So erstellen Sie ein Familienbudget und sparen mehr!

Wenn Sie richtig budgetieren, muss eine Familie Sie kein Vermögen kosten.

Micheile Henderson

Die Grundlagen der Budgetierung

Die meisten Familien kennen die Bedeutung eines Budgets. Wenn Sie eine haben, können Sie damit sicherstellen, dass Ihre Miete oder Hypothek und andere wichtige Rechnungen pünktlich bezahlt werden. Viele Budgets scheitern, weil sie nicht eingehalten werden. andere, weil sie in erster Linie falsch erstellt wurden.

Dieser Artikel soll Sie zum ultimativen Budget führen: einem All-Inclusive-Budget, in dem neben den wesentlichen Aspekten auch diskretionäre Ausgaben hervorgehoben werden. Viele Menschen wissen einfach nicht, wie sich diskretionäre Ausgaben über Monate und Jahre summieren können. Die Kosten für ein Flat White scheinen bei 3,50 USD nicht viel zu sein, aber wenn Sie auch ein Muffin kaufen und diese Angewohnheit fünf Tage die Woche haben, werden sich die Kosten bald vervielfachen.

Mit dem Budget soll sichergestellt werden, dass Sie genau wissen, wohin Ihre Dollars fließen. Sie können mit den Ergebnissen überrascht sein!

Starten Sie Ihr "ultimatives Budget"

Das ultimative Budget basiert auf Ihren Ausgaben der letzten drei Monate. Dies soll sicherstellen, dass ein gerechteres Budget erreicht wird, das für die Ermittlung eines „durchschnittlichen“ Monats für Ihre Familie unerlässlich ist. Wenn in einem der Monate ungewöhnlich hohe einmalige Kosten anfallen (z. B. medizinische Kosten, Weihnachten, Urlaub), können Sie diese Beträge abziehen oder einen Zeitraum von drei Monaten wählen, der Ihrer Meinung nach repräsentativ ist oder Ihren normalen Ausgabenmustern entspricht.

Die meisten Online-Banken können Ihre Kontoauszüge und Transaktionen herunterladen. Wenn möglich, exportieren Sie Ihre dreimonatigen Transaktionen direkt in Excel (dies spart Ihnen Zeit). Wenn Sie dies nicht können, geben Sie die Ausgaben bitte manuell in Excel ein. Um Ihre Bankdaten manuell in Excel einzugeben, benötigen Sie nur drei Spalten und nicht alle Spaltennamen, die Sie von einem Bankdaten-Download erhalten (wie im folgenden Beispiel). Es werden nur Narrative, Debit Amount und Credit Betrag benötigt. Es ist nicht erforderlich, die Daten einzugeben. Stellen Sie lediglich sicher, dass Sie nur Daten für einen Zeitraum von drei Monaten eingeben.

Fügen Sie als Nächstes am Ende der Excel-Daten eine Zeile hinzu, um die beiden Spalten Lastschrift und Gutschrift zu addieren. Fügen Sie eine weitere Zeile für die Nettodifferenz hinzu. Die Nettodifferenz wird als Gesamtguthaben abzüglich Gesamtbelastungen berechnet. Ein positiver Betrag (wie im folgenden Beispiel) zeigt an, dass Ihr eingehendes Geld höher ist als Ihre Ausgaben. Wenn Ihre Nettodifferenz eine negative Zahl ist, bedeutet dies, dass Sie mehr ausgeben als Sie verdienen.

Bankdaten nach Excel exportiert

Brechen sie ab

Sie haben jetzt drei Monate Bankdaten in Excel. Wenn Sie mehr als ein Bankkonto haben, wiederholen Sie dies bitte für jedes Konto. Jetzt werden wir eine neue Spalte in Excel hinzufügen, um dem Kreditbetrag zu folgen und ihn "Kategorie" zu nennen. Ich empfehle, Ihre Daten nach Erzählungen in AZ zu sortieren, um den nächsten Schritt zu beschleunigen.

Datenkategorien für Ihr Budget

• Eingehende Löhne und Leistungen
• Anderes Einkommen
• Miete / Hypothek
• Dienstprogramme
• Bildung / Schule (Kosten und Einsparungen)
• Kredit- / Kreditkartenrückzahlungen
• Kraftfahrzeug
• Versicherung
• Lebensmittel
• Ermessensausgaben

Wenn Sie beispielsweise die Erzählung nach AZ sortiert haben, können Sie in der Kategoriespalte "Lebensmittel" für die ersten Walmart-Ausgaben hinzufügen. Kopieren Sie diese dann für jede mit derselben Erzählung nach unten (dh fügen Sie "Lebensmittel" für alle Walmart-Ausgaben hinzu).

Was Sie in Ihr Budget aufnehmen sollten

• Sonstige Einkünfte - Schließen Sie alle Einkünfte ein, die keine Löhne oder staatlichen Leistungszahlungen sind, z. B. Bankzinsen, Dividenden usw.
• Dienstprogramme - Dazu gehören Strom, Gas / Heizung, Wasser, Telefone (inkl. Handy)
• Kraftfahrzeuge - einschließlich Benzin / Kraftstoff, Versicherung, Registrierung usw.
• Versicherung - Schließen Sie alle Nicht-Kfz-Versicherungen ein, z. B. Haus- und Versicherungsversicherungen
• Ermessensausgaben - Dies sollte für alles gelten, was nicht in einer der sechs anderen Ausgabenkategorien aufgeführt ist (Miete / Hypothek, Nebenkosten, Rückzahlung von Darlehen / Kreditkarten, Kraftfahrzeuge, Versicherungen, Lebensmittel). Im Wesentlichen sind es alles persönliche Ausgaben außer Lebensmitteln. Dazu gehören nicht wesentliche Waren wie Kleidung, Luxusartikel, Kaffee und Snacks zum Mitnehmen, Downloads (Filme, Musik) und Spiele.

Nach Erzählung sortieren, um Zeit zu sparen

Ermessensausgaben

Der nächste Schritt

Nachdem Sie jeder Werbebuchung Kategorien hinzugefügt haben, sortieren Sie Ihre Daten in Excel neu. diesmal nach Kategorienamen. Wir müssen jetzt die Summe für jede Kategorie addieren. Fügen Sie einen neuen Spaltentitel 'Summen' hinzu und verwenden Sie die Summenfunktion in Excel. Stellen Sie sicher, dass Ihre Summe alle Ausgaben in dieser Kategorie für die letzten drei Monate enthält. Siehe das folgende Beispiel:

Machen Sie Ihre Daten übersichtlicher

Jetzt haben Sie die Summe für jede Kategorie; Fassen Sie dies in Excel zusammen. Bitte sehen Sie das folgende Beispiel:

Die Daten verstehen

Sie können jetzt sehen, wo Sie Ihr Geld über einen typischen Zeitraum von drei Monaten ausgeben. Im obigen Beispiel war der ausgegebene Betrag um 91,32 USD niedriger als das Gesamteinkommen. Dies bedeutet, dass Sie im Durchschnitt nur noch 30 US-Dollar pro Monat übrig haben. Dies ist der Geldbetrag, den Sie in Ersparnisse oder andere Investitionen investieren können, ohne Ihren Lebensstil zu beeinträchtigen. Ein so niedriger Betrag zeigt an, dass die Person das ausgibt, was sie verdient. Das heißt, sobald die Hypothek, Rechnungen und das Nötigste bezahlt sind, verwenden sie fast ausschließlich das, was für diskretionäre Ausgaben übrig bleibt.

Wenn Ihre Ausgaben höher sind als Ihre Einnahmen, müssen Sie Ihre Ausgaben sofort ändern. Selbst wenn Sie einen Überschuss haben (wie im obigen Beispiel), können Sie dennoch einfache Änderungen vornehmen, um Ihre monatlichen Ausgaben zu reduzieren (wodurch sich die monatlichen Einsparungen weiter erhöhen).

Auf der Suche nach Einsparungen

Um Ihre Ausgaben zu reduzieren, ist der erste Ausgangspunkt Ihre diskretionären Ausgaben. Viele Menschen wissen einfach nicht, wie viel sie jeden Monat ausgeben, da nur sehr wenige Menschen dies tatsächlich addieren, um zu sehen, wo Geld ausgegeben wird. Im obigen Beispiel wurden 942,49 USD in einem Zeitraum von drei Monaten ausgegeben - das entspricht 314 USD pro Monat. Überprüfen Sie die von Ihnen getätigten Einkäufe. Waren alle Einkäufe wirklich notwendig (z. B. Turnschuhe für Ihre Kinder) oder gibt es einige Einkäufe, ohne die Sie hätten leben können (z. B. ein Paar Schuhe, die Sie nicht wirklich brauchten und die Sie wahrscheinlich ein- oder zweimal tragen werden). Können Sie zu Hause einen Kaffee in einer Reisetasse für Ihren morgendlichen Pendelverkehr kochen, anstatt fünf Morgen pro Woche einen zu kaufen? Nur ein Kaffee, der jeden Morgen gekauft wird, summiert sich auf über 900 USD pro Jahr. Diese Menge ist viel höher, wenn Sie auch jedes Mal einen Muffin oder Snack kaufen.

Wenn Sie Geld sparen möchten, empfehle ich Ihnen, ein monatliches Limit für diskretionäre Ausgaben festzulegen. In diesem Beispiel möchten Sie möglicherweise auf 500 US-Dollar pro Monat reduzieren und die verbleibenden über 400 US-Dollar auf einem Sparkonto aufbewahren.

Es wäre ziemlich schwierig, jeden Monat eine laufende Summe Ihrer diskretionären Ausgaben zu führen, und es wäre sehr zeitaufwändig, jeden Kaufbeleg zu addieren. Sie müssten auch sehr diszipliniert sein, um sicherzustellen, dass Sie nicht versucht sind, jeden Monat zu viel auszugeben. Aus diesem Grund schlage ich eine der beiden folgenden Lösungen vor:

1. Eröffnen Sie ein separates Bankkonto und überweisen Sie jeden Monat einen festgelegten Betrag (in diesem Beispiel 500 USD) darauf. Verwenden Sie diese neue Debitkarte nur für alle nicht wesentlichen Einkäufe und stellen Sie sicher, dass Sie Ihre reguläre Debitkarte (dh für Ihr Hauptbankkonto) niemals für unnötige Ausgaben verwenden.
2. Alternativ erhalten Sie eine wiederaufladbare Prepaid-Debitkarte. Laden Sie dies jeden Monat mit Ihrem festgelegten Budgetbetrag auf, um sicherzustellen, dass Sie nicht zu viel ausgeben. Verwenden Sie diese neue Prepaid-Debitkarte wie im obigen Beispiel nur für alle nicht wesentlichen Einkäufe und stellen Sie sicher, dass Sie Ihre reguläre Debitkarte (dh für Ihr Hauptbankkonto) niemals für unnötige Ausgaben verwenden. NerdWallet ist eine Website, auf der Sie Informationen zu Prepaid-Debitkarten finden.

Ermessensausgaben - Der erste Ort, um nach Einsparungen zu suchen

Auf der Suche nach Ersparnissen im Haushalt

Schauen wir uns die verbleibenden Ausgaben an und sehen wir, wo möglicherweise Einsparungen erzielt werden können:

• Bildung / Schule - Diese Ausgaben sind Einsparungen von 120 USD pro Monat. Dies ist ungefähr das Minimum, das Sie für die Bildungskosten Ihres Kindes sparen müssen, um das empfohlene Drittel der Gebühren zu erreichen.
• Lebensmittel - Insgesamt 2.200,09 USD für drei Monate, was 733 USD pro Monat entspricht (vierköpfige Familie). Dies fällt unter einen „kostengünstigen Speiseplan“ für eine vierköpfige Familie. Es ist unwahrscheinlich, dass Sie diesen weiter reduzieren möchten. Halten Sie jedoch Ausschau nach Gutscheinen und Sonderangeboten.
• Versicherung - Krankenversicherung für Familien (aus eigener Tasche) zu 353 USD pro Monat. Wenn Ihre Krankenversicherung über Ihren Arbeitgeber abgeschlossen ist, können Ihre Auswahlmöglichkeiten eingeschränkt sein. Wenn Sie 100% der Prämien aus eigener Tasche bezahlen, suchen Sie online nach Vergleichswebsites, um mögliche Einsparungen zu erzielen. Stellen Sie sicher, dass Sie ähnliche Richtlinien mit ähnlichen vergleichen (dh stellen Sie sicher, dass beide den gleichen Abdeckungsgrad haben).
• Kreditkartenrückzahlungen - Im Wesentlichen feste Kosten, da 60 USD wahrscheinlich die Mindestrückzahlung sind.
• Hypothek - Wenn Sie in letzter Zeit keine Hypothek aufgenommen haben, prüfen Sie, welchen Zinssatz Sie zahlen und ob der Zinssatz fest oder variabel ist. Vergleichen Sie dies mit den derzeit auf dem Markt befindlichen Angeboten. Wenn Sie eine gute Bonität haben, empfehle ich die Verwendung eines Suchwerkzeugs, um zu ermitteln, ob Sie jeden Monat Geld sparen können, wenn Sie den Kreditgeber wechseln.
• Kraftfahrzeug - Während Kraftstoff nicht einfach eingespart werden kann (es sei denn, Sie sind bereit, öffentliche Verkehrsmittel zu nutzen!), Können Sie möglicherweise Ihre Kfz-Versicherung einsparen. Viele Menschen erneuern einfach ihre Police jedes Jahr beim bestehenden Versicherer. Wenn Ihre Richtlinie erneuert werden soll, verwenden Sie eine oder