, das Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit sammelt. Equifax und TransUnion sind die beiden wichtigsten Kreditbüros.

Die Kreditauskunfteien sammeln Kreditdaten von Gläubigern und Kreditgebern, bei denen Sie Konten haben, und stellen diese Informationen in einer Kreditauskunft Dritten zur Verfügung. Letztendlich ist es jedoch der Kreditgeber oder Gläubiger, der die Entscheidung trifft, Ihre Kreditanfrage zu genehmigen oder abzulehnen. Kreditgeber und Gläubiger haben ihre eigenen Standards für die Ablehnung oder Genehmigung von Kreditanträgen.

Was ist eine Kreditlinie?

Eine Kreditlinie ist eine Kreditressource, die eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut Regierungen, Unternehmen oder einzelnen Kunden anbietet und die es ihnen ermöglicht, Geld zu ziehen, wenn sie Geld benötigen.

Eine Kreditlinie kann ein Überziehungslimit, ein Nachfragedarlehen, ein Zweckzweck, ein Laufzeitdarlehen, eine Diskontierung, der Kauf von Handelsrechnungen, ein traditionelles revolvierendes Kreditkartenkonto usw. sein. Sie ist eine Geldquelle, auf die bei Bedarf schnell zugegriffen werden kann. Zinsen werden nur für das geliehene Geld gezahlt. Kreditlinien können durch Sicherheiten besichert werden.

Was sind Sicherheiten?

Sicherheiten sind ein Wertgegenstand, der zur Sicherung eines Kredits verwendet wird und das Risiko für Kreditgeber verringert. Wenn ein Kreditnehmer das Darlehen nicht zurückzahlt, kann der Kreditgeber die Sicherheiten beschlagnahmen und verkaufen, um seine Verluste auszugleichen.

Hypotheken und Autokredite sind zwei Arten von besicherten Krediten. Andere persönliche Vermögenswerte wie ein Spar- oder Anlagekonto können verwendet werden, um ein besichertes persönliches Darlehen zu erhalten.

Quellen

Websites von CIBC, Equifax Canada, Wikipedia, Wiktionary und Investopedia.

"Soll ich meine Hypothekenzahlungen aufschieben?" Artikel. Sheila Walkington. Geld Trainer Kanada. 2. April 2020.

"Zahlungsaufschub auf Ihrer Hypothek oder Kreditkarte? Wie Sie mit der Belastung umgehen können, wenn die Zahlungen im Herbst neu starten." Rosa Saba. Toronto Star Calgary Bureau. 20. Juli 2020.