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Eine Sache, die meiner Meinung nach ein weit verbreitetes Missverständnis in Bezug auf die Budgetierung ist, ist, dass es sich um diesen grundsoliden Plan handelt, jeden einzelnen Dollar im Mikromanagement zu verwalten, und dass es keinen Raum für Fehler oder Änderungen gibt. In Wirklichkeit ist ein Budget ein „lebender“ Plan, der sich ändert und an Ihren spezifischen Lebensstil und Ihre Bedürfnisse anpasst. Ein Budget sagt Ihnen nicht, wie Sie leben sollen, es stellt sicher, dass Sie die Dinge im Auge behalten, die Sie am meisten schätzen, damit Sie sie weiterhin genießen können. In diesem Beitrag möchte ich diskutieren, was passiert, wenn ein Budget schief geht.
Wie schützen wir uns vor teuren Überraschungen? Der Flex Fund und der Emergency Fund sind die großen Verteidiger unseres Finanzlebens, um sicherzustellen, dass wir unseren Lebensstandard trotz Unsicherheit aufrechterhalten. Das Leben ist stressig genug mit Dingen, von denen wir bereits wissen, dass sie passieren werden. Schützen wir uns also ein bisschen vor den Zitronen des Lebens.
Der Flex Fund
Dies ist Ihre Anlaufstelle, wenn etwas auftaucht, das nicht speziell budgetiert wurde. Gönnen Sie sich diesen tollen Verkauf im Laden oder nehmen Sie Ihre Lieben mit zu einem schönen Abendessen für einen besonderen Tag. Der Betrag, den Sie hier eingeben, variiert, sollte jedoch Ihre anderen budgetierten Posten nicht belasten. Vielleicht haben Sie noch etwas in einem anderen Konto übrig, also geben Sie es hier ein.
Sie könnten sich sogar dazu verpflichten, einen sehr kleinen Betrag aus Ihrem Einkommen in den Fonds zu investieren. Ich persönlich lege ungefähr 3% jedes Schecks in meinen Flex-Fonds. Ich benutze es hauptsächlich, wenn ich in anderen Bereichen ein wenig über das Budget hinausgehe, sonst lasse ich es aufbauen und wenn es hoch genug wird, werde ich einige zu Einsparungen bewegen. Der Hauptzweck ist flexibles Geld. Verwenden Sie es also so, wie Sie es möchten. Dies dient jedoch auch als Test für Ihr gesamtes Budget. Wenn Sie feststellen, dass Sie dieses Geld verwenden, um regelmäßig einen anderen Budgetposten oder eine andere Ausgabe zu decken, sollten Sie in Betracht ziehen, Ihr Budget anzupassen. Dieses Geld mag flexibel sein, aber es ist keine Krücke, auf die man sich verlassen kann. Stellen Sie sich vor, Sie haben es nicht, bis Sie es brauchen.
Der Notfallfonds
Im Allgemeinen wird empfohlen, einen Notfallfonds mit Ausgaben von ca. 3 Monaten zu unterhalten. Und nein, das schließt Ihren Urlaub nicht ein. Das sind 3 Monate Notwendigkeiten und ich persönlich behalte 4 für alle Fälle. Der Zweck dieses Fonds ist es, die Kontinuität Ihres Lebensstandards sicherzustellen, wenn sich etwas Wichtiges ergibt. Wurde gefeuert? Das Auto ging kaputt? Benötigen Sie ein neues Heizsystem? Dies sind alles Dinge, die unsere Finanzen erheblich stören können, wenn wir nicht darauf vorbereitet sind.
Ich habe neulich jemanden gesehen, der einen Privatkredit in Höhe von 5.000 USD aufnehmen musste, um ihre Heizung zu reparieren. Das ist ein verzinslicher Kredit, der sie 7% zusätzlich zu den 5.000 Dollar kostet, die sie jahrelang zurückzahlen wird. Sie hatte offensichtlich keinen Notfallfonds. Jetzt ist es wichtig zu beachten, dass dies als Notfallfonds bezeichnet wird, da er nur für Notfälle bestimmt ist. Dies ist der Feuerlöscher, für den Sie sich entscheiden, wenn Ihr Haus in Brand gerät. Dieses Geld ist nicht für einen Einkaufsbummel oder einen neuen Fernseher. Verwenden Sie es sparsam und füllen Sie es bei Verwendung so schnell wie möglich wieder auf. Ein weiterer Vorteil dieses Fonds ist, dass er das Leben nach Hause unter Ihre Verhältnisse bringt. Je niedriger Ihre Ausgaben sind, desto weniger müssen Sie in den Notfallfonds investieren und desto länger können Sie das halten, was Sie darin aufbewahren.
© 2019 Derek