Ein besseres Leben durch Budgets - wirklich! - mit Minze

Budgets sind schwer!

Ja, Budgets können schwierig sein. Selbst wenn Sie genug Geld verdienen, um Ihre Ausgaben zu decken, kann es ärgerlich sein, alles zu verfolgen. Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, die Belästigungen zu beseitigen oder zumindest zu minimieren, und die Vorteile sind sehr groß.

Denken Sie nicht, dass ich nur die Schwierigkeiten wegfege. Budgetierung erfordert Engagement und Engagement. Sie müssen die Ausgaben verfolgen und realistische Ziele setzen. Dies kann äußerst frustrierend sein, wenn Ihre Ressourcen einfach nicht ausreichen, um Ihre Anforderungen zu erfüllen, und Sie manchmal unangenehme Entscheidungen treffen müssen. Aber das ist das Leben, es ist die Realität: Wenn Sie kein großes Glück haben, müssen Sie wirklich mit Geld umgehen, und Ihr Leben wird besser, wenn Sie es gut können.

Mein Münzbudget

Vertrauen oder nicht vertrauen

Es gibt Programme, Apps und Dienste, die die Budgetierung vereinfachen können. Zum Beispiel benutze ich Mint. Das Bild oben zeigt einen Teil meines Budgets für Dezember 2018, wie es von Mint angezeigt wird.

Das Schöne an Mint ist, dass es Ausgaben und Einnahmen von meinen Banken, meinen Anlagekonten und meinen Kreditkarten abzieht. Dies erspart mir die manuelle Eingabe all dessen in eine Tabelle oder ein anderes Tool.

Was an Mint nicht so schön ist, ist, dass es nicht von jedem Konto, das ich habe, abgerufen werden kann. Es kann auch manchmal verwirrend und launisch sein. Schließlich gibt es noch das Thema Vertrauen: Ich habe einem Unternehmen Zugang zu fast jedem einzelnen Aspekt meines Finanzlebens gewährt. Das könnte viele Leute dazu bringen, keinen Teil von Mint oder ähnliches zu haben.

Ich vertraue Mint. Sie können lesen: "Sind Budgetierungs-Apps wie Mint sicher zu verwenden?" von Karoun Chahinian für das vollständige Bild, aber im Grunde sind Mint und andere Tools wie dieses "schreibgeschützt". Sie können kein Geld von einem Bankkonto abheben und auf ein anderes Konto einzahlen. Darüber hinaus werden Passwörter, die Sie ursprünglich zum Lesen der Konten angegeben haben, nie wieder angezeigt, auch nicht für Sie.

Selbst wenn ich Ihnen mein Passwort geben würde, könnten Sie nur sehen, wie viel Geld ich habe und wie viel ich schulde. Du würdest nicht in der Lage sein, von mir zu stehlen.

Handarbeit

Das ist vielleicht nicht tröstlich genug für Sie. In diesem Fall müssen Sie eine der vielen Budgetierungs-Apps verwenden, die manuelle Eingaben erfordern (oder zulassen). Ich könnte manuelle Eingabe mit Mint machen; in der Tat muss ich für ein paar Konten, auf die es nicht zugreifen kann.

Oder Sie rollen Ihre eigene Lösung mit einer Tabelle. Wenn Sie in diesem Bereich sehr geschickt sind, können Sie möglicherweise sogar etwas viel Besseres für Ihre Anforderungen entwerfen als jede App-Lösung. Ich bin selbst in diese Richtung versucht worden, aber bisher war ich zu faul, um tatsächlich etwas dagegen zu unternehmen.

Wie ich Minze benutze

Schauen Sie sich das Bild meines Budgets oben noch einmal an. Sie sehen einige grüne, einige gelbe, einige rote, einige positive Zahlen, einige negative - was bedeutet das alles?

Schauen wir uns den ersten grünen Artikel an, nämlich Essen und Trinken: Lebensmittel. Es heißt "594 $ von 800 $". Die 800 Dollar sind das, was ich jeden Monat für meine Frau und mich budgetiere. Ich schließe ein, in dieser Zahl essen zu gehen; Ich mache mir nicht die Mühe, das separat zu budgetieren, obwohl ich könnte.

Die 594 Dollar sind, wie viel wir bisher in diesem Monat ausgegeben hatten. Das war ab der Woche vor Weihnachten, also waren wir gut in unserem Budget. Der Eintrag zeigt Grün, weil wir noch nicht alles ausgegeben haben.

Schauen Sie sich die nächste Zeile an, nämlich Home: Hypothek und Miete. Ich habe 720 US-Dollar veranschlagt und wir haben 683,00 US-Dollar ausgegeben. Die Linie ist gelb, weil das Budget fast aufgebraucht ist. Warum budgetiere ich mehr als wir tatsächlich schulden? Ich werde später darauf zurückkommen, wenn ich über Reserven spreche, aber im Moment stelle ich mir das einfach als Geld vor, das für einen zukünftigen Bedarf beiseite gelegt wird.

Oh, die nächste Zeile ist Rot! Und ich habe mehr ausgegeben als geplant! Das ist nicht gut, oder?

Normalerweise nein, es ist nicht gut. In diesem Fall war es jedoch absichtlich. Die Börse hat vor kurzem einen Einbruch erlebt und ich wollte einige Schnäppchenpreise nutzen, also habe ich mehr als unser Budget ausgegeben. Sie werden sehen, wie sich das alles bald ausgleicht.

Was sind diese negativen Zahlen?

Schauen Sie sich den ersten Punkt an, Gesundheit und Fitness. Es gibt mindestens drei ungewöhnliche Dinge an diesem Artikel. Erstens gibt es keine Farbe. Zweitens heißt es, ich habe einen negativen Geldbetrag ausgegeben, was seltsam ist. Schließlich scheint es ein bisschen seltsam, dass wir fast am Ende des Monats sind und es sieht so aus, als hätte ich keine medizinischen Ausgaben gehabt.

Ich versichere Ihnen, dass ich Ausgaben hatte: Versicherung und ein Arztbesuch Copay in der Tat. Worum geht es also?

Gesundheits- und Fitnesskosten

Wie viel Sie sparen und was Sie mit zusätzlichem Geld tun können

Es gibt Budgetposten, bei denen ich viel Reservegeld sparen möchte, und andere, bei denen es mir nicht so wichtig ist. Ich kann zum Beispiel die Unterhaltung einschränken, wenn wir müssen, aber es gibt Dinge, bei denen ich definitiv Reserven brauche.

Es geht auch um zusätzliches Einkommen. Unser Einkommen ist etwas variabel. Ich gehe davon aus, dass wir das Nötigste haben werden, aber wir machen eigentlich fast immer mehr. Ich möchte das nicht einfach in die Bank werfen, ohne es für einen bestimmten Zweck vorzusehen, deshalb habe ich eine Tabelle, die mir dabei hilft. Ich werde Ihnen in Kürze mehr darüber erzählen.

Reserven

Die negativen Zahlen stammen aus dem Budgetieren von mehr Geld, als ich tatsächlich ausgegeben habe. Am Ende des Monats wird dieses nicht ausgegebene Geld optional in den nächsten Monat übertragen und als negative Zahl angezeigt.

Nehmen wir an, diese Zahl begann mit negativen 1200 Dollar. Wenn ich dann 300 Dollar ausgeben würde, würde diese Zahl 900 Dollar negativ werden. Wenn das alles wäre, was ich in diesem Monat ausgegeben habe, würden diese nicht ausgegebenen 900 USD und mein Budget für den nächsten Monat addiert und wir würden den nächsten Monat mit einer höheren negativen Zahl beginnen.

Es ist nur nicht ausgegebenes Geld. Es ist reserviertes Geld, das ich staple, falls ich krank werde und einige Wochen oder länger nicht arbeiten kann - ich kann meine Rechnungen weiterhin bezahlen, ohne in Aktien und unsere 401K-Konten einzutauchen.

Es ist in Ordnung, ein Budget zu überschreiten

Wie Sie oben gesehen haben, habe ich diesen Monat unser Investitionsbudget überschritten, um von einem Börseneinbruch zu profitieren. Aus diesem Grund kann es mehrere Monate lang Rot anzeigen. Da das Geld budgetiert und in den kommenden Monaten nicht ausgegeben wird, werden die Roten langsam verblassen.

Solange ich das Geld dafür habe, ist es in Ordnung. Ich habe mehr als einmal wegen ungewöhnlicher Gelegenheiten Urlaub und Technologie ausgegeben. Ich muss auf meinen Cashflow achten und genug Geld für anstehende Rechnungen auf der Bank haben, aber Mint wird mir auch zeigen, was wann kommt.

Bevorstehende Rechnungen im Vergleich zu verfügbarem Bargeld

Anpassungen und Änderungen

Manchmal müssen sich die Dinge verschieben. Vielleicht möchte ich diesen Monat weniger für Unterhaltung ausgeben und mehr in Investitionen investieren. Ich könnte also einen Haushaltsposten reduzieren und einen anderen erhöhen.

Möglicherweise ist bereits so viel nicht ausgegebenes Geld angehäuft, dass ich das Budget für diesen Monat auf Null setzen kann. Das ist ein gutes Gefühl!

Aber wenn ich mit den Beträgen herumspiele, denkt Mint, dass ich möchte, dass alle zukünftigen Budgets diese neue Zahl sind. Wenn ich Entertainment auf Null setze, startet Mint den nächsten Monat mit Null für Entertainment und das ist wahrscheinlich nicht das, was ich will.

Daher behalte ich eine Tabelle, die ich als Modellbudget bezeichne, damit ich einen neuen Monat auf das zurücksetzen kann, was ich möchte.

Das Modellbudget

Jeden Monat werde ich die neuen Mint-Budgetkategorien auf die Beträge einstellen, die mein Modellbudget verlangt. In der Tabelle habe ich die Reservebeträge so festgelegt, wie sie von Mint am Ende des Vormonats angegeben wurden.

Dann schaue ich in die Spalte „Extra% und max“. Zum Beispiel beträgt das Budget für das Internet 275 US-Dollar, und ich hatte zu Beginn des Monats 187 US-Dollar an Reserven. Laut Entertainment benötige ich nicht mehr als 50 USD Reserve („<50“), daher werde ich das Mint-Budget (nicht das Modell) für diesen Monat auf 150 USD ändern. Wenn ich 275 USD ausgebe, sollte ich 52 USD an Reserven haben, um den nächsten Monat mit (187 plus 150 minus 275) zu beginnen.

Wenn ich zusätzliches Geld verdiene, sagt mir das Modellbudget, wo ich es ablegen soll. Wenn ich also zusätzliche 100 US-Dollar verdiene, heißt es, 50% in Auto, 30% in Health und so weiter zu investieren. Ich erhöhe nur das Münzbudget um diesen Betrag.

Modellbudget

Und weiter geht es

Monat für Monat folge ich diesem Muster und passe die Budgets an, wenn die Einnahmen steigen und fallen, wenn neue Ausgaben oder Möglichkeiten entstehen, wenn ich die Ziele für Reserven erreiche.

Da ich das schon seit vielen Jahren mache, ist es ziemlich einfach. Ich muss nicht raten, was wir für dieses oder jenes ausgeben werden. Ich habe eine sehr gute Idee und nur sehr wenige Dinge überraschen mich.

Was ist die Auszahlung?

Ja, Budgetierung erfordert Arbeit. Das ist offensichtlich. Warum also?

Als ich viel jünger war, war das Budget sehr schwierig. Ich hatte eine Familie zu ernähren und zu kleiden und ich verdiente nicht immer genug Geld, um alle notwendigen Ausgaben zu decken. Ich musste aus einer Haushaltslinie rauben, um eine andere zu bezahlen, und das bedeutete normalerweise, die Erholung zu unterbinden und, wenn die Dinge eng waren, überhaupt kein Geld zu sparen. Wenn die Dinge sehr eng waren, musste ich sogar Investitionen verkaufen, bevor ich wollte.

Diese Tage liegen jetzt lange hinter uns. Wir haben keine Geldhaufen, aber wir fühlen uns wohl und weil unsere Kinder erwachsen und weg sind, haben wir nicht so viele Ausgaben. Wir können sparen und für die Zukunft investieren.

Es ist das Budget, das uns das ermöglicht. Wir wissen, wie hoch unsere Ausgaben sind, wir wissen, wie hoch sie in Zukunft sein werden. Wir können realistische Ziele für die Dinge setzen, die wir wollen, und das Geld für die Dinge haben, die wir brauchen. Es ist ein gutes Gefühl, all dies unter Kontrolle zu haben.

Einstieg

Wie erreichen Sie dieses gelobte Land?

Mein Rat ist, zunächst überhaupt keine Budgets festzulegen. Verfolgen Sie einfach Ihre Ausgaben und kategorisieren Sie sie. Natürlich haben Sie immer noch gesunden Menschenverstand: Wenn Sie 4.000 US-Dollar im Monat verdienen, werden Sie kein Auto für 70.000 US-Dollar kaufen, oder? Geben Sie einfach wie gewohnt aus und beachten Sie nur die mentalen Grenzen, die Sie bereits haben.

Nach sechs Monaten haben Sie eine bessere Vorstellung von den meisten Ihrer Budgets. Ich habe Mint tatsächlich länger als ein Jahr laufen lassen, bevor ich anfing, Budgets festzulegen und über Reserven nachzudenken. Das gab mir einen hervorragenden Überblick darüber, wo ich Geld intelligenter zuweisen könnte.

Sie regieren das Budget

Denken Sie daran: Sie regieren das Budget, es regiert Sie nicht.

Der Zweck all dessen ist ein besseres Leben für Sie. Es lässt dich planen, ja, aber es sollte dich auch träumen lassen. Ein Budget ist ein Werkzeug, kein gnadenloser Taskmaster. Denke immer daran.

Ich hoffe, dies hat Ihnen geholfen, die Vorteile der Budgetierung zu erkennen.

© 2019 Tony Lawrence