Sie können sich nicht für eine Hypothek qualifizieren? was jetzt?

Es gibt viele Gründe, warum mehr als die Hälfte der Amerikaner sich nicht für eine Hypothek qualifizieren kann. Es könnte eine unzureichende Bonität, eine niedrige Kreditwürdigkeit oder eine selbständige Tätigkeit sein, bei der das Einkommen schwer zu dokumentieren ist. Es könnte sein, dass Sie ein gutes Guthaben hatten und es verwendet haben und jetzt zu viele ausstehende Konten haben. Oder es könnte sein, dass all diese Dinge in Ordnung sind, aber Sie haben einfach keine Anzahlung.

Im Laufe der Zeit können die meisten dieser Dinge geklärt werden. Heute beschäftigen wir uns jedoch nicht mit Kreditreparatur- und Sparplänen. Diese sind in Ordnung und ich werde niemanden davon abhalten, diese Situationen zu bewältigen oder dem Plan von Dave Ramsey zu folgen, Schulden abzuzahlen. Heute suchen wir nach kurzfristigen Möglichkeiten, um das Problem zu lösen.

Eigenheimkäufer: Welche Möglichkeiten haben Sie heute?

Anstatt zu prüfen, was Sie nicht tun können, werden wir uns einige der Dinge ansehen, die Sie tun können. Ich denke gerne darüber nach, was Winston Churchill uns gesagt hat: „Ein Pessimist sieht die Schwierigkeit bei jeder Gelegenheit; Ein Optimist sieht die Chance in jeder Schwierigkeit. “Wenn Sie dies gerade lesen, kann die Schwierigkeit eine niedrige Kreditwürdigkeit oder ein Mangel an Bargeld für Anzahlungen sein. Oder es könnte beides sein, was es etwas schwieriger macht.

Was auch immer es ist, es ist eine Gelegenheit, einen anderen Weg einzuschlagen als den, der durch Ihren freundlichen lokalen Bankster führt, und die finanzielle Koloskopie, die der Underwriter Sie durchführen wird. Möglicherweise lesen Sie dies, weil Sie diesen Weg bereits gegangen sind.

Hauskäufer, die kein Geld haben

Wenn die Anzahlung ein Problem ist, gibt es einige Möglichkeiten. Wenn Sie jemand sind, der zur Verteidigung unseres Landes beigetragen hat, bietet die VA eine Zero-Down-Option, mit der Sie in ein eigenes Zuhause gelangen können. Wenn Ihr Geschmack nicht zu extravagant ist, können Sie mit einem FHA-versicherten Darlehen 3% sparen.

Wenn Sie sich als Käufer mit niedrigem Einkommen qualifizieren, insbesondere mit Kindern, kann Ihr Bundesstaat, Landkreis oder Ihre Gemeinde möglicherweise helfen. Diese Programme variieren je nach Ort und die Bedingungen ändern sich von Zeit zu Zeit. Zu den Merkmalen einiger dieser Programme gehört, dass nach einem bestimmten Aufenthalt in der Unterkunft, beispielsweise fünf Jahre, der Betrag, den Sie schulden, allmählich verschwindet. Einige Programme haben eine bestimmte Menge an Mitteln zugewiesen, und wenn sie aufgebraucht sind, werden die Mittel eingestellt, bis mehr verfügbar sind. Ihr Immobilienmakler sollte Sie in die Richtung weisen können, in die Sie sich für diese Programme bewerben können. Wenn sie Sie ausdruckslos anstarren, wenn Sie nach diesen Dingen fragen, suchen Sie einen anderen Agenten.

Hauskäufer, die etwas Geld haben, aber die Bonitätsprüfung nicht bestehen können

Kredite werden von den Underwritern der Bank genehmigt. Dies sind die Trolle, die im Keller des Palastgebäudes arbeiten, das als Home Office bezeichnet wird. Sie sind vielleicht nicht wirklich Trolle, aber ich kann nicht sicher sagen. Ich habe noch nie einen von Angesicht zu Angesicht getroffen, aber das Ergebnis ihrer Arbeit gesehen. Underwriter sind normalerweise keine sehr einfallsreichen Leute. Sie haben ihre Kreditvergabekriterien und wollen nicht davon abweichen. Sie versuchen, die Interessen der Kreditgeber zu schützen, und wenn Sie nicht beweisen können, dass es eine gute Chance gibt, dass sie ihr Geld zurückbekommen, schreien sie: „Nyet!“ (wenn sie russisch sind).

Vorteile eines großen Anzahlungsplans

Sie finden den Underwriter möglicherweise angenehmer, wenn Sie einen überdurchschnittlich hohen Geldbetrag wie 30, 40 oder sogar 50 Prozent einsetzen können. Durch eine größere Anzahlung sinkt der Beleihungswert (Loan-to-Value, LTV) erheblich, und es besteht eine größere Chance, dass die Bank ihre Investition zurückerhält, wenn Sie nicht zahlen und sie Ihnen den Stiefel geben müssen.

Ausarbeitung eines nicht so großen Anzahlungsplans

Hier verlassen wir normalerweise den ausgetretenen Pfad, der durch Ihren freundlichen lokalen Bankster führt. Sie können also nicht 50% senken? Die meisten Leute können nicht. Wenn Sie eine Anzahlung haben, können Sie möglicherweise noch einen Deal für Ihr eigenes Zuhause ausarbeiten.

Viele Investoren sind bereit, Sie mit einem Mietoptionsvertrag in ihre Häuser zu lassen. Einige Investoren suchen aktiv nach Leuten, die diese Art von Käufer suchen. Bei dieser Vereinbarung geben Sie normalerweise eine nicht erstattbare Anzahlung. Keywords sind nicht erstattungsfähig. Seien Sie also nicht überrascht, wenn Sie dies in der Vereinbarung sehen, und seien Sie nicht überrascht, wenn Sie Ihr Geld nicht zurückerhalten, wenn Sie gegen die Vereinbarung verstoßen. Möglicherweise wird ein Teil der Monatsmiete für den endgültigen Kauf verwendet oder nicht. Die Laufzeit beträgt in der Regel ein paar Jahre, damit Sie Zeit haben, Ihre Kreditwürdigkeit hoch genug zu halten, um einen hartnäckigen Versicherer zufrieden zu stellen.

Einige Hausbesitzer, die nicht die Mittel für den Verkauf ihrer Immobilie benötigen, um das neue Haus zu kaufen, sind möglicherweise offen für diese Art von Vereinbarung, insbesondere wenn sie das Geld auf eine CD oder ein Sparkonto mit schlechter Leistung legen. Die meisten wollen nur Bargeld sehen, aber manchmal unterhalten die Schlauen ein solches Angebot. Sie werden dies im Allgemeinen nicht durch einen Agenten sehen, da normalerweise kein Platz für eine Provision vorhanden ist und es einfach nicht mit ihren Denkprozessen übereinstimmt. Sie werden wahrscheinlich mehr Glück haben, wenn Sie mit For Sale By Owners (FSBO) arbeiten. Sie müssen nur weiter fragen..

Einige Eigentümer nehmen die Hypothek tatsächlich zurück, sodass Sie sich nicht an den freundlichen Bankster in der Nachbarschaft wenden müssen. Sie können nicht für volle dreißig Jahre gehen. Eine Sache, auf die Sie achten sollten, ist, dass Ihnen manchmal eine kurzfristige Zahlung mit einer Ballonzahlung am Ende von ungefähr fünf Jahren angeboten wird. Dies wurde vor einigen Jahren von den Herren Dodd & Frank für Eigentumswohnungen illegal gemacht.

Für den Immobilieninvestor: Welche Möglichkeiten haben Sie?

Eine Ballonhypothek ist für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie absolut legitim. Sie können es verwenden, wenn Sie nicht beabsichtigen, den Platz langfristig zu halten, oder wenn Sie ihn reparieren und refinanzieren können, wenn Sie den Wert erhöhen. Dies versetzt Sie in die Welt des privaten Kreditgebers.

Private Kreditgeber sind viel einfacher zu handhaben als Banken. Sie betrachten nicht jedes Detail Ihrer Steuererklärungen der letzten drei Jahre. Sie sehen sich Ihre Erfolgsbilanz und die Sicherheit für den Kredit an. Oft kann man das Geld in einer Woche bekommen. Zeigen Sie einfach, dass Sie die Arbeit erledigen können.

Es gibt durchschnittliche Menschen, die Geld in ihrer IRA haben und mit sechs bis acht Prozent zufrieden sind. Zwölf ist zur Not nicht unvernünftig. Das Geld wird normalerweise für zwölf Monate ausgeliehen, oft mit kurzen Verlängerungen. Es handelt sich also in erster Linie um ein Baudarlehen für eine Reha. Es gibt auch Haie im Geschäft. Beim Investorensfrühstück saß ich einem Mann gegenüber, der mit fünf Punkten Geld zu fünfzehn Prozent anbot. Ich sagte, ich würde das im Hinterkopf behalten - und vergaß dieses Angebot umgehend.

Seien Sie flexibel und beharrlich

Wenn Sie dachten, Sie könnten nur Geld von einer Bank bekommen, um ein Haus zu kaufen, gibt es mehrere Alternativen, wenn Sie sich bemühen, diese zu verfolgen. Wir haben gezeigt, dass es verschiedene Möglichkeiten gibt, Immobilien zu kaufen. Manchmal muss man sich nur ein wenig umsehen, flexibel und ausdauernd sein. Das Geld und die Angebote sind da draußen.