Möchten Sie Ihr Anlageportfolio optimal nutzen? diversifizieren Sie es

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Wenn die meisten Menschen daran denken, zu sparen und zu investieren, stellen sie sich vor, Geld auf ein Bankkonto zu legen oder vielleicht einige Aktien von ihrem Börsenmakler zu kaufen. Aber es gibt so viele weitere Investitionen, mit denen Sie Geld verdienen könnten.

Im Jargon nennen wir diese verschiedenen Investmentkinder unterschiedliche "Anlageklassen". Im Folgenden werden einige der am weitesten verbreiteten Anlageklassen erörtert. Aber zuerst hier ein Blick auf die Vor- und Nachteile einer Erweiterung Ihres Anlagehorizonts.

Vorteile einer Anlage in verschiedene Anlageklassen

Die Aufteilung Ihres Vermögens auf verschiedene Anlageklassen ist eine der wenigen Möglichkeiten, wie Sie Ihre Risiken wirklich reduzieren können, ohne die erwartete Rendite zu verringern (meistens bedeutet weniger Risiko weniger Rendite). Diversifikation ist (fast immer) gut für Ihr Portfolio.

Wenn Sie in verschiedene Anlageklassen investieren, sind Sie weniger den Schwankungen von nur einem oder zwei Märkten ausgesetzt. Wenn Sie nur in US-amerikanische Blue-Chip-Aktien investieren und der S & P 500 abstürzt, ist Ihr Portfolio betroffen. Wenn Sie jedoch in andere Vermögenswerte investieren, die nicht zu eng mit den Aktienkursen verbunden sind, werden diese (zumindest teilweise) vor dem Absturz geschützt.

Verschiedene Anlageklassen können auch unterschiedliche Cashflows bieten - dh wann und wie Sie Ihre Renditen erzielen, ist unterschiedlich. Einige Anlageklassen wie Anleihen und Gewerbeimmobilien sind gut für das regelmäßige Einkommen. Andere wie Rohstoffe wie Gold bringen nur Kapitalgewinne zurück (der Wert steigt, zahlt aber keine Zinsen oder Dividenden). Durch die Auswahl von Anlageklassen mit Cashflows, die Ihren Anforderungen entsprechen, können Sie Ihr Portfolio wesentlich besser an Ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen.

Verschiedene Anlageklassen weisen auch eine unterschiedliche Mischung aus Erträgen und Kapitalgewinnen in ihren Anlagerenditen auf. Dies kann abhängig von Ihren Anforderungen (Wachstum oder laufendes Einkommen) hilfreich sein und kann auch für die Steuerplanung nützlich sein - da viele Länder Steuereinnahmen und Kapitalgewinne getrennt steuern.

Und natürlich haben verschiedene Anleger unterschiedliche Anlageziele, die eine unterschiedliche Mischung aus Ertrag und langfristigem Wachstum erfordern können. Durch Auswahl verschiedener Anlageklassen können Sie ein Portfolio erstellen, das Ihren Anforderungen entspricht.

Nachteile einer Investition in verschiedene Anlageklassen

Die Diversifizierung Ihres Pots durch die Verteilung Ihrer Anlage auf verschiedene Anlageklassen hat nicht viele Nachteile. Aber wie bei jeder Investition gibt es potenzielle Fallstricke. Die schlimmste Gefahr besteht darin, blindlings davon auszugehen, dass eine Diversifizierung in neue Arten von Vermögenswerten eine gute Sache ist, ohne über die Vermögenswerte und die spezifischen Investitionen selbst nachzudenken. Die Investition in mediterrane Time-Share-Immobilien könnte sich diversifizieren, könnte aber dennoch eine schreckliche Investition sein!

Mit anderen Worten, Sie müssen immer noch sicherstellen, dass Sie verstehen, in was Sie investieren, wie es Geld verdient und welche potenziellen Risiken und Chancen damit verbunden sind. Dies kann bei dunkeleren Anlageklassen schwieriger sein, aber keine Sorge, es gibt immer noch eine Menge Informationen. Sie müssen nur Ihre Forschung tun.

Sie müssen auch die Liquidität berücksichtigen: Wie einfach ist es, Ihr Vermögen bei Bedarf in Geld umzuwandeln. Einige Vermögenswerte sind sehr liquide (wie Blue-Chip-Aktien oder Bareinlagen), andere nicht (wie Kunstwerke oder Wohneigentum).

Wenn die Möglichkeit besteht, dass Sie kurzfristig Investitionen tätigen müssen, stellen Sie sicher, dass Sie genügend von Ihren Investitionen in liquide Mittel behalten. Andernfalls besteht das Risiko, dass Sie Geld verlieren, wenn Sie Vermögenswerte bei einem „Feuerverkauf“ schnell veräußern müssen.

Und denken Sie daran, nur weil Sie diversifiziert haben, heißt das nicht, dass es keine Risiken gibt. Und in einigen extremen Situationen wie einer Finanzkrise können viele verschiedene Vermögenswerte zusammen an Wert verlieren.

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Welche Anlageklassen gibt es?

Aktien oder Aktien

Aktien (auch als Originalaktien oder nur Aktien bezeichnet) sind Anteile am Eigentum eines Unternehmens. Auf diese Weise erhalten Sie einen Anteil am Unternehmensgewinn (als Dividende bezeichnet), und wenn der Wert des Unternehmens steigt, profitieren Sie auch davon. Wenn das Geschäft jedoch pleite geht, verlieren Sie wahrscheinlich die gesamte oder den größten Teil Ihrer Investition.

Vorzugsaktien sind sicherer als Stammaktien, zahlen jedoch im Allgemeinen nur eine festgelegte Rendite, sodass sie in gewisser Weise eher einer Unternehmensanleihe ähneln.

Unternehmensanleihen

Der Kauf einer Unternehmensanleihe bedeutet im Wesentlichen, dem großen Unternehmen, das die Anleihe ausgegeben hat, Geld zu leihen. Anleihen zahlen regelmäßig Zinsen (sogenannte Couponzahlungen) und zahlen dann das am Ende einer festgelegten Laufzeit geliehene Geld zurück. Es besteht das Risiko, dass das emittierende Unternehmen pleite geht und nicht das gesamte geliehene Geld zurückzahlen kann.

Unternehmensanleihen werden normalerweise in sehr großen Beträgen ausgegeben, daher müssen die meisten Privatanleger wie Sie und ich über einen Fonds (z. B. einen Investmentfonds oder einen börsengehandelten Fonds) investieren.

Anleihen haben ein geringeres Risiko als Aktien (im Vergleich von Gleichem zu Gleichem) und weisen daher im Allgemeinen niedrigere Renditen auf.

Staatsanleihen (wie US-Staatsanleihen oder Staatsanleihen)

Staatsanleihen sind dieselben wie Unternehmensanleihen, außer dass sie von Regierungen und nicht von Unternehmen ausgegeben werden. Von Industrieländern ausgegebene Anleihen sind sehr sicher, da das Geld mit ziemlicher Sicherheit zurückgezahlt wird. Dies bedeutet jedoch, dass die Rendite normalerweise sehr niedrig ist (denn um ein geringes Risiko zu erzielen, müssen Sie niedrige Renditen akzeptieren).

Staatsanleihen aus einigen großen Volkswirtschaften haben bestimmte Spitznamen wie "Treasuries" (US-Staatsanleihen) und "Gilts" (britische Staatsanleihen).

Immobilien (gewerblich oder privat)

Die meisten von uns könnten Gewerbeimmobilien nicht sofort kaufen (obwohl viele es sich leisten können, Wohnimmobilien zu vermieten). Glücklicherweise gibt es viele Möglichkeiten, in gewerbliche Immobilienfonds und / oder Investmentgesellschaften zu investieren, die diese Anlageklasse Privatanlegern zur Verfügung stellen.

Immobilien haben im Durchschnitt ein geringeres Risiko als Aktien, aber eine höhere erwartete Rendite als Anleihen (dh irgendwo zwischen beiden).

Rohstoffe

Rohstoffe sind Waren, die hauptsächlich gehandelt werden, damit sie verwendet werden können, und daher sind sie schwer direkt zu investieren, obwohl Anleger heutzutage eine Reihe von Spezialfonds kaufen können, um dies zu tun.

Rohstoffe werden in "Softs" - Dinge, die eine kurze Haltbarkeit haben, wie Weizen- oder Schweinebäuche - und "Hards" - aufgeteilt, die Dinge wie Eisen, Silber oder Gold sind.

"Alternative Investitionen"

Dies kann alles umfassen, von Hedgefonds über Kunst bis hin zu edlem Wein. Diese Art von Investition war für Privatanleger wie Sie und mich oft schwierig, aber es stehen zunehmend Mittel zum Kauf zur Verfügung, mit denen Sie einen Anteil an diesen Investitionen erhalten.

Diese Anlagen sind oft (aber nicht immer) mit einem hohen Risiko verbunden und beinhalten Dinge, die sich in Eile nur schwer wieder verkaufen lassen (geringe Liquidität). Auf der anderen Seite können Sie viel Geld verdienen, wenn Sie Glück mit Spezialwaren haben, die plötzlich in Mode kommen.

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Die Verteilung Ihrer Anlagen auf verschiedene Anlageklassen garantiert nicht, dass Sie Ihre Anlageziele erreichen - nichts bei der Anlage ist garantiert -, bietet Ihnen jedoch mehr Tools, um Ihr Portfolio zu verwalten und es für Sie arbeiten zu lassen.