Fidelity 401k Ruhestandstipps

Erreichen Sie den Ruhestand mit 401.000 Investitionen

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Wie funktioniert 401k?

Letzte Woche hatte ich die Gelegenheit, an einem 401k-Workshop von Fidelity teilzunehmen, um mehr über 401k-Investitionen und die Verwendung eines 401k-Plans für den Ruhestand zu erfahren. Obwohl die Informationen von Fidelity präsentiert wurden, gelten sie auch für 401.000 Pläne anderer Investmentgesellschaften. Ich habe einige neue Dinge gelernt, die mir helfen, Geld für den Ruhestand zu verdienen und möglicherweise sogar vorzeitig in den Ruhestand zu gehen.

401k ist eine Möglichkeit, Geld für den Ruhestand zu investieren, das erhebliche Steuervorteile bietet. Sie können Einnahmen vor Steuern in einen 401k-Fonds einzahlen. Dies ist ein enormer Vorteil - ein automatischer Vorteil von etwa 30% auf Anhieb im Vergleich zur Verwendung des Einkommens nach Steuern für Investitionen. Ein weiterer Steuervorteil von 401.000 Anlagen besteht darin, dass Ihre Anlagen steuerlich latent wachsen. Dies bedeutet, dass Sie keine Steuern auf Ihre Investitionen zahlen müssen, da diese an Wert zunehmen - ein weiterer großer Vorteil.

Zusätzlich zu Steuervorteilen können Sie möglicherweise kostenloses Geld erhalten, wenn Sie in einen 401k-Plan investieren. Einige Arbeitgeber stellen entsprechende Mittel bis zu einem bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens zur Verfügung. Zum Beispiel kann Ihr Arbeitgeber Ihren Beitrag mit einem Satz von 50% bis zu einem Höchstbetrag anpassen. Angenommen, Ihr Unternehmen entspricht 50% bis zu 3% Ihres Einkommens. Dies bedeutet, dass Sie 6% Ihres Einkommens (vor Steuern) in den 401k-Plan einbringen könnten und Ihr Unternehmen 3% beitragen würde. Firmen-Matching-Fonds sind kostenlos - Sie sollten dies auf jeden Fall nutzen, wenn Ihr Arbeitgeber diesen Vorteil anbietet.

401k Pensionsplan

Wenn Sie Mittel in einen 401.000-Pensionsplan investieren, können die Mittel in Aktien oder Anleihen investiert werden. Die meisten Programme bieten Ihnen eine Reihe von Anlagemöglichkeiten für Ihre Fonds. Wenn Sie weit von Ihrem Ruhestand entfernt sind, können Sie ein aggressiveres Anlageportfolio wählen, das mehr Wachstumsaktien enthält. Diese Anlageentscheidungen sind zwar riskanter, bieten jedoch mehr Wachstumspotenzial. Wenn sich Ihr Ruhestandstermin nähert, möchten Sie möglicherweise Gelder in weniger riskante Aktien und sogar in Anleihen und Geldkonten investieren. Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, haben Ihre Anlagen weniger Zeit, sich zu erholen, wenn sie an Wert verlieren.

Einige 401k-Programme bieten Anlageoptionen, mit denen das Anlageportfolio automatisch an Ihren geplanten Ruhestandstermin angepasst wird. Zum Beispiel kann der Investmentfonds ein Datum im Namen haben - zum Beispiel "Freedom2035". Dieser Fonds könnte im Laufe des Jahres 2035 von aggressiveren Anlagestrategien zu konservativeren Anlagebeständen wechseln. Diese Art von Fonds ist eine gute Option, wenn Sie ein "hands-off" -Investor sind und sich keine Sorgen darüber machen möchten, wie Sie Fonds um sich herum bewegen. Fidelity bietet "SSgA" -Fonds für Hands-Off-Anleger an, und andere Investmentgesellschaften bieten auch Fonds an, die ihr Anlageportfolio automatisch an Ihr Ruhestandsdatum anpassen.

Steigern Sie Ihre Pensionsfonds ohne Steuern mit 401.000!

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Fidelity 401k-Anlagestrategie (funktioniert auch für andere Fonds)

Die wichtigsten Optionen, die Sie zur Verwaltung Ihrer 401k-Anlagestrategie verwenden können, sind die Festlegung Ihres Beitragsbetrags und die Auswahl der Investmentfonds, in denen Ihre Fonds gehalten werden. Wie bereits erwähnt, können Sie je nach Wachstumsziel und Risikotoleranz unterschiedliche Anlagekonten für Ihre Fonds auswählen.

Ihr Beitragsbetrag ist ein wichtiger Faktor für die Bestimmung, wie viel Geld Sie im Ruhestand auf Ihrem 401.000-Konto haben werden. Bei vielen 401k-Programmen können Sie Ihren Beitrag jederzeit ändern. Natürlich sollten Sie so viel wie möglich zur Maximierung Ihrer Pensionskasse beitragen, aber wie viel sollten Sie investieren?

Die wichtigsten zu berücksichtigenden Faktoren sind das Beitragslimit vor Steuern und das Match-Limit Ihres Unternehmens. Beginnen wir mit dem Unternehmens-Match-Limit - dies sollte der Mindestprozentsatz Ihres Einkommens sein, den Sie beitragen. Zurück zu unserem Beispiel: Wenn Ihr Unternehmen zu 50% bis zu 6% Ihres Einkommens übereinstimmt, sollten Sie mindestens 6% Ihres Einkommens beisteuern, damit Sie das vollständige Unternehmen erhalten. Ansonsten lässt du freies Geld auf dem Tisch!

Die nächste zu berücksichtigende Grenze ist die Beitragsgrenze vor Steuern, die derzeit für die meisten Einkommensniveaus 18.000 USD pro Jahr beträgt. Wenn Sie 18.000 US-Dollar nehmen und durch Ihr Einkommen vor Steuern dividieren, erhalten Sie das Maximum, das Sie vor Steuern zu Ihrem 401.000-Plan beitragen können. Das Beitragslimit vor Steuern kann sich jedes Jahr ändern. Überprüfen Sie daher die Website Ihrer Investmentgesellschaft, um das neueste Limit zu erhalten. Wenn Sie über genügend Ermessensspielraum verfügen, um bis zur Grenze vor Steuern zu investieren, ist dies ein guter Schritt. Sie sparen Steuern und haben eine Investition, die ohne Steuern wächst.

Sie können auch nach Steuern zu einem 401k-Plan beitragen. Oberhalb des Beitragslimits vor Steuern leisten Sie Mittel ohne latente Steuern.

Reduzieren Sie Ihre Ausgaben, damit Sie zu einem 401k-Plan beitragen können

Dr. Penny Pincher

Mit 401k in den Ruhestand gehen

Eine Investition in Höhe von 401.000 ist eine großartige Möglichkeit, Investitionen für Altersvorsorge zu steigern. Sie können vor Steuern einen Beitrag zu 401.000 leisten, Ihr Geld wächst ohne Steuern und Ihr Arbeitgeber kann kostenlos Geld auf Ihr Konto einzahlen. Dies ist ein großer Vorteil und kann Ihre Fähigkeit, für den Ruhestand zu sparen, erheblich verbessern.

Ihre Hauptentscheidungen für 401.000 Investitionen sind, wie viel Sie beitragen und welche Investmentfonds Sie nicht auswählen. Ich würde empfehlen, mindestens das Firmen-Matching-Limit zu investieren, um so viel kostenloses Geld wie möglich zu erhalten. Wenn Ihr Cashflow dies zulässt, investieren Sie bis zum Vorsteuerlimit von derzeit 18.000 USD.

Auf dem Fidelity 401k-Investment-Workshop, an dem ich teilgenommen habe, hat der Berater einige Zeit damit verbracht, über den Abbau von Kreditkartenschulden zu sprechen, damit Sie mehr Geld für Investitionen in 401k-Fonds zur Verfügung haben. Er sagte, der durchschnittliche Amerikaner zahle 14,9% Zinsen auf Kreditkartenguthaben. Einige Leute tragen überhaupt nicht zu einem 401k-Plan bei oder tragen weniger als das Niveau bei, um das vollständige Unternehmensmatch zu erreichen, weil sie nach dem Bezahlen der Rechnungen nicht mehr genug Geld haben.

Es lohnt sich, einige Möglichkeiten zu finden, um Ihre Ausgaben zu reduzieren, damit Sie mehr zur Verfügung haben, um in Ihren 401k-Plan zu investieren.

401k Ratschläge für alle

Unabhängig davon, wie viel oder wie wenig Geld Sie für Investitionen zur Verfügung haben, ist es für Sie eine gute Möglichkeit, sich an das Leistungsbüro Ihres Arbeitgebers zu wenden, um herauszufinden, ob es einen 401k-Plan anbietet. Wenn ja, stellen Sie sicher, dass Sie so viel wie möglich investieren, um alle Steuervorteile und das kostenlose Geld zu erhalten, das Ihnen beim Aufbau von Mitteln für den Ruhestand zur Verfügung steht.

Wenn Ihr Arbeitsplatz einen 401k-Plan bietet, bieten fast alle Investmentgesellschaften kostenlose Beratung an. Sie können mit einem Anlageberater sprechen, um sicherzustellen, dass Sie den größtmöglichen Nutzen aus der Teilnahme an Ihrem 401k-Programm ziehen.

© 2015 Dr. Penny Pincher