So beschaffen Sie Gründungskapital

Mit ein wenig Voraussicht, Planung und Aufwand kann es möglich sein, nicht nur genügend Startkapital zu beschaffen, sondern dies auch mit Geschäftskrediten zu tun.

Jack Moreh, CC-BY

Profitieren Sie von einer soliden Bonität

Ein eigenes Geschäft zu haben, ist etwas, von dem viele Millionen Menschen nur träumen können. Weltweit gibt es rund 200 Millionen kleine Unternehmen. So verwirklichen viele Menschen ihren Traum, aber viele andere kommen aus dem einen oder anderen Grund nie in Gang. Einer der Faktoren, die die Menschen davon abhalten, dieses Unternehmen zu gründen, ist ein Mangel an Startkapital, und ein anderer kann die Angst sein, ihre hart verdienten Investitionen zu verlieren.

Unternehmer sind Risikoträger. Sie gehen oft auf die Nerven und riskieren alles, was sie besitzen, um ihre Träume in ein erfolgreiches Geschäft zu verwandeln. Statistiken zeigen jedoch, dass zwei von fünf Unternehmen in den ersten zwei Jahren scheitern. Geschäftsversagen wirkt sich auf persönliche Kredite aus, da viele ihre persönlichen Kreditkarten verwenden, um ihr Betriebskapital teilweise zu finanzieren. Insolvenzen verursachen ein negatives Stigma, das den Zugang zu Krediten für einen Zeitraum von sieben bis zehn Jahren sperren kann. Die Reform des Insolvenzgesetzes in den USA aus dem Jahr 2005 hat die Situation für Unternehmer erheblich verteuert. Es gibt einen Angstfaktor, der die Risikoträger oft für den Rest ihres Lebens aus dem Konzept bringt.

Viele Unternehmer durchlaufen mehrere Zyklen von Unternehmensgründungen, bevor sie erfolgreich sind. Harte Insolvenzgesetze verhindern die Gründung neuer Unternehmen, was enorme Auswirkungen auf die Wirtschaft hat. Die Situation in Europa ist noch schlimmer, da die Unternehmer nicht vor unbezahlten Verbindlichkeiten des Unternehmens geschützt sind. Gesetze und Vorschriften begünstigen nachdrücklich die Banken und andere institutionelle Kreditgeber. Die Welt braucht mehr Unternehmer, die bereit sind, ihre Ideen umzusetzen und neue Arbeitsplätze zu schaffen, und keine Angst haben, immer wieder Risiken einzugehen. Glücklicherweise hat das Internet neue Möglichkeiten geschaffen, um sie wieder auf die Beine zu stellen und ihre Geschäftsmodelle zu finanzieren. Die Kreditratings müssen im Laufe der Zeit besser verstanden und geduldig verbessert werden.

Mit ein wenig Voraussicht, Planung und Aufwand kann es möglich sein, nicht nur genügend Startkapital zu beschaffen, sondern dies auch mit Geschäftskrediten zu tun. In diesem Szenario nutzen Sie das Geschäftsvermögen, um die erforderlichen Mittel auszuleihen. Selbst wenn das Geschäft noch nicht gestartet wurde, können Sie möglicherweise eine Form von Geschäftskredit erhalten, um Ihren Geschäftsplan voranzutreiben.

Der Aufbau von Geschäftskrediten unterscheidet sich grundlegend vom Aufbau von Privatkrediten, und es ist am besten, diese nach Möglichkeit getrennt zu halten. Einige Kreditauskunfteien können einen Geschäfts-FICO-Score (700 wird als gut und 800 als ausgezeichnet angesehen) bereitstellen, der sowohl auf dem Geschäftsrisiko als auch auf dem persönlichen Kredit des Eigentümers basiert. In einigen Fällen ist das persönliche Guthaben des Eigentümers mit dem Geschäftsguthaben verknüpft. Sie sollten auch bedenken, dass Sie mit Geschäftskrediten nicht den gleichen Kreditschutz haben wie mit Privatkrediten. Möglicherweise gibt es keine maximale Haftungsgrenze, die normalerweise für persönliche Kredite auf einem sehr niedrigen Niveau festgelegt ist.

Der Prozess des Aufbaus einer guten Geschäftskreditbilanz folgt einem bestimmten Weg. Es gibt vier Schlüsselelemente, die sorgfältig verfolgt werden müssen, um Vertrauen von Kreditinstituten zu gewinnen:

1. Geschäftsplan

Wenn Sie nach Geschäftskrediten suchen, müssen Sie sich in jeder Hinsicht als Unternehmen projizieren. Ein Unternehmen erfordert eine ordnungsgemäße Planung, Organisationsstruktur, Kontrolle der Finanzkontrollen, Vertriebs- und Marketingstrategie sowie Produktionseffizienz. All dies ist in einem ordnungsgemäßen Geschäftsplan enthalten. Bei der Erstellung eines tragfähigen Plans wechseln Sie von der Rolle eines Mitarbeiters zu einer Geschäftsperson. Die erste Aufgabe besteht darin, die Kreditgeber davon zu überzeugen, dass Sie ein potenziell profitables Geschäft haben. Die Qualität Ihres Geschäftsplans ist entscheidend. Wenn Sie Geschäftskredite ohne eine geeignete Karte suchen, der andere ohne weiteres folgen können, werden Sie abgelehnt.

Alles beginnt mit dem Aufbau einer legalen Geschäftsstruktur.

• Recherchieren und erwerben Sie alle erforderlichen Lizenzen für das Unternehmen auf den verschiedenen Regierungsebenen.
• Erstellen Sie mit Hilfe eines Beraters oder Mentors einen Geschäftsplan. Dies zeigt potenziellen Kreditgebern, dass Sie alle Faktoren, die bei der Führung eines Unternehmens eine Rolle spielen, klar überlegt haben: die Produkte / Dienstleistungen, die Märkte, den Wettbewerb, die Preisgestaltung, die Humanressourcen, die Vertriebsstrategie und die Finanzkontrollen.
• Seien Sie bereit, Ihre Umsatzprognosen und Ihre Schätzung der Start- und Betriebskosten zu verteidigen. Dies wird in der Regel durch eine Dreijahresprognose erreicht, die eine detaillierte Gewinn- und Verlustrechnung und Bilanz enthält. Sie benötigen die Unterstützung eines zuverlässigen Buchhalters, um dies ordnungsgemäß durchzuführen.
• Ein realistischer Plan ist unabdingbar, unabhängig davon, ob es Ihnen gelingt, Kredite zu erhalten oder nicht. Es bietet eine Karte, mit der Sie Ihren Kurs zeichnen können. Ohne diese Karte wird kein Kreditinstitut Ihre Kreditbedürfnisse ernsthaft berücksichtigen.

Der ursprüngliche Geschäftsplan wird zum Modell für die regelmäßige Planung und Strategie. Es sollte vierteljährlich überprüft und aktualisiert werden, insbesondere zu Beginn. Die Realität des Geschäftsbetriebs wird die Planungsfähigkeiten schärfen und nachfolgende Pläne genauer machen. Pläne sollten mit einem spezifischen Aktionsplan in wöchentliche, monatliche und jährliche Zeitrahmen unterteilt werden.

Eine weitere wichtige vorbereitende Initiative ist die Schaffung eines positiven Geschäftskreditprofils. Dies wird Ihnen letztendlich helfen, Geschäftskredite aufzubauen, ohne Ihr persönliches Vermögen als Sicherheit zu verwenden. Die Vorteile eines Geschäftskreditprofils sind vielfältig. Am wichtigsten ist, dass Sie Zugang zu mehr Cashflow für das Unternehmen in Form einer Kreditlinie von einer Bank, eines Lieferantenkredits, einer Trennung Ihres persönlichen Vermögens, einer Reduzierung der persönlichen Haftung vom Unternehmen und der Fähigkeit, Ihr Geschäft auszubauen, haben.

2. Stellen Sie eine gute Kreditwürdigkeit her

Jedes Unternehmen muss einige Geräte, Dienstleistungen, Verbrauchsmaterialien und Materialien kaufen. Sie können sofort von allen Anbietern profitieren, die Ihnen Guthaben gewähren. Es mag zunächst recht eingeschränkt sein, aber wenn Sie eine gute Rückzahlungsbilanz führen, werden die Limits schrittweise erhöht. Es ist für Ihre Lieferanten von Vorteil, Ihre Kreditwürdigkeit den wichtigsten Kreditauskunfteien zu melden. Dunn and Bradstreet ist wahrscheinlich die international bekannteste.

Im Gegensatz zu persönlichen Kreditratings umfassen Geschäftskreditratings Umsatz, Umsatzkosten und Gewinne. Die Bestnoten sind den etablierten und stabilen Unternehmen vorbehalten. Wenn Ihr Unternehmen jedoch Umsatz und Gewinn erzielt und eine solide Bilanz pünktlicher Zahlungen erzielt, kann es auch eine gute Bonität erzielen.

3. Bonitätsprüfung

Um einen Geschäftskredit zu erhalten, ist es am besten, eine Kreditprüfung durch eine zugelassene Agentur durchzuführen. Dies bestimmt, ob Sie die Anforderungen der Kreditgeber und Kreditagenturen erfüllen. Suchen Sie anschließend nach Lieferanten, die bereit sind, Kredite zu vergeben, ohne dass intensive Bonitätsprüfungen oder persönliche Garantien erforderlich sind.

Denken Sie daran, dass die meisten Lieferanten nur begrenzt eine Chance mit einem neuen Geschäft eingehen, da sie immer neue Kunden suchen. Wenn Sie die Kreditbedingungen einhalten, können Sie mit einer Verlängerung der Kreditlimits im Laufe der Zeit rechnen. Sie können ihre Referenzen auch verwenden, um Ihr Kreditprofil bei den Berichterstattungsagenturen zu verbessern.

4. Zuschüsse und Subventionen

Es gibt gemeinnützige Organisationen und Regierungsabteilungen, die Start-ups in ihrem Hoheitsgebiet Zuschüsse und Subventionen gewähren. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie in der Region neue Arbeitsplätze schaffen können. Dies kann für ein junges Unternehmen einen enormen Schub bedeuten und sollte Teil jeder Start-up-Strategie sein. Erkundigen Sie sich bei Ihren lokalen oder nationalen Behörden, indem Sie deren Websites durchsuchen.

Suchen Sie freiwillige Mentoren, die sich in Angel-Investoren verwandeln können, die bereit sind, bares Geld für Ihre Start-up-Bedürfnisse bereitzustellen. Zögern Sie nicht, diese Hilfe in Anspruch zu nehmen. Die Förderung durch unternehmerisch versierte Unternehmer verbessert Ihr Wissen und Ihre Managementfähigkeiten und erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Erfolg haben.