Wie bestimme ich, wer mich in einem Kreditkarten-Inkasso verklagt?

Warum ist es wichtig, wer mich wegen dieser Schulden verklagt?

Dies ist wichtig, da Sie zur ordnungsgemäßen Beantwortung einer Beschwerde wissen müssen, ob der Kläger die Kreditkartenbank oder ein Schuldenkäufer ist.

Wer ist der Kläger?

Sie haben eine Vorladung und eine Beschwerde für ein nicht bezahltes Kreditkartenguthaben erhalten. In der Kopfzeile des Gerichts oben in der Beschwerde sehen Sie "Kläger" und "Angeklagter".

Stellen Sie sicher, dass Ihr Name als "Angeklagter" aufgeführt ist. Als nächstes notieren Sie den Namen des "Klägers". Ist es der Name einer Kreditkartenbank, bei der Sie einmal ein Kreditkartenkonto hatten? Oder ist es ein Name eines Unternehmens, das Sie nicht kennen?

Die Identität des Klägers ist wichtig, da sie die Verteidigung, die Sie in Ihrer Antwort auf die Beschwerde und mögliche Gegenansprüche geltend machen, beeinflussen kann.

Wenn der Name des Klägers ein Unternehmen ist, das Sie nicht kennen, wurden Sie wahrscheinlich von einem Schuldner verklagt. In diesem Fall könnte eine Verteidigung ein mangelndes Klagerecht sein. Dies bedeutet, dass der Schuldner nicht nachgewiesen hat, dass er das betreffende Konto besitzt. Darüber hinaus kann ein Schuldner dem Gesetz über faire Inkassopraktiken (FDCPA) unterliegen. Dies würde es Ihnen ermöglichen, eine Gegenklage wegen Verstößen gegen das Gesetz einzureichen.

Kreditkartenbanken sind "ursprüngliche Gläubiger". Da ein ursprünglicher Gläubiger nachweisen kann, dass er das betreffende Konto besitzt, wäre eine mangelnde Klagebefugnis keine Verteidigung gegen eine von einer Kreditkartenbank eingereichte Klage. Ursprüngliche Gläubiger unterliegen nicht der FDCPA, so dass Sie keine Gegenklage wegen Verstößen gegen das Gesetz einreichen können.

Sie möchten Ihre Zeit nicht mit Abwehrmechanismen verschwenden, die Ihnen nicht helfen. Wenn Sie die Identität des Klägers kennen, können Sie sich auf die für Sie vorteilhaften Abwehrmaßnahmen konzentrieren.

Für den Fall, dass die Identität des Klägers eine Kreditkartenbank ist, gibt es eine einfache Möglichkeit, festzustellen, ob die Bank tatsächlich die Partei ist, die Sie verklagt. Ich werde etwas später darauf zurückkommen. Lassen Sie mich zunächst auf einige Mythen (Fehlinformationen) eingehen, die im Internet herumschwirren.

Hinweis: Alle zitierten Gerichtsurteile sind in Google Scholar verfügbar.

Mythos: Kreditkartenbanken verklagen selten Kreditkartenschulden (falls überhaupt)

Aufgrund persönlicher Erfahrungen kann ich Ihnen versichern, dass dies nicht der Fall ist. Kreditkartenbanken werden klagen. In diesem Land gibt es Gerichtsurteile zugunsten von Kreditkartenbanken, die wegen unbezahlter Kreditkartenkonten klagten. Die Banken hatten kein Problem damit, nachzuweisen, dass sie im Besitz der Konten waren.

Tatsächlich gibt es Kreditkartenbanken, die es vorziehen, belastete Konten zu führen und Klagen über die Guthaben einzureichen. Hier sind nur einige Gerichtsurteile zugunsten oder Kreditkartenbanken, die als Kläger benannt wurden.

Capital One Bank (USA), NA gegen Shahida Iqbal

New York, Berufungsfrist, 2. Abteilung, 2017

"Wir stellen fest, dass der Kläger einen Beweis in zulässiger Form erbracht hat, aus dem hervorgeht, dass er berechtigt ist, diese Klage zu erheben, da es der ursprüngliche Gläubiger ist, der dem Beklagten das Kreditkartenkonto ausgestellt hat."

Nguyen gegen Citibank, NA

Texas Court of Appeals, 2013

"Wie oben beschrieben, bestätigte Reynolds in ihrer eidesstattlichen Erklärung die Grundlage ihres Wissens und erklärte, dass die Citibank der Eigentümer des betreffenden Kontos sei, der kriminelle Saldo der Citibank geschuldet sei und die Kontoaufzeichnungen beigefügt seien Die eidesstattliche Erklärung gehörte der Citibank. Daher stellte die Citibank tatsächlich fest, dass sie das Konto besaß. "

American Express Bank, FSB gegen Hoang

Berufungsgericht von Washington, 2015

"Zur Unterstützung seines Antrags reichte Amex eine Erklärung von Linda Salas ein, der stellvertretenden Depotbank für Aufzeichnungen bei der American Express Bank, FSB."

"Amex hat durch die Kartenmitgliedsvereinbarung und die Erklärung seiner Depotbank das Eigentum an dem Konto und den damit verbundenen Schulden festgestellt."

Mythos: Die in der Beschwerde aufgeführte Anwaltskanzlei ist der Kläger

Einige Leute gehen davon aus, dass die Anwaltskanzlei, die eine Kreditkartenbank vertritt, der wahre Kläger ist. Dies ist eine gefährliche Annahme, da sie darauf hindeutet, dass die Anwaltskanzlei lügt. Gerichte nehmen das sehr ernst. Die Partei, die einen solchen Anspruch geltend macht, ist die Partei, die die Beweislast dafür trägt.

Wenn Sie jemanden verklagen, können Sie einen Anwalt beauftragen, der Sie vertritt. Sie, nicht der Anwalt, würden als "Kläger" bezeichnet. Der von Ihnen beauftragte Anwalt / die Anwaltskanzlei vertritt Sie lediglich. Der Anwalt wird die Beschwerde schreiben und einreichen, Anträge einreichen, auf von der anderen Partei eingereichte Anträge antworten, vor Gericht erscheinen usw. Mit anderen Worten, während Sie als Kläger genannt werden, bezahlen Sie den Anwalt, um die gesamte Arbeit zu erledigen für dich.

Dies gilt auch für Inkassostreitigkeiten. Die Partei, die Sie tatsächlich verklagt, wird als "Kläger" bezeichnet. Der Anwalt, der die Beschwerde unterschreibt, vertritt lediglich seinen Mandanten, bei dem es sich um die als Kläger genannte Partei handelt.

Das Folgende wird aus den "Model Rules of Professional Conduct" der American Bar Association zitiert.

Ich werde die folgenden zwei Regeln zusammenfassen.

Regel 3.3 Offenheit gegenüber dem Tribunal

Ein Anwalt kann das Gericht nicht anlügen. Die absichtliche Einreichung einer Klage mit falschen Informationen, einschließlich der Identität des Klägers, kann einen Anwalt disziplinarischen Maßnahmen in Form einer Geldstrafe, einer Suspendierung oder einer Sperrung unterwerfen.

Regel 3.4: Fairness gegenüber der Gegenpartei und dem Anwalt

Ein Anwalt muss auch gegenüber der Gegenpartei fair sein. Das Lügen über die Identität des Klägers würde gegen Regel 3.4 verstoßen.

Die Berufsregeln finden Sie auf der Website der American Bar Association.

In der Rechtssache Capital One Bank (USA) gegen Rhoades (Berufungsgericht von Ohio, 2010) wurde die Bank von einem Anwalt bei Thomas & Thomas, Rechtsanwälte, vertreten. Hier ist ein Kommentar vom Gericht.

"Rhoades verbringt viel Zeit damit, zu behaupten und zu argumentieren, dass der Schuldeneintreiber Thomas & Thomas falsche und irreführende Darstellungen im Zusammenhang mit dem Einzug dieser Schulden verwendet hat. Thomas & Thomas ist jedoch nicht der Kläger in dieser Klage."

Das Gericht erkannte an, dass Thomas & Thomas zwar eine Inkassokanzlei sein könnte, aber nicht der Kläger den Angeklagten verklagt hat.

Wenn Sie Zweifel an der Identität des Klägers haben, wenden Sie sich bitte an einen Verbraucheranwalt in Ihrer Nähe. Wenn Sie es sich nicht leisten können, einen Anwalt zu beauftragen, können Sie sich gegen eine geringe Gebühr beraten lassen und einige Ihrer Fragen beantworten lassen. Die Anwaltskammer Ihres Staates kann den Namen eines Verbraucherrechtsanwalts in Ihrer Nähe angeben. Eine weitere Quelle, die Verbrauchern hilft, Anwälte zu finden, ist die National Association of Consumer Advocates.

Eine einfache Methode, um festzustellen, ob Ihr Konto an einen Schuldenkäufer verkauft wurde

Eine der einfachsten Möglichkeiten, um festzustellen, ob der ursprüngliche Gläubiger Ihr Konto noch besitzt und es nicht an einen Schuldenkäufer verkauft hat, besteht darin, Ihre Kreditauskunft zu überprüfen. Die folgenden Informationen basieren auf einer Kreditkartenbank, die Informationen zu Ihrem Konto an Kreditauskunfteien gemeldet hat.

Kreditkartenunternehmen "belasten" ein Konto drei bis sechs Monate nach Verzug, wenn der geforderte Restbetrag nicht bezahlt wird. "Abbuchung" ist ein buchhalterischer Begriff. Dies bedeutet, dass das Unternehmen den nicht bezahlten Restbetrag als Verlust geltend macht. Dies bedeutet NICHT, dass das Unternehmen das Konto verkauft hat.

Von experian.com:

Beachten Sie die oben genannten Zustände "KANN dann die Schulden übertragen oder verkaufen". Während die Bank beschließen kann, eine Schuld nach der Abschreibung zu verkaufen, kann sie auch beschließen, das Eigentum an der Schuld zu behalten.

Wie von Experian angegeben, zeigt der Eintrag der Bank, sobald eine Bank ein Konto an ein Inkassobüro (das ein Schuldner ist) verkauft, dass das Konto übertragen / geschlossen wurde und dass der Bank nichts geschuldet wird, da die Der Restbetrag ist nun dem Schuldner geschuldet, der das Konto gekauft hat.

Unternehmen, die Kreditauskunfteien Informationen zur Verfügung stellen, müssen genaue Informationen bereitstellen. Das Fair Credit Reporting Act befindet sich in 15 USC § 1681 (United States Code). Gemäß 15 USC § 1681s-2 (a) ist es die "Aufgabe der Informationslieferanten, genaue Informationen bereitzustellen".

Nachstehend finden Sie eine Liste von Gerichtszitaten zur Pflicht der Einrichter, Kreditauskunfteien genaue Informationen zur Verfügung zu stellen. Das erste Zitat stammt vom Obersten Gerichtshof der Vereinigten Staaten.

Der Kongress erließ 1970 das Fair Credit Reporting Act ("FCRA"), 15 USC §§ 1681-1681x, "um eine faire und genaue Kreditberichterstattung zu gewährleisten, die Effizienz des Bankensystems zu fördern und die Privatsphäre der Verbraucher zu schützen." Safeco Ins. Co. of Am. v. Burr, 551 US 47, 127 S.Ct. 2201, 2205, 167 L.Ed.2d 1045 (2007).

Gemäß § 1681s-2 dürfen Einrichter den Verbraucherberichtsstellen keine ungenauen Informationen zur Verfügung stellen. Chiang gegen Verizon New England Inc., 595 F.3d 26, 35 (1. Cir. 2010).

Die Einrichter sind zunächst verpflichtet, den Ratingagenturen genaue Informationen über ihre Verbraucher zur Verfügung zu stellen. Boggio gegen USAA Fed. Sav. Bank, 696 F.3d 611, 614 (6th Cir. 2012).

Aus diesem Grund muss eine Bank, die ein Konto an einen Schuldenkäufer verkauft hat, melden, dass ein Konto verkauft wurde. Sobald ein Konto an einen Schuldenkäufer verkauft und als "verkauft" oder "übertragen", "von einem anderen Kreditgeber gekauft" oder in einer ähnlichen Sprache aktualisiert wurde, stellt die Bank die monatliche Aktualisierung ihres Eintrags ein. Mit anderen Worten, dies sind die letzten Informationen, die die Bank an die Kreditauskunfteien weiterleitet. Der Grund dafür ist, dass die Bank das Konto nicht mehr besitzt und keine neuen Informationen zu melden hat.

Die Bank ist außerdem verpflichtet, den genauen geschuldeten Saldo auf dem Konto zu melden. Aufgrund der Tatsache, dass das Konto verkauft wurde, ist der Bank kein Saldo mehr geschuldet. Daher muss die Bank ihren Eintrag aktualisieren, um einen Nullsaldo zu melden.

Für den Fall, dass eine Bank noch ein Konto besitzt, enthält der Eintrag keine Sprache, die angibt, dass das Konto verkauft wurde. Der Eintrag wird auch widerspiegeln, dass der Bank noch ein Saldo geschuldet ist.

Fragen & Antworten

Frage: Melden sich Käufer von Junk-Schulden bei Kreditagenturen?

Antwort: Ja, Schuldenkäufer können sich bei den Kreditauskunfteien melden. Von Experian:

"Sobald ein Konto an ein Inkassobüro verkauft wurde, kann das Inkassokonto in Ihrer Kreditauskunft als separates Konto gemeldet werden."

https: //www.experian.com/blogs/ask-experian/credit…

Aus dem Büro für finanziellen Verbraucherschutz - Seite 8

"Sobald sich das Konto in Inkasso befindet, kann der Gläubiger, Inkassobüro oder Schuldenkäufer das Konto einer oder mehreren der drei größten landesweiten Verbraucherberichtsagenturen (NCRAs) melden."

https: //files.consumerfinance.gov/f/201412_cfpb_re…