Eine Rezension des Buches "Ruhestand inspiriert" von Chris Hogan

Das Buch Retire Inspired baut auf Dave Ramseys 7 Baby Steps auf . Dave Ramseys Rat ist, Schulden mit Ausnahme des Hauses abzuzahlen und bis zur Pensionierung 15% Ihres Einkommens zu sparen. Aber wie viel brauchen Sie, um in den Ruhestand zu gehen? Wie viel brauchen Sie, um mit dem gewünschten Lebensstil in den Ruhestand zu gehen, der aufgrund von Wünschen oder Nachholersparnissen möglicherweise mehr erfordert? Retire Inspired beantwortet diese Fragen.

Der Slogan des Autors lautet: "Es ist kein Alter, es ist eine finanzielle Zahl." Die finanzielle Zahl, die Sie benötigen, um in den Ruhestand zu gehen, inspiriert, die Menge an Geld, die Sie in Ihrem Notgroschen für den Ruhestand benötigen, um mit dem gewünschten Lebensstandard in den Ruhestand zu gehen, wird von Chris Hogan als RIQ bezeichnet.

Das Cover von "Retire Inspired" von Chris Hogan

Tamara Wilhite

Vorteile von "Retire Inspired"

Der Rat des Autors, sich nicht auf Renten zu verlassen, ist angesichts der Tatsache, dass viele Pensionspläne und Kommunen Renten kürzen müssen, um zahlungsfähig zu bleiben, oder im Rahmen eines Insolvenzverfahrens gekürzt werden müssen - und wie viele weitere müssen dies tun, weil Regierung und Gewerkschaftsvertreter versprachen mehr, als sich die Steuerzahler und der Kundenstamm leisten konnten.

Der Autor erläutert, warum Sie sich nicht auf die soziale Sicherheit verlassen sollten, ob sie in Zukunft gekürzt wird, um zahlungsfähig zu bleiben, das Rentenalter angehoben wird, Tests eingeleitet werden oder aus einem anderen Grund, warum Sie nicht mit einem Scheck rechnen können vom Staat für jede sinnvolle Menge. Und das Beste ist, dass diese Themen auf politisch neutrale, aber realistische Weise behandelt werden, ohne das Fleisch des Buches zu beeinträchtigen - wie Sie für Ihren eigenen Ruhestand sparen können.

Chris Hogan spricht die Emotionen an, die den Umgang mit Geld erschweren, z. B. das Bedauern darüber, wofür wir Geld verschwendet haben, oder Schuldgefühle, die uns dazu bringen, Geld zu geben, das wir zum Sparen brauchen. Er verbringt nicht so viel Zeit damit, sich damit zu befassen wie Suze Orman, aber sein Buch ist nicht dazu gedacht, die emotionale Beziehung zu Geld zu behandeln, sondern nur die allgemeinen Probleme anzusprechen, bevor er zur Mechanik übergeht. Er sieht den Traum, wohin Sie wollen, als das, was Sie das emotionale Gewicht von Fehlern und Sorgen der Zukunft loslassen kann.

Sein Buch verbringt einige Zeit mit den Kategorien des Ruhestands, die Sie haben könnten, von „nichts als Armut in der sozialen Sicherheit“ bis zum Traumruhestand. Sein RIQ-Buch soll Ihnen dabei helfen, diesen zu erreichen. Sein Buch ist eines der wenigen, das erklärt, warum Sie sich im Ruhestand wirklich nicht auf Kinder oder andere Verwandte verlassen möchten.

Chris Hogan spricht über die "Stunde der Dummheit", die buchstäblich kostspieligen Impulskäufe, die Ihren Pensionsplan töten können. 50.000 US-Dollar für den Urlaub mit der ganzen Familie auszugeben - 10% Ihrer Altersrente - ist eine davon. Hausfieber bekommen und ein teureres Haus kaufen, wenn Sie Kosten senken müssen, Geld für ein schickes Auto verschwenden und andere sind in dem Buch beschrieben. Die Vision des Ruhestands, wie der Traum von einem gesunden Körpergewicht oder schuldenfrei zu sein, kann Sie davon abhalten, für diese großen Einkäufe, die Sie Ihren Ruhestandstraum kosten, auf der gepunkteten Linie zu unterschreiben. "Latte-Faktoren" sind wichtig, aber sie verblassen im Vergleich zu den großen Flecken - und nur wenige Bücher geben zu, dass dies Rentnern statt jungen, dummen und dummen passiert.

In Mr. Hogans Buch " Retire Inspired " wird an mehreren Stellen erläutert, warum Sie nicht in Ihre Kinder "investieren" sollten, indem Sie für eine private K-12-Schule oder deren College bezahlen, wenn Sie nicht in der Lage sind, für den Ruhestand zu sparen Sich aufgrund dieser „Investitionen“ auf den Ruhestand Ihrer Kinder zu verlassen, kann nach hinten losgehen. Nur wenige Finanzbücher tun dies. Das Sprichwort „Ihre Kinder können Kredite für das College aufnehmen, aber Sie können keine Kredite für den Ruhestand aufnehmen“ kommt mir in den Sinn, obwohl er als Dave Ramsey-Persönlichkeit dies nicht sagen kann.

Nachteile von Chris Hogans Buch

Das Budgetierungskapitel ist leicht, obwohl es für diejenigen, die Dave Ramseys andere Bücher gelesen haben, überflüssig wäre. Dave Ramseys Finanzbücher wie More Than Enough sind eine bessere Wahl, wenn Sie neu in der Budgetierung sind.

Beobachtungen

Chris Hogan erwähnt mehrere Geschichten von erwachsenen Kindern, die ihre Eltern abschwämmen und sie finanziell belasten, wenn sie versuchen, für den Ruhestand zu sparen, und deshalb aufgefordert werden, dies zu tun. Das Buch The Millionaire Next Door nennt dies „wirtschaftliche ambulante Versorgung“ und enthält ein ausführliches Kapitel zu diesem Thema und warum es sowohl für den Geber als auch für den Empfänger so schlecht ist.

Chris Hogans Buch geht nicht sehr tief in die Mathematik ein, X pro Monat gegenüber Y pro Monat in jeder Lebensphase zu sparen. Er empfiehlt das RIQ-Tool, anstatt die Nummern für Ihren eigenen Pensionsplan zu verwenden.

Das RIQ-Tool nimmt die nerdigen Mathe-Diskussionen auf und gibt Ihnen einfache Antworten, die auf wenigen Zahlen basieren - sparen Sie genug oder nicht?

Tamara Wilhite

Eine Tour durch das RIQ-Tool

Das RIQ-Tool ist das von Chris Hogan online angebotene „Retirement IQ“ -Tool. Sie melden sich mit Ihrer E-Mail-Adresse an.

Als nächstes wählen Sie Ihren Ruhestandstraum. Dieser Visualisierungsschritt basiert auf der Psychologie, dass man, wenn man es sieht, es erreichen kann, dass man ein großes „Warum“ haben muss, bevor man bereit ist zu arbeiten oder zu opfern.

Sie geben Ihr Jahreseinkommen ein. Anschließend werden Sie gefragt, wie viel Sie benötigen, um Ihren Traum zu finanzieren. Dies entspricht in etwa Ihrem monatlichen Einkommen nach Steuern. Hier können Sie die monatliche Anzahl anpassen.

Sie geben die Anzahl der Jahre ein, bis Sie in den Ruhestand gehen möchten, anstatt der üblichen "Was ist 65 minus Ihr Alter". Die Berechnungen sind so personalisiert, dass unabhängig davon, ob Sie mit 75 oder 55 Jahren in den Ruhestand gehen möchten, die Mathematik für Sie erledigt wird. Es kümmert sich auch um die Inflationsberechnungen für Sie.

Sie geben ein, wie viel Sie bereits für den Ruhestand gespart haben.

Nachdem Sie dies eingegeben haben, erhalten Sie Ihren "R: IQ". Dies ist die Pauschale, die Sie benötigen, wenn Sie im angegebenen Alter in den Ruhestand gehen, um Ihr Ziel zu finanzieren. Wenn Sie jetzt bereits genug gespart haben und im Laufe der Zeit wachsen, um diese minimale Notgroschengröße zu erreichen, heißt es, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, um dieses Ziel zu erreichen.

Sie werden dann Schritt für Schritt durch „Ihren Plan“ geführt. Es fragt nach deinem Willen. Es wird nach Risikolebensversicherungen gefragt, obwohl diejenigen, die sich dem Rentenalter nähern, diese wahrscheinlich nicht benötigen, es sei denn, sie zahlen das Haus aus, finanzieren das Notgroschen des überlebenden Partners oder zahlen Erbschaftssteuern auf einer Familienfarm oder einem Familienunternehmen. Sie sollen sagen, ob Sie gemäß Dave Ramseys Rat einen Notfallfonds haben. Wenn Sie dies nicht tun, erhalten Sie Informationen über Dave Ramseys Programm. Sie werden gefragt, ob Sie ein Budget haben. Es fragt nach Ihrem aktuellen Schuldenstand, ohne die Hypothek. Wenn es welche gibt, erhalten Sie Informationen über das Programm der Financial Peace University (Get out of Debt) von Dave Ramsey. Am Ende werden Ratschläge zu von Dave Ramsey genehmigten Ressourcen wie Investitionshilfe oder Rechtsberatung gegeben.

© 2016 Tamara Wilhite