Wie viel Geld brauchen Sie wirklich, wenn Sie in Rente gehen?

Haben Sie einen Sparplan, der Sie in Ihrem Ruhestand unterstützen kann?

Von GeorgHH (Eigene Arbeit), über Wikimedia Commons

Wenn Sie nicht planen, schlägt die Planung fehl. Wie sieht Ihr Plan aus?

Die meisten Menschen träumen von einem gemütlichen Ruhestand, in dem sie ihre Zeit auf Kreuzfahrten verbringen und ihre Enkelkinder nach Disneyland bringen können. Leider gibt es viele Menschen, die sich nicht die Mühe gemacht haben, diesen Traum Wirklichkeit werden zu lassen.

Die meisten Menschen denken, dass sie, solange sie in dem Unternehmen, in dem sie arbeiten, über 401.000 verfügen, über das gesamte Geld verfügen sollten, das sie im Ruhestand benötigen.

Leider reicht in den meisten Fällen ein 401K allein nicht aus, um eine Person oder ein Paar zu unterstützen, und definitiv nicht genug, um die Enkelkinder immer wieder nach Disneyland zu bringen.

Wenn Sie die Art von Ruhestand haben möchten, von der die meisten Menschen träumen, ist es unbedingt erforderlich, dass Sie einen realistischen Plan erstellen. Je mehr Zeit Sie auf Ihrer Seite haben, desto besser.

Albert Einstein sagte: "Zinseszins ist das achte Weltwunder. Wer es versteht, verdient es. Wer es nicht tut, zahlt es."

Ein einfaches Verständnis der Funktionsweise von Zinsen kann buchstäblich Wunder bewirken, wie Ihr Pensionsplan funktioniert und wie schnell Ihr Geld wächst.

Neben dem Verständnis des Interesses sind noch einige andere wichtige Variablen zu berücksichtigen, um sicherzustellen, dass Sie mit Ihrer Pensionskasse auf dem richtigen Weg sind.

Die drei Variablen, die Ihren Ruhestand machen oder brechen

Es gibt drei Hauptvariablen, die für Sie von entscheidender Bedeutung sind, um herauszufinden, wie viel Geld Sie tatsächlich für Ihren Ruhestand benötigen.

Zwei dieser Variablen sind sehr spezifisch für Sie und die andere wirkt sich auf alle gleichermaßen aus. Es ist absolut wichtig, dass Sie sich etwas Zeit nehmen, um diese drei Variablen zu berücksichtigen, die sich in Zukunft stark auf Ihren Geldbedarf auswirken werden.

Sobald Sie genau wissen, wie sich diese drei Variablen auf den Geldbetrag auswirken, der für Ihre Pensionskasse benötigt wird, sind Sie auf dem besten Weg, einen Plan aufzustellen, um dorthin zu gelangen, wo Sie hin möchten.

1. Welche Lebensqualität möchten Sie im Ruhestand erleben?
2. Wie viel Geld können Sie aus Ihrer Pensionskasse ausgeben, ohne zu Ende zu gehen?
3. Wie stark wird sich die Inflation auf Ihre Kaufkraft auswirken?

Möchten Sie Ihren Ruhestand damit verbringen, um die Welt zu fahren und malerische Strände zu besuchen?

Von Kerala Tourism (ursprünglich auf Flickr als Kovalam Beach veröffentlicht), "classes":}, {"size":, "classes":}] "data-ad-group =" in_content-1 ">

Tipp 1: Entscheiden Sie, welche Lebensqualität Sie während Ihres Ruhestands genießen möchten

Wenn Sie noch nie darüber nachgedacht haben, ist es Zeit, darüber nachzudenken. Wenn Sie kein bestimmtes Ziel vor Augen haben, werden Sie wahrscheinlich an einem Ort landen, an dem Sie nicht sein möchten.

Versuchen Sie, eine ganz bestimmte Vorstellung davon zu bekommen, wie Ihre ideale Lebensqualität im Ruhestand aussieht, und haben Sie keine Angst davor, groß zu träumen. Es gibt keine Möglichkeit, einen großen Traum zu verwirklichen, wenn Sie ihn nicht im Voraus planen. Je früher Sie einen konkreten Plan in Ordnung bringen können, desto besser.

Fällt es Ihnen schwer, die Lebensqualität einzugrenzen, die Sie sich im Ruhestand erhoffen? Hier sind einige Fragen, die Ihnen helfen können, sich ein Bild vom Ruhestand zu machen:

• Sind Sie mit Ihrer aktuellen Lebensqualität zufrieden?
• Erwarten Sie, dass Ihre Lebensqualität im Ruhestand die gleiche ist wie jetzt?
• Möchten Sie, dass Ihre Lebensqualität besser ist als jetzt?
• Wären Sie zufrieden, wenn Ihre Lebensqualität schlechter wäre als jetzt?
• Möchten Sie Urlaub machen, wenn Sie in Rente gehen?
• Haben Sie Pläne, Familienmitgliedern finanziell zu helfen?
• Träumen Sie davon, Geld für wohltätige Zwecke und andere von Ihnen unterstützte Zwecke spenden zu können?

Hoffentlich haben Sie eine bessere Vorstellung davon, welche Art von Lebensstil Sie erwarten, nachdem Sie sich einige Zeit genommen haben, um über diese Fragen nachzudenken.

Wenn Sie wirklich einen bestimmten Lebensstil im Ruhestand wünschen, ist es wichtig, dass Sie dieses Ziel nicht aus den Augen verlieren.

Es wäre wahrscheinlich ratsam, dieses Ziel irgendwo aufzuschreiben, damit Sie nicht vergessen, was Ihr gewünschtes Ziel ist.

Dies muss keine langweilige Aufgabe sein. Machen Sie es noch lustiger, indem Sie einige der Abenteuer und Erlebnisse, die Sie nach Ihrer Pensionierung gerne hätten, detailliert aufschreiben und sich keine Sorgen mehr machen müssen, Zeit mit der Arbeit zu verbringen.

Machen Sie eine Liste der Ferien, die Sie fortsetzen möchten, und schreiben Sie auf, an wen Sie Geld spenden möchten.

Wenn es darum geht, Geld zu sparen, ist es leicht, heute versehentlich Geld auszugeben, das Sie eigentlich für morgen sparen wollten.

Eine konkrete Erinnerung an Ihre finanziellen Ziele für die Zukunft ist ein großartiges Instrument, um auf dem richtigen Weg zu bleiben, wenn es darum geht, eine ausreichende Pensionskasse aufzubauen.

Wenn Sie versucht sind, Geld auszugeben, das besser gespart wäre, kehren Sie zu dem zurück, was Sie aufgeschrieben haben, und es wird Ihnen helfen, sich daran zu erinnern, dass das Sparen für die Zukunft jetzt ein wenig Opfer wert ist.

Tipp 2: Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie ausgeben können, ohne zu knapp zu werden

In der Finanzbranche gibt es seit langem eine Regel namens 4%, mit der ermittelt werden kann, wie viel Geld Sie ausgeben können, ohne dass Ihnen das Geld ausgeht, bevor Sie sterben.

Diese Regel besagt, dass wenn Sie 4% Ihrer Investition pro Jahr tätigen, diese weiterhin so stark wachsen kann, dass Sie so lange Abhebungen vornehmen können, wie Sie es in Ihrem Ruhestand benötigen, ohne dass sich Ihre Investition jemals auf Nichtexistenz reduziert.

Wenn Sie nach der 4% -Regel eine Million Dollar gespart hätten, könnten Sie 40.000 Dollar pro Jahr abheben, und Ihnen würde nie das Geld ausgehen.

Leider ist dies keine Regel mehr, auf die Sie sich verlassen können. Bereits 2013 veröffentlichte das Wall Street Journal einen Artikel, in dem es darum ging, "sich von der 4% -Regel zu verabschieden".

Gemäß diesem Artikel sollte diese Regel unter den Umständen, wie sie in unserer Wirtschaft in letzter Zeit waren, in die 2,8% -Regel geändert werden.

Das heißt, wenn Sie eine Million Dollar gespart haben, können Sie nur 28.000 Dollar pro Jahr abheben, ohne dass dies zu nichts führt.

Eine Million Dollar klingt nach viel, aber wenn Sie im Ruhestand nur von 28.000 Dollar pro Jahr leben, werden Sie sich wahrscheinlich nicht wie ein Millionär fühlen.

Das hängt natürlich alles davon ab, wie lange du lebst. Wenn Sie nicht erwarten, sehr lange zu leben, könnten Sie mehr Geld ausgeben, aber wäre es nicht besser, ein langes und angenehmes Leben zu führen, ohne sich zu viele Sorgen um Ihre Finanzen machen zu müssen.

Es ist ziemlich besorgniserregend, dass es heutzutage viele Menschen gibt, die sich mehr Sorgen machen, dass ihnen das Geld ausgeht, bevor sie sterben, als dass sie sterben.

Sie müssen zugeben, dass 28.000 US-Dollar kein großes Einkommen sind, von dem Sie in Ihrem Ruhestand leben können. Selbst 40.000 US-Dollar sind nicht die besten, wenn Sie vorhaben, den Traum von vielen Ferien zu verwirklichen.

Das bedeutet nur, dass Sie sich jetzt wirklich dafür einsetzen müssen, Geld für den Ruhestand aufzubewahren, wenn Sie mehr Geld als dieses für jedes Jahr ausgeben möchten.

Wie viel Geld können Sie jedes Jahr von Ihrer Investition abheben, ohne dass es Ihnen ausgeht?

Anlagekonto insgesamt	Jährlicher Abzug von 2,8%
500.000 US-Dollar	14.000 US-Dollar
1.000.000 US-Dollar	28.000 US-Dollar
1.500.000 USD	42.000 US-Dollar
2.000.000 USD	56.000 US-Dollar
2.5000.000 USD	70.000 US-Dollar
3.000.000 USD	84.000 US-Dollar
3.500.000 USD	98.000 US-Dollar
4.000.000 US-Dollar	112.000 US-Dollar
4.500.000 USD	126.000 US-Dollar
5.000.000 USD	140.000 US-Dollar

Gibt es überhaupt noch zwei Penny Candy? Wie viel kostet es in zehn Jahren?

Von Ravenelle über Wikimedia Commons

Tipp 3: Erkennen Sie, wie stark sich die Inflation auf Ihre Kaufkraft auswirkt

Wenn Sie lange genug am Leben waren, um Ihren Ruhestand zu planen, oder selbst wenn Sie nur lange genug am Leben waren, um von Zeit zu Zeit Ihre Erlaubnis in den Laden zu bringen, um einen Schokoriegel zu kaufen, werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass die Preise von fast allem geht es einfach weiter.

Das heißt, wenn Sie sich jetzt Ihre monatlichen Ausgaben ansehen und dann versuchen würden, etwa ein Jahrzehnt später mit demselben Geldbetrag die gleiche Lebensqualität zu erreichen, würden Sie feststellen, dass Sie einfach nicht über die Mittel verfügen aufbewahren.

Viele Menschen berücksichtigen die Inflation nicht so sehr, wie sie sollten, wenn sie herausfinden wollen, wie viel Geld sie im Ruhestand benötigen.

Wenn Sie gerade erst kratzen und hoffen, mit genau dem Geldbetrag im Ruhestand zu überleben, den Sie jetzt ausgeben, ist die unglückliche Wahrheit, dass Sie vor einem sehr unhöflichen Erwachen stehen.

Nach Angaben der US-Regierung lag die Inflationsrate in den USA im Jahr 2014 bei knapp 1%

Klingt das für dich ein bisschen verrückt? Die meisten Leute, zumindest diejenigen, die überhaupt einkaufen, können Ihnen sagen, ohne darüber nachzudenken, dass die Preise im Allgemeinen gestiegen sind und diesbezüglich ziemlich schnell.

Die Regierung der Vereinigten Staaten hat eine sehr interessante Methode zur Berechnung der Inflation, die ziemlich gut dazu beiträgt, dass die Dinge besser erscheinen als sie tatsächlich sind. Auf diese Weise können sie eine so niedrige Inflationsrate erzielen.

Beispielsweise sind Lebensmittel (zusammen mit vielen anderen wichtigen Waren) nicht in der Inflationsrate enthalten. Das ist wahrscheinlich der Grund, warum die Inflationsrate im letzten Jahr so ​​niedrig gewesen sein könnte, als Sie mehr als je zuvor für Ihre Lebensmittel bezahlt haben.

Die tatsächliche Inflationsrate liegt wahrscheinlich zwischen 6% und 8%.

Hier ist ein Taschenrechner, mit dem Sie sehen können, wie sehr sich die Kaufkraft eines bestimmten Geldbetrags im Laufe der Jahre verändert hat.

Es ist eine gute Faustregel, zu erwarten, dass sich die Lebenshaltungskosten alle 10 Jahre verdoppeln. Wenn Sie also jetzt von 50.000 USD pro Jahr leben, überlegen Sie, wie oft Sie diese multiplizieren müssten, um die gleiche Lebensqualität zu erreichen Mal, wenn Sie in Rente gehen.

Das mag verrückt klingen, aber denken Sie wirklich daran, wie viel ein Auto vor 10 Jahren im Vergleich zu heute gekostet hat, oder denken Sie nur daran, wie viel mehr eine Gallone Milch jetzt kostet als vor zehn Jahren. Du wirst begeistert sein.

Wenn Sie Ihren Pensionsfonds unter Berücksichtigung der Inflation relativieren, werden Ihre aktuellen Fonds und sogar die Ziele, auf die Sie geschossen haben, möglicherweise etwas bescheidener.

Die ehrliche Wahrheit ist, dass die Pensionskassen der meisten Menschen nicht einmal annähernd den Betrag erreichen, den sie tatsächlich benötigen, um bequem in den Ruhestand zu treten, wenn die Inflation so weitergeht wie bisher.

Hast du wirklich genug?

Die Frage, die Sie sich jetzt stellen müssen, ist, ob Sie genug Geld für Ihren Ruhestand haben oder nicht.

Nachdem Sie herausgefunden haben, welche Art von Lebensstil Sie im Ruhestand haben möchten, ist es einfacher, einen geschätzten finanziellen Bedarf zu ermitteln, um diese Lebensqualität aufrechtzuerhalten.

Berechnen Sie jetzt, wie viel Geld Sie ansammeln müssten, um Ihren jährlichen Bedarf zu decken, während Sie nur 2,8% Ihrer Gesamtinvestition abheben.

Nehmen Sie zum Schluss diese Zahl und rechnen Sie dann nach, um herauszufinden, wie viel Sie wahrscheinlich später benötigen würden, wenn die Inflation in die Mischung einfließt.

Träume groß und plane Erfolg zu haben

Es kann ein bisschen einschüchternd sein, sich wirklich mit den Zahlen zu beschäftigen und herauszufinden, wie viel Geld Sie für Ihren Ruhestand benötigen, und es kann entmutigend sein, wenn Sie feststellen, dass Sie nicht die finanzielle Sicherheit haben, die Sie sich vorgestellt haben tat, aber lass dich nicht runter.

Es gibt viele Investitionen, die heutzutage wirklich gut laufen. Anstatt sich Gedanken darüber zu machen, dass Sie nicht dort sind, wo Sie finanziell sein müssen, sollten Sie mit einem Fachmann zusammenarbeiten und herausfinden, wie Sie dorthin gelangen können.

Deine Träume sind möglich. Es braucht nur etwas Planung, um dorthin zu gelangen, wo Sie hin wollen.

Fragen & Antworten

Frage: Wie viel können Sie von einem Rentenkonto abheben, ohne Steuern zu zahlen?

Antwort: Es hängt davon ab, von welcher Art von Rentenkonto Sie abheben. Handelt es sich um ein Konto vor oder nach Steuern? Es gibt auch Variablen bezüglich der Steuergesetze und ob Sie mehr oder weniger als Ihren jährlichen Standardabzug abheben. Ich empfehle dringend ein Buch mit dem Titel "The Power of Zero", in dem hervorragend erklärt wird, wie Sie die Höhe der Steuern, die Sie im Ruhestand zahlen, minimieren können. Es ist voll von nützlichen Informationen, die in Laienbegriffen geschrieben sind, damit jeder sie verstehen kann.

Frage: Wie viel Geld brauche ich, um in den Ruhestand zu gehen?

Antwort: Der Geldbetrag, den Sie für den Ruhestand benötigen, hängt wirklich davon ab, welche Lebensqualität Sie im Ruhestand erleben möchten. Willst du die Welt bereisen? Möchten Sie zu Hause bleiben und sich entspannen? Neben Urlaubsplänen ist es auch wichtig, gesundheitliche Veränderungen zu berücksichtigen, die Sie in Ihren reiferen Jahren erleben können. Es sind viele Variablen zu berücksichtigen, und sobald Sie berechnet haben, was Sie in heutigen Dollars benötigen würden, wird die Inflation zu einer wichtigen Überlegung. Sie können realistisch erwarten, dass sich die Lebenshaltungskosten etwa alle zehn Jahre verdoppeln, daher ist die Inflation ein großer Faktor.

Frage: Was ist die erforderliche Mindestverteilung, wenn Sie 70-1 / 2 Jahre alt sind?

Antwort: Ich füge einen Link hinzu, den Sie meiner Meinung nach hilfreich finden:

https: //www.irs.gov/retirement-plans/plan-particip…

Ich würde mich auf jeden Fall bei Ihrem Finanzberater melden, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Berechnungen korrekt durchführen. Es wäre eine Schande, eine Strafe zu erhalten, wenn weniger als erforderlich zurückgezogen wird.