Wie man auf ein Inkassobrief reagiert und was in ein Inkassobrief aufgenommen werden soll

Aufgrund unvorhergesehener Umstände geraten viele Verbraucher in Zahlungsverzug. Infolgedessen werden sie von Inkassobüros kontaktiert.

Zum Glück gibt es Verbraucherschutzgesetze, die diesen Verbrauchern helfen. Eines dieser Gesetze ist das Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Jeder, der ein Inkassobrief erhalten hat, sollte das Gesetz lesen.

Ich bin kein Anwalt, aber ich bin ein Verbraucher. Aufgrund meiner bisherigen Erfahrungen recherchiere ich seit 10 Jahren das Gesetz über faire Inkassopraktiken und andere Verbraucherschutzgesetze.

Der folgende Artikel basiert nicht auf meiner Meinung. Es basiert auf der Sprache der FDCPA und Gerichtsurteilen.

Für den Fall, dass ich keine Gerichtsurteile zur Unterstützung meiner Äußerungen vorlegen kann, gehe ich nicht nur davon aus, dass meine Meinung gültig ist. Ich werde feststellen, dass ich keine Entscheidung zur Stützung meiner Behauptung finden konnte. Wenn Sie Fragen haben, fragen Sie bitte, und ich werde antworten.

Ich bin auch offen für eine freundliche, respektvolle Debatte. Die Debatte ermöglicht es uns zu lernen. Solange es respektvoll ist und Ansprüche gesetzlich unterstützt werden, glaube ich, dass eine Debatte einen nützlichen Zweck erfüllen würde.

Es gibt Verbraucherschutzgesetze, die diesen Verbrauchern helfen. Eines dieser Gesetze ist das Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Jeder, der ein Inkassobrief erhalten hat, sollte das Gesetz lesen.

Was ist in einem Inkassobrief erforderlich und wie lange müssen Sie darauf antworten?

Sie sind mit einer Forderung in Verzug geraten und haben ein Inkassobrief von einem Inkassobüro erhalten.

Dieser Brief ist wichtig. Ignoriere es nicht.

Das erste Inkassobrief, das Sie von einem Inkassobüro erhalten, sollte einen Validierungshinweis enthalten. Der United States Code of Law, 15 USC § 1692g, regelt Validierungshinweise und -anforderungen.

§11692g (a) besagt, dass ein Inkassobüro einem Verbraucher innerhalb von 5 Tagen nach einer ersten Mitteilung eine schriftliche Mitteilung übermitteln muss, die (1) den Betrag der Schuld, (2) den Namen des Gläubigers enthält, dem die Schuld geschuldet wird; (3) dass der Schuldner davon ausgehen kann, dass eine Schuld gültig ist, wenn der Verbraucher die Schuld nicht innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt der Mitteilung bestreitet, (4) eine Erklärung, dass der Schuldner die Schuld überprüfen muss, wenn der Verbraucher die Validierung innerhalb von 30 Tagen beantragt Tage nach Erhalt der 30-Tage-Kündigung und (5) eine Erklärung, dass ein Verbraucher den Namen und die Adresse des ursprünglichen Gläubigers anfordern kann, wenn dieser vom aktuellen Gläubiger abweicht.

Falls Sie ein Inkassobrief von einem Schuldner erhalten, der Ihre Schuld gekauft hat, gilt dieser Schuldner als "aktueller Gläubiger". Dies liegt daran, dass der Gläubiger, bei dem Sie das Konto eröffnet haben, Ihr Konto abgebucht und an den Schuldner verkauft hat.

Die allererste Zeile bezieht sich auf eine "Erstkommunikation". Das heißt die erste Mitteilung. Wenn die erste Mitteilung ein Brief ist, achten Sie darauf, was in dem Brief enthalten sein sollte. Es sollte die Informationen enthalten, auf die in (1) - (5) des oben genannten Abschnitts des FDCPA verwiesen wird.

Und achten Sie genau auf (3). Wenn Sie die Validierung der Forderung beantragen möchten, MÜSSEN Sie dies innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt des Schreibens tun, das diese Mitteilung enthält. Das bedeutet nicht 30 Tage ab dem Datum, an dem der Brief geschrieben wurde. Diese Frist basiert auf dem Datum, an dem Sie den Brief per Post erhalten.

Hier ist eine Hilfe, wenn Sie wegen einer Kreditkartenschuld verklagt wurden

• Es ist immer am besten, einen Anwalt zu beauftragen, wenn Sie vor einer Klage stehen. Wenn Sie sich keinen Anwalt leisten können und keinen Anspruch auf Prozesskostenhilfe haben, stehen Ihnen Websites zur Verfügung, die Ihnen helfen.
• Bitte geben Sie Ihr hart verdientes Geld nicht für Bücher aus, die im Internet zum Verkauf angeboten werden und deren Autoren behaupten, sie könnten gegen Inkassostreitigkeiten vorgehen. Sie wissen nicht, dass die Behauptungen der Autoren dieser Bücher wahr waren.
• Darüber hinaus bieten diese Bücher keine weiteren Informationen, die Sie kostenlos auf seriösen Websites finden können. Seriöse Websites sind mit Mitgliedern im ganzen Land besetzt, die Sie führen, Ihnen helfen, die benötigten Informationen zu finden, und Ihnen keinen Cent in Rechnung stellen.

Wenn Sie eine Vorladung und Beschwerde über eine Kreditkartenschuld erhalten haben, empfehle ich die folgenden zwei Websites.

Dinge, die Sie nicht in eine Validierungsanfrage aufnehmen müssen

Hier ist eine Liste von Elementen, die einige Websites den Verbrauchern in eine Anfrage zur Schuldenüberprüfung aufnehmen.

• Wofür ich das Geld schulde, das du schuldest;
• Erklären Sie und zeigen Sie mir, wie Sie berechnet haben, was Sie sagen, dass ich schulde;
• Stellen Sie mir Kopien aller Papiere zur Verfügung, aus denen hervorgeht, dass ich zugestimmt habe, Ihre Schulden zu bezahlen.
• Beweisen Sie, dass die Verjährungsfrist für dieses Konto nicht abgelaufen ist.
• Zeigen Sie mir, dass Sie zum Sammeln in meinem Bundesstaat berechtigt sind.
• Geben Sie mir Ihre Lizenznummern und Ihren registrierten Vertreter.

Diese Gegenstände sind nicht erforderlich, um eine Schuld zu validieren. Inkassobüros müssen keine detaillierte Buchführung, keinen Nachweis über das Ablaufen der Verjährungsfrist oder einen Lizenznachweis zum Einzug einer Forderung in Ihrem Staat vorlegen.

Einige Berufungsgerichte haben über die Frage der Überprüfung / Überprüfung von Schulden entschieden.

Hier sind einige Urteile des Bundesgerichts.

Es gibt solche, die Ihnen sagen, dass das Senden eines detaillierten Briefes mit verschiedenen Anfragen einen Inkassobüro darüber informiert, dass Sie Ihre Rechte kennen. Das ist falsch.

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Missverständnisse über die Validierung von Schulden

Leider senden einige Websites, die Verbrauchern empfehlen, ein detailliertes Schreiben mit der Bitte um Unterlagen und Informationen, die ein Inkassobüro nicht vorlegen muss, um eine Schuld zu validieren. Während ein Verbraucher alles verlangen kann, was er wählt, muss ein Inkassobüro nicht mehr liefern, als das Gesetz verlangt.

Die FDCPA verlangt von einem Verbraucher nicht, eine Wäscheliste mit Unterlagen anzufordern. Der Verbraucher muss lediglich angeben, dass die Schuld umstritten ist und eine Validierung beantragt wird.

Es gibt solche, die Ihnen sagen, dass das Senden eines detaillierten Schreibens mit verschiedenen Anfragen einen Inkassobüro darüber informiert, dass Sie Ihre Rechte kennen. Das ist falsch. Wenn Sie Informationen anfordern, die nicht erforderlich sind, wird ein Inkassobüro darüber informiert, dass Sie Ihre Rechte nicht kennen.

Wenn Sie Ihre Rechte kennen, würden Sie Informationen anfordern, die nicht gesetzlich vorgeschrieben sind? Nein. Jeder, der Ihnen mitteilt, dass ein Inkassobüro bestimmte Informationen bereitstellen muss, wenn diese Informationen nicht gesetzlich vorgeschrieben sind, beweist, dass die Person das Gesetz nicht untersucht hat.

Die FDCPA verlangt von einem Inkassobüro keine Vorlage einer Kopie einer Inkassolizenz, um eine Schuld zu validieren

Das Bundesgesetz schreibt nicht vor, dass ein Inkassobüro zum Eintreiben einer Schuld zugelassen sein muss. Das ist ein staatliches Problem. Einige Staaten verlangen eine Inkassolizenz, andere nicht.

Infolgedessen kann die FDPCA (ein Bundesgesetz) nicht verlangen, dass ein Inkassobüro einen Lizenznachweis erbringt, wenn Ihr Staat kein solches Gesetz hat. Falls Ihr Staat diese Anforderung hat, bedeutet dies nicht, dass ein Lizenznachweis erforderlich ist, um eine Schuld zu validieren.

Bisher hat KEIN Gericht entschieden, dass der Nachweis einer Inkassolizenz erforderlich ist, um eine Schuld zu validieren.

Nehmen Sie keine Bedrohungen in eine Validierungsanforderung auf

Fügen Sie Ihrer Validierungsanfrage keine "Bedrohung" hinzu.

Hier ist eine häufige Bedrohung, die bei allgemeinen Validierungsanfragen auftritt.

Das Obige ist sowohl falsch als auch unnötig. Was die Befürworter davon den Verbrauchern nicht sagen, ist, dass bestimmte Anforderungen vom Verbraucher erfüllt werden müssen, damit diese Behauptungen Zähne haben.

Um einen Anspruch nach dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) (15 USC 1692) geltend zu machen, muss ein Verbraucher Informationen in seiner Kreditauskunft direkt bei der Kreditauskunftei (CRA) anfechten. Siehe 15 USC 1681s-2 (b).

Zunächst müssen Sie sicherstellen, dass der Schuldner über Ihre Kreditauskunft berichtet. Wenn es sich um eine Meldung handelt, müssen Sie die Informationen bei der Kreditauskunftei (CRA), bei der es sich um Equifax, Transunion, Experian usw. handelt, bestreiten. Der Einrichter muss von der Kreditauskunftei eine Benachrichtigung erhalten, dass die Informationen falsch sind.

Für den Fall, dass Sie einen Streit mit der Ratingagentur führen, haben Sie nur dann einen Anspruch nach der FCRA, wenn die gemeldeten Informationen falsch sind und der Einrichter sie nicht korrigiert oder löscht.

Das einfache Senden eines Briefes mit einer Drohung berechtigt nicht zu einem Anspruch nach der FCRA.

Das Folgende ist vom 9. Berufungsgericht.

In Bezug auf die FDCPA haben Sie nur dann einen Anspruch nach dem Gesetz, wenn der Inkassobüro Informationen meldet, nachdem Sie innerhalb von 30 Tagen nach der ersten Mitteilung eine Validierungsanfrage gesendet haben, die Schuld jedoch noch nicht validiert haben.

Von der FTC und dem 8. Berufungsgericht.

FTC-Mitarbeiterkommentar, 53 Fed.Reg. 50097-02, 50106 (13. Dezember 1988) (Hervorhebung hinzugefügt), gefolgt von Black gegen Asset Acceptance, LLC, 2005 US Dist. LEXIS 43264 bei * 12-13 (NDGa.2005) und in Hilburn gegen Encore Receivable Mgmt., Inc., 2007 WL 1200949 bei * 4 (D.Or.2007).

Hinweis "Streit nach der Meldung". Wenn der Schuldeneintreiber Ihre Schulden bereits meldet, bevor Sie die Schulden bestreiten, muss er Ihre Streitigkeiten nicht zur Kenntnis nehmen, solange der Eintrag nicht mehr aktualisiert wird, bis die Schulden validiert sind.

In Bezug auf "Verleumdung des Charakters" müssten Sie sich an einen Anwalt wenden, da dies möglicherweise auf staatlichem Recht beruht. Unabhängig davon, ob die Forderung auf staatlichem Recht beruht oder nicht, müssten Sie eine auf dem Gesetz beruhende Verleumdung nachweisen.

Mit anderen Worten, außer unter bestimmten Umständen sind die Bedrohungen bedeutungslos.

Eine Vorladung und Beschwerde des Gerichts ist keine "erste Mitteilung"

Einige schlecht beratene Personen werden Sie auffordern, eine Validierungsanfrage zu senden, nachdem Sie eine Vorladung und eine Beschwerde über eine Klage erhalten haben.

Das FDCPA legt fest, dass eine Validierungsanforderung innerhalb von 30 Tagen nach der ersten Kommunikation gesendet werden muss. Eine Vorladung und Beschwerde ist KEINE erste Mitteilung, die Ihr Recht auslöst, die Validierung einer Schuld zu beantragen. Anmerkung 1692g (d) des FDCPA:

Der Kongress änderte die FDCPA im Jahr 2006, um klarzustellen, dass "eine Mitteilung in Form eines förmlichen Schriftsatzes in einer Zivilklage nicht als Erstmitteilung im Sinne von Unterabschnitt (a) dieses Abschnitts behandelt werden darf". 15 USC § 1692g (d). Carlin gegen Davidson Fink LLP , 852 F.3d 207, 213 (2d Cir. 2017).

Sie können eine Validierungsanfrage senden, nachdem Sie eine Vorladung und eine Beschwerde von einem Inkassobüro erhalten haben. Der Kläger muss jedoch nicht antworten.

Wann muss der Schuldeneintreiber antworten?

Einige falsch informierte Personen werden Ihnen mitteilen, dass der Inkassobüro Ihnen innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt Ihres Schreibens antworten muss. Das ist falsch!

1692 g (b) der FDCPA-Staaten:

Beachten Sie, dass das Gesetz vorsieht, dass ein Inkassobüro die Inkassobemühungen einstellen muss, BIS es die Schulden überprüft. Ein Inkassobüro muss nicht innerhalb von 30 Tagen auf eine Validierungsanfrage antworten.

In Gregg v. Hallinan (MD Pennsylvania, 2016) traf ein Bundesbezirksgericht in Pennsylvania die folgende Entscheidung. "Gemäß § 1692g (b) muss der Inkassobüro nicht innerhalb einer bestimmten Zeit auf die Anfrage eines Schuldners zur Validierung seiner Schulden antworten."

Hier sind einige Urteile von anderen Gerichten.

Käufer von Junk-Schulden dürfen gekaufte Konten in Kreditauskünften platzieren

Einige nicht informierte Personen geben an, dass ein Käufer von Junk-Schulden keinen Eintrag in die Kreditauskunft eines Verbrauchers setzen kann. Das ist falsch.

Fair Credit Reporting Act - 15 US-Code § 1681c. Anforderungen an Informationen in Verbraucherberichten

(4) Konten, die zum Einzug gebracht oder dem Gewinn und Verlust belastet werden und die dem Bericht um mehr als sieben Jahre vorausgehen.

1692e (8) des Gesetzes über faire Inkassopraktiken (FCRA)

(8) Übermittlung oder Androhung der Übermittlung von Informationen an Personen, von denen bekannt ist oder bekannt sein sollte, dass sie falsch sind, einschließlich des Versäumnisses, mitzuteilen, dass eine streitige Schuld bestritten wird.

Das FDCPA gilt nur für Inkassobüros. Dies zeigt, dass eine umstrittene Schuld für eine Schuld gilt, die in der Kreditauskunft ausgewiesen ist.

Vom Büro für finanziellen Verbraucherschutz:

Von Experian:

Midland Funding ist ein Schuldenkäufer. Das Folgende stammt aus einem Zustimmungsdekret des Consumer Protection Financial Bureau mit Encore Capital und Midland Funding.

Beachten Sie, dass in den beiden Anforderungen angegeben ist, wann Midland Schulden an Kreditauskunfteien melden kann und wann nicht. Wenn es einem Schuldenkäufer nicht gestattet wäre, sich bei Kreditauskunfteien zu melden, warum sollte die CFPB dann eine Anforderung enthalten, aus der hervorgeht, dass ein Schuldenkäufer eine Schuld an Kreditauskunfteien melden kann?

Es gibt diejenigen, die behaupten, dass die Vereinbarung zwischen Midland Funding und der CFPB das Gesetz ist: Das ist nicht wahr. Es ist eine Vereinbarung zwischen Midland und der CFPB. Das Folgende ist vom Obersten Gerichtshof der Vereinigten Staaten.

Der Oberste Gerichtshof der Vereinigten Staaten hat entschieden, dass ein Zustimmungsdekret nur dann vollstreckbar ist, wenn es sich zwischen den Parteien des Dekrets befindet. Die CFPB-Zustimmungsverordnung befindet sich zwischen der CFPB und der Midland Funding. Daher ist es nur von der CFPB durchsetzbar, wenn es sich um eine Midland-Finanzierung handelt.

Eine Beispielanforderung zur Validierung

Der beste Validierungsbrief ist einfach und auf den Punkt gebracht.

Hier ist ein Musterbrief, den Sie innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt der ersten Mitteilung an einen Inkassobüro senden können.

Datum

Ihr Name

Ihre Adresse Name des

Schuldeneintreibers

Adresse

RE: Kontonummer ________________

An wen es sich richtet:

Ich bestreite die oben genannten Schulden und beantrage eine Validierung.

Dein Name

Das war's. Nichts anderes. Das ist alles was du tun musst. Sie haben die Schulden bestritten und eine Validierung beantragt, die alles ist, was die FDCPA von einem Verbraucher verlangt.

Auch hier ist es nicht die Pflicht des Verbrauchers, einen Schuldner über das Gesetz zu informieren. Es ist die Pflicht des Inkassobüros, zu wissen, was das Gesetz zur Validierung einer Schuld verlangt.

Sobald ein Inkassobüro eine rechtzeitige Validierungsanfrage erhalten hat, kann es seine Inkassobemühungen erst fortsetzen, wenn es auf Ihre Anfrage reagiert.

Ich würde empfehlen, dass Sie Ihren Brief per Einschreiben mit Rückschein senden. Auf diese Weise können Sie nachweisen, dass Sie Ihren Brief innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt der ersten Mitteilung gesendet haben. Die Rücksendebestätigung belegt, dass der Inkassobüro Ihren Brief erhalten hat.

Fragen & Antworten

Frage: Wenn ich das 30-Tage-Zeitfenster für die Validierung verpasst habe oder nie einen Brief oder Kontakt vom Inkassobüro erhalten habe und ich nur dann weiß, dass eine Schuld vorliegt, weil sie in meiner Kreditauskunft aufgeführt ist, welche Rechte habe ich? Optionen dann? Außerdem habe ich es sehr schwierig gefunden, die vollständige Kontonummer für Schulden zu erhalten. Was soll ich in diesem speziellen Fall tun?

Antwort: Vergleichen Sie den Eintrag des Inkassobüros mit den Einträgen der ursprünglichen Gläubiger in Ihrer Kreditauskunft. Überprüfen Sie, ob die vom Inkassobüro angegebene Teilkontonummer mit der von einem der ursprünglichen Gläubiger angegebenen Teilkontonummer übereinstimmt. Vergleichen Sie auch Beträge, Daten der letzten Zahlung usw.

Überprüfen Sie, ob Sie damit feststellen können, woher das Konto stammt. Wenn dies fehlschlägt, können Sie das Konto bei den Kreditauskunfteien als "nicht meins" bestreiten. Manchmal führt dies dazu, dass der Inkassobüro eine Benachrichtigung über das Konto sendet.

Frage: Ich habe einen Anruf und einen Brief von einem Inkassobüro erhalten. Ich antwortete innerhalb von 30 Tagen, um die Schulden zu bestreiten. In meiner Kreditauskunft steht nichts und ich habe seit 2 Monaten nichts mehr gehört. Ist das normal?

Antwort: Ja, das ist normal. Da Inkassobüros nicht verpflichtet sind, innerhalb einer bestimmten Zeitspanne zu antworten, können sie sich Zeit nehmen (wenn sie überhaupt eine Antwort beabsichtigen).

In Bezug auf Ihre Kreditauskunft melden nicht alle Gläubiger oder Inkassobüros den Kreditauskunfteien. Da die Schulden derzeit jedoch nicht gemeldet werden, kann der Inkassobüro erst dann Bericht erstatten, wenn er Ihnen mit einer Bestätigung antwortet.

Frage: Ich habe die 30-Tage-Frist verpasst, um den Nachweis einer Schuldenverletzung anzufordern. Ich bekomme Anwälte, die mir s für ihre Dienste schicken, weil jetzt eine Klage eingereicht wurde, aber ich wurde noch nicht bedient. Was soll ich machen?

Antwort: Sie können das Gericht anrufen, um zu erfahren, ob eine Klage gegen Sie eingereicht wurde. Wenn dies der Fall ist, können Sie jetzt nur darauf warten, bedient zu werden.

Frage: Ich habe gelesen, dass eine Bank, die eine Kreditkartenschuld belastet und einen Steuerabzug vornimmt, diese nicht einziehen oder an ein Schuldenkaufunternehmen verkaufen kann. Ist das wahr?

Antwort: Das stimmt nicht. Das Folgende ist aus dem US Code of Federal Regulations.

26 CFR 1.166-1 - Forderungsausfälle

(f) Eintreibung von Forderungsausfällen. Jeder Betrag, der auf die Einziehung einer uneinbringlichen Forderung oder eines Teils einer uneinbringlichen Forderung während des Steuerjahres zurückzuführen ist und in einem früheren Steuerjahr als Abzug vom Bruttoeinkommen zulässig war, wird im Bruttoeinkommen des steuerpflichtigen Jahres der Einziehung berücksichtigt

Beachten Sie die oben genannten Bundesregulierungsstaaten "ny Betrag, der auf die WIEDERHERSTELLUNG entfällt". Dann heißt es, "was als Abzug vom Bruttoeinkommen in einem früheren Steuerjahr erlaubt war".

Diese Sätze zeigen, dass ein Unternehmen, das einen Steuerabzug für eine uneinbringliche Forderung geltend macht, einen Teil dieser Forderung zu einem späteren Zeitpunkt zurückerhalten darf. Sobald ein Teil dieser Forderungsausfälle eingezogen ist, muss er den Betrag der Einziehung als Teil seines Einkommens geltend machen.

In der folgenden Entscheidung stellte das Bundesgericht in Michigan fest, dass Chase und WFNB Konten verkauften UND einen Steuerabzug für uneinbringliche Forderungen erhalten durften.

Anstatt Zinsen auf ein wertloses Konto zu sammeln, versuchten Chase und WFNB, die Konten zu verkaufen und das Risiko einer Nichtzahlung gegen eine Schutzgebühr an einen Dritten zu übertragen. Diese Praxis ermöglichte es Chase und WFNB auch, das Konto aus den Finanzunterlagen zu entfernen und einen Steuerabzug für uneinbringliche Forderungen zu erhalten. Siehe IRC § 166 (a) (2). McDonald gegen Asset Acceptance LLC, 296 FRD 513 (EDMich.2013).

Frage: Ich habe gehört, dass das Senden eines Briefes die Schulden anerkennt und die Verjährungsfrist neu startet. Ist das wahr?

Antwort: Das stimmt nicht. Solange Sie nicht zugeben, dass die Schuld Ihnen gehört, bedeutet das einfache Anfordern einer Validierung nicht, dass Sie die Schuld schulden und die Verjährungsfrist nicht neu starten.

Frage: Ein Gläubiger ruft immer wieder an und sendet E-Mails, denen ich ein kriminelles Kreditkartenguthaben schulde. Dieses Konto wurde in meinen Kreditauskünften nie angezeigt, und ich hätte ein Jahr nach dem Ausfall von 4 Kreditkarten keine "Elite" -Karte eröffnen können. Ich sage ihnen immer wieder, dass es nicht mein Konto ist, und sie sagen es einfach. Ich fragte, ob ich möglicherweise als autorisierter Benutzer hinzugefügt wurde. Sie sagten "nein". Ihnen zufolge war ich der einzige Name auf dem Konto. Wie kann ich nachweisen, dass dieses in Verzug geratene Kreditkartenguthaben nicht für mein Konto gilt, wenn sie nur "Ja" sagen müssen?

Antwort: Wenn Sie wissen, dass Sie das Konto nicht eröffnet haben, können Sie einen Identitätsdiebstahlbericht bei der Polizei einreichen. Ich würde auch das Formular für den Identitätsdiebstahl auf der Website der Federal Trade Commission ausfüllen.

www.identitytheft.gov/

Frage: Wie kann ich feststellen, ob eine Schuld gekauft oder abgetreten wurde?

Antwort: "Gekauft" und "Zugewiesen" können austauschbar verwendet werden. Mit anderen Worten, sie können je nach den Umständen dasselbe bedeuten.

Wenn der ursprüngliche Gläubiger (OC) Ihr Konto verkauft hat, sollte in seinem Eintrag in Ihrer Kreditauskunft entweder "verkauft" oder "übertragen" angezeigt werden. Das würde bedeuten, dass Ihre Schulden von einem anderen Unternehmen gekauft wurden.

Außerdem müsste der Eintrag des OK einen Saldo von -0 aufweisen, der angibt, dass dem OK kein Geld geschuldet ist. Dies bedeutet, dass das OK nichts mehr mit dem Konto zu tun hat und der Restbetrag nun dem Käufer des Kontos geschuldet ist.

Anstatt sofort ein Konto zu verkaufen, werden einige OKs Inkassobüros zum Sammeln beauftragen. Diese Agenturen kaufen keine Konten, sondern sammeln nur für das OK. Wenn das Konto einem Inkassobüro zum Inkasso für das OK zugewiesen wurde, zeigt der Kreditbericht des OK NICHT den Status an, dass das Konto „verkauft“ oder „übertragen“ wurde, und zeigt weiterhin an, dass ein Saldo geschuldet ist.