Hauptzinssteuer und Versicherung: Die wichtigste Zahl, die ein Käufer kennen muss

Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherungen - Bestandteile Ihrer Hypothekenzahlung.

Marleneb

Sie sitzen vorne am Schreibtisch Ihres Kreditagenten und der Kreditagent sagt: "Ihr PITI wird 1.000 USD pro Monat betragen ." "Mein PI… was?" fragst du rätselhaft. Aber der Kreditvermittler redet weiter und bekommt nicht den Hinweis, dass Sie keine Ahnung haben, was ein PITI ist. Das einzige, was Sie jetzt aus dem Mund des Kreditagenten hören, ist: "Bla, bla, bla, bla, bla, bla, bla, bla."

Ich höre dich! Fachleute in der Kreditbranche gehen davon aus, dass jeder Wohnungsbaudarlehensnehmer, der ein Wohnungsbaudarlehen beantragt, automatisch wissen sollte, was PITI bedeutet. Die Wahrheit ist, dass viele Kreditnehmer zum ersten Mal mit dem Konzept von PITI in Kontakt kommen, wenn sie sich zum ersten Mal mit einem Kreditagenten zusammensetzen.

Hypothek

Hypothek ist ein anderes Wort für Wohnungsbaudarlehen.

PITI

PITI ist die Fachsprache für Immobilienkredite für Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherungen. Das Akronym PITI ist die monatliche Hypothekenzahlung. Dies ist der Geldbetrag, den Sie benötigen, um den Kredit für Ihr Haus jeden Monat zurückzuzahlen.

Prinzipal: Das "P" steht für P rincipal. Der Kapitalbetrag ist der Geldbetrag, den Sie geliehen haben. Dies ist der Geldbetrag, der für das Darlehen geschuldet wird. Ihr monatlicher Kapitalbetrag ist der Geldbetrag, den Sie jeden Monat zahlen.
Interesse: Das erste „Ich“ steht für I nterest. Wenn Sie Geld ausleihen, berechnet der Kreditgeber Zinsen für das geliehene Geld. Ihre monatliche Zahlung beinhaltet Zinsen, die monatlich zurückgezahlt werden müssen.
Steuer: Das "T" steht für Eigentum T ax. Obwohl die Grundsteuer in zwei Raten im Abstand von sechs Monaten an das Büro des Steuerbeamten gezahlt wird, wird der jährliche Betrag, den Sie für die Grundsteuer schulden, über einen Zeitraum von 12 Monaten aufgeteilt. Sie müssen jeden Monat 1/12 Ihres jährlichen Grundsteuerbetrags sparen, um Ihre halbjährliche Grundsteuerrechnung bei Fälligkeit der Steuer bezahlen zu können.
Versicherung: Die zweite „I“ steht für I nsurance. Es gibt zwei Arten von Versicherungen. Eine davon ist die Hausbesitzerversicherung, wie die Erdbebenversicherung, die Hochwasserversicherung und die Feuerversicherung. Die andere Art der Versicherung ist die private Hypothekenversicherung. Der jährliche Betrag, den Sie für die Versicherung schulden, wird auf einen Zeitraum von 12 Monaten aufgeteilt. Dies ist Geld, das Sie jeden Monat sparen müssen, um Ihre Versicherungsprämien jeden Monat bezahlen zu können.

Private Hypothekenversicherung

Wenn ein Kreditnehmer weniger als 20% für den Kauf eines Eigenheims einsetzt, muss der Kreditnehmer eine private Hypothekenversicherung (Private Mortgage Insurance, PMI) haben. Diese Versicherung schützt den Kreditgeber vor Verlusten, wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät.

Was ist dein PITI?

Wenn Sie sehen möchten, was der PITI für ein bestimmtes Darlehen ist, gibt es einen Online-Rechner, den Sie verwenden können. Besuchen Sie PiTiCalc. Der Online-Rechner ist ein unterhaltsames und wertvolles Werkzeug. Um diesen Online-Rechner verwenden zu können, müssen Sie die folgenden Informationen zur Hand haben:

Ihr Hypothekenbetrag
Der Zinssatz, der für Ihr Darlehen berechnet wird
Die Laufzeit Ihrer Hypothek (zum Beispiel: 40 Jahre, 30 Jahre, 20 Jahre usw.)
Der Wert des Hauses
Prozentsatz der Grundsteuer
Die jährliche Versicherungssumme
Der Zweck des Darlehens (zum Beispiel: Kauf oder Refinanzierung)

In der folgenden Tabelle habe ich Informationen in den PiTiCalc-Online-Rechner eingegeben, um zu berechnen, wie hoch der PITI für einen Darlehensbetrag von 160.000 USD sein könnte. In diesem Szenario habe ich 40.000 US-Dollar für ein 200.000-Dollar-Haus ausgegeben, damit ich keinen PMI zahlen muss. Wenn Sie den Taschenrechner verwenden, geben Sie natürlich die Informationen ein, die sich auf Ihre persönliche Situation beziehen.

BEISPIEL PITI-Berechnung mit dem Online-Rechner bei PiTiCalc

Nach Erhalt des Ergebnisses Ihrer PITI-Berechnung bietet das Online-Rechnerprogramm eine Aufschlüsselung der Zahlungen und zusätzliche hilfreiche Informationen.
Artikel	Wert
Hypothek	160.000 US-Dollar
Zinssatz	4,825%
Laufzeit der Hypothek	30 Jahre Hypothek
Hauswert Preis	200.000 US-Dollar
Grundsteuern	1,25%
Jährliche Versicherung	800 Dollar
Darlehen Zweck	Hypothek kaufen
ERGEBNIS: PITI berechnet	1.121,73 USD

Wie wird PITI bei der Qualifizierung für ein Darlehen verwendet?

Der PITI wird verwendet, um Ihr Verhältnis von Wohnkosten zu Einkommen zu berechnen. Die PITI ist Ihre Wohnkosten. Der Geldbetrag, den Sie jeden Monat verdienen (bevor Steuern abgezogen werden), ist Ihr Einkommen. Ihre Wohnkosten geteilt durch Ihr Einkommen entsprechen also Ihrem Verhältnis von Wohnkosten zu Einkommen. Wenn Ihr PITI beispielsweise 1.000,00 USD und Ihr monatliches Einkommen 4.000,00 USD beträgt, beträgt Ihr Verhältnis von Wohnkosten zu Einkommen 25%.

Kreditgeber verlangen normalerweise, dass Sie mindestens zwei Monate PITI auf Ihrem Bankkonto, Rentenkonto, in Aktien und Anleihen haben oder überall dort, wo Sie Geld haben, das leicht verfügbar ist, falls Sie das Geld für eine Hypothekenzahlung verwenden müssen.

Eine andere Sache zu wissen ist, dass die meisten Kreditgeber wollen, dass Ihr PITI nur 28% Ihres Einkommens beträgt. Ihr PITI geteilt durch 28% entspricht also Ihrer Kreditqualifikation. Wenn Sie sich beispielsweise für eine Hypothek in Höhe von 1.000,00 USD qualifizieren möchten, muss Ihr monatliches Einkommen (vor Steuern) mindestens 3.571,43 USD betragen.

Ihr PITI ist bei weitem die wichtigste Zahl, die berechnet wird, um festzustellen, ob Sie sich für ein Wohnungsbaudarlehen qualifizieren oder nicht. Wenn Sie wissen, was die Zahlen bedeuten, können Sie feststellen, was akzeptabel und was für Ihre monatliche Hypothekenzahlung überschaubar ist.

Das folgende Video: Wie wird meine monatliche Hypothek berechnet? , ist informativ und zeigt auf klare und einprägsame Weise, was PITI ist.

Wenn Sie sich jetzt vor den Schreibtisch des Kreditagenten setzen, können Sie sicher fragen: "Also, was ist mein PITI?"

Wie berechnet sich meine monatliche Hypothekenzahlung?

Eine weitere Ressource

Wohnen und Stadtentwicklung (HUD)

HUD ist eine Regierungsbehörde, die gegründet wurde, um faires Wohnen und starke Gemeinschaften für die Käufer von Eigenheimen zu gewährleisten.