Wie man als Tourist ein brasilianisches Bankkonto eröffnet

Die Währung in Brasilien ist der brasilianische Real (BRL)

Vorteile eines brasilianischen Bankkontos

Unabhängig davon, wo Sie sich befinden, erleichtert ein lokales Bankkonto Ihre täglichen Finanzen sowie größere Einkäufe erheblich.

Mit einem brasilianischen Bankkonto können Sie Geld in der lokalen Währung, dem brasilianischen Real, einzahlen, abheben und sparen. Dies hilft Ihnen, kostspielige Umrechnungskurse zu vermeiden, die von Händlern und Wechselstuben angeboten werden.

Brasilianische Banken bieten eine Reihe von langfristigen und kurzfristigen Anlageoptionen mit attraktiven Zinssätzen an. Dies kann ein weiterer Vorteil für diejenigen sein, die ihre Anlagen diversifizieren möchten.

Ein lokales Bankkonto ist eine Voraussetzung für mehrere wichtige Transaktionen, an deren Durchführung ein Nichtansässiger interessiert sein kann. Sie dürfen als Tourist Immobilien in Brasilien kaufen. In der Praxis können Sie mit dem Besitz einer Immobilie im Land ein Investorenvisum beantragen und erhalten. Selbst wenn Sie nicht über das gesamte Geld verfügen, um in ein Haus oder eine Gewerbeimmobilie Ihrer Wahl zu investieren, können Sie eine Hypothek aufnehmen, auch ohne den Status eines Wohnsitzes im Land zu haben. Die Hauptvoraussetzungen hierfür sind ein Bankkonto und ein Einkommensnachweis (siehe unten).

Als Tourist (oder auch als illegaler Einwanderer) dürfen Sie ein Haus mieten, einen Telefonplan abschließen, Kredite aufnehmen und sogar Kreditkarten beantragen. Alles, was benötigt wird (und in einigen Fällen nur dringend empfohlen wird), ist ein brasilianisches Bankkonto. Obwohl das Öffnen einiger Schritte einige Schritte erfordert, ist der Vorgang ziemlich einfach und wird nachstehend ausführlich erläutert.

Einige der wichtigsten brasilianischen Banken: Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Santander

Brasiliens Top 5 Banken

Die Top 5 der brasilianischen Banken sind:

1. Banco do Brasil
2. Caixa Economica Federal
3. Santander
4. Bradesco
5. Itaú

Brasilianische Ausweisdokumente: RG und CPF

Die CPF-Karte ist nicht mehr üblich und heutzutage wird der Nachweis, dass Sie eine CPF haben, ein Ausdruck von der Website von Receita Federal sein.

Allgemeine Voraussetzungen für die Eröffnung eines Bankkontos

Identifizierung (RG)

Dieses Dokument ist der brasilianische Personalausweis. Es gilt landesweit und ist die häufigste Methode zum Nachweis der eigenen Identität. Die folgenden Informationen sind in diesem Dokument enthalten: vollständiger Name des Inhabers, Namen beider Elternteile, ID-Nummer (RG), Geburtsdatum und -ort, Foto, Fingerabdruck und Informationen darüber, wo das Dokument ausgestellt wurde. Für ausländische Einwohner in Brasilien ist die Alternative die RNE, die ähnliche Informationen enthält.

Sozialversicherungsnummer (CPF)

Dies ist die brasilianische Steuernummer, die man haben muss, um einen offiziellen Job zu bekommen, ein Bankkonto zu eröffnen, sich für bestimmte Dienste und Mitgliedsclubs anzumelden und gegebenenfalls staatliche Leistungen zu erhalten.

Die gute Nachricht ist, dass jeder einen CPF bekommen kann. Der Vorgang dauert ungefähr 30 Minuten und kann überall dort durchgeführt werden, wo sich ein brasilianisches Konsulat befindet. Darüber hinaus ist das Erhalten eines CPF völlig kostenlos.

Nachweis des Wohnsitzes

Dieses Dokument beweist, dass man an der Adresse wohnt, an der man seinen Wohnsitz angibt. Es kann sich um ein Dokument handeln, aus dem hervorgeht, dass Sie Eigentümer der Residenz sind, um eine Kopie eines Mietvertrags für eine Wasser-, Strom- oder Telefonrechnung. Internetrechnungen werden selten als Alternativen akzeptiert. Für diejenigen, die in keinem dieser Dokumente ihren Namen haben, ist eine Aufenthaltserklärung erforderlich. Es ist sehr einfach, dieses Dokument nach einer Vorlage zu verfassen, und die Beglaubigung kostet zwischen 10 und 20 BRL. Damit sie gültig ist, muss die Aufenthaltserklärung zusammen mit einem Dokument vorgelegt werden, das die Adresse der Person bestätigt, die erklärt hat, dass Sie an dieser Adresse wohnen.

Steuererklärungsformular (zur Überprüfung von Konten)

Dieses Dokument ist die brasilianische Version eines jährlichen Steuererklärungsformulars. Dies ist erforderlich, wenn Sie staatliche Leistungen beantragen oder ein Bankkonto eröffnen möchten. Jeder über 16-Jährige mit einem CPF und einer Adresse in Brasilien kann einen ausfüllen, auch wenn Sie noch nie in Brasilien gearbeitet haben.

Kontakt Informationen

Banken müssen eine Möglichkeit haben, Sie zu kontaktieren, falls sie Sie bezüglich Ihres Bankkontos erreichen oder Sie darüber informieren müssen, dass Ihre Karte geliefert wurde. Einige Banken bieten auch die Möglichkeit, bei jeder Verwendung Ihrer Karte SMS-Benachrichtigungen zu erhalten. Es ist notwendig, eine brasilianische Nummer für diesen Teil zu haben, aber lokale SIM-Karten kosten jeweils etwa 10 BRL (leer) oder 20 BRL (mit einigen Credits) und jeder kann eine kaufen.

Die einzige Ausnahme

Mit Ausnahme der RG / RNE können alle oben genannten Dokumente von jemandem erworben werden, der sich als Tourist in Brasilien befindet. Tatsächlich können Sie als illegaler Einwanderer sogar alle bekommen, da niemand Ihr Visum / Ihren Einreisestempel überprüft.

Brasilianische Banken, unabhängig davon, ob sie traditionell oder digital sind, in den Top 5 oder nicht, benötigen leider einen von Brasilien ausgestellten Ausweis, um mit der Kontoeröffnung fortzufahren.

Die Beantragung einer Ausnahme ist keine Option, da die eingereichten Dokumente vom System der Bank validiert werden und Filialmitarbeiter (und sogar Manager) keine Kontrolle darüber haben.

Es gibt jedoch eine Bank, die diese Anforderung nicht hat. Mit Bradesco können Sie einen gültigen Reisepass aus einem beliebigen Land als Ausweis verwenden. Der Rest der Anforderungen sind die oben genannten.

Prozess zur Eröffnung eines Kontos in Bradesco

Die Eröffnung eines Bankkontos in Bradesco ist recht einfach, nachdem Sie alle erforderlichen Dokumente erworben haben (die im Folgenden näher erläutert werden).

1. Sammeln Sie alle erforderlichen Dokumente. Sie müssen Ihren Reisepass nicht übersetzen, sollten jedoch bereit sein, dem persönlichen Bankier zu helfen, der das Konto für Sie eröffnet, falls das Format der Informationen von den brasilianischen Formaten abweicht.
2. Finden Sie die Bradesco-Agentur am für Sie günstigsten Ort. Dies wird Ihre Heimatfiliale sein . Einige Prozesse können möglicherweise nur in Ihrer Heimatfiliale ausgeführt werden, z. B. das Empfangen von Karten und das Abheben großer Geldbeträge. Daher sollte dies eine Filiale sein, zu der Sie bei Bedarf gehen können. Ihre Hauptniederlassung muss nicht die nächstgelegene Niederlassung zu Ihrer angegebenen Adresse sein, sondern sollte sich in derselben Stadt befinden.
3. Gehen Sie während der Arbeitszeit (normalerweise 10 bis 15 Uhr) zu Ihrer gewählten Filiale. Vermeiden Sie es, vor oder nach Feiertagen / Wochenenden zu gehen, da dies Ihre Wartezeit verlängern kann. Wenn Sie keine guten Portugiesischkenntnisse haben, ist es eine gute Idee, einen Einheimischen mitzunehmen. Die meisten Bankangestellten sprechen ein bisschen Englisch, aber da Privatbankiers fast ausschließlich mit inländischen Kunden zu tun haben, müssen sie kein Englisch sprechen. Sie sollten daher entweder in Portugiesisch auskommen und einige bankbezogene Begriffe kennen oder Portugiesisch mitbringen können - sprechender Freund.
4. Wenn Sie in der Filiale ankommen, werden Sie aufgefordert, eine Nummer ( senha) zu verwenden, um sich der virtuellen Leitung anzuschließen. Um ein Bankkonto zu eröffnen, müssen Sie " serviçõs diversos " und dann " abertura de contas " auswählen, Ihre Nummer eingeben und warten, bis Sie angerufen werden. Wenn Sie körperlich behindert, älter als 60 Jahre, schwanger oder fettleibig sind, können Sie auf dem Computerbildschirm " bevorzugt " auswählen, um schneller betreut zu werden.
5. Wenn Sie angerufen werden, müssen Sie die von Ihnen vorbereiteten Dokumente übergeben und entscheiden, ob Sie ein Chequings-Konto wünschen. Sparkonten haben niedrigere monatliche Gebühren, bieten aber auch sehr begrenzte kostenlose monatliche Transaktionen und Kontooptionen. Wenn Sie ein Sparkonto haben und es häufig verwenden, um Überweisungen vorzunehmen und zu empfangen und Geld abzuheben, kann die Bank Ihr Konto schließen und behaupten, dass sie " kein Interesse mehr haben, Ihr Konto offen zu halten". Ein Chequings-Konto ist pro Monat etwas teurer (etwa 25 Reais monatlich bei Bradesco), aber mit dieser Art von Konto haben Sie viel mehr Möglichkeiten.
6. Sie werden gebeten, während des Vorgangs einige Formulare auszufüllen. Dies sind hauptsächlich Formulare, in denen Sie bestätigen, dass Sie ein Konto eröffnen, die Details und alle zusätzlichen Dienstleistungen, die Sie möglicherweise erwerben möchten. Alle diese Formulare sind in Portugiesisch und Ihr Bankassistent wird den Großteil der Unterlagen ausfüllen. In den meisten Fällen müssen Sie nur das Datum unterschreiben und schreiben. Trotzdem ist es eine gute Idee, mit jemandem zusammenzuarbeiten, der die Sprache spricht, nur für den Fall, dass Sie Fragen haben und es immer eine gute Idee ist, Dokumente zu lesen, bevor Sie sie unterschreiben.
7. Der gesamte Vorgang kann zwischen 30 Minuten und einer Stunde dauern, je nachdem, ob der bestimmte persönliche Bankier, der Ihnen hilft, zuvor mit Ausländern zusammengearbeitet hat oder nicht.
8. Sie werden aufgefordert, einen 6-stelligen Code auszuwählen, den Sie bei jeder Verwendung Ihrer Debitkarte verwenden müssen.
9. Sie erhalten eine Kopie der Kontoeröffnungsverträge, die Sie am Ende des Vorgangs unterzeichnet haben. Ihre Kontonummer wird am nächsten Tag fertig sein. Sie erhalten außerdem eine Nummer, die Sie am nächsten Tag anrufen können, um Ihre Kontoinformationen zu erhalten. Die andere Möglichkeit wäre, es in der Filiale abzuholen.
10. Ihre Debitkarte wird an Ihre angegebene Adresse gesendet und sollte innerhalb von 10-15 Werktagen eintreffen. Der Kurier wird beauftragt, den Umschlag an jemanden an der Adresse zu übergeben. Wenn niemand da ist oder der Bewohner sagt, dass der Empfänger der Post nicht dort wohnt, wird Ihre Karte an Ihre Heimagentur geliefert und es werden keine Fragen gestellt. Wenn Sie einen Freund haben, der Ihre Aufenthaltserklärung abgibt, können Sie ihn bitten, Ihre Karte für Sie zu erhalten.
11. Sobald Sie Ihre Karte erhalten haben, müssen Sie sie in Ihrer Zweigstelle aktivieren und Ihre Biometrie registrieren. Bradesco verlangt von Kunden, dass sie ihre Handgelenksabdrücke registrieren. Dies ist auch eine Voraussetzung für das Abheben von Bargeld an einem Bradesco-Geldautomaten. Theoretisch könnte Ihre Biometrie Ihr Ausweisdokument ersetzen, aber viele Menschen haben Probleme damit, dass ihre Handgelenksabdrücke von der Maschine erkannt werden. Um auf der sicheren Seite zu sein, ist es eine gute Idee, immer Ihren Reisepass mitzubringen, wenn Sie zur Bank gehen.
12. Nachdem Sie Ihre Karte aktiviert und Ihre Biometrie registriert haben, hilft Ihnen ein Mitarbeiter beim Zugriff auf die Bradesco-App und beim Erstellen eines Passcodes.
13. Wenn Sie auch eine Kreditkarte möchten, müssen Sie Ihr Konto in den nächsten drei bis vier Monaten häufig verwenden. Dies ist der Bewertungsprozess der Bank. Wenn dies genehmigt wird, ist die Beantragung der Kreditkarte ein sehr unkomplizierter Vorgang. Sie müssen nur auswählen, an welchem ​​Tag des Monats Ihre Rechnung ablaufen soll. Die Kreditkarte wird dann innerhalb von 5-7 Werktagen an Ihren Wohnort geliefert (oder an die Filiale, wenn die erste Methode fehlschlägt). Sie erhalten eine Sendungsverfolgungsnummer per SMS, damit Sie wissen, wann es Zeit ist, Ihre Karte abzuholen.

CPF erhalten

Ein CPF zu erhalten ist der einfachste und schnellste Schritt in diesem Prozess, da es online initiiert und überall auf der Welt abgeschlossen werden kann, wo es ein brasilianisches Konsulat oder eine brasilianische Botschaft gibt.

1. Der erste Schritt ist das Ausfüllen eines Formulars auf der Website von Receita Federal

   Anweisungen in englischer Sprache finden Sie hier. (Hinweis: Sie müssen ein Land auswählen, bevor Sie mit dem Formular fortfahren können. Sie müssen das Land auswählen, in dem Sie die CPF beantragen möchten, unabhängig von Ihrer Staatsbürgerschaft.)

   Sie müssen Ihre persönlichen Daten wie Name, Dokumentennummer, Nationalität, Geburtstag und Name der Mutter eingeben. Sie müssen auch Ihre Adresse und Kontaktinformationen eingeben.

2. Der zweite Schritt besteht darin, das ausgefüllte Formular auszudrucken und zum nächstgelegenen brasilianischen Konsulat oder zur nächstgelegenen brasilianischen Botschaft zu bringen

   Es ist eine gute Idee, sich vor Ihrer Abreise an das nächstgelegene Konsulat zu wenden, um sicherzustellen, dass Sie zuerst eine Zeit buchen müssen oder dass diese bestimmte Zeiten haben, wenn sie diesen bestimmten Service anbieten.

   Wenn Sie zur Botschaft / zum Konsulat gehen, benötigen Sie das ausgedruckte Formular und Ihren Reisepass. Sie können auch nach einem anderen Ausweis fragen, daher ist es gut, einen für alle Fälle mitzubringen oder zu fragen, bevor Sie gehen.

   Nachdem Sie dem Mitarbeiter, der Sie besucht, Ihr ausgedrucktes Formular und Ihre Dokumente ausgehändigt haben, müssen Sie etwa 20 bis 30 Minuten warten. Anschließend werden Sie aufgefordert, Ihre Dokumente zurückzunehmen, und Sie erhalten von der Regierungswebsite einen Ausdruck, der Ihre Registrierung im CPF-Programm bestätigt.

   Wie ich oben erwähnt habe, ist dieser Service kostenlos.

Erwerb einer Aufenthaltserklärung

Dieser Teil ist etwas komplizierter, da Sie jemanden in Brasilien kennen müssen, vorzugsweise in der Stadt, in der Sie wohnen möchten. Dies kann ein Freund, ein Verwandter sein oder Sie können einfach jemanden bezahlen, der diesen Service für Sie erledigt. Die Aufenthaltserklärung ist etwas, das Sie oder der Brasilianer, der Ihnen hilft, selbst tippen können.

Das Folgende ist eine Vorlage für eine Aufenthaltserklärung: Vorlage für eine Aufenthaltserklärung

Für einen Ausländer kann anstelle der RG eine Passnummer verwendet werden

Sobald dies erledigt ist, müssen Sie die Erklärung ausdrucken und der Brasilianer muss sie zusammen mit seinem Personalausweis und seinem eigenen Wohnsitznachweis zum Büro eines Notars bringen. Der Preis hängt von jedem einzelnen Notariat ab, beträgt jedoch nicht mehr als 15-20 BRL.

Dies zu tun ist völlig legal und die Vorlage eines Wohnsitznachweises ist eher eine Formalität für Banken. Die persönlichen Manager, die für den Kontoeröffnungsprozess verantwortlich sind, wissen, dass nicht jeder, der in der Region wohnt, eine feste Adresse hat oder nur mit der Familie lebt / Freunde oder bei einem Airbnb, was bei Studenten oder Zeitarbeitern durchaus üblich ist. Die Kontoeröffnung erfolgt jedoch über ein Computerprogramm, für das ein Wohnsitznachweis hochgeladen werden muss, bevor Sie fortfahren können. Sie können alle Ihre Bankkarten, Scheckbestellungen und andere Dokumente in Ihrer Heimatfiliale erhalten und alle anderen Mitteilungen werden per E-Mail gesendet, sodass Sie Ihre Adresse nach der Eröffnung Ihres Kontos nie mehr für irgendetwas verwenden müssen.

Die Angabe Ihres Einkommens ist in Brasilien ziemlich einfach. Wenn Sie jedoch nicht mit dem System vertraut sind oder kein Portugiesisch sprechen, ist es möglicherweise besser, einen Fachmann zu beauftragen, dies für Sie zu tun.

Einkommenserklärung (optional, aber empfohlen)

Das Steuererklärungsformular ist nur erforderlich, wenn Sie ein Chequing-Konto eröffnen möchten. Wenn Sie jedoch vorhaben, in einer Grenzstadt zu wohnen, müssen Sie möglicherweise von der Bank Ihr Einkommen angeben, unabhängig von der Art des Kontos, das Sie eröffnen möchten.

Sie können ein Einkommenserklärungsformular erhalten, auch wenn Sie noch nie in Brasilien gearbeitet haben. Sie müssen sich nur als selbständig erklären. Sie können das Formular zwar selbst ausfüllen, es ist jedoch bequemer und schneller (insbesondere wenn Sie kein Portugiesisch sprechen), es von einem Buchhalter oder einer Person mit Erfahrung in diesem Bereich zu erledigen. Dieser Service kann zwischen 75 und 200 BRL kosten. Am Ende des Vorgangs erhalten Sie jedoch ein Dokument, das bei Bradesco garantiert akzeptiert wird, wenn Sie Ihr Konto eröffnen. Ihre Erklärung enthält auch einen Code, den Sie im folgenden Jahr verwenden können, um die Angabe Ihres Jahreseinkommens zu erleichtern.

Das Einkommenserklärungsformular soll der Bank zeigen, wie viel Geld sie voraussichtlich monatlich auf Ihr Konto einzahlen wird. Sie werden jedoch keine Probleme mit höheren Beträgen haben, solange diese nicht wesentlich höher sind als das von Ihnen angegebene Einkommen (alles, was weniger ist als das 20-fache des angegebenen monatlichen Einkommens ist in Ordnung).

Ihre Einkommenserklärung wird nicht konsultiert, wenn Sie eine Kreditkarte oder einen Kredit beantragen. Sie überprüfen stattdessen Ihr Bankkonto, um die Limits zu ermitteln, die sie Ihnen anbieten können.

Wenn Sie jemanden suchen, der Ihr Einkommen angibt, können Sie sich an die nächstgelegene Buchhaltungsstelle wenden, um einen Kostenvoranschlag zu erhalten, oder ich kann den Ort empfehlen, an dem dies für mich geschehen ist. Sie müssen diesen Vorgang nicht persönlich abschließen. Es ist auch möglich, das ausgefüllte Formular online zu erhalten und dann auszudrucken. Sie müssen nur Ihren CPF, Ihre Adresse, Ihre persönlichen Daten, die in Ihrem Reisepass enthalten sind, und einige Kontaktinformationen angeben.

Andere kleinere Details, um die man sich kümmern muss

Der gesamte Prozess ist recht einfach und unkompliziert, aber Sie sollten planen, mindestens 3-4 Wochen in der Stadt zu bleiben, in der Sie Ihre Aufenthaltserklärung haben. Obwohl die für den Erhalt Ihrer Karte erforderliche Zeit ungefähr 2 Wochen beträgt, können Dinge passieren und Sie müssen möglicherweise eine andere anfordern.

Niemand wird zu Ihrer angegebenen Adresse gehen, um zu überprüfen, ob Sie tatsächlich dort wohnen, aber versuchen Sie nicht, es zu offensichtlich erscheinen zu lassen, dass Sie nicht tatsächlich dort leben. Sie sollten zumindest die Nachbarschaft / Stadtregion kennen, in der sich Ihr " Wohnsitz" befindet.

Elo

Die Debit- und Kreditkarten von Bradesco tragen das Elo- Logo und werden in ganz Brasilien neben Visa und Mastercard akzeptiert. Die Karten sind auch im Ausland gültig. Vor Reiseantritt müssen Sie jedoch eine Reisemeldung einreichen, um den Zugang zu ihnen freizugeben.

Bradescos mobile App

Die Bradesco-App bietet zahlreiche Dienste, die im Folgenden beschrieben werden.

Funktionen der Bradesco App

Sobald Sie Ihre Debitkarte erhalten haben, können Sie auch auf die Bradesco-App zugreifen, die eine Reihe von Optionen für Ihre täglichen Bankanforderungen bietet. Mit der App können Sie:

• Zeigen Sie Ihren aktuellen Kontostand und vergangene Transaktionen an
• Geld überweisen : Sie können auf andere Bradesco-Konten, Konten bei anderen Banken und Prepaid-Karten überweisen
• Rechnungen bezahlen: Sie können jede Rechnung bezahlen, die einen Barcode enthält, z. B. Wasser, Strom, Internet, Telefonservice, Raten und andere
• Konten, die Ihrem Namen und Ihrem CPF in Rechnung gestellt werden: Wenn Sie etwas haben, das Ihrem Namen und Ihrem CPF in Rechnung gestellt wird (z. B. Internet, Kreditkartenzahlung, Handyrechnung), wird es automatisch unter der Registerkarte " Boletos registrados" angezeigt , sodass Sie es bezahlen können ohne die physische Rechnung vor sich zu haben.
• Kredite: Sie können Informationen zu Krediten und Hypothekenoptionen einsehen und sogar Ihr Profil bewerten, um festzustellen, für welchen Kredit Sie berechtigt wären.
• Karten (Cartões): Hier können Sie Ihre Kreditkarteninformationen einsehen, nachdem Sie Ihre Karte erhalten haben. Es zeigt Ihr Limit, Kontoauszüge, Zahlungsoptionen und das Passwort für Ihre Kreditkarte an, falls Sie es jemals vergessen sollten. Hier können Sie auch eine Reisemeldung eingeben und Ihre Karte aktivieren, wenn Sie sie zum ersten Mal erhalten.
• Investitionen: Bradesco bietet Ihnen neben allen Details und dem Kleingedruckten einige Optionen mit geringem und hohem Risiko, in die Sie investieren können. Sie können Ihre Investitionen direkt über die App investieren und visualisieren.
• Überweisen Sie Geld auf Ihr Prepaid-Telefon: Je nach Wert fallen keine Gebühren an und das Geld kommt sofort an.
• Einzahlungsschecks
• Planen Sie Transfers
• Konsultieren Sie die Versicherungsoptionen und beantragen Sie eine, wenn Sie dies wünschen
• Aktualisieren Sie Ihre persönlichen Daten
• Konsultieren Sie die Wechselkurse
• Vergangene Belege anzeigen
• Beantragen Sie die Abhebung großer Geldbeträge: Wenn Sie mehr als 5 000 BRL abheben möchten, müssen Sie dies der Bank mindestens 3 Tage im Voraus mitteilen
• Und andere Funktionen

Danke fürs Lesen

Ich hoffe, dieser Artikel hat alle Fragen geklärt, die Sie möglicherweise zur Eröffnung eines Bankkontos in Brasilien ohne Aufenthaltsstatus hatten. Wenn Sie weitere Fragen oder persönliche Erfahrungen haben, teilen Sie diese bitte in den Kommentaren mit. Ich werde mein Bestes tun, um sie zu beantworten.

© 2019 Janisa