Warum Sallie Mae und Navient Loans für Studenten schrecklich sind

Sallie Mae / Navient und andere private Kreditgeber kümmern sich nur um eines: Geld verdienen.

Pixabay (Grafiken von Shaymarie auf Hubpages)

Das Problem mit Sallie Mae oder Navient Loans

1. Studentendarlehen, die von Sallie Mae oder Navient stammen, sind keine Bundesdarlehen. Sie sind private Kredite. Sallie Mae und Navient bieten nur wenige bis gar keine Optionen für die Rückzahlung an und bieten keine einkommensbezogenen Rückzahlungspläne an.
2. Navient ist Sallie Mae "umbenannt": Lassen Sie sich von diesem PR-Stunt nicht täuschen.
3. Kein Studentendarlehen ist durch Insolvenz geschützt - keine privaten Darlehen, keine Bundesdarlehen, keines davon. Wenn Sie versuchen, Ihre Kredite in Konkurs zu bringen, besteht eine sehr hohe Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Bemühungen erfolglos bleiben.

Häufige Missverständnisse bei Studentendarlehen

Ich würde wetten, dass der Großteil unserer Bevölkerung davon ausgeht, dass Sallie Mae ein von der Regierung kontrolliertes Finanzinstitut ist. Nach dieser Logik müssen die meisten Menschen auch davon ausgehen, dass Sallie Mae Studentenkredite des Bundes mit angemessenen Zinssätzen, einkommensbezogenen Rückzahlungsplänen und öffentlich-rechtlichen Rückzahlungsprogrammen für Studentenkredite bereitstellt. Dass die meisten Menschen darüber verwirrt sind, ist nicht überraschend.

Während Sallie Mae in den frühen 70er Jahren von der Regierung gegründet wurde, wurde es 2004 vollständig privatisiert. Um diese Verwirrung hinzuzufügen, hat Sallie zwei Dinge getan:

1. Sallie Mae bedient einige Bundesdarlehen, sodass Sie ein Bundesdarlehen haben können, aber Rechnungen an Sallie Mae bezahlen können.
2. 2014 teilte sich Sallie Mae in zwei Unternehmen auf und gründete ein neues Unternehmen namens "Navient". Dies war ein kalkulierter PR-Schritt - ein Versuch von Sallie Mae, sich von ihrem getrübten Namen zu distanzieren. Der Name ist praktisch der einzige Unterschied zwischen Navient und Sallie Mae.

Wenn Ihr Darlehen von Sallie Mae / Navient stammt und nicht bundesweit garantiert ist, ist dieses Darlehen privat. Sallie Mae / Navient bietet für keines ihrer Darlehen einkommensbezogene Rückzahlungspläne oder gemeinnützige Programme an. Darüber hinaus leitete Sallie Mae die (erfolgreiche) Kampagne, um private Studentenkredite im Jahr 2005 in Konkurs zu bringen.

Wenn Sie sich bei jemandem für das Problem des privaten Studentendarlehens in den USA bedanken möchten, bedanken Sie sich bei Sallie Mae / Navient.

Sallie Mae, Navient und private Studentendarlehen sind für Studenten schrecklich

Pixabay

Warum das Student Loan System kaputt ist

Der mangelnde Verbraucherschutz für studentische Kreditnehmer ist entsetzlich. Jedes Mal, wenn ich online etwas über Studentendarlehen oder Forschungsinformationen schreibe, bin ich überwältigt von all den Geschichten über Studenten, die über ihren Köpfen liegen. Die Gesamtschuld für Studentendarlehen hat die Kreditkartenschulden in den Vereinigten Staaten überschritten. Die Schüler sind standardmäßig auf Rekordniveau, weil ihnen die Optionen ausgehen.

Warum kann eine Person mit einer Spielsucht Schulden im fünf- oder sechsstelligen Bereich machen, Insolvenz anmelden und ihre Schulden auslöschen lassen, ein Student jedoch nicht? Warum ist jemand, der jahrelang mit einer Kreditkarte über seine Verhältnisse gelebt hat, bankrottrechtlich geschützt, aber jemand, der versucht, sich mit einer College-Ausbildung zu verbessern, nicht? Warum kann Heidi Fleiss, eine Verbrecherin, die wegen der Führung eines illegalen Prostitutionsrings verurteilt wurde, die Insolvenz nutzen, um mit einer sauberen Tafel von vorne zu beginnen, während eine Studentin, deren einziger Fehler darin bestand, Geld für das College zu leihen, dies nicht kann?

Was wir für studentische Kreditgeber geschaffen haben, ist das heutige Äquivalent zum Schuldnergefängnis. Ohne einen plötzlichen Zufluss von viel Geld oder einen SEHR gut bezahlten Job werden viele Studenten an ihre Studentendarlehensschulden gebunden sein, von Sammlern verfolgt werden, ihre Löhne (und später ihre soziale Sicherheit) garnieren lassen und miserable Kredite haben für den Rest ihres Lebens.

Ich habe es schon einmal gesagt und ich werde es noch einmal sagen: Studentendarlehen sind zu leicht zu bekommen und zu schwer zurückzuzahlen. Ein großer Teil der Leute, die Studentendarlehen aufnehmen, sind junge Leute. Diese jungen Leute haben große Träume und eine College-Ausbildung ist der erste Schritt, um das zu verfolgen, was ihnen ihr ganzes Leben lang gesagt wurde: Sie können alles sein, was Sie wollen, wenn Sie sich genug anstrengen. Tu was du liebst und das Geld wird folgen. Wie lebt das mit dem Gedanken, dass Studenten, die mit Schulden zu kämpfen haben, es einfach aufsaugen und einen Job bekommen sollten, der sich wirklich sehr gut auszahlt? Sie können also tun, was Sie lieben, und Ihren Talenten folgen, aber nur, wenn Sie keine Studentendarlehensschulden haben? Hmm… vielleicht hätten diese Schüler klügere Entscheidungen treffen sollen, bevor sie sich das Geld geliehen haben.

Leider haben viele Menschen nur begrenzte finanzielle Kenntnisse oder Voraussicht, um zu verstehen, was es bedeutet, ein Studentendarlehen zurückzuzahlen. Warum sollte Sallie Mae diesen Menschen weiterhin so viel Geld leihen? Haben sie eine echte Leidenschaft dafür, Studenten mit niedrigem Einkommen zu helfen? Lass dich nicht täuschen. Ihre wahnsinnigen Zinssätze, ihre Unfähigkeit zu verhandeln und ihre räuberischen Kreditvergabepraktiken machen diesen nächsten Punkt zu einem Kinderspiel:

Glaubst du mir nicht? Sehen Sie, was Suze Orman zu sagen hat

Beste Optionen für Studenten, die Kredite oder finanzielle Unterstützung benötigen

Wenn Sie herausfinden möchten, wie Sie für das College bezahlen, sollten Sie die folgenden Optionen in Betracht ziehen:

1. Fragen Sie sich, ob ein vierjähriges College wirklich die richtige Wahl für Sie ist. Wenn Sie eine Karriere verfolgen können, ohne aufs College zu gehen, tun Sie es auf jeden Fall.
2. Betrachten Sie Handelsschule. Wenn Sie eine Karriere in Betracht ziehen, die keine College-Ausbildung erfordert, aber eine Ausbildung erfordert, ziehen Sie eine Handelsschule in Betracht. Sie sind viel billiger und können Sie nach Abschluss Ihrer Ausbildung besser in einen Job einbinden.
3. Betrachten Sie Community College. Dies ist eine gute Option für alle, die aufs College gehen möchten, aber besonders gut für diejenigen, die keine klare Vorstellung von ihren Karrierezielen haben. Sie können zwei Jahre lang das Community College besuchen, die Kosten niedrig halten und dann an eine Universität wechseln. In vielen Bundesstaaten (wie Kalifornien) gibt es Programme, die es Community College-Studenten erleichtern, eine bessere Schule zu besuchen, als wenn sie sich direkt nach dem Abitur beworben hätten.
4. Vergleichen Sie private mit öffentlichen Schulen. Wenn Sie Ihre Ausbildung nicht von einem Elternteil oder Verwandten bezahlen lassen, ist es oft finanziell unverantwortlich, eine private und keine öffentliche Hochschule zu besuchen. Privatschulunterricht kann 2-4 mal teurer sein als der öffentliche Unterricht. Gemeinnützige private Hochschulen sind noch schlimmer.
5. Bewerben Sie sich für jedes Stipendium, für das Sie sich qualifizieren. Dieses Geld ist für Ihre Ausbildung und muss nie zurückgezahlt werden. Dies ist ein großartiger Ort, um mit der Suche nach Stipendien zu beginnen. Zuschüsse und Bundesbeihilfen werden zusammen mit einer FAFSA beantragt (siehe nächster Punkt).
6. Beantragen Sie Studentendarlehen des Bundes - Nach Stipendien sind dies die besten Optionen für Studenten, da sie die meisten Rückzahlungsmöglichkeiten haben. Der Prozess beginnt mit dem Ausfüllen einer FAFSA.
7. Vermeiden Sie um jeden Preis Sallie Mae, Navient und andere private Kredite. Sie sind besser dran, das Geld von einem Verwandten zu leihen, als einen privaten Studentendarlehen aufzunehmen. Wenn Sie absolut keine anderen Möglichkeiten haben, tun Sie Ihr Bestes, um Ihre privaten Studentendarlehensschulden so gering wie möglich zu halten, indem Sie so schnell wie möglich Ihren Abschluss machen und während des Schulbesuchs arbeiten, um den Betrag zu minimieren, der herausgenommen werden muss.
8. Berücksichtigen Sie Risiken für Mitunterzeichner. Viele Kredite erfordern Mitunterzeichner, aber es kann ein ernstes Problem sein, wenn der Kredit kriminell wird. Mitunterzeichner sind für die Schulden genauso verantwortlich wie der Student. Seien Sie also darauf vorbereitet, wenn Sie einen Kredit in Betracht ziehen.

Beratung für Studierende in Schulden

Ihre Situation mag unmöglich erscheinen, aber ich hoffe (zumindest für einige von Ihnen), dass es Optionen gibt. Mein bester Rat für verschuldete Studenten lautet wie folgt:

1. Wenn Sie eine Studentendarlehensschuld des Bundes haben, schließen Sie sich so schnell wie möglich einem einkommensbezogenen Rückzahlungsplan an.
2. Wenn Sie private Kredite haben, deren Bezahlung Sie sich nicht leisten können, geben Sie Ihr Bestes, um Ihre Zahlung zu verhandeln. Wenn dies nicht erfolgreich ist, reichen Sie eine Beschwerde beim Ombudsmann für Studentendarlehen ein. Früher war dies nur für Kreditnehmer von Studentenkrediten des Bundes offen, jetzt ist es auch für private Kreditnehmer von Studentenkrediten geöffnet.
3. Wenn möglich, konsolidieren Sie Ihre privaten Studentendarlehen mit einem Kreditnehmer, der die besten Konditionen und Zinssätze für Ihre Situation bietet. Konsolidieren Sie KEIN Studentendarlehen des Bundes bei einer Privatbank oder einer nicht bundesstaatlichen Einrichtung, da dadurch die einkommensbezogenen Rückzahlungsoptionen entfernt werden, für die Sie möglicherweise berechtigt sind.
4. Schreiben Sie einen Brief an den Senator Ihres Staates und den Vertreter Ihrer Region. Erläutern Sie Ihre Situation und fordern Sie die Rückgabe des Insolvenzschutzes für Kreditnehmer und eine Überarbeitung des Studentendarlehenssystems.
5. ABSTIMMUNG - Stimmen Sie für Kandidaten ab, die die Reform des Studentendarlehens zu einer echten Priorität machen. Es ist so wichtig, bei jeder Wahl abzustimmen, einschließlich Zwischen-, Vorwahlen und Kommunalwahlen. Das Durcheinander der Gesetze, das wir jetzt haben, ist teilweise darauf zurückzuführen, dass junge Menschen bei den kleineren Wahlen nicht wählen. Lokale Beamte können in Jahren Senatoren und Vertreter werden. Ihre Senatoren und Vertreter bilden Richtlinien, die uns jetzt und in Zukunft betreffen werden. Gehen Sie zu Vote411.org, um Ihren Wahllokal und wichtige Daten und Fristen für Ihre Region zu finden.
6. Wenn Sie einen Artikel online lesen oder eine Nachricht im Fernsehen sehen, in der Studentendarlehen falsch dargestellt werden, schreiben Sie einen Brief an den Herausgeber. Nach meiner Erfahrung ist es schwieriger, sich mit Kommentaren zu beschäftigen, als es wert ist.
7. Wenn Sie Gefahr laufen, von Sallie Mae, Navient oder einem anderen privaten Kreditgeber verklagt zu werden, sollten Sie sich mit einem Anwalt treffen. In vielen Bereichen steht kostenlose Rechtsberatung für Personen mit mittlerem bis niedrigem Einkommen zur Verfügung. (Hinweis: Viele Anwälte sind in Bezug auf das Studentendarlehensrecht nicht oder noch schlimmer falsch informiert . Wenn Sie Rat von einem Anwalt erhalten, der nicht ausdrücklich Erfahrung mit Studentendarlehensstreitigkeiten hat, decken Sie Ihren Hintern ab und recherchieren Sie auch selbst.)
8. Wenn Sie verklagt werden, ignorieren Sie es nicht. Kreditgeber und Inkassobüros verlassen sich darauf, dass Sie nicht vor Gericht erscheinen - sie können und werden Ihren Lohn garnieren, wenn Sie nichts tun. Ich empfehle dringend, sich an einen Rechtsbeistand zu wenden, da dieser Rechtsbereich je nach Bundesstaat, in dem Sie leben, alle möglichen Nuancen aufweist. Suchen Sie in Ihrem Heimatstaat einen Anwalt, der mit dem Studentendarlehensrecht vertraut ist. Dies ist ein großartiger Ort, um Ihre Suche zu starten. Viele Anwälte - sogar Experten für Studentendarlehen - bieten eine kostenlose oder kostengünstige Erstberatung an.

Mir ist klar, dass viele der oben genannten Entscheidungen zwecklos erscheinen mögen, aber mit dem System, das wir derzeit haben, sind diese Optionen alles, was wir haben. Lass uns so laut kreischen, dass die Leute es bemerken.

Student Loan Poll

• Die Studentendarlehenskrise

  Ich habe diesen Artikel über Studentendarlehen vor ein paar Jahren geschrieben. Wenn Sie detailliertere Informationen zum Studentendarlehenssystem wünschen oder Erläuterungen zu bestimmten Bedingungen benötigen, schauen Sie sich diese an.

• "Ausverkauf von Studenten" (Salon.com)

  Dies ist ein ausgezeichneter Artikel über Sallie Mae und den Kern ihrer Geschäftspraktiken. Der Artikel malt ein hässliches, aber sehr genaues Bild der Sallie Mae, das Sallie Mae nicht sehen soll.

Fragen & Antworten

Frage: Ich bin Mitunterzeichner eines privaten Studentendarlehens. Es scheint, als hätte ich diesen Kredit für immer bezahlt. Gibt es Ratschläge zur möglichen Refinanzierung oder Hilfe?

Antwort: Ich weiß, wie trostlos es sein kann, mit einem privaten Studentendarlehen belastet zu werden und zu denken, dass kein Ende in Sicht ist. Es tut mir leid, dass Sie dies erleben müssen. Ich empfehle, mit einem Anwalt zu sprechen, der sich auf Studentendarlehen spezialisiert hat. Das haben wir gemacht. Die Beratung war nicht kostenlos, aber es war von unschätzbarem Wert, spezifische Ratschläge für unsere Situation zu erhalten - und zu wissen, dass sie aus einer seriösen Quelle stammen. Wir haben einen Anwalt gefunden, mit dem wir über diese Website sprechen können: https://thestudentloanlawyer.com/ - Der Anwalt, der diese Website betreibt, ist in CT & VT lizenziert und kann möglicherweise einige allgemeine Informationen anbieten, hat aber auch eine Liste von Anwälten, die Konsultationen in anderen Staaten anbieten können: https: //thestudentloanlawyer.com/workshop-graduate… (der Anwalt, mit dem wir gesprochen haben, ist in CA lizenziert: Jay S. Fleischman)