Sollten Sie Ihr Altersguthaben selbst anlegen oder einen Anlageberater beauftragen?

Die Entscheidung, wie Sie Ihr Geld verwalten, kann eine qualvolle Entscheidung sein

Ich habe mit 16 angefangen zu investieren. Mein Vater war leitender Angestellter in einem führenden Pharmaunternehmen. Hin und wieder zeigte er mir das Aktiensymbol seines Unternehmens in der Zeitung. Zahlen und Statistiken haben mich schon immer fasziniert, und als ich all diese Zahlen und Kennzahlen auf den täglichen Seiten des Wall Street Journal sah, begann meine Faszination für die Börse. Dies war auch in den 1980er Jahren, als Amerika unter der Präsidentschaft von Ronald Reagan hoch hinauslief und Filme wie die Wall Street und Shows wie LA Law es cool machten, ein geldhungriger Geschäftsmogul zu sein.

Ich habe 1994 meine erste Aktie gekauft und bin seitdem an der Börse aktiv. Nach über 20 Jahren Recherche, Handel, Analyse und Handel im Jahr 2018 beschloss ich 2018, mein Geld an eine Finanzberatungsfirma zu übertragen. Diese Entscheidung hat mich emotional sehr belastet. Einerseits platzierte ich mein Geld bei einer seriösen Firma mit enormen Ressourcen, die mir Zugang zu aufschlussreichen Informationen verschaffen konnte. Andererseits hatte ich das Gefühl, dass die Übergabe meines Geldes an Dritte irgendwie ein Eingeständnis war, dass eine Aktivität, auf die ich mein halbes Leben lang sehr stolz gewesen war, jetzt nicht mehr in meiner Liga war. Ich habe beschlossen, diesen Artikel zu schreiben, um all jenen Menschen da draußen zu helfen, die möglicherweise Schwierigkeiten haben, genau zu entscheiden, wie sie ihre Pensionskasse verwalten sollen.

Drei Dinge, die Sie vergleichen sollten, wenn Sie sich zwischen einer unabhängigen Anlage und einer Finanzberatungsfirma entscheiden

Ich definiere unabhängiges Investieren als Investieren ohne die Hilfe eines Finanzprofis. Unabhängige Investoren recherchieren selbst, treffen ihre eigenen Entscheidungen und machen ihre eigenen Trades. Im Folgenden werden drei Faktoren erläutert, die bei der Entscheidung über die Verwaltung Ihres Geldes zu berücksichtigen sind.

1. Kosten

Für unabhängige Anleger waren die Kosten nie niedriger. In den letzten Jahren haben Maklerfirmen einen Preiskampf geführt, um kostenbewusste Kunden anzulocken. Anleger können jetzt Aktiengeschäfte für nur 5 USD ausführen. Viele Unternehmen bieten sogar Hunderte von Trades kostenlos an, nur um ein Konto zu eröffnen.

Darüber hinaus sind die Gebühren für Investmentfonds und börsengehandelte Fonds äußerst niedrig. Fidelity Investments war kürzlich das erste Unternehmen, das Investmentfonds ohne Kosten anbot. Dies bedeutet, dass Sie kostenlos Anteile an einem verwalteten Fonds kaufen können. Es gibt viele andere Anlageprodukte, die sehr niedrige Kostenquoten verlangen. Beispielsweise berechnet der Schwab US Broad Market ETF eine Kostenquote von 0,03%. Das bedeutet, dass Sie für jeweils 10.000 US-Dollar, die Sie investiert haben, 3 Cent an Ausgaben zahlen. Wenn Sie ein sehr kluger und versierter Investor sind, können Sie viel Geld verdienen, ohne viel aus eigener Tasche bezahlen zu müssen.

Wenn Sie bei einer Finanzberatungsfirma investieren, zahlen Sie erheblich höhere Kosten als bei einer eigenen Investition. Meine Anlageberatungsfirma berechnet 50 USD pro Aktienhandel. Für Investmentfonds werden zwischen 1 und 3% für jeden Einkauf berechnet. Der Verkauf von Investmentfonds kostet nichts. Es besteht kein Zweifel, dass ich mit einem Finanzberater deutlich mehr Ausgaben bezahlen werde.

Während ich dem Berater möglicherweise mehr Kosten zahle, erhalte ich im Gegenzug einige Vorteile. Ich bekomme Zugang zu institutionellen Anteilsklassen von hoch bewerteten Investmentfonds. Institutionelle Anteilsklassen kosten deutlich weniger als andere Anteilsklassen, sodass sie im Laufe der Zeit billiger sind. Sie haben normalerweise sehr hohe Mindestinvestitionsbeträge (1 Million USD oder mehr), aber auf diese Anforderung wird verzichtet, da ich über eine Firma investiere. Ich habe auch Zugang zu detaillierten Analystenberichten sowohl der Beratungsfirma als auch anderer Unternehmen wie Morningstar. Bei Bedarf kann ich mich auch an einen Berater wenden.

Wenn die Kosten für Sie der wichtigste Faktor sind, möchten Sie sich für eine Einzelinvestition entscheiden. Wenn Sie bereit sind, Kosten gegen andere Vorteile einzutauschen, ist die Beratungsfirma möglicherweise eine gute Wahl.

2. Wissen

Heutzutage haben einzelne Anleger mehr Zugang zu Informationen als jemals zuvor in der Geschichte. Ich kann mich daran erinnern, dass ich in meine lokale öffentliche Bibliothek gehen musste, um Zugang zur Value Line Investment Survey zu erhalten. All das und mehr ist jetzt sofort im Internet verfügbar. Websites wie Morningstar, CNBC und Bloomberg bieten alle Finanzdaten eines Unternehmens. Gegen eine geringe Gebühr können Anleger auf verschiedene Newsletter und Analystenberichte zugreifen. Es ist jedoch Sache des einzelnen Anlegers, selbst zu recherchieren, um die richtigen Möglichkeiten zu finden und zu bestimmen, wann er kaufen, verkaufen und halten muss.

Meine Anlageberatungsfirma bietet mehrere detaillierte Analystenberichte sowohl von ihren Anlegern als auch von anderen Drittunternehmen kostenlos an. Ich kann jederzeit zu ihrer Website gehen und auf diese Berichte zugreifen. Ich kann meinen Berater auch jederzeit anrufen, um meinem Berater spezifische Fragen zu stellen. Der Hauptunterschied zwischen dem unabhängigen Ansatz und dem individuellen Ansatz besteht darin, dass meine Anlageberatungsfirma die Informationen analysiert und mir individuelle Ideen präsentiert.

Wenn Sie sicher sind, dass Sie Informationen lesen und fundierte Anlageentscheidungen treffen können, ist der individuelle Ansatz gut. Wenn Sie sich gerne mit Menschen beraten und nicht die Zeit oder Fähigkeit haben, Investitionen zu analysieren, ist das professionelle Unternehmen möglicherweise besser.

3. Risikotoleranz

Wenn Sie ein Einzelinvestor sind oder über eine Beratungsfirma investieren, trägt Sie das gesamte Risiko. Egal, wer Ihr Geld verwaltet, es ist immer noch Ihr Geld. Wenn Sie entscheiden, wie Sie investieren möchten, müssen Sie steuern, wie Sie reagieren, wenn der Markt nach Süden geht.

Wenn Sie 2008 investiert hätten, als sich der Markt in einem großen Zusammenbruch befand, hätten Sie möglicherweise einen deutlichen Rückgang Ihres Portfolios beobachtet. Der S & P 500 ging allein 2008 um 50% zurück. Jede Person, die beobachtet, wie ihr Altersguthaben so sinkt, könnte versucht gewesen sein, das Handtuch zu werfen und die Börse vollständig zu verlassen. Wenn Sie 2008 bei einer Beratungsfirma gewesen wären, hätten Sie einen vertrauenswürdigen Vertrauten, mit dem Sie sich hätte beraten können, um durch diese schwierigen und unsicheren Zeiten zu navigieren.

Die Risikotoleranz ist individuell. Wenn Sie Verluste in Ihrem Portfolio tolerieren können, ohne in Panik zu geraten, könnte der individuelle Ansatz funktionieren. Wenn Sie möchten, dass ein vertrauenswürdiger Vertrauter Sie durchführt, ist die professionelle Firma besser.

Zusammenfassender Vergleich von Einzelinvestitionen mit einem Finanzberater

Art der Investition	Kosten	Wissen	Risikotoleranz
Individuell	Viel billiger, aber die Investitionsmöglichkeiten können begrenzt sein	Kann kostenlos oder kostengünstig auf viele Informationen zugreifen	Unabhängig vom einzelnen Investor geboren. Der Einzelne muss sich in schwierigen Märkten auf seine persönlichen Überzeugungen und Strategien verlassen können
Finanzberater	Teurer, hat aber Zugang zu qualitativ hochwertigeren Anlageprodukten	Sie haben Zugang zu detaillierten Analyseberichten sowie zu einem professionellen Berater, der Sie beraten oder als Resonanzboden für Ideen dienen kann	Haben erfahrene Investmentprofis, die Sie in schwierigen Märkten und bei der Prüfung riskanterer Investitionen beraten.