Sparen Sie für eine Anzahlung bei der Zahlung von Studentendarlehen

Studentendarlehen auszahlen oder für Hypothek sparen?

Viele junge Amerikaner absolvieren das College mit Studentendarlehen, deren Rückzahlung Jahre dauert.

Eine häufig gestellte Frage lautet: Setze ich meinen Gehaltsscheck in die Rückzahlung meiner Studentendarlehen ein oder sammle ich Ersparnisse für eine Anzahlung für ein Haus?

Mit genügend versierten finanziellen Fähigkeiten ist es tatsächlich möglich, beides zu tun!

Befolgen Sie diese drei Schritte, um das Sparen für eine Anzahlung bei der Rückzahlung von Studentendarlehen zu planen. Es ist ein Balanceakt, bei dem Sie Ihre finanzielle Situation, Ihre Optionen und Ihre Prioritäten gründlich verstehen müssen.

Ihr Traumhaus kann auch mit Studentendarlehenszahlungen in Reichweite sein.

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Schritt 1: Bringen Sie Ihre Kredite in Ordnung

Der erste Schritt zum Sparen für ein Haus bei der Tilgung von Schulden besteht darin, Ihre Kredite unter Kontrolle zu bringen. Dieser Schritt wird die Unsicherheit und Angst, die mit Schulden einhergehen, lindern. Nachdem Sie diesen Schritt abgeschlossen haben, wissen Sie, was für Ihre Kredite zu tun ist, und haben nicht das Gefühl, dass sie Sie von Ihren finanziellen Zielen abhalten.

Informationen sammeln

Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber oder melden Sie sich auf der Konto-Website an, um alle folgenden Informationen zu erhalten:

1. Der gesamte verbleibende Kapitalbetrag für alle Ihre Kredite
2. Der Zinssatz und das Kapital jedes einzelnen Darlehens
3. Ihre Rückzahlungsoptionen (regulär, einkommensabhängig usw.)

Alle diese Informationen werden am besten in einem Notizbuch oder einer Datei auf Ihrem Computer gespeichert, in der Sie wichtige Finanzinformationen aufbewahren. Sie werden während Ihrer Reise darauf zurückgreifen, Ihre Schulden zu kontrollieren und ein Haus zu kaufen.

Zahlen Sie zuerst für das Darlehen mit den höchsten Zinsen

In späteren Schritten werden Sie entscheiden, wie viel Geld Sie zu den Einsparungen bei der Anzahlung im Vergleich zur Rückzahlung des Kredits hinzufügen möchten. Unabhängig vom Betrag, der für Studentendarlehen aufgewendet wird, sollten Sie alles für das Darlehen mit dem höchsten Zinssatz verwenden. Der Grund hierfür ist einfach: Durch die Rückzahlung des Darlehens mit den höchsten Zinsen sparen Sie langfristig Zinsen.

Schritt 2: Bewerten Sie den Besitz eines Eigenheims im Vergleich zur Rückzahlung von Studentendarlehen

Überlegen Sie, was Sie finanziell und emotional durch den Besitz eines Hauses gewinnen können. Überlegen Sie auch, wie eine frühzeitige Rückzahlung von Studentenkrediten Ihnen sowohl finanziell als auch emotional hilft. Betrachten Sie Ihre spezifische Situation und beginnen Sie, beide Optionen abzuwägen.

Vorteile eines Eigenheims

Ein Haus mit einer Hypothek zu besitzen, anstatt zu mieten, kann unter den richtigen Umständen manchmal niedrigere Wohnkosten bedeuten. Außerdem fließt das Geld, das Sie für den Wohnungsbau bezahlen, in einen Vermögenswert anstatt in einen Vermieter.

Aber der wahrscheinlich größte Vorteil des Wohneigentums ist die emotionale Seite. Es ermöglicht Ihnen, mit dem Ort, an dem Sie leben, zu tun, was Sie wollen. Dies kann für manche Menschen einen enormen philosophischen Nutzen haben.

Überlegen Sie, was Sie opfern werden, indem Sie länger auf den Kauf eines Hauses warten. Müssen Sie an einen neuen Ort ziehen, um steigende Mieten zu vermeiden? Steigen die Immobilienpreise drastisch? Wie sehr wird es Ihr langfristiges Glück und Ihr finanzielles Wohlergehen beeinflussen, ein paar Jahre zu warten? Durch ehrliche Antworten auf diese Fragen können Sie beurteilen, wohin Ihre Ersparnisse gehen sollten.

Vorteile der Rückzahlung von Studentendarlehen

Wenn Ihre Kredite zurückgezahlt sind, werden die erforderlichen Zahlungen eingestellt und Sie zahlen keine Zinsen mehr. Sie haben auch diese Schulden aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht.

Wenn Sie Ihre Kredite langsamer abbezahlen (dh kleinere Zahlungen), zahlen Sie am Ende mehr Zinsen. Andernfalls wird ein Studentendarlehenskonto auf Ihrem Kredit von Kreditkartenkreditgebern oder Banken, die Sie für einen Autokredit bewerten, normalerweise nicht negativ bewertet. Es ist eine relativ "harmlose" Art von Schulden für Kreditgeber, solange Sie auf Zahlungen aktuell sind.

Das psychologische Element, um schuldenfrei zu sein, ist ebenfalls wichtig. Wenn Sie Studentendarlehen haben, die Sie wahrscheinlich während Ihres gesamten Erwachsenenlebens in irgendeiner Form verschuldet haben, stellen Sie sich vor, wie großartig es sein wird, frei zu sein!

Langfristige Finanzstrategie

Denken Sie bei der Bewertung Ihrer Optionen daran, dass dies eine langfristige Verpflichtung ist. Sowohl die Tilgung von Krediten als auch das Sparen für eine Anzahlung dauern normalerweise Jahre.

Die andere Seite davon ist, dass es vollkommen in Ordnung ist, Ihre Richtung später zu ändern. Persönliche Notfälle oder Änderungen der finanziellen Prioritäten treten auf. Konzentrieren Sie sich darauf, jetzt die beste Entscheidung für sich selbst zu treffen und darauf hinzuarbeiten. Es wird Sie später in eine bessere Position bringen, wenn Sie Ihre Meinung ändern.

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Schritt 3: Speichern Sie für eine Anzahlung, während Sie Kreditzahlungen vornehmen

Sobald Ihre Studentendarlehen gut verstanden sind und Sie Ihre finanziellen Prioritäten verstanden haben, können Sie darüber nachdenken, wie viel Sie für ein Haus sparen können. Wenn Sie über diese Wahl nachdenken, haben Sie ein überschüssiges Einkommen, das derzeit für Studentendarlehen verwendet wird, die Sie jetzt auf ein Anzahlungssparkonto verschieben möchten.

Wann Sie Ihre Ersparnisse von der Studentendarlehenszahlung auf eine Anzahlung umstellen müssen

Der beste Zeitpunkt, um von der Rückzahlung von Krediten zum Sparen für eine Anzahlung zu wechseln, ist, wenn jeder Dollar, den Sie für eine Anzahlung sparen, Ihnen mehr hilft als der gleiche Dollar für Kredite. Für die meisten Menschen ist dies nur dann der Fall, wenn die hochverzinslichen Kredite (Kredite mit Zinssätzen über 5%) zurückgezahlt werden und der Kapitalbetrag niedrig genug ist, so dass die Zinsen keine Belastung mehr darstellen.

Halten Sie die Mindestzahlungen für Studentendarlehen auf Auto-Pay

Unabhängig davon, wie Sie sich für das Sparen von Anzahlungen entscheiden, zahlen Sie mindestens den Mindestbetrag für die automatische Zahlung. Es gibt Rabatte für die Einrichtung einer monatlichen automatischen Zahlung von den meisten großen Kreditgebern.

Außerdem bleiben Sie auf dem Laufenden, um Ihre Studentendarlehen auch nach dem Kauf des Eigenheims in angemessener Zeit zurückzuzahlen.

Setzen Sie das Extra in Anzahlungsersparnisse

Unabhängig davon, welche zusätzlichen Kosten Sie zuvor für Ihre Kredite aufgewendet haben, die über die erforderliche Mindestzahlung hinausgehen, können Sie diese auf einem Sparkonto für ein Haus ablegen.

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Wie sich Studentendarlehen auf Ihr Guthaben auswirken, wenn Sie sich für eine Hypothek qualifizieren

Dies ist kein expliziter Schritt, wenn Sie Ihre Finanzen auf das Sparen für ein Haus verlagern, aber es ist wichtig zu verstehen, wenn Sie kurz- bis mittelfristige Entscheidungen über Darlehenszahlungen für Studenten treffen. Ein offenes Studentendarlehenskonto wirkt sich auf die Kreditwürdigkeit und die Bonitätshistorie aus, die Banken bei der Entscheidung über die Hypothekenzinsen berücksichtigen, für die Sie sich qualifizieren. Wenn Sie weitere Informationen zu Kredit-Scores wünschen, die über die Schulden von Studenten hinausgehen, lesen Sie