Kleinstinvestitionen erklärt

Kleinstinvestitionen können eine großartige Möglichkeit sein, Geld zu verdienen. Lesen Sie weiter, um die Tipps und Tricks zu lernen.

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Der Aufstieg der Kleinstinvestitionen

Kleinstinvestitionen sind in den letzten Jahren immer beliebter geworden. Mikroinvestitionen bedeuten, regelmäßig kleine Geldbeträge zu investieren, was manchmal auch als Investition in Ihr Kleingeld bezeichnet wird. Eine Reihe von Investmentunternehmen bieten Telefon-Apps an, um das Investieren und Überwachen Ihrer Investition zu optimieren.

Die Investitionen funktionieren, indem Sie Ihr nominiertes Bankkonto verknüpfen und jede gewöhnliche Banküberweisung, die Sie tätigen, auf den nächsten Dollar aufrunden. Die "Zusammenfassung" wird dann in den von Ihnen gewählten Mikrofonds investiert. Wenn Sie beispielsweise 84,59 USD bei Walmart ausgeben, wird der Aufrundungsbetrag von 0,41 USD in Ihren Fonds investiert.

Wenn Ihre Banküberweisung mit einem ganzen Dollarbetrag endet, wird ein Betrag von 1 USD in Ihren Fonds investiert. Diese Aufrundungsmethode umfasst alle Bankgeschäfte, nicht nur Debitkartenkäufe, z. B. Online-Überweisungen und -Zahlungen. Wenn Sie beispielsweise Ihre monatliche AT & T-Rechnung über 30 US-Dollar per Online-Banking bezahlen, wird ein Betrag von 1 US-Dollar als Aufrundung für Ihren Mikrofonds verwendet.

Die Idee hinter dieser Kleinstinvestition ist, dass die Beträge, die Sie sparen, so gering sind, dass Sie keine Auswirkungen auf Ihren täglichen Cashflow bemerken. Die meisten Mikro-Investmentfonds warten, bis Ihre "Aufrundungen" 5 US-Dollar erreicht haben, bevor sie den Betrag von Ihrem angegebenen Bankkonto abziehen und die Mittel in Ihre Mikro-Investition investieren.

Mit Mikro-Investmentfonds können auch wiederkehrende Ersparnisse angelegt werden, beispielsweise eine Lastschrift in Höhe von 10 USD pro Monat zusätzlich zu Ihren Aufrundungsbeträgen. Die wiederkehrende Investition kann täglich, wöchentlich oder monatlich eingerichtet und jederzeit über die von Ihnen gewählte Micro-App angepasst werden. Einmalige Investitionen können auch in Ihr Mikroinvestitionskonto getätigt werden, das über die App mit nur wenigen Klicks abgeschlossen werden kann.

Investieren Sie Ihr Kleingeld

Lohnt sich Micro Invest?

Die durchschnittliche Person führt 30 Bankgeschäfte pro Woche durch, sodass der durchschnittliche investierte Betrag pro Woche zwischen 7 und 8 US-Dollar liegt. Über ein ganzes Jahr wären dies über 364 USD. Das hört sich vielleicht nicht nach viel an, aber es ist Geld, das Sie sonst im Wesentlichen nicht „verpasst“ hätten. Sie erhalten auch Dividenden und Zinsen von Ihrer gewählten Anlage, die automatisch in Ihr Mikroinvestitionskonto reinvestiert werden.

Die Mikroinvestitions-Apps erheben eine monatliche Gebühr von 1 USD pro Monat in den USA (1,25 USD in Australien) für Guthaben unter 5.000 USD bei Acorns (den Marktführern in den USA und Australien für Mikroinvestitions-Apps). In Großbritannien sind die Gebühren mit 1,00 GBP pro Monat + 0,57% pro Monat an Gebühren bei Moneybox höher (dies entspricht zusätzlichen 0,57 GBP pro investierten 1.000 GBP). Eicheln sind derzeit nicht in Großbritannien tätig. Moneybox verzichtet in den ersten drei Monaten auf die Gebühr von 1,00 £, damit Ihre Investition wächst.

Die Gebühren sind recht gering; In den ersten Monaten der Investition sind die Gebühren jedoch spürbarer. Sobald Sie anfangen, Renditen auf Ihre Investition in Form von Dividenden und Zinsen zu erhalten, gleichen diese im Wesentlichen die berechneten Gebühren aus. Bei einer durchschnittlichen Investition sollten Sie die Rendite aus der Investition sehen, die die monatliche Gebühr innerhalb der ersten sechs Monate abdeckt (abhängig von Ihrer gewählten Anlageoption).

Wie viel sparen?

Mikro-Anlageoptionen

Acorns USA und Australien bieten fünf verschiedene Anlagemöglichkeiten an: konservativ, mäßig konservativ, mäßig, mäßig aggressiv und aggressiv. Jedes bietet ein unterschiedliches Risiko, das der Möglichkeit einer Rendite entspricht. Zum Beispiel bietet Aggressive das höchste Risiko, bietet aber auch die Möglichkeit einer höheren Rendite als die anderen vier Optionen. Die fünf diversifizierten Portfolios von Acorns wurden mit Unterstützung von Dr. Harry Markowitz, einem mit dem Nobelpreis ausgezeichneten Ökonomen, erstellt.

Moneybox UK bietet drei verschiedene Anlagemöglichkeiten an. Vorsichtig, ausgeglichen und abenteuerlustig.

Da Kleinstinvestitionen ein Finanzprodukt sind, müssen Sie unbedingt die Produkthandbücher lesen, die auf der Website des Finanzdienstleisters verfügbar sind. Jede Mikroinvestition (oder andere Investition), die Sie in Betracht ziehen, muss bei der entsprechenden Finanzbehörde in Ihrem Wohnsitzland registriert sein.

Das Risiko

Die westlichen Märkte sind seit dem GFC einer erhöhten Volatilität ausgesetzt. Während einige argumentieren mögen, dass dies die Natur der Aktien- und Immobilienmärkte ist, sind viele Anleger immer noch sehr vorsichtig und vertrauen den Investmentmärkten nicht.

Andere sind der Meinung, dass sich angesichts der so niedrigen Zinssätze für Bargeld ein gewisses Risiko lohnt. Aufgrund der geringen investierten Beträge sind einige Anleger bereit, das Risiko von Kleinstinvestitionen in Kauf zu nehmen. Es ist wichtig, Ihre persönlichen Umstände zu berücksichtigen und bei Bedarf finanzielle Beratung einzuholen.

Sparen für ein Ziel

Wenn Sie zu einem späteren Zeitpunkt einen bestimmten Artikel kaufen möchten (z. B. einen neuen Computer, einen Urlaub), ist eine Mikroinvestition möglicherweise eine Option, die es wert ist, untersucht zu werden. Wenn Sie sich einen Zeitrahmen geben (z. B. fünf Jahre) und die Mindestmittel berechnen, die Sie für Ihren zukünftigen Einkauf benötigen (z. B. 3.000 USD), können Sie berechnen, wie viel Sie pro Monat für Kleinstinvestitionen benötigen. In diesem Beispiel müssten Sie 50 USD pro Monat investieren, um Ihr Ziel zu erreichen (vorbehaltlich Marktschwankungen).

Wenn Sie ein Mindestziel haben, können Sie Ihre "Round-Ups" jeden Monat investieren und dann den Betrag "aufladen", um Ihre 50 $ zu erreichen. Wenn Sie beispielsweise für einen bestimmten Monat 23,40 US-Dollar an "Round-Ups" haben, können Sie über die Mikroinvestitions-App eine einmalige Einzahlung von 26,60 US-Dollar tätigen, um Ihr monatliches Ziel zu erreichen.

Die Marktführer für Mikroinvestitionen

zusätzliche Information

Mit den Micro-Investing-Apps können Sie auch eine Kreditkarte sowie eine Debitkarte verknüpfen. Das Verknüpfen einer Kreditkarte wird nicht empfohlen, da die Zinsen, die Sie für Ihre Kreditkarte zahlen, mit ziemlicher Sicherheit höher sind als die Rendite, die Sie aus Ihrer Mikroinvestition erhalten.

Sowohl Acorns als auch Moneybox haben auch eine einfache "Swipe" -Option in ihren Apps, mit der Sie eine einzelne "Aufrundung" abbrechen können, bevor sie auftritt. Sie erlauben normalerweise einen Zeitraum von 48 Stunden, bevor die "Aufrundung" auf Ihr Konto angewendet wird. Wenn beispielsweise eine Aufrundung von 1 USD angewendet wurde, weil Sie eine Online-Überweisung für 100 USD abgeschlossen haben, können Sie einfach in der App wischen, damit dieser 1 USD nicht angewendet wird.

Acorns USA bietet Studenten mit einer gültigen.edu-Adresse bis zu vier Jahre ab dem Datum der Registrierung keine Gebühren an und spart so 1 USD pro Monat für Investitionen unter 5.000 USD. Konten mit einem Wert von über 5.000 USD werden in den USA mit 0,25% pro Jahr und in Australien mit 0,275% berechnet. Acorns Australia verzichtet nicht auf die Gebühr für Studenten.

Acorns USA hat außerdem Found Money ™ eingeführt, das Cashback auf Ihr Mikroinvestitionskonto für Einkäufe mit Beta-Partnern bietet.

Langfristiger Ausblick

Es kann einige Zeit dauern, bis sich eine Kleinstinvestition auf einen beträchtlichen Betrag „aufbaut“. Mit etwas Geduld werden Sie jedoch feststellen, dass Ihr Geld zu einer lohnenden Summe wächst. Wenn Sie die investierten Beträge als Beträge betrachten, die Sie sonst für Einwegartikel ausgegeben hätten, könnten Sie Ihre Mikroinvestition als eine Art „Bonus“ für die Zukunft betrachten. Aufgrund der minimalen Auswirkungen auf den täglichen Cashflow und die Budgets steigt die Beliebtheit von Mikroinvestitionen weiter an.