Welches sollte ich wählen? Aktien oder Fonds?

Sind Sie ein Händler oder ein Investor?

Was ist der Unterschied zwischen den beiden? Als Finanzberater höre ich oft, dass Aktien besser sind als Investmentfonds. Im Allgemeinen sagen die Leute, dass sie es vorziehen, Unternehmensaktien an der Börse zu handeln. Zweifellos haben sie Erfahrung mit dem Handel, und viele, die ihren Reichtum an der Börse gemacht haben, würden anderen empfehlen, auch mit Aktien zu handeln.

Bevor Sie sich jedoch dazu entschließen, diesen Rat anzunehmen, müssen Sie wissen, welche Art von Investor Sie sind. Sind Sie ein Händler oder ein tatsächlicher Investor? Kaufen und verkaufen Sie ausschließlich zu Preisen (was Händler tun - günstig kaufen, teuer verkaufen) oder investieren Sie in Wachstum? Welcher Markt passt besser zu Ihnen? Lassen Sie uns zunächst Folgendes betrachten.

Was ist Ihr Investitionszeithorizont?

Dies ist bei weitem die wichtigste Frage, die sich jeder stellen sollte, bevor er in etwas investiert. Möchten Sie das Geld in 20 Jahren, 10 Jahren, 5 Jahren oder in wenigen Monaten verwenden? Oder möchten Sie die Dinge lieber immer flüssig halten? Warum ist das wichtig? Denn die Zeit, die Sie warten möchten, bestimmt, wie viel Risiko Sie eingehen können. Je länger die Zeit, desto höher das Risiko.

Händler brauchen sehr wenig Zeit. Tatsächlich üben sie das Investieren im Hit-and-Run-Stil. Sie verdienen schnell Geld und gehen dann - je früher, desto besser. Für sie sind Aktien Vorräte, die in Lagern verrotten, wenn sie zu lange aufbewahrt werden, und die das Risiko erhöhen. Daher ist eine schnelle Flucht für Händler ideal.

Wenn Sie nur wenige Tage Zeit haben, um zu handeln, oder wenn Sie es vorziehen, das Geld liquide zu halten, wird der Handel mit Aktien natürlich dem Investmentfonds vorgezogen.

Investoren hingegen konzentrieren sich auf das Potenzial von Unternehmen oder Produkten. Diese Strategie ist besser als Value-Investing bekannt. Sie haben tendenziell längere Investitionsfristen und werden durch ihr Wachstum im Laufe der Zeit Aktien oder Treuhandfonds sehen. Aufgrund der Diversifikation der Fonds (seien es Investmentfonds oder Investmentfonds) sind Preisschwankungen nicht so aggressiv wie bei Aktien.

Diese Strategie wird normalerweise von Anlegern bevorzugt, die ihr Notgroschen über einen längeren Zeitraum anbauen möchten. Ein guter Zeitrahmen würde zwischen 15 und 20 Jahren liegen. Dies ist auf den kurzfristigen Schuldenzyklus zurückzuführen, der im heutigen Kontext etwa alle 8 bis 10 Jahre auftritt.

Bestimmen Sie also, wie lange Sie Ihr Portfolio behalten möchten. Auf diese Weise können Sie feststellen, zu welcher Risikokategorie Sie gehören und welche Strategie - Handel oder Investition - für Sie besser geeignet ist.

Was für ein Investor sind Sie?

Spielen Sie, um nicht zu verlieren, oder spielen Sie, um zu gewinnen?

Wenn Sie in Wachstum investieren, müssen Sie sich konzentrieren. Konzentrieren Sie sich auf ein bestimmtes Unternehmen, eine Region oder eine Branche.

Aber beachten Sie, dass der Fokus ein riskantes Geschäft ist und obwohl Sie alle gewinnen müssen, müssen Sie auch alle verlieren.

Wenn Sie spielen, um nicht zu viel zu verlieren, müssen Sie wissen, dass Sie nicht zu viel gewinnen. Es ist die Tatsache des Lebens.

Kein Schmerz kein Gewinn.

Und wenn Sie ein Verfechter des alten Sprichworts sind: "Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb", dann sind Sie wahrscheinlich ein sicherer Investor.

Sichere Anleger suchen nach Diversifikation, was die Essenz von Fonds darstellt.

Fonds diversifizieren sich, indem sie einen "Topf" mit Wertpapieren, Anleihen, Geldmarktinstrumenten, Derivaten oder anderen Formen von Vermögenswerten halten.

Anleger können je nach Risikoprofil und Branche oder geografischer Präferenz wählen. Es ist heutzutage sehr flexibel und vergleichbar mit der Vielfalt, die an den Börsen angeboten wird.

Bist du aktiv oder passiv?

Nehmen Sie beim Investieren die Chill-Pille oder starren Sie ständig auf den Bildschirm, um nach Zecken auf dem Markt zu suchen?

Händler müssen jederzeit auf dem Laufenden bleiben, da sie preisempfindlich sind und nicht beabsichtigen, Vermögenswerte über einen längeren Zeitraum zu halten.

Anleger hingegen ziehen es vor, sich von den Sorgen zu befreien, während sie regelmäßig die Marktleistung aktualisieren und notwendige Änderungen an ihrem Portfolio vornehmen.

Wenn Sie ein passiver Investor sind, ist es ratsam, Ihr Risiko zu diversifizieren, um Schlafstörungen oder einen Herzinfarkt zu vermeiden.

Verlassen Sie sich beim Investieren auf die Meinungen anderer?

Zwischen Aktien und Treuhandfonds befinden sich die Vermittler.

Möglicherweise haben Sie einen vertrauenswürdigen Börsenmakler, der Ihnen zuverlässige Informationen liefert, aber Investmentfonds werden von Fondshäusern professionell verwaltet.

Wie sehr vertraust du den Meinungen anderer?

Wenn Sie nicht die Zeit haben, den Markt zu überwachen, suchen Sie sich einen Broker oder ein Fondshaus / Finanzberater mit einem guten Ruf, auf den Sie sich für Anlagetipps und Einblicke verlassen können.

Warnung: Obwohl schlechte Beratung besser ist als keine Beratung, verlassen Sie sich nicht zu 100% auf die Beratung von Personen in Bezug auf Investitionen. Übe mit deinem eigenen Urteilsvermögen. Ihr Gewinn oder Verlust liegt bei Ihnen und allein bei Ihnen. Niemand trägt die Verantwortung für Ihre Gewinne oder Verluste.

Eine empfohlene Lektüre für Investoren

Ich kann The Intelligent Investor jedem empfehlen, der aktiv oder passiv sparen möchte. Dieser klassische Text wurde kommentiert, um Grahams zeitlose Weisheit für die heutigen Marktbedingungen zu aktualisieren.

Der größte Anlageberater des 20. Jahrhunderts, Benjamin Graham, lehrte und inspirierte Menschen weltweit. Grahams Philosophie des "Value Investing", die Anleger vor erheblichen Fehlern schützt und sie lehrt, langfristige Strategien zu entwickeln, hat The Intelligent Investor seit seiner ursprünglichen Veröffentlichung im Jahr 1949 zur Börsenbibel gemacht.

Im Laufe der Jahre haben Marktentwicklungen die Weisheit von Grahams Strategien bewiesen. Unter Wahrung der Integrität von Grahams Originaltext enthält diese überarbeitete Ausgabe einen aktualisierten Kommentar des bekannten Finanzjournalisten Jason Zweig, dessen Perspektive die Realitäten des heutigen Marktes berücksichtigt, Parallelen zwischen Grahams Beispielen und den heutigen Finanzschlagzeilen zieht und den Lesern ein gründlicheres Verständnis darüber vermittelt, wie Grahams Prinzipien anzuwenden.

Was ist besser für mich?

Wenn Sie die Neigung eines Traders besitzen (kurzer Zeitrahmen, hoher Gewinn / Verlust), ist der Aktienmarkt der richtige Weg.

Wenn Sie eine Risikodiversifikation bevorzugen und einen längeren Anlagehorizont haben, sollten Sie in Investmentfonds, Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds investieren.

Schließlich werden Fonds eingerichtet, um den Hunger von Anlegern zu stillen, die nach Diversifikation suchen.

Natürlich gibt es Kosten bei der Investition in beides, die ich in einem anderen Beitrag behandelt habe. Berechnen Sie also, ob solche Kosten Ihre Einnahmen ausgleichen.

Was ist mit dem Risiko bei Investmentfonds und Blue Chips-Aktien?

Ja, wir sind alle mit Blue-Chip-Aktien vertraut. Aber sind sie wirklich sicher? Als Referenz habe ich das Aktienkursdiagramm von Singapurs größter Bank, DBS Group Holdings Ltd., beigefügt.

Aktienkurs der DBS Group Holdings an der Singapore Exchange (SGX)

Über einen Zeitraum von 5 Jahren ergibt sich ein Unterschied von 11 SGD im Aktienkurs. Das ist fast die Hälfte des heutigen Aktienkurses!

Yahoo! Finanzen

Oldtimer bevorzugen Blue-Chip-Aktien wegen ihrer offensichtlichen „Stabilität“ und verlassen sich stark auf Dividendenausschüttungen, um Gewinne zu erzielen.

Aber die Zeiten, in denen Blue Chips nicht wie Stammaktien steigen und fallen, sind vorbei, sie basieren schließlich auf einem einzigen Unternehmen.

Im Vergleich zu Schroders Asian Growth Fund, wie unten gezeigt,

Stückpreis des Schroder Asian Growth Fund

Ein diversifiziertes Portfolio eines Investmentfonds bietet im gleichen Fünfjahreszeitraum geringere Preisschwankungen von nur 1,60 SGD $, obwohl der Fonds in Aktien investiert.

Bloomberg

Das Fazit

Obwohl es an der Börse andere Fonds gibt, die ich auch hier behandelt habe, hängt es wirklich davon ab, welche Art von Investor Sie sind und wie lange Sie investieren möchten.

Ich habe Kunden, die mit reinen Treuhandfonds Geld verdient haben, und ich habe Freunde, die verdienen, wenn sie mit Aktien ein hohes Risiko eingehen.

Dies sind jedoch zwei sehr unterschiedliche Gruppen von Anlegern, deren Anlagezeithorizont sich um einige Jahre unterscheidet.

Es gibt natürlich verschiedene Strategien, die für bestimmte Anleger entwickelt wurden, um ihr Risiko zu variieren.

Unsere beste Wette? Investieren Sie mit wenig Geld in beide (um genau zu sein 50-50) und machen Sie sich ein Bild davon, wie gut Sie mit jedem Instrument vertraut sind, bevor Sie sich für eines der beiden Instrumente entscheiden.

Machen Sie Ihre Füße nicht nass, ohne vorher Ihre Zehen zu tauchen. Viel Spaß beim Investieren!