Kosten für den Kauf eines Hauses mit einer FHA-Hypothek

Der Kauf von Eigenheimen ist eine der besten Möglichkeiten, um Wohlstand aufzubauen. Anstatt jeden Monat Geld für die Miete wegzuwerfen, helfen Ihnen monatliche Hypothekenzahlungen dabei, Eigenkapital für einen Vermögenswert zu erwerben, den Sie besitzen. Ihr Haus bietet nicht nur Schutz, sondern kann auch für Kredite genutzt werden, falls Sie bedeutende Einkäufe tätigen müssen oder möchten.

Viele Leute glauben, dass Sie Zehntausende von Dollar für eine Anzahlung benötigen. Bei bestimmten Hypothekenprodukten können Sie jedoch einen relativ kleinen Betrag festlegen. Eine FHA-Hypothek ist eine Hypothek, die von der Bundesanstalt für Wohnungswesen gedeckt ist und sich an Erstkäufer richtet und das Wohneigentum fördern soll.

Wenn Sie diese Art von Hypothek in Betracht ziehen, ist es eine gute Idee, zuerst alle damit verbundenen Kosten zu verstehen, um festzustellen, ob sie für Sie richtig sind.

Kreditbereinigung

Bevor Sie eine Hypothek beantragen, sollten Sie die ausstehenden Schulden für Verbraucher- und Studentendarlehen, die Sie in den Büchern haben, zurückzahlen. Dies kann dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, was wiederum dazu beitragen kann, einen niedrigeren Zinssatz zu erzielen. Je niedriger Ihr Zinssatz ist, desto mehr Geld sparen Sie über die Laufzeit des Kredits.

Beginnen Sie mit den aktuellen Schulden. Wenn Sie alte Schulden haben, die sich in Inkasso befinden, priorisieren Sie diese zuletzt, es sei denn, der Gläubiger erklärt sich damit einverstanden, die Inkassobekanntmachung nach Zahlungseingang aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Das Entfernen von Sammlungen kann Ihre Kreditwürdigkeit erheblich verbessern.

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Ihre Anzahlung

Mit einer FHA-Hypothek können Sie nur 3,5 Prozent des Kaufpreises eines Eigenheims senken. Für ein Haus im Wert von 100.000 USD ist eine Anzahlung von nur 3.500 USD erforderlich. Sie können natürlich mehr ablegen, wodurch Sie über die Laufzeit des Kredits Zinszahlungen sparen.

FHA-Kredite sind nicht die einzigen Arten von Hypothekenprodukten, mit denen Sie nur 3,5 Prozent abbauen können. Mit einer soliden Kreditwürdigkeit, einem verlässlichen Einkommen und geprüften Vermögenswerten können Sie auch nur 3 Prozent auf eine herkömmliche Hypothek setzen.

FHA-Versicherung

Wenn Sie bei einem herkömmlichen Darlehen weniger als 20 Prozent des Kaufpreises als Anzahlung zahlen, zahlen Sie die sogenannte private Hypothekenversicherung (PMI). Sie zahlen diesen Betrag nicht mehr, sobald Sie 20 Prozent Eigenkapital im Eigenheim angesammelt haben.

Unabhängig von der Höhe Ihrer Anzahlung zahlen Sie mit einem FHA-Darlehen eine FHA-Versicherung für die Laufzeit des Darlehens. Sie können Ihr Darlehen später refinanzieren und eine konventionelle Hypothek erhalten, die Sie von FHA-Versicherungszahlungen befreit (und wenn Sie 20 Prozent Eigenkapital in Ihrem Haus haben, verzichten Sie auf die Notwendigkeit eines PMI.

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Abschlusskosten

Mit FHA-Hypotheken können Verkäufer bis zu 6 Prozent der Abschlusskosten tragen. Wenn Sie Ihr Angebot strukturieren, können Sie diese Anfrage stellen. Anschließend unterbreiten Sie ein Angebot, das den Preis des Eigenheims sowie eine Schätzung der Abschlusskosten enthält, die Sie von Ihrem Kreditgeber finanzieren. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass die Aufforderung an den Verkäufer, die Abschlusskosten zu zahlen, Ihr Geschäft für den Käufer weniger attraktiv machen kann als andere, insbesondere in einem wettbewerbsintensiven Immobilienmarkt.

Was genau umfasst die Abschlusskosten? Die Abschlusskosten umfassen titelbezogene Dienstleistungen, einschließlich einer Titelsuche und einer Titelversicherung. Der Kreditgeber muss zunächst das rechtliche Eigentum an der Immobilie überprüfen und dann sicherstellen, dass der Titel frei und frei von Ansprüchen wie Grundpfandrechten ist. Kreditgeber benötigen in der Regel auch eine Eigentumsversicherung, die sie und Eigentümer vor Fehlern schützt, die bei der Titelsuche gemacht wurden.

Es wird erwartet, dass Sie auch die Versicherungsprämien für Hausbesitzer im Wert von einem Jahr zahlen. Sie können jedoch möglicherweise darauf verzichten, wenn Ihre Anzahlung 20 Prozent oder mehr beträgt. Darüber hinaus müssen Sie möglicherweise Überweisungssteuern zahlen, die von Ihrem Bundesstaat oder Ihrer lokalen Regierung festgelegt wurden.

Die Gebühren der Kreditgeber sind ebenfalls in den Abschlusskosten enthalten. Dies kann als „Originierungsgebühr“ bezeichnet werden und aus Verwaltungs- und Bearbeitungsgebühren, Zeichnungsgebühren und anderen Bewertungen für die von ihnen geleistete Arbeit bestehen.

Angeld

Wenn Sie ein Angebot abgeben, werden Sie möglicherweise aufgefordert, mindestens tausend Dollar zu zahlen, um die Ernsthaftigkeit des Angebots zu signalisieren. Dieses Geld, das als „Earnest Money“ bezeichnet wird, wird normalerweise auf ein Treuhandkonto überwiesen und beim Abschluss an Sie zurückgegeben.

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Maklergebühren

Wenn Sie mit einem Käuferagenten zusammenarbeiten, zahlen Sie wahrscheinlich zusätzlich zu dessen Provision eine Maklergebühr. Die Provision beträgt in der Regel 3 Prozent des Kaufpreises, der sich aus den Abschlusskosten ergibt. Die Gebühr, die Sie direkt an die Maklerfirma zahlen, mit deren Makler Sie zusammenarbeiten, beträgt jedoch normalerweise mehrere hundert Dollar.

Inspektionskosten

In der Regel umfasst ein Teil Ihrer Kosten die Kosten für eine vollständige Hausinspektion. Ein allgemeiner Hausinspektor wird sich mit den Elektro- und Abwassersystemen, Chemikalien, Gasen und Schimmel befassen. Sie werden sich auch den Schornstein, die Klimaanlage, das Fundament, das Dach und den Boden ansehen.

Abhängig vom Alter des Hauses und sichtbaren Rissen, Boden- oder Deckenschrägen möchten Sie möglicherweise eine separate Beurteilung durch einen professionellen Ingenieur durchführen lassen. Dies wird besonders für ältere Häuser empfohlen. Sie möchten sicherstellen, dass die Immobilie, die Sie kaufen, strukturell solide und stabil ist. Es kann extra kosten, aber wenn Sie Zweifel haben, dass Sie mit einem unabhängigen Ingenieur besser dran sind, schauen Sie sich einfach Judge Judy an.

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Geld für Reparaturen

Hoffentlich können Sie die meisten, wenn nicht alle notwendigen Reparaturen während der Abwicklung aushandeln. Aber es ist möglich, dass Sie nicht. Bei einem FHA-Darlehen muss die Immobilie den Gesundheits- und Sicherheitsstandards des US-amerikanischen Ministeriums für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) entsprechen, bevor der Käufer des Eigenheims schließen kann. Typische Reparaturen sind unter anderem das Abblättern von Farbe in älteren Häusern, Befall, undichte Dächer, unzureichende Ausgänge im Brandfall und Fundamentprobleme. Der Verkäufer sollte diese Kosten tragen, aber unter bestimmten Umständen kann der Käufer im Rahmen der Kaufverhandlung einige Reparaturen vornehmen.

Sie sollten etwas Geld für Reparaturen beiseite legen, die Sie nach der Abrechnung durchführen müssen, sowie für Reparaturen, die im Laufe der Zeit auftreten werden.

Grundsteuern

Einige Ihrer Grundsteuern werden in Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen einbezogen, während andere jährlich erhoben werden. Sie sollten genau wissen, welche Grundsteuern Sie zahlen müssen und wann, bevor Sie schließen, da Sie sonst in eine Geldkrise geraten können. Denken Sie daran, dass Sie auch nach der endgültigen Hypothekenzahlung Grundsteuern zahlen, solange Sie das Haus besitzen. Stellen Sie sicher, dass diese Kosten diejenigen sind, die Sie kurz- und langfristig zahlen können und wollen.

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Umzugskosten

Es gibt viele professionelle Umzugsunternehmen, die eine Vielzahl von Verpackungs- und Umzugsdiensten anbieten. Sie sollten die Preisspanne in Ihrer Nähe untersuchen und einen angemessenen Betrag (einschließlich Trinkgeld!) Für Umzugsunternehmen beiseite legen, um Ihren Umzug so schmerzfrei wie möglich zu gestalten.

Für diejenigen, die ein begrenztes Budget haben, gibt es Leute, die auf Websites wie Craigslist ein paar zusätzliche Dollars verdienen möchten, die Ihnen beim Umzug helfen können. Vorbehalt Emptor jedoch. Der Kaufprozess von Eigenheimen kann stressig genug sein, ohne sich mit No-Show- oder anderweitig unprofessionellen Umzugsunternehmen zu befassen. Es gibt auch die DIY-Methode, aber Freunde und Verwandte können schuppig sein. Sparen Sie sich etwas Aufregung, indem Sie etwas Geld für die Dienste eines richtigen Umzugsunternehmens sparen.

Einweihungsparty Kosten

Wütend! Sie haben geschlossen, Sie sind eingezogen, Sie haben ausgepackt und Sie haben begonnen, sich einzuleben. Genießen Sie diese Leistung. Feiern Sie es mit einigen engen Freunden und Verwandten. Du verdienst es!

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© 2019 Christopher Hundley