Investmentfonds: Asset Allocation, Altersvorsorge, Auswahl eines Brokers und weiterführende Literatur

Aloha!

Vielen Dank, dass Sie sich den vierten (und letzten) Teil dieses Tutorials angesehen haben! Zuvor haben wir in Investmentfonds für Anfänger Investmentfonds im Klartext definiert und kategorisiert , wobei wir uns weit entfernt von dem Derivat des Altgriechischen gehalten haben, mit dem sich Wall Street-Insider so oft zu unterhalten scheinen. Dann haben wir in verschiedenen Arten von Investmentfonds darüber gesprochen die gängigen Arten von Fonds, die Privatanlegern zur Verfügung stehen. Schließlich haben wir bei der Auswahl der besten Investmentfonds einige leicht messbare Kriterien kennengelernt, um zu beurteilen, ob ein Investmentfonds Ihr hart verdientes Anlagekapital wert ist. Ich habe auch auf eine Liste der besten Investmentfonds des Landes angespielt, die als Benchmark-Vergleich für jeden anderen Fonds unter der Sonne dienen soll.

In diesem Artikel

• Zinseszins erklärt
• Asset Allocation Formula. Eine einfache Allokationsformel für Investmentfonds, die auf Ihrem Alter und Ihrer Risikotoleranz basiert.
• In den Ruhestand investieren. Die Informationen zu individuellen Rentenkonten (IRAs) und die Vorteile einer Investition in diese steuerfreien Hüllen.
• Auswahl eines Investmentfonds und / oder Brokers. Eine Liste einiger der angesehensten Investmentfondsunternehmen sowie einige hervorragende Investmentfonds, die einen Besuch wert sind.
• Ressourcen. Links zu Ressourcen für die Investitionserziehung und beliebten Finanznewslettern.

Zinseszins

Fertig, fertig… noch nicht!

Bevor wir uns mit der Asset Allocation befassen, nehmen wir uns einen Moment Zeit, um die Zinseszinsen zu überprüfen:

Zinseszinsen entstehen, wenn die verdienten Zinsen mit der Kapitalanlage kombiniert werden, so dass die neue Summe den ursprünglichen Kapitalbetrag ersetzt und anschließend Zinsen verdient. Wenn beispielsweise ein Kapital von 10.000 USD in ein Wertpapier investiert wird, das zehn Prozent Zinseszins pro Jahr liefert, beträgt das neue Kapital: 10.000 USD + 1.000 USD = 11.000 USD. (Jetzt werden 11.000 US-Dollar - dh der "neue" Kapitalgeber - im Laufe des zweiten Jahres zehn Prozent Zinsen erhalten, und am Ende dieses Jahres werden die verdienten Zinsen mit den 11.000 US-Dollar kombiniert, um einen weiteren neuen Kapitalbetrag zu schaffen, der in wiederum verdienen zehn Prozent Zinsen im Laufe des dritten Jahres, usw. usw.)

Die Formel zur Berechnung des Zinseszinses in Tabelle 1 lautet:

A = P ^nt, wobei: A = die Antwort; P = Auftraggeber; r = Zinssatz; n = Zeiten zusammengesetzt pro Jahr; und t = Anzahl der Jahre.

… Puh!

Asset Allocation

Formel für die Allokation von Investmentfonds (nach Alter und Risikotoleranz)

Zeit, den Kuchen zu schneiden - Ihres Anlageportfolios!

(Bildnachweise finden Sie unten auf dieser Seite.)

Okay, jetzt wissen Sie, in welche Arten von Fonds Sie investieren möchten, aber Sie müssen entscheiden, wie viel Sie in jeden Typ investieren möchten! Diese Entscheidung basiert auf Faktoren wie Ihren finanziellen Zielen und dem Zeitplan, den Sie für die Erreichung dieser Ziele im Auge haben, sowie Ihrer allgemeinen Risikotoleranz. Mit einem höheren Risiko geht das Potenzial für höhere Erträge einher - wie das Sprichwort sagt -, aber wie jeder Prospekt für Investmentfonds Ihnen sagen muss: Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Zum Beispiel, obwohl der Aktienmarkt in der Vergangenheit eine durchschnittliche Rendite von etwa zehn Prozent pro Jahr erzielt hat, ¹Es gibt keine Garantie dafür, dass dies auch weiterhin so bleibt… Schließlich könnte ein Meteor durch die Erdatmosphäre rasen und gegen die New Yorker Börse krachen, bevor Bruce Willis und Ben Affleck eine angemessene Antwort formulieren können! (In diesem Fall ist Ihr Investmentfondsportfolio jedoch wahrscheinlich das geringste Ihrer Probleme.)

Wie in Verschiedene Arten von Investmentfonds erwähnt , besteht eine Möglichkeit, sich vor wilden Marktschwankungen zu schützen, darin, Ihr Aktienportfolio angemessen zu diversifizieren. Eine weitere von Anlegern angewandte Diversifizierungsmethode besteht darin, den Investitionsdollar auf umgekehrt verwandte Marktsektoren zu verteilen. Auf diese Weise werden die Verluste durch einen anderen Sektor auf dem Vormarsch ausgeglichen, wenn ein Sektor einen Sturzflug erleiden sollte. Die Aktien- und Rentenmärkte tendieren dazu, sich so zu bewegen, und infolgedessen haben viele Anleger ihre Aktienbestände durch Rentenbestände ausgeglichen und umgekehrt, um ihre Wetten abzusichern.

Aktien gelten als riskanter als die meisten Anleihen - und ebenso für die Investmentfonds, die diesen Marktsektoren entsprechen -, aber das Potenzial für Renditen von Aktienanlagen ist viel höher als normalerweise von Anleihen erwartet. Daher sollten die Risikotoleranz einer Person, die finanziellen Ziele und der erwartete Investitionszeitraum berücksichtigt werden, bevor Entscheidungen darüber getroffen werden, wie der Investitionskuchen aufgeteilt werden soll. Je länger eine Person beispielsweise Aktien halten möchte, desto länger müssen diese Aktien die Märkte verwittern und die Vorteile der Aufwärtsmärkte nutzen, um eine angemessene Rendite zu erzielen. Wenn eine Person beispielsweise zehn Jahre oder länger auf dem Markt bleiben möchte, möchte sie stärker in Aktien als in Anleihen investieren. Im Gegensatz dazu, wenn jemand in weniger als fünf Jahren Investitionsgelder benötigt,dann ist es sinnvoll, stärker in anleihen zu investieren, um sich vor ungünstigen marktschwankungen zu schützen.

Tabelle 4

Formel für die Asset Allocation (Altersvorsorge)

Risikotoleranz	% der Anleihenbestände	% der Aktienbestände
Konservativ	Entspricht Ihrem Alter	100 - Dein Alter
Irgendwo dazwischen	Gleich Ihrem Alter - 10	110 - Dein Alter
Aggressiv	Gleich Ihrem Alter - 20	120 - Dein Alter

In den Ruhestand investieren

Edwin Booth, zitiert während einer Produktion des weniger bekannten - wenn auch wohl ebenso wichtigen - Shakespeare-Meisterwerks: Hamlet… an der Wall Street!

Angesichts des mangelnden Vertrauens in unsere (US-) Regierung, der Unsicherheit über die Zukunft der sozialen Sicherheit und der rekordverdächtigen Erhöhung der Lebenshaltungskosten ist es sinnvoll, eher früher als später ein wenig in den Ruhestand zu gehen. Das Investieren des Geldes, das Sie in Ihren Zwielichtjahren gespart haben (mit einem Risiko, mit dem Sie vertraut sind, wie oben beschrieben), ist eine großartige Möglichkeit, Ihr Geld wachsen zu lassen, damit Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen können. Schließlich möchten Sie so viel Zeit wie möglich in Ihrer Gartenhängematte verbringen können, anstatt die Leute bei Wal-Mart zu begrüßen.

Viele Menschen haben falsche Vorstellungen darüber, was Altersversorgungsfahrzeuge wie IRA und 401 (k) genau sind, deshalb werde ich versuchen, dies hier so präzise wie möglich zu klären:

Vorsorgekonten (wie IRAs und 401 (k) s) sind keine Wertpapiere! Es handelt sich vielmehr um Muscheln, die die Wertpapiere, in die Sie investieren (wie die in diesem Artikel beschriebenen Investmentfonds), vor Steuern schützen. Grundsätzlich werden alle Gelder, die Sie in die von Ihnen ausgewählten Wertpapiere investieren und die unter die Hülle Ihres Altersvorsorgeportfolios fallen, unversteuert, bis Sie sich für eine Einzahlung entscheiden.

Tabelle 5

(Alphabetische) Auflistung einiger angesehener Investmentfondsunternehmen

Unternehmen	Webseite
Amerikanisches Jahrhundert	www.americancentury.com
Artisan Funds	www.artisanfunds.com
Cohen und Steers Realty	www.cohenandsteers.com
Dodge & Cox	www.dodgeandcox.com
Fidelity Funds	www.fidelity.com
Hafenfonds	www.harborfunds.com
Masters 'Select Funds	www.mastersselect.com
Neuberger- und Berman-Fonds	www.nbfunds.com
TIAA-CREF	www.tiaa-cref.com
T. Rowe Price Funds	www.troweprice.com
Tweedy Browne Funds	www.tweedybrowne.com
USAA-Fonds	www.usaa.com
Die Avantgarde-Gruppe	www.vanguard.com

Das Problem ist jedoch, dass Sie, wenn Sie versuchen, Geld von Investitionen abzuheben, die auf diese Weise bestimmt wurden, bevor Sie ein bestimmtes (Renten-) Alter erreicht haben, zusätzlich zu den regulären Steuern, die Sie dann sind, mit hohen Gebühren geschlagen werden erwartet zu zahlen. Es gibt einige Ausnahmen von diesen Regeln. Verschiedene Arten von Altersversorgungsplänen behandeln die Besteuerung auf unterschiedliche Weise. Beispiel: Eine Roth IRA ist eine Hülle für Investitionen, bei denen Steuern im Voraus gezahlt und dann zum Zeitpunkt der Auszahlung zurückgestellt werden. Dies ist sinnvoll für Personen, die zum Zeitpunkt der Pensionierung eine höhere Steuerklasse anstreben.

Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401 (k) -Plan anbietet, bei dem ein bestimmter Prozentsatz Ihrer Beiträge übereinstimmt, nehmen Sie ihn auf! Sie können auch andere separate Pensionspläne haben, um Ihr Portfolio abzurunden. Noch besser, wenn Sie den Job wechseln, können Sie Ihr bestehendes 401 (k) auf ein 401 (k) übertragen, das Ihr neuer Arbeitgeber anbietet!

Ehrlich gesagt, wenn Sie es genießen, mehr von Ihrem Geld zu behalten - und Sie nicht gerne Steuern zahlen -, dann gibt es wirklich nicht viele Argumente dafür, steuerlich geschützte Rentenkonten nicht in Anspruch zu nehmen! Zusätzlich zu 401 (k) -Plänen, die von vielen Arbeitgebern angeboten werden, können Sie den jeweiligen Investmentfondsanbieter und / oder Makler fragen, mit dem Sie sich entscheiden, (mindestens eines) Ihrer Konten bei ihnen als IRA-Konto zu kennzeichnen. (Investmentfondsanbieter und Broker werden im nächsten Abschnitt erörtert.)

Auswahl eines Investmentfonds oder einer Maklerfirma

Ihre Investitionen auf lange Sicht, um die Handelskosten niedrig zu halten und die Gewinne zu maximieren. Kaufen Sie keine Anteile an Investmentfonds, die Sie mindestens fünf Jahre lang halten möchten. Vorzugsweise sollten Sie Ihre Positionen zehn Jahre oder länger beibehalten.

Seien Sie diszipliniert und geraten Sie bei Markteinbrüchen nicht in Panik. Wenn überhaupt, sollten Sie mehr Aktien kaufen, wenn einer oder mehrere Aktienkurse Ihres Investmentfonds in einem nach unten gerichteten Markt fallen!

Dieser Artikel wurde für ein Publikum geschrieben, das kaum oder gar kein Interesse daran hat, mehr zu lernen, als für Investmentfonds unbedingt erforderlich ist, um in sie zu investieren. Wenn dies bei Ihnen immer noch der Fall ist, empfehle ich, ganz auf einen Makler zu verzichten und Ihre Investmentfonds direkt von der Muttergesellschaft zu kaufen. Ich liste die Kontaktinformationen für die angesehensten Unternehmen in Tabelle 5 oben auf.

Tabelle 6

(Alphabetische) Auflistung einiger beliebter Online-Broker

Charles Schwab	www.schwab.com
E * Handel	www.etrade.com
Treue	www.fidelity.com
Interaktive Broker	www.interactivebrokers.com
Muriel Siebert	www.siebertnet.com
Scottrade	www.scottrade.com
TD Ameritrade	www.tdameritrade.com
Handel	www.tradeking.com
T. Rowe Preis	troweprice.com
Vorhut	www.vanguard.com

Eine Liste der besten Investmentfonds des Landes (nach Kategorien)

In diesem Abschnitt werde ich einige der angesehensten Investmentfonds des Landes nach Kategorien auflisten, damit Sie eine Vergleichsbasis für alle Fonds haben, an denen Sie interessiert sein könnten. Innerhalb der jeweiligen Kategorien sind die Fondsanbieter durch Semikolons getrennt und verschiedene Fonds, die von denselben Anbietern angeboten werden, werden durch Kommas getrennt.

US Stock Funds: American Century Income, Wachstum; Dodge & Cox Stock; Fidelity Disciplined Equity, Equity-Income und Fidelity Low Priced Stock; Masters ' Select Equity, kleinere Unternehmen und Wert; Neuberger und Berman Focus; T. Rowe Preisspektrumwachstum (hält einige ausländische Beteiligungen); Vanguard Total Stock Market Index, Primecap, S & P 500 Index, steuerlich verwaltete Kapitalaufwertung und steuerlich verwaltete Kleinkapitalisierung

Internationale Aktienfonds: Artisan International; Fidelity Diversified International; Harbour International; Masters ' Select International Equity; Oakmark International and Global (hält einige US-Beteiligungen); TIAA-CREF International Equity; Tweedy Browne Global Value (hält US-Beteiligungen); Internationales Wachstum von Vanguard , Tax-Managed International, Total International Stock Index

Rentenfonds:

1) Kurzfristig: Vanguard Short-Term Investment Grade-Portfolio, kurzfristig steuerfrei und befristet steuerfrei;

2) Mittelfristig: Dodge- und Cox- Einkommen, Harbour Bond, USAA GNMA, Vanguard GNMA, High-Yield Corporate und Total Bond Market Index; 3) Langfristig: Vanguard Long-Term Investment Grade Bond Fund

Hybridfonds: Dodge und Cox Balanced; Fidelity Asset Manager, Freedom Funds und Fidelity Puritan; TIAA-CREF Managed Allocation; T. Rowe Preis ausgeglichen; Vanguard LifeStrategy Funds, Wellesley Income und Wellington.

Geldmarktfonds: Vanguard's Prime Money Market; Fidelity Cash Reserves und Spartan Money Market (höhere Renditen nach 20.000 USD); T. Rowe Price Summit Barreserven (höhere Renditen nach 25.000 USD)

Denken Sie daran, Ihr Investmentfondsportfolio zu diversifizieren, indem Sie in verschiedenen Sektoren investieren, um sich vor Marktschwankungen zu schützen. Wie Mama immer sagt: "Leg nicht alle Eier in einen Korb!"

Beispielsweise tendieren die Aktien- und Rentenmärkte dazu, sich in entgegengesetzte Richtungen zu bewegen. Sichern Sie Ihre Wetten ab, indem Sie Ihre Bestände zwischen diesen beiden antagonistischen Sektoren ausgleichen.

Ressourcen

Investor Education Websites & Finanznewsletter

Nun Freunde, wir gehen zu Ende. Vor langer Zeit in Teil 1 dieser Serie habe ich behauptet, dass dieser Leitfaden Ihre zentrale Anlaufstelle für einen vollständigen Crashkurs in Investmentfonds sein würde. Ich hoffe, dass ich dieses Versprechen für Sie eingelöst habe! Wenn Sie jedoch Ihre Anlageerziehung auf die nächste Stufe heben möchten, können Sie die unten angegebenen Links lesen.

• Barrons. Barron's wurde 1921 gegründet und ist eine wöchentliche amerikanische Finanzzeitung. Jede Ausgabe bietet eine Analyse der Marktaktivität der Vorwoche sowie Prognoseberichte und Kommentare zur kommenden Woche.
• Forbes Special Situation Survey. Sie haben zweifellos von Forbes 'Liste der "reichsten Amerikaner" gehört, aber wussten Sie, dass es die Umfrage zur besonderen Situation des Unternehmens seit 1954 gibt? Diese Veröffentlichung ist einer der ältesten kontinuierlich veröffentlichten Investment-Newsletter auf dem Markt. Abonnenten erhalten monatlich einen 10-seitigen Research-Bericht, in dem nur eine unterbewertete Aktie empfohlen wird, von der Forbes glaubt, dass sie auf der Grundlage einer gründlichen Fundamentalanalyse innerhalb von ein bis zwei Jahren steigen wird.
• "Der amerikanische Schauspieler Edwin Booth als William Shakespeares Hamlet." Quelle: Originalfoto von J. Gurney & amp; Son, NY, gemeinfrei (dh dieses Foto wurde in den USA vor 1923 aufgenommen: Weitere Informationen) über Wikimedia Commons. Circa 1870. Abgeleitetes Foto von ENB Originalfoto erhältlich unter:
• "Schild mit der Aufschrift 1-22 Wall Street und Broadway-Kreuzung mit einem strahlend blauen Himmel im Hintergrund." Quelle: Benoît Prieur, CC-BY-SA-3.0, über Wikimedia Commons. 2011 Mar 5. Verfügbar unter:

© 2013 Earl Noah Bernsby