Eine Überlebensbudget-Tabelle

Arbeitsblatt für das monatliche Budget

Arbeitsblatt für das monatliche Budget

Dale Tinklepaugh

Einführung

Was ich mit Überlebensbudget meine

Mit dem Überlebensbudget spreche ich nicht über die Planung eines Budgets für das Leben außerhalb des Stromnetzes oder nach dem Ende der Welt, wie wir sie kennen. Ich spreche über das Überleben einer Zeit persönlicher Widrigkeiten, die unsere Fähigkeit beeinträchtigt, mit dem Leben im Allgemeinen und mit Budgetproblemen im Besonderen umzugehen. Die Zeit der Not kann durch Entlassungen, unerwartete Behinderungen oder lebensbedrohliche Krankheiten oder durch den Tod eines nicht versicherten oder unterversicherten berufstätigen Ehepartners verursacht werden, insbesondere wenn der gesunde oder überlebende Ehepartner zuvor nicht derjenige war, der zuvor behandelt wurde das Budget.

Unabhängig von der Art des Unglücks beschreibt dieser Artikel einige Beispielarbeitsblätter und deren Verwendung auf eine Weise, die Ihnen hilft, zu überleben, ohne eine komplizierte Budgetanwendung kaufen oder erlernen zu müssen. Ein Tabellenkalkulationsprogramm (auch als Tabellenkalkulations-App bezeichnet) wie Excel ist hilfreich. Wenn Sie sich Excel nicht leisten können, gibt es kostenlose Open-Source-Alternativen wie Open Office und Excel Online, die ich je nach Situation verwende. Aber wenn nötig, brauchen Sie nur einen Notizblock, einen Bleistift und den Taschenrechner, den Gott Ihnen in Ihrem eigenen Gehirn gegeben hat.

Mithilfe einiger Formeln können Sie mit der Tabellenkalkulations-App die Auswirkungen einer Verschiebung einer Zahlung auf den folgenden Zahltag leicht erkennen und die Zahlung dann einfach zurück verschieben, wenn Ihnen das Aussehen der Änderung nicht gefällt.

Haben Sie keine Angst, professionelle Hilfe zu suchen

Wenn Sie unter den oben beschriebenen Widrigkeiten gelitten haben und noch keinen Rat von einem Finanz- und / oder Juristen eingeholt haben, ziehen Sie dies bitte in Betracht. Consumer Credit Counseling Services bietet Beratung, die vertraulich und anfangs kostenlos ist, und sie können von Ihren Gläubigern Zugeständnisse erhalten, wenn Sie sich mit ihnen zu einem Schuldenmanagementplan verpflichten. Wenn ihre Analyse zeigt, dass Ihre Situation Insolvenz rechtfertigt, sollten sie Sie darüber informieren, damit Sie einen Anwalt konsultieren können.

Lassen Sie Ihre Berater wissen, ob es eine medizinische (oder andere) Situation gibt, die Ihre Schuldenlast weiter erhöht. Dies könnte sich auf den empfohlenen Zeitpunkt einer Insolvenz auswirken, da Schulden, die nach einer Insolvenz entstanden sind, für weitere sieben Jahre nicht durch Insolvenz beglichen werden können.

Verwenden Sie das richtige Werkzeug für den Job

Ich bin kein Finanz- oder Jurist, aber meine Frau und ich haben im Laufe der Jahrzehnte finanzielle und gesundheitliche Probleme erlebt. Ich habe Tabellenkalkulationen wie die hier vorgestellten verwendet, um von einem Zahltag zum nächsten zu überleben und schließlich zu dem Punkt zurückzukehren, an dem wir nicht mehr nur überlebt haben.

Sie könnten sie auch nützlich finden, insbesondere wenn Sie zweiwöchentlich bezahlt werden. Für diejenigen unter Ihnen, die mit Tabellenkalkulationen nicht vertraut sind oder sich sogar von ihnen einschüchtern lassen, illustriere ich die zugrunde liegenden Ideen anhand eines einfachen Beispiels, mit dem Sie Ihre eigenen benutzerdefinierten Tabellenkalkulationen erstellen und jeweils eine Zeile hinzufügen können, bis Ihre Tabellenkalkulationen perfekt zu Ihrer Situation passen.

Im Überlebensmodus müssen feste Ausgaben an erster Stelle stehen

Diese Budgetierungsarbeitsblätter haben hauptsächlich mit monatlichen Fixkosten zu tun, wie z. B. Miet- oder Hypothekenzahlungen, Kreditkartenrechnungen und Nebenkosten. Die Verfolgung der diskretionären Ausgaben kann mithilfe der Umschlagmethode, einer anderen Debitkarte und eines anderen Girokontos oder einer anderen Methode erfolgen. Sie können sogar eine neue Tabelle erstellen und ein Arbeitsblatt für Ihre Ermessensausgaben erstellen.

Was von jedem Gehaltsscheck übrig bleibt, nachdem die Rechnungen bezahlt wurden, sind Einsparungen und Ermessensausgaben. Ermessensausgaben für jeden Gehaltsscheck werden als einzelne Geldsumme ausgewiesen. Wenn diese Summe nicht ausreicht, um zwischen den Zahltagen zu leben, müssen Sie ein Problem lösen. Bis Sie es gelöst haben, werden Sie immer weiter zurückbleiben, egal welches Budgetierungssystem Sie verwenden.

Mögliche Lösungen sind mehr verdienen, weniger ausgeben, Schulden konsolidieren, zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren, Vermögenswerte verkaufen oder Verbindlichkeiten reduzieren (z. B. durch Auffinden von Steuergutschriften oder -abzügen oder durch Insolvenz). Der Zweck dieses Artikels ist es, Ihnen zu zeigen, wie viel Sie nach der Zahlung Ihrer Verpflichtungen noch zu leben haben, und Ihnen dabei zu helfen, Ihre obligatorischen Zahlungen so zu planen, dass Sie von einer Zahlungsperiode zur nächsten gelangen, ohne Geld dafür auszugeben will, dass Sie wirklich für Bedürfnisse sparen sollten.

Schließen Sie Einsparungen ein, auch wenn Sie dies nicht können

Im Überlebensmodus denken Sie vielleicht, dass Sie nichts zur Verfügung haben, um Einsparungen zu erzielen, aber das Einsparen ist für zwei Arten unvermeidbarer Ausgaben unerlässlich, selbst wenn Sie Ihre Ermessensausgaben reduzieren müssen. Wenn dies wirklich nicht durchführbar ist, müssen Sie das im letzten Abschnitt beschriebene Cashflow-Problem wirklich lösen. Dazu benötigen Sie möglicherweise professionelle Hilfe, wie zuvor beschrieben.

Derzeit können Sie dasselbe Notfallfonds-Konto verwenden, um für beide Arten unvermeidbarer Ausgaben zu sparen, wie in den folgenden Abschnitten beschrieben.

Einige Einsparungen betreffen Ausgaben, von denen Sie wissen, dass sie kommen

Eine Art unvermeidbarer Ausgaben betrifft jährliche, halbjährliche oder vierteljährliche Verpflichtungen, die regelmäßig von einer Reihe von Gehaltsschecks ausgeschlossen werden können.

Wenn Sie beispielsweise alle zwei Wochen bezahlt werden und alle drei Monate eine Ausgabe fällig wird, können Sie ein Sechstel der Rechnung aus jedem Gehaltsscheck oder ein Drittel der Rechnung aus einem Gehaltsscheck pro Monat sparen.

Wenn Sie eine jährliche Ausgabe haben, können Sie jeden Zahltag ein Sechsundzwanzigstel der Rechnung beiseite legen. (52 Wochen pro Jahr bedeuten 26 Zahltage.) Wenn Sie das Geld nicht beiseite legen, geben Sie es für diskretionäre Artikel aus und befinden sich in einer schwierigen Situation, wenn es darum geht, diese Rechnung zu bezahlen.

Für Notfälle sind einige Einsparungen erforderlich

Eine andere Art von unvermeidbaren Ausgaben betrifft notwendige Ausgaben, von denen Sie wissen, dass sie kommen, aber nur nicht wann. Sie sind Notfälle, wenn sie auftreten, können jedoch aus Budgetgründen als zufällig auftretende Ausgaben betrachtet werden.

Zum Beispiel wissen Sie, dass Sie früher oder später die Reifen Ihres Autos ersetzen müssen. Sie wissen einfach nicht wann. Gleiches gilt für Bremsbeläge und Autobatterien. Es ist ratsam, regelmäßig für diese Art von Ausgaben zu sparen. Sie können Ihre Situation (wie den aktuellen Zustand des Reifenprofils und den Verlauf der Fahrzeugwartung) bewerten, um zu berücksichtigen, welche dieser Kosten während Ihrer Überlebenszeit wahrscheinlich anfallen.

Andere Arten von Notfällen können Ihnen passieren oder auch nicht. Autopannen, Reparaturen von Hausinstallationen und medizinische Ausgaben erfolgen häufig ohne Vorwarnung. Speichern Sie so bald wie möglich regelmäßig etwas in Ihrem Notfallfonds für diese Dinge. Beten Sie dann, dass keiner der wirklich großen Notfälle (wie ein Automatikgetriebe oder eine Klimaanlage zu Hause) passiert, während Sie sich noch im Überlebensmodus befinden.

Mach keine dummen Sachen!

Das ist eines meiner Lieblingsmottos.

Diese Arbeitsblätter helfen Ihnen, können Sie jedoch nicht vor sich selbst schützen. Minimieren Sie Ihre Risiken, insbesondere im Überlebensmodus, indem Sie beispielsweise so wenig Kilometer wie möglich in Ihr Auto stecken und Ihren Heimthermostat im Sommer einstellen, um die Belastung Ihrer Klimaanlage zu verringern. Fahren Sie besonders sicher, um unfallbedingte Unfälle und dumme Fahrkarten zu vermeiden, die Geld für Geldstrafen kosten, und erhöhen Sie dann Ihre Autoversicherungsraten für die kommenden Jahre.

Widerstehen Sie der Versuchung, auszugehen und Ihre letzten 500 Dollar für Lottoscheine auszugeben, sich einen Urlaub zu gönnen, den Sie sich nicht leisten können, einen großen Einkaufsbummel zu unternehmen oder Party zu machen und Ihren Weg in die Vergessenheit zu trinken. Bleib auf Kurs. Es ist oft kurz vor Sonnenaufgang am dunkelsten. Durch die Verwendung dieser Arbeitsblätter können Sie jeden Monat ein oder zweihundert Dollar an Verspätungs- oder Überziehungsgebühren sparen. Wirf das nicht auf etwas Dummes weg.

Erster Schritt: Das Arbeitsblatt zum Monatsbudget

Das Arbeitsblatt für das monatliche Budget bietet einen Ort, an dem Sie die Ergebnisse Ihrer Planung und Berechnungen aufzeichnen können, damit Sie nicht vergessen und Geld ausgeben, das Sie für etwas anderes aufbewahren müssen. Dies ist nützlich, wenn Sie gerade erst mit dem Budgetierungsprozess beginnen oder wenn sich Ihre finanzielle Situation erheblich ändert. Wenn Sie mehr als einen Gehaltsscheck pro Monat erhalten, können Sie die Rechnungen auf zwei oder mehr Zahltage aufteilen (fügen Sie bei Bedarf weitere Spalten hinzu, um mehr Zahltage zu erhalten).

Weitere Informationen finden Sie im Arbeitsblatt zum Monatsbudget in der ersten Abbildung dieses Artikels. Dieses Beispiel ist für jemanden, der jede zweite Woche bezahlt wird.

Die erste Spalte beschreibt den Rechnungs- oder Sparzweck.

Die zweite enthält den zu zahlenden Betrag.

Die dritte Spalte enthält die Häufigkeit, mit der dieser Betrag pro Jahr gezahlt werden muss.

Die vierte Spalte enthält den Betrag, der jeden Monat gezahlt oder zur Erfüllung der Verpflichtung zurückgestellt werden muss.

Die fünfte Spalte enthält eine Notiz und / oder das Datum des Monats, in dem der Artikel fällig ist.

Die nächsten beiden Spalten im Beispiel beziehen sich auf die beiden Zahltage, die normalerweise in jedem Monat zu finden sind. Ab und zu gibt es einen dritten Zahltag in einem Monat, und jeden Monat, außer im Februar, werden die Zahltage zwei oder drei Tage früher als im Vormonat vorgezogen. Dies erschwert die Budgetierungsaufgabe, insbesondere wenn Sie sich im Überlebensmodus befinden. Dieser dritte monatliche Gehaltsscheck ist nicht der Glücksfall, auf den man hoffen könnte; es wird für einen Großteil der Ausgaben des nächsten Monats sorgen müssen.

Im Überlebensmodus haben Sie nicht viel Sparpolster, daher müssen Sie sorgfältig vorausschauen, wo zukünftige Zahltage im Monat liegen. Auf diese Weise können Sie geplante Zahlungen nach Möglichkeit auf den nächsten Zahltag verschieben, um verspätete Gebühren einerseits und Überziehungsgebühren andererseits zu vermeiden.

Eine andere Möglichkeit ist eine Kreditlinie, die Ihrem Girokonto zugeordnet ist. Dies funktioniert jedoch nur, solange Sie die Kreditlinie abbezahlen können, bevor Sie sie erneut benötigen.

Im Idealfall verringert der Bedarf an diskretionären Mitteln nicht den für Fixkosten verfügbaren Betrag. Da das Leben kaum ideal ist, können Sie anhand der Budget-Arbeitsblätter leichter ermitteln, welche Rechnungen verschoben werden müssen und welche Auswirkungen dies auf den nächsten Gehaltsscheck haben wird.

Die folgende Tabelle zeigt ein vereinfachtes Arbeitsblatt für das monatliche Budget, um das Verständnis zu erleichtern.

Vereinfachtes Monatsbudget-Arbeitsblatt

Rechnung bezahlt oder Zweck für diesen Betrag	Geplante Zahlung	Zeiten pro Jahr	Monatliche Zahlung oder Sparbetrag	Hinweis oder Fälligkeitsdatum	Monatliches Budget Zahltag 1	Monatliches Budget Zahltag 2
Notfallfonds
Ermessensspielraum 1. Zahltag	400,00 USD	13	400,00 USD	1	400,00 USD
Ermessensspielraum 2. Zahltag	400,00 USD	13	400,00 USD	fünfzehn		400,00 USD
Hypothekenzahlung	800,00 USD	12	800,00 USD	1	800,00 USD
Auto Zahlung	$ 340.00	12	$ 340.00	21		$ 340.00
Autoversicherung	1200,00 $	2	200,00 USD	14. Juni, 14. Dezember	75,00 USD	125,00 USD
Elektrizitätswerk	250,00 USD	12	250,00 USD	fünfzehn		250,00 USD
MasterCard	$ 60.00	12	$ 60.00	25		$ 60.00
Arztrechnungen	100,00 $	12	100,00 $	28		100,00 $
Gesamt	= SUMME (B6: B14)		2550,00 USD		$ 1275.00	$ 1275.00
Gehaltsscheck Takehome	$ 1300.00		$ 2600.00		$ 1300.00	$ 1300.00
Unterschied	= B16-B15		50,00 $		25,00 $	25,00 $

Erläuterung des vereinfachten Arbeitsblatts für das monatliche Budget

Die Hauptidee für dieses Arbeitsblatt besteht darin, zu planen, welche Ausgaben jeden Monat aus welchem ​​Gehaltsscheck zu zahlen sind, damit Sie nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten, indem Sie Geld für Bedürfnisse ausgeben, die Sie für Bedürfnisse reserviert haben sollten.

Die Rechnungen werden so gleichmäßig wie möglich auf die beiden monatlichen Zahltage verteilt. Sie werden noch gleichmäßiger, indem angegeben wird, dass 75 US-Dollar für die halbjährliche Zahlung der Autoversicherung ab dem ersten Gehaltsscheck eingespart werden sollen, während 125 US-Dollar, ein größerer Betrag, ab dem zweiten eingespart werden sollen.

Da auf dem Arbeitsblatt angegeben ist, dass von jedem Gehaltsscheck noch 25 US-Dollar übrig sind, können wir in beiden Zahltagsspalten F6 und G6 25 US-Dollar in die Zeile Notfallfonds eingeben. Die Gesamtsumme für beide Zahltage erhöht sich automatisch auf 1300 USD, und die Differenz in beiden Zahltagsspalten beträgt 0 USD. Ab dem ersten Gehaltsscheck sollten also insgesamt 100 US-Dollar auf das Emergency Fund-Konto und ab dem zweiten 150 US-Dollar auf das Konto des Emergency Fund überwiesen werden. Seien Sie sich bewusst, wie viel für jeden Zweck vorhanden sein sollte, aber tun Sie, was Sie im Notfall tun müssen.

In diesem Beispiel werden die Zeilenbeschriftungen, bei denen es sich um Zahlen handelt, die oben mit 1 beginnen, oder die Spaltenbeschriftungen, bei denen es sich um Buchstaben handelt, die links mit A beginnen, nicht angezeigt. Beispiele für Tabellenkalkulationsformeln werden in zwei der unteren drei Zellen der zweiten oder B, Spalte. Die erste Formel in Zelle B15 summiert die Beträge in einer Reihe von Zellen in dieser Spalte, von Zelle B6, dem Notfallfonds, bis zu Zelle B14, den Arztrechnungen. Die zweite Formel in Zelle B17 subtrahiert die Summe in B15 von dem in Zelle B16 enthaltenen Betrag, dem Betrag zum Mitnehmen des Gehaltsschecks.

Wenn Sie eine Zelle mit einer Formel kopieren und an derselben Zellenposition in eine andere Spalte einfügen, ändert das Arbeitsblatt automatisch die Zellbezeichnungen in der Formel, um sie an die neue Spalte anzupassen (z. B. Verwendung von Spalte D, F oder G anstelle von Spalte B).

Wählen Sie eine Zelle zum Bearbeiten aus, um ihre Formel anzuzeigen, oder ändern Sie sie mithilfe der Eingabezeile direkt über der Zeile mit den Spaltenbeschriftungen oben in der Tabelle. Wählen Sie eine andere Zelle aus, um das Ergebnis der Formel anzuzeigen.

Schneiden Sie einen Betrag aus einer Spalte aus und fügen Sie ihn in eine andere ein. Das aktualisierte Ergebnis wird sofort in den Spaltensummen angezeigt.

Schritt 2: Arbeitsblätter zum Zahltagbudget

Vorausplanen

Die nächsten drei Arbeitsblätter gelten jeweils für eine zweiwöchentliche Zahlungsperiode in einem Monat mit drei Gehaltsschecks. Wenn Sie drei oder vier Wochen im Voraus planen, können Sie feststellen, ob Sie alles bezahlen können oder ob Sie die Zahlung einer oder mehrerer Rechnungen verschieben müssen. Wöchentliche und zweiwöchentliche Gehaltsscheckdaten werden in jedem folgenden Monat früher vorgezogen, sodass Sie einen Prozentsatz Ihrer Rechnungen ständig auf die nächste Zahlungsperiode verschieben können.

Sie können einen Betrag einfach aus der Spalte "Diesen Zahltag bezahlen" ausschneiden und einfügen und in die Spalte "Nächster Zahltag" für jede Rechnung einfügen, die Sie verschieben müssen. Kopieren Sie dann diesen Betrag aus der Spalte "Nächster Zahltag" in die Spalte "Diesen Zahltag bezahlen" des Arbeitsblatts der nächsten Zahlungsperiode. Dadurch wird der für Ihr Ermessensbudget verfügbare Betrag für den folgenden Zahlungszeitraum reduziert, es sei denn, Sie finden genügend Rechnungen, die Sie vom nächsten Zahltag auf den nächsten Zahltag verschieben können.

Beachten Sie in der ersten Tabelle zum Zahltagbudget, wie die 100 US-Dollar für das Gasversorgungsunternehmen von der Spalte "Diesen Zahltag bezahlen" in die Spalte "Nächster Zahltag" verschoben wurden. Für diese Rechnung (in diesem Beispiel) wird keine Verspätungsgebühr erhoben, solange Sie nicht mehr als einmal im Jahr oder so verspätet sind.

Die 200 US-Dollar für die Kfz-Versicherung wurden ebenfalls verschoben, da es nur einen Tag zu spät ist und auch keine Verspätungsgebühr anfällt (dieses Beispiel zeigt eine monatliche Autoversicherungsrechnung). Sie möchten jedoch nicht zu spät mit einer Autoversicherungsprämie kommen, damit Ihre Versicherung nicht gekündigt wird. Dies könnte auch dazu führen, dass das Kraftfahrzeugministerium Ihres Staates eine Geldstrafe verhängt, weil es sich um einen nicht versicherten Fahrer handelt.

Verfolge deinen Fortschritt; Überprüfen Sie Ihren Status

Während Sie jede Rechnung bezahlen, können Sie den gezahlten Betrag aus der Spalte "Diesen Zahltag bezahlen" in die nächste Spalte links kürzen und diesen als Spalte "Bezahlt" verwenden. Die Summen in der Zeile "Gesamt" werden aufgrund der in den Zellen in dieser Zeile enthaltenen Formeln automatisch angepasst. Sie können beim Bezahlen Ihrer Rechnungen systematisch bestätigen, dass jede Rechnung entweder bezahlt und um eine Spalte nach links verschoben oder verschoben und in die Spalte "Nächster Zahltag" verschoben wurde.

Wenn Sie jeden Betrag auf diese Weise ausschneiden und einfügen, während jede Rechnung entweder bezahlt oder verschoben wird, wird dieser Betrag durch den Gesamtbetrag am Ende der Spalte "Diesen Zahltag bezahlen" automatisch von dem Gesamtbetrag entfernt, der für diesen Zahltag noch zu zahlen ist. Auf diese Weise können Sie die Summe Ihrer verbleibenden Rechnungen für diesen Zahltag leicht mit dem Betrag vergleichen, der in Ihrem Scheckbuch verbleibt, um sie zu bezahlen.

In jedem Zahltag-Arbeitsblatt wird nur die aktuelle Zeile für diskretionäre Ausgaben angezeigt.

Sie können diese Tabellenkalkulationen jederzeit an Ihre Situation anpassen.

Arbeitsblatt zum Zahltagbudget Nr. 1

Zahltag-Budget-Tabelle Nr. 1 für den ersten Zahltag eines Monats mit drei Zahltagen

Dale Tinklepaugh

Arbeitsblatt zum Zahltagbudget Nr. 2

Zahltag-Budget-Tabelle Nr. 2 für den zweiten Zahltag eines Monats mit drei Zahltagen

Dale Tinklepaugh

In der zweiten Zahlungsperiode werden zwei Posten, der Gasversorger und die Kfz-Versicherung, bezahlt, nachdem sie aus der ersten Zahlungsperiode verschoben wurden. Und vier Artikel, die in den Zeilen 9-12 stehen, werden für den nächsten Monat im Voraus bezahlt.

In der dritten Zahlungsperiode werden die Hypothek und einige andere Rechnungen für den nächsten Monat bezahlt.

In diesem Beispiel sind 400 US-Dollar erforderlich, um während jeder Zahlungsperiode zu leben, unabhängig davon, wie viele Zahltage in einem Monat sind.

Arbeitsblatt zum Zahltagbudget Nr. 3

Zahltag-Budget-Tabelle Nr. 3 für den dritten Zahltag eines Monats mit drei Zahltagen

Dale Tinklepaugh

Speichern Sie Ihre Tabellen regelmäßig und fügen Sie nach Bedarf neue Registerkarten hinzu

Denken Sie daran, Ihre Tabelle jedes Mal zu speichern, wenn Sie sie aktualisieren. Ich möchte es nach einem größeren Update mit einem neuen Dateinamen speichern. Ich füge das aktuelle Datum als Teil meines Dateinamens hinzu, damit ich immer zu einer aktuellen Version zurückkehren kann, wenn die aktuelle Version durcheinander kommt.

Für jeden neuen Zahltag kopiere und verschiebe ich eine Registerkarte des aktuellen Arbeitsblatts für das Zahltagbudget an die Position der Endregisterkarte in der Tabelle und verwende diese dann als Startvorlage, um sie für die nächste Zahlungsperiode zu bearbeiten. Wenn sich meine Umstände ändern, kopiere und verschiebe ich die letzte Version meines Monatsbudget-Arbeitsblatts an die Position der Endregisterkarte und bearbeite sie dann entsprechend meinen neuen Umständen.

Fazit

Diese Konzepte und Arbeitsblätter haben mir in schwierigen Zeiten geholfen. Es gibt viele Quellen finanzieller Weisheit, die Ihnen helfen, mehr zu tun als zu überleben, wenn Ihre schwierige Zeit vorbei ist. Eine Quelle, die ich empfehle, ist Dave Ramsey, dessen Material in Ihrer Suchmaschine leicht zu finden ist.

Sie müssen nicht warten, bis Ihre schwierige Zeit vorbei ist, um zu lernen, was Sie wissen müssen, um finanziell erfolgreich zu sein. Die finanziellen Schwierigkeiten, die Sie jetzt überleben, sollten viel Motivation bieten.