10 Einfache Regeln für Investitionen, die jeder kennt, an die sich aber niemand erinnert

Investieren kann einschüchternd sein, muss aber nicht so sein.

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Wie investiere ich? Wo soll ich anfangen?

Investieren kann beängstigend sein. Wie investieren Sie und wo fangen Sie an? Dies sind die beiden häufigsten Fragen für unerfahrene Anleger. Lesen Sie weiter und ich werde Ihnen alles erzählen, was Sie wissen müssen. Sie werden es gut machen, solange Sie Ihre Ziele festlegen und sich an einen Plan halten.

Die Börse ist auf lange Sicht Ihr bester Freund. Vergessen Sie, all Ihren rostigen Müll in Pfandhäuser zu schleppen. Vergessen Sie Antiquitäten und ungeschnittene Diamanten und Münzen oder was auch immer. Es ist absolut kein Problem, Hobbys oder Sammlungen zu haben, aber der Aufbau von Wohlstand im Laufe der Zeit beginnt an der Börse.

Sie benötigen keine Bücher, Zeitschriften oder Newsletter-Abonnements, um eine hohe Rendite zu erzielen. Alles Nützliche, das aus all diesen Quellen extrahiert werden kann, ist in dem enthalten, was ich Ihnen sagen werde. Alles andere wird dir in die Quere kommen. Es ist eigentlich all der Lärm und Hype, der potenzielle Investoren verunsichert und nervös macht. Dann machen Anleger Fehler mit ihrem hart verdienten Geld.

Wenn Sie Erfahrung im Investieren haben, wissen Sie vielleicht das meiste, was ich Ihnen sagen werde. Es ist so einfach, dass es aus dem Fenster fliegt, wenn Gier und Panik einsetzen. Hier sind einige einfache Regeln, die jeder kennt, an die sich aber niemand erinnert…

Hinweis: Lassen Sie mich zunächst sagen, dass ich kein Experte bin. Ich habe keine formelle Ausbildung oder Zertifizierung. Ich habe nur meine Erfahrung. Ich investiere seit über 20 Jahren an der Börse. Aber dank meiner Investitionen und meines besonderen Lebensstils muss ich nicht mehr Vollzeit arbeiten. Ich habe das Rattenrennen für immer hinter mir gelassen und lebe als Expat.

10. Investieren Sie jeden Tag in irgendeiner Weise in sich

Glücklicherweise ist es kein Problem, wenn Sie wenig Geld haben. Wenn Sie kein Geld für Investitionen gespart haben, investieren Sie zunächst in sich selbst. Sie werden diesen Rat in vielen Büchern über Investitionen nicht finden, aber es ist die einfachste und grundlegendste Investition, die garantiert, dass Sie immer eine Rendite sehen. Ich weiß, dass dies keine Börseninvestition ist, aber es ist das Beste, was Sie tun können, wenn Sie kein Geld zum Investieren haben. Es kostet Sie keinen Cent und Sie können in jedem Alter beginnen.

Sie fragen sich vielleicht, was genau das bedeutet? In sich selbst zu investieren hat mehr mit Ihren Gewohnheiten als mit Ihrem Geld zu tun. Es geht darum, Zeit und Mühe zu investieren, um sich selbst zu einem besseren Menschen zu machen. Es gibt kleine Dinge, die wir jeden Tag tun können und die uns langfristig zugute kommen. Wenn Sie zum Beispiel rauchen, warum dann nicht aufhören? Wahrscheinlich, weil es schwer ist, oder? Wenn Sie jedoch in New York leben und einen Tag anhalten können, können Sie bis zu 30 US-Dollar pro Woche sparen (wenn Sie zwei Packungen pro Tag rauchen). Ihr Körper wird es Ihnen auch danken.

Ich bin sicher, Sie können sich viele andere Möglichkeiten vorstellen, um Geld zu sparen, aber bei Investitionen in sich selbst geht es auch darum, neue Dinge zu lernen. Sie behalten Ihr Gehirn für immer. Warum also nicht etwas Zeit investieren, um etwas Nützliches zu lernen? Sie könnten beispielsweise versuchen, eine andere Sprache zu lernen. Ich lebe in Japan und versuche Japanisch zu lernen. Ich kann auch ein bisschen Koreanisch, weil es eine gute Idee war, zu lernen, während ich in der Armee war. Bücher und Kurse kosten Geld, aber Duolingo ist eine hilfreiche und kostenlose Ressource, um herauszufinden, ob Sie Zeit haben.

Die Möglichkeiten sind endlos. Jeder kann sich mehr bewegen, mehr Obst und Gemüse essen, mehr Freunde finden oder sogar online Artikel schreiben. Ein paar nützliche Dinge, die Sie lernen sollten, wären grundlegende Erste Hilfe (einschließlich HLW), das Fahren eines Schaltgetriebes oder das öffentliche Sprechen.

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9. Investieren Sie nicht in die Börse, bis Sie Ihr Haus in Ordnung gebracht haben

Es ist gut, wenn Sie etwas Geld übrig haben. Es ist Zeit, einen Blick auf das Gesamtbild zu werfen. Dies beinhaltet alles, was Sie besitzen, sowie alle Ihre Schulden. Dieser Schritt scheint so grundlegend zu sein, aber niemand tut es. Menschen unterteilen oft Geld. Investieren ist getrennt von persönlicher Finanzierung. Die Idee ist, dass Investieren aufregend und persönliche Finanzen langweilig sind.

Einfach ausgedrückt ist es nicht sinnvoll, 3.000 USD in Aktien zu investieren, wenn Sie 10.000 USD an Kreditkartenschulden haben. Sie haben vielleicht Glück und erzielen eine Rendite von 10%, aber es verblasst im Vergleich zu den 27%, die Sie an Zinsen zahlen. Auch die Aktienrenditen können schwanken. Dieser Gewinn von 10% könnte im nächsten Jahr nur 5% betragen. Dies beinhaltet keine Kapitalgewinne, Steuern oder Handelsgebühren. Ihre Kreditkartenschulden kosten Sie im nächsten Jahr die gleichen 27%.

Machen Sie einen Schritt zurück, bevor Sie eine Investition in Betracht ziehen, um alle Ihre Konten zu überprüfen. Es gibt viele Websites, auf denen Sie Ihre Finanzen effektiv und kostenlos organisieren können. Ich habe Quicken Loans seit über einem Jahrzehnt verwendet, aber es ist teuer. Meine Schwester schwört auf Mint.com, obwohl ich es nie benutzt habe. Wenn Sie die Dinge einfach halten möchten, schreiben Sie einfach alles auf ein Blatt Papier. Achten Sie darauf, Zinssätze und Jahresgebühren anzugeben.

Wenn Sie alles aufgelistet haben, schauen Sie sich alle Schulden an, die Ihnen mehr als 10% in Rechnung stellen. Dies schließt alle Kreditkarten und Autokredite ein. Verwenden Sie jedes freie Geld, das Sie investieren möchten, um so viel wie möglich von diesen Schulden abzubauen. Berühren Sie kein Geld, das Sie für einen regnerischen Tag beiseite gelegt haben. Es ist auch in Ordnung, wenn Sie bereits ein 401k-Konto bei der Arbeit eingerichtet haben.

8. Erinnern Sie sich an Ihre Ziele und halten Sie sich an diese

Jetzt ist Ihre teuerste Schuld weg und Sie haben etwas Geld, mit dem Sie investieren können. Was sind deine Ziele? Um eine Menge Geld zu verdienen, richtig? Groß! Was würden Sie mit Tonnen von Geld machen? Diese Fragen scheinen offensichtlich zu sein, und deshalb ignorieren die Leute sie. Oft erinnern sich diejenigen, die Ziele setzen, nicht an sie.

Nehmen Sie sich ein paar Minuten Zeit, um ein wenig zu träumen. Was möchten Sie mit Ihrem Geld kaufen? Ruhestand ist eine beliebte Antwort. Nehmen wir das als Beispiel. Wenn der Ruhestand mehr als 20 Jahre entfernt ist, ist es in Ordnung, aggressiv in Aktien zu investieren. Sie können ab und zu Geld verlieren, aber je nachdem, wie viel Sie investieren, sollten Sie ein schönes Notgroschen haben, wenn es Zeit ist, sich zurückzuziehen. Wenn der Ruhestand viel früher ist, nehmen Sie einige Anleihen in Ihr Portfolio auf. Anleihen sind viel sicherer, weil sie sich auf das Einkommen konzentrieren.

Denken Sie an einen Plan, an den Sie sich halten können, wenn Sie ein Ziel vor Augen haben. Mach dir keine Sorgen darüber, wie viel Geld Warren Buffet oder irgendjemand verdient hat. Machen Sie sich nicht einmal Sorgen um die Renditen des restlichen Marktes im letzten Jahr. Vergiss das alles und halte dich einfach an deinen Plan.

Es ist in Ordnung, wenn sich Ziele ändern. Sie entscheiden, dass Sie in 20 Jahren immer noch in den Ruhestand gehen möchten, aber Sie möchten in 5 Jahren ein Haus. Die meisten Menschen können sich kein Haus leisten, also gehen sie eine Hypothek ein. Die Bank wird eine hohe Anzahlung erwarten. Je näher Ihr Ziel ist, desto sicherer sollten Sie es spielen.

Versuchen Sie, Ihre Ziele realistisch zu halten. Der Aktienmarkt hat ab und zu einige wilde Dinge getan, aber auf lange Sicht (mehr als 10 Jahre) erwarte ich nicht mehr als 4% jährliche Rendite nach Steuern und Inflation. Ich erwarte nicht mehr als 1% bei Anleihen.

7. Erfahren Sie mehr über Indexfonds und warum Sie mit einem beginnen sollten

Ein Indexfonds ist ein Investmentfonds, der versucht, die Renditen eines Börsenindex nachzuahmen. Der bekannteste Börsenindex ist der Dow Jones Industrial. Ein weiterer berühmter ist der S & P 500. Ein Indexfonds kauft nur alle Aktien des Index. Es klingt langweilig, weil es ist.

Langeweile ist der größte Nachteil eines Indexfonds. Die Vorteile sind jedoch vielfältig. Ein Indexfonds bietet sofortige Vielfalt, weil er so viele Aktien hält. Da die Idee so einfach ist, brauchen Sie auch keine Ivy League MBAs in Power Tie, die hohe Jahresgebühren erheben. Sie müssen sich auch keine Sorgen machen, dass ein Fondsmanager zu einer Berühmtheit wird, die zu einem anderen Unternehmen wechselt.

Ein weiteres positives Merkmal von Indexfonds ist, dass der Umsatz gering ist. Dies bedeutet, dass ein Indexfonds Aktien kauft, um sie zu besitzen. Die Idee ist, die Renditen des Börsenindex nachzuahmen und sie später nicht für einen schnellen Gewinn zu verkaufen. Weniger Abwanderung bedeutet weniger Kapitalertragssteuern. Weil Indexfonds so einfach sind, übertreffen sie auf lange Sicht konsequent die Renditen der am aktivsten verwalteten Investmentfonds.

Indexfonds haben sich durchgesetzt, daher bieten sie viele Investmentfondsunternehmen an.

Das folgende Video beschreibt am besten einen Indexfonds, ohne zu versuchen, etwas zu verkaufen.

6. Vermeiden Sie den Hype

Wenn Ihre Bestände in Indexfonds enthalten sind, haben Sie wahrscheinlich festgestellt, dass Sie nicht an Ihrem Fernseher hängen, um die neuesten Finanznachrichten zu erhalten. Sie werden auch feststellen, dass Sie nicht auf Ihren Computermonitor geklebt sind, um nach dem heißesten Bestand des Tages zu suchen, mit dem Händler jonglieren. Zum Glück halten Sie Ihre Investitionen nachts nicht auf Trab.

Möglicherweise erhalten Sie jeden Tag ein Angebot (überprüfen Sie die Preise), das Sie jedoch nicht benötigen. Später überprüfen Sie die Angebote einmal pro Woche oder sogar einmal im Monat. Das ist eigentlich eine gute Sache. Investieren muss kein Vollzeitjob sein.

Die Bücher, Magazine und Newsletter sind alle für eine Sache da draußen: Verkauf. Die Autoren und Verleger wollen Ihr Geld. Die Fernsehsendungen wollen nur Bewertungen. Die Websites wollen nur Verkehr. Heck, sogar ich will Verkehr (aber ich brauche ihn nicht). Keiner dieser Leute kümmert sich darum, ob Sie Geld verdienen.

Es gibt so viele Informationen, dass das Zeug, das auffällt, immer die verrücktesten und verrücktesten Gimmicks sein wird. Niemand wird zwanzig Dollar ausgeben, um ein 300-seitiges Hardcover-Buch mit dem Titel Index Funds for the Long Term zu kaufen .

Jeder weiß, dass dies alles Hype ist, aber sie werden immer noch hypnotisiert. Sie kaufen und schauen weiter. Sie hören auf zu denken und beginnen zu glauben. Dies ist, wenn Investitionen zu Spekulationen werden (auch als Glücksspiel bekannt). Glücksspiel investiert nicht. Eine Sache, die ich bei Spielern bemerke, ist, dass sie nicht aufhören, wenn sie vorne sind. Sie hören erst auf, wenn sie vollständig gereinigt sind.

Bitte ignorieren Sie den Hype. Vergessen Sie den sterbenden Industrietitan, der plötzlich eine Trendwende einleiten wird, nur weil Sie seine Aktien gekauft haben. Vergessen Sie dieses winzige Pharmaunternehmen, das Krebs heilt und Ihnen jede Menge Geld einbringt. Vergessen Sie das Technologieunternehmen, das aufgekauft wird, weil es etwas tut, das Sie nicht erklären können, geschweige denn verstehen.

Sicher, du wirst ein paar coole Geschichten haben, aber das war es auch schon. Denken Sie daran: Halten Sie sich an Ihre Ziele.

5. Wissen, wann Sie Ihre Anlagen kaufen müssen (dies ist einfach)

Zu wissen, wann man kauft, ist einfach. Wenn es um Indexfonds geht, kaufen Sie, wenn Sie Geld zum Investieren haben. Warte nicht. Viele Leute sitzen am Rande. Wenn die Preise niedrig sind, können sie Angst bekommen, besonders wenn sie die Nachrichten über die Weltuntergangswirtschaft sehen.

Sie werden sagen: "Lass mich länger warten, um zu sehen, ob der Preis niedriger fällt." Wenn dann die Preise hoch sind, sagen sie: "Die Preise sind zu hoch, lassen Sie mich warten, bis sie fallen." Sie könnten sich selbst dafür treten, dass sie den Gewinn verpasst haben, und ganz weggehen.

Denken Sie daran, beginnen Sie, wenn Sie können. Die meisten Indexfonds haben einen Mindestinvestitionsbetrag. Für einige Fonds sind es nur 1000 US-Dollar. Für andere kann es bis zu fünf Millionen sein! Beginnen Sie mit dem Mindestinvestitionsbetrag und kaufen Sie monatlich.

Achten Sie darauf, jeden Monat den gleichen Betrag zu investieren, egal wie stark der Preis schwankt. Keine Sorge, wenn die Preise hoch sind, kaufen Sie automatisch weniger. Wenn die Preise fallen, kaufen Sie automatisch mehr. Sie werden gewinnen, solange es jeden Monat den gleichen Betrag gibt.

Die meisten Investmentfondsunternehmen können Ihnen bei der Erstellung eines monatlichen Anlageplans helfen. Sie können es auch selbst tun, solange Sie den Autopiloten einschalten können. Es wird seltsam erscheinen, aber wenn es sich um einen Indexfonds handelt, werden Sie sich tatsächlich auf Tage freuen, an denen die Preise fallen. Sie werden Tage fürchten, an denen die Preise hoch sind - ich weiß, dass ich es tue!

Was Sie nicht tun möchten, ist die Dinge aufzurühren. Kompliziere die Dinge nicht. Das ist leichter gesagt als getan, weil es so einfach ist. Auf lange Sicht übertrifft der Aktienmarkt jede andere Art von Investition, die es gibt. Erinnern Sie sich an Ihre Ziele und halten Sie sich an Ihren Plan.

4. Wissen, wann Sie Ihre Investitionen verkaufen müssen (dies ist schwieriger)

Vielleicht besitzen Sie einen Fonds oder sogar einige Aktien. Wann verkaufen Sie eine Investition? Schließlich verkaufen wir alle - das ist der springende Punkt. Aber den richtigen Zeitpunkt für den Verkauf zu kennen, ist wahrscheinlich der schwierigste Teil einer Investition. Ein Experte könnte etwas Bedeutungsloses sagen wie: "Es kann nicht schaden, Gewinn zu machen." OK! Gute Arbeit Highspeed hier ist deine eigene TV-Show!

Hier sind einige Fragen, die Sie vor dem Verkauf stellen sollten:

• Was ist der Grund, warum du es gekauft hast? Ist es noch da Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben ein paar Aktien einer riesigen Soda-Firma. Es hat fast ein Jahrhundert damit verbracht, seine Marke und seine Vertriebskette aufzubauen. Die Gewinne sind enorm und jeder liebt sein Produkt. Wenn es eines Tages beschließt, die Getränkeindustrie für immer zu verlassen und sich der privatisierten Weltraumforschung zu widmen, ist es Zeit zu verkaufen. Bei einem Indexfonds ist dies übrigens nicht wahrscheinlich.
• Haben Sie Ihre Ziele erreicht oder haben sie sich geändert? Die meisten Menschen investieren in den Ruhestand. Die Zeit vergeht und wenn der Ruhestand näher rückt, ist es Zeit, von Aktien zu Anleihen zu wechseln, um ihre Stabilität zu gewährleisten. Ja, es gibt auch Indexfonds für Anleihen. Marktschwankungen werden Sie nicht stören und Ihr Portfolio wird mehr Einkommen entwickeln. Wenn Sie endlich in den Ruhestand gehen, können Sie mit dem Verkauf Ihrer Rentenfonds beginnen. Mit anderen Worten, Sie können sich auszahlen lassen und in den Ruhestand gehen!
• Balancieren Sie neu? Um Ihr Portfolio neu auszurichten, müssen Sie kaufen und verkaufen, um Ihre Asset Allocation zu korrigieren. Sie haben beispielsweise 50% in Aktien und 50% in Anleihen investiert. Ihre Anleihen brachten Erträge, aber wenn es um den Wert geht, waren Aktien der Gewinner. Ihr Portfolio hat insgesamt an Wert gewonnen, aber das Vermögen besteht zu 60% aus Aktien und zu 40% aus Anleihen. Jetzt ist es Zeit, einige Aktien zu verkaufen und einige Anleihen zu kaufen. Wie viel von jedem? Bis Sie wieder zu Ihrem ursprünglichen Zielverhältnis von 50/50 zurückkehren.

Wann kaufen und wann verkaufen?

AhmadArdity

3. Schließen Sie alle Ihre Investitionen ein - verlieren Sie nichts aus den Augen

Wir haben früher darüber gesprochen, als wir uns die Schulden angesehen haben. Wenn Sie diesen Rat befolgt haben, haben Sie wahrscheinlich festgestellt, dass Sie bereits Investitionen haben. Möglicherweise haben Sie einen 401k bei einer Firma gestartet, bei der Sie einige Jahre gearbeitet haben. (Unabhängig von Ihrer finanziellen Situation ist es übrigens immer eine gute Idee, in einen 401k zu investieren.) Oder Sie haben vor einiger Zeit einige Anleihen von Ihrer Großmutter geerbt. Das ist dein ganzes Geld, also vergiss es nicht!

Ich habe ein TSP-Konto eröffnet, als ich in der Armee war. Der Sparplan sieht die 401.000 Beschäftigten der Bundesregierung vor. Ich habe es bis vor kurzem komplett vergessen. Es ist nicht viel Geld, aber es hat mich dazu gebracht, meine Asset Allocation zu überdenken.

Viele Menschen tun dies nicht, weil sie diese Investitionen vergessen oder glauben, dass das Geld keinen Unterschied macht. Das ist nicht wahr. Selbst wenn sie sich am Anfang an sie erinnern, erinnern sie sich nicht daran, sie beim Neuausgleich einzubeziehen… nicht cool.

Durchsuchen Sie also einmal im Jahr Ihr Gehirn, merken Sie sich alle Ihre Konten und nehmen Sie sie alle in Ihren Plan auf.

2. Was ist zu beachten, wenn Sie in einzelne Aktien investieren?

Möglicherweise möchten Sie in einzelne Aktien investieren, nachdem Sie in Indexfonds investiert haben und festgestellt haben, dass Sie über zusätzliches Bargeld verfügen, mit dem Sie investieren können. Hier sind einige Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie dies tun.

• Warum interessieren Sie sich für einzelne Aktien? Möchten Sie als Daytrader "töten" oder sind Sie wirklich daran interessiert, in Unternehmen zu investieren?
• Was würde Sie dazu bringen, eine Aktie einer anderen vorzuziehen? Ist es der Hype? Ein Tipp von deinem Freund oder einem Forum?
• Wissen Sie, was ein 10-K (Jahresbericht) ist? Wissen Sie, was ein 10-Q (Quartalsbericht) ist? Wissen Sie, wie Sie eines von einem Unternehmen erhalten, an dem Sie interessiert sind?
• Können Sie stundenlang still sitzen und mehrmals im Monat eine Reihe langweiliger Informationen lesen und Finanzdaten einsehen? Hast du die zeit
• Was ist der Unterschied zwischen Preis und Wert? Können Sie besser Wert finden als Tausende von Computerprogrammen, erfahrenen Analysten und Hedgefonds-Managern aus aller Welt? Kannst du es jeden Tag tun, bis du dein Ziel erreicht hast?
• Angenommen, Sie haben eine Aktie gekauft. Was würden Sie tun, wenn der Preis in einer Woche um 30% sinken würde? Kaufen? Verkaufen? Halt?

1. Lerne Demut jetzt statt später

Ich versuche nicht, dich zu erschrecken, aber es kann äußerst verlockend sein, sich dem Hype anzuschließen. Es ist leicht, zu selbstsicher zu werden, besonders wenn man die Vergangenheit betrachtet. Ihr Freund hat das auch gedacht, bis er in ein paar Monaten ausgeräumt wurde. Wenn Sie jemanden stürzen sehen, ist es leicht zu sagen: "Das würde mir nie passieren" oder "Dafür bin ich zu schlau."

Wenn man so denkt, träumen die Leute. Sie sagen sich oft: "Ja, ich kann es schaffen. Wenn ich mich genug anstrenge. Ich kann ein- und aussteigen und ernsthaft Geld verdienen. Dann kann ich früh in Rente gehen oder meine Kinder durch das College bringen oder ein neues Auto kaufen." Lass es mich versuchen. "

Diese Stimmen werden lauter, weil wir nur von den Gewinnern hören. Und wer erzählt uns von den Gewinnern? Die Experten sitzen am Rande. Ja, viele von ihnen verdienen auch ihr Geld, aber sie haben es nicht eilig, uns einige ihrer Fehler in der Vergangenheit zu erzählen.

Bevor Sie anfangen, auf Ihre Fantasien zu reagieren, atmen Sie tief ein und lassen Sie es los. Demut ist die mächtigste Lektion, die Sie hier lernen können. Nicht viele Leute werden Ihnen davon erzählen, weil es nichts verkauft. Es ist besser, Ihre Grenzen jetzt zu akzeptieren, als nachdem Sie Tausende von Dollar verloren haben, die Sie sich nicht leisten konnten.

Sicher gehen. Erinnere dich an deine Ziele. Halten Sie sich an Ihren Plan.

Weitere Informationen finden Sie in diesen Ressourcen

• Multpl.com S & P 500 Historische Preise

  Dies zeigt, dass Aktien im Laufe der Zeit die beste Wahl sind

• Fairer Marktwert von Morningstar

  Ist der Markt billig oder teuer? Ich liebe dieses Diagramm, aber es ist unmöglich, ohne diesen Link zu finden.

Was denken Sie? - Habe ich etwas vergessen?

Joanie Ruppel aus Keller, Texas am 7. August 2014:

Vielen Dank für diesen praktischen Rat, der in einem Stil für mein nicht investierendes Gehirn geschrieben wurde. Es machte alles Sinn!

Denise McGill von Fresno CA am 06. August 2014:

Ich weiß nichts über Investitionen. Das meiste davon ist griechisch für mich, deshalb vermeide ich es normalerweise, aber das war hilfreich. Vielen Dank.

Eugene Samuel Monaco von Lakewood New York am 6. August 2014:

Ich mag die Tatsache, dass Sie aus Erfahrung sprechen und mit Ihnen einverstanden sind, einen Plan zu erstellen und sich daran zu halten. Vielen Dank:)

RinchenChodron am 6. August 2014:

Guter Hinweis. Gut geschrieben.