Umfassender Leitfaden für Trusts mit besonderen Bedürfnissen in Kalifornien

Warum braucht jemand ein kalifornisches Special Needs Trust?

Einfach ausgedrückt: Damit die staatlichen Vorteile erhalten bleiben und eine Person mit besonderen Bedürfnissen ein erfülltes Leben führen kann. Wenn Sie Geld oder Eigentum einem geliebten Menschen mit besonderen Bedürfnissen in Kalifornien überlassen möchten, sollten Sie dies nicht direkt in einem Testament, einem Living Trust oder einfach durch Nichtstun tun. Stattdessen ist eine sorgfältige Planung erforderlich, und die Verwendung eines sorgfältig ausgearbeiteten California Special Needs Trust („SNT“) wird empfohlen.

Warum ist das wahr? Zunächst sollten Sie wissen, dass Sie die Fähigkeit Ihrer Angehörigen, entscheidende staatliche Vorteile zu erhalten, gefährden können, wenn keine robuste kalifornische SNT eingerichtet wird. Und zweitens ist es unwahrscheinlich, dass die Einrichtung eines alten Trusts mit einigen Bestimmungen für besondere Bedürfnisse die gesamte Bandbreite der Probleme abdeckt, die während der Lebensdauer eines Empfängers für besondere Bedürfnisse auftreten können. Glücklicherweise bewahrt eine gewissenhaft entworfene und finanzierte kalifornische SNT nicht nur die staatlichen Vorteile, sondern hilft Ihren Angehörigen auch dabei, ein erfülltes Leben zu führen, selbst wenn Sie nicht in der Nähe sind, um sicherzustellen, dass dies geschieht.

Wer kann ein Trust für besondere Bedürfnisse einrichten?

Jemand. In einer perfekten Welt sollte ein Begünstigter für besondere Bedürfnisse jedoch keine eigene SNT einrichten. Das klingt einfach genug, aber meistens verpassen (oder vermasseln) die Leute diesen ersten und grundlegenden Schritt einfach. Das heißt, sie tun entweder nichts, schaffen einen letzten Willen und ein Testament oder verbringen viel Zeit und Geld damit, einen grundlegenden widerruflichen Living Trust zu schaffen, die alle nichts tun, um einem Begünstigten mit besonderen Bedürfnissen zu helfen.

Nachdem die „Planung“ oder mangelnde Planung abgeschlossen ist, verstirbt der Stipendiat (normalerweise der Elternteil) und überlässt sein Vermögen dem Begünstigten für besondere Bedürfnisse. Zu diesem Zeitpunkt, wenn der Begünstigte für besondere Bedürfnisse mit dem Verlust staatlicher Leistungen konfrontiert ist, ruft ein Geschwister oder eine andere geliebte Person normalerweise einen Vertrauensanwalt an, der sich mit Planung für besondere Bedürfnisse auskennt. Zu seinem Leidwesen stellt das Geschwister jedoch fest, dass die besten Planungsoptionen gestorben sind mit Mama und Papa.

Was ist die beste Art von Special Needs Trust? SNTs von Drittanbietern.

Vertrauensquiz für besondere Bedürfnisse:

Bitte beachten Sie: Wenn Sie das obige Quiz nicht mit "JA" beantwortet haben und ein Kind mit besonderen Bedürfnissen haben, lesen Sie diesen Artikel, bis Sie die Unterschiede bei den SNTs perfekt verstanden haben. Ja, das ist so wichtig!

Was ist die große Sache, wenn Mama oder Papa Geld oder Eigentum einem Begünstigten mit besonderen Bedürfnissen ohne SNT überlassen?

Ohne ein Vertrauen in besondere Bedürfnisse, Geld oder Eigentum, das einer Person überlassen wird, die SSI, Medi-Cal oder andere staatliche Leistungen erhält, hat dieses Kind mit besonderen Bedürfnissen keinen Anspruch mehr auf diese Leistungen. Das bedeutet wahrscheinlich, dass Ihr Angehöriger auf staatliche Leistungen verzichten muss, zumindest für die Zeit, die Ihr Begünstigter für besondere Bedürfnisse benötigt, um all das Geld oder Eigentum auszugeben, das Sie ihm oder ihr hinterlassen haben.

Wenn andererseits eine Erbschaft oder ein Geschenk groß genug ist, um eine lebenslange Leistung mehr als zu kompensieren, spielt der Verlust von Medi-Cal, SSI oder anderen staatlichen Leistungen möglicherweise keine Rolle. Diese Situation ist jedoch selten. In Kalifornien sind die Lebenshaltungskosten hoch, insbesondere für Menschen mit besonderen Bedürfnissen. Deshalb ist es fast immer sinnvoll, ein Vertrauen für besondere Bedürfnisse aufzubauen.

Wenn Eltern vor ihrem Tod keine SNT einrichten, führt der Erhalt "zählbarer Ressourcen" (dh der Erbschaft) durch ihr Kind mit besonderen Bedürfnissen über zulässige Vermögensgrenzen hinaus in der Regel dazu, dass einige Jahre lang keine Leistungen gewährt werden. Nachdem die begabten oder geerbten Gelder erschöpft oder ausgegeben sind, kann diese Person mit besonderen Bedürfnissen erneut staatliche Leistungen beantragen. Es versteht sich von selbst, dass dies nicht das Ergebnis ist, das die meisten Eltern für ihr Kind wünschen.

Wie SNTs begannen

Vor der weit verbreiteten Verwendung von SNTs hatten Familienmitglieder ein Dilemma, wenn es um ihre eigenen Nachlasspläne und den Begünstigten für besondere Bedürfnisse ging - entweder enterbte das Familienmitglied den Begünstigten oder gab ihnen ein geradezu testamentarisches Geschenk. Natürlich war die Enterbung das Letzte, was ein Elternteil oder Großelternteil mit diesem (Enkel-) Kind mit besonderen Bedürfnissen tun möchte. Von allen Familienbegünstigten war derjenige, den sie enterbten, derjenige, der die Mittel am dringendsten benötigte.

Das Problem war (und ist) jedoch, dass der Begünstigte seine staatlichen Leistungen - Supplemental Security Income („SSI“) - verlieren würde, wenn er dem Begünstigten ein direktes Testament schenken würde und dieses Geschenk die geltende Ressourcengrenze (2.000 USD im Jahr 2014) überschreitet. Medi-Cal, Section 8 Housing usw. Die Idee für ergänzende Trusts begann Mitte der 1970er Jahre, und Kalifornien war der führende Staat bei der Entwicklung der heutigen „Trusts für besondere Bedürfnisse“.

Andere Namen für die SNT

In den Vereinigten Staaten werden die Begriffe "Vertrauen in zusätzliche Bedürfnisse", "Vertrauen in zusätzliche Bedürfnisse" und "Vertrauen in besondere Bedürfnisse" verwendet, um dieselbe Art von Vertrauen zu beschreiben, die wir in diesem Artikel als "Vertrauen in besondere Bedürfnisse" bezeichnen. Das Schlüsselkonzept mit einem Trust für besondere Bedürfnisse und was erforderlich ist, damit es die SSI- und Medi-Cal-Leistungen des Begünstigten nicht beeinträchtigt, besteht darin, dass der Begünstigte nicht befugt ist, das Trust zu widerrufen oder die Verwendung des Trust-Vermögens für zu steuern seine oder ihre eigene Unterstützung und Wartung.

Wie können Eltern sicherstellen, dass ihr Kind staatliche Vorteile erhält, aber dennoch in der Lage ist, die Vorteile von Vermögenswerten innerhalb einer kalifornischen SNT zu nutzen?

Nun, es ist wichtig zu verstehen, wie SSI, Medi-Cal und andere staatliche Leistungen in Bezug auf Trusts für besondere Bedürfnisse funktionieren. SSI ist das Bundeshilfeprogramm, das blinden oder behinderten Menschen ein garantiertes Einkommen bietet. Eine Person ist behindert, wenn sie „aufgrund einer medizinisch bestimmbaren körperlichen oder geistigen Beeinträchtigung, von der zu erwarten ist, dass sie zum Tod führt oder die andauert oder voraussichtlich über einen ununterbrochenen Zeitraum andauert, keine wesentliche Erwerbstätigkeit ausüben kann weniger als zwölf Monate. " 42 USC §1382c (a) (3) (A).

Bedürftige Leistungen sind jedoch für Blinde oder Behinderte nicht automatisch. Es gibt sowohl Ressourcen- als auch Einkommensgrenzen, um für SSI in Frage zu kommen. Das Ressourcenlimit für 2014 beträgt 2.000 USD für eine einzelne Person. Dies bedeutet, dass ein qualifizierter SSI-Begünstigter nicht mehr als 2.000 USD an Bargeld oder anderen liquiden Mitteln haben kann. Umgekehrt sind einige Gegenstände, die von dieser Ressourcenbeschränkung ausgenommen sind, der persönliche Wohnsitz der Person, ein Fahrzeug, Möbel, Kleidung und Körperpflegeartikel sowie einige andere spezifische Vermögenswerte.

In Bezug auf Einkommensgrenzen werden sowohl verdientes als auch nicht verdientes Einkommen bei der Bestimmung des SSI-Leistungsbetrags berücksichtigt. Es gibt verschiedene Einkommensarten, die bei SSI alle leicht unterschiedlich behandelt werden. Wenn das Einkommen oder andere Unterstützung in Lebensmittel oder Unterkünfte umgewandelt werden kann, zählt SSI es als Einkommen und reduziert oder beseitigt die monatliche SSI-Zahlung des Begünstigten vollständig.

Das Konzept von "Deeming"

Ein Punkt, den Einzelpersonen wissen sollten, ist, dass die Ressourcen und das Einkommen der Eltern des Begünstigten im Allgemeinen dem Begünstigten als verfügbar angesehen werden, wenn dieser Begünstigte unverheiratet ist, unter 18 Jahre alt ist und zu Hause lebt. Das Einkommen eines Ehepartners gilt auch für den anderen Ehepartner als verfügbar. Die Einschätzung kann einen erheblichen Einfluss darauf haben, ob der Begünstigte für SSI qualifiziert ist.

Die Bedeutung von SSI

SSI ist sehr wichtig, denn wenn sich eine Person für SSI qualifiziert, qualifiziert sie sich automatisch für verschiedene andere staatliche Leistungsprogramme - wie Medi-Cal. Medi-Cal ist Kaliforniens Version des föderalen Medicaid-Programms. Es bietet Zahlungen für Krankenhausaufenthalte, Behandlungen in medizinischen Kliniken, Arztdienste, Labortests, Röntgenaufnahmen, häusliche Pflege, häusliche Pflege und andere damit verbundene medizinische Dienstleistungen. Es zahlt sich auch für die psychische Gesundheit in der Gemeinde, Drogenmissbrauchsdienste und Einrichtungen für die Zwischenversorgung von Entwicklungsbehinderten aus.

(Bitte beachten Sie, dass wir im folgenden ACA-Abschnitt erläutern, wie das Gesetz über erschwingliche Pflege nun einige dieser Vorteile bietet, jedoch nicht alle. Daher wurde der Bedarf an Trusts für besondere Bedürfnisse nicht verdrängt.)

Wie oben erwähnt, ist der Schlüsselfaktor dafür, ob Vermögenswerte in einem Trust mit besonderen Bedürfnissen als Ressourcen betrachtet werden oder ob Ausschüttungen aus diesem Trust als Einkommen in Bezug auf SSI betrachtet werden, die Befugnisse des Begünstigten über den Trust - dh wenn der Begünstigte den Trust widerrufen kann Vertrauen oder leiten Sie die Verwendung von Treuhandvermögen für seine Unterstützung und Wartung. Das Vertrauen disqualifiziert die Person von der Berechtigung, SSI und Medi-Cal zu erhalten. Umgekehrt kann der SNT-Treuhänder, solange der Begünstigte mit besonderen Bedürfnissen diese Befugnisse nicht ausüben kann, für unzählige Waren und Dienstleistungen bezahlen, die Ihrem Kind mit besonderen Bedürfnissen zugute kommen.

Wann sollte ein Trust für besondere Bedürfnisse eingerichtet werden?

Genauso wichtig wie die „Wer“ - und „Warum“ -Fragen bezüglich der Einrichtung eines Special Needs Trust ist die Frage, wann ein SNT eingerichtet werden sollte. Die Antwort, wann ein SNT eingerichtet werden sollte, ist immer 100% eindeutig, BEVOR Mama und Papa sterben. Mit anderen Worten, wenn das Kind mit besonderen Bedürfnissen das Geld oder Eigentum selbst über einen kalifornischen Willen oder einen Living Trust vollständig erbt, ist es in einer deutlich schlechteren Lage, als wenn es dieses Geld oder Vermögen nie erhalten hätte (zum Zwecke der Planung mit staatlichen Leistungen)) an erster Stelle. Aber Eltern machen diesen Fehler oft und überlassen Geld und / oder Eigentum direkt ihrem Kind mit besonderen Bedürfnissen. Der richtige Weg, dies zu tun, ist jedoch im Voraus durch die Verwendung eines Special Needs Trust eines Drittanbieters und nicht nachträglich über eine Erstanbieter-SNT.

Third-Party-Trust vs. First-Party-Trust?

Trusts für besondere Bedürfnisse von Drittanbietern

Ein Drittanbieter-Trust für besondere Bedürfnisse ist die beste Art von Vertrauen, die zum Nutzen einer Person mit besonderen Bedürfnissen verwendet wird. In der Regel erstellen Familienmitglieder eine SNT und überlassen diesem Trust Geld und Eigentum über ihren Nachlassplan (Testament, Trust, Lebensversicherung oder andere Begünstigtenbezeichnung). Der Treuhänder dieses Trusts verwendet dann Treuhandgelder, um die Person mit besonderen Bedürfnissen zu unterstützen. Dabei muss der Treuhänder die Treuhandanforderungen sorgfältig einhalten. Treuhandgelder können nicht für Dinge verwendet werden, die den Begünstigten für Leistungen unzulässig machen würden, wie z. B. Geldgeschenke.

(Bitte beachten Sie, dass es nach dem unten diskutierten Gesetz über erschwingliche Pflege wahrscheinlich üblicher wird, bestimmte Arten von maßgeschneiderten Geschenken zuzulassen, die tatsächlich gegen das traditionelle Denken verstoßen, damit die Begünstigten die bestmögliche medizinische Versorgung erhalten.)

Der Treuhänder wird weiterhin Treuhandgelder für viele andere Zwecke verwenden, darunter Kurse, Hobbys, Luxusgüter, persönliche Dienstleistungen, Möbel, Honorare, Computerausrüstung, Heimtierbedarf, Transport und Urlaub. Bei einem Drittanbieter-Trust für besondere Bedürfnisse besitzt der Begünstigte niemals das Vermögen des Trusts und hat keinen direkten Zugang zu Treuhandfonds.

First-Party-Trusts für besondere Bedürfnisse

Im Gegensatz zu Trusts von Drittanbietern, die durch Eigentum finanziert werden, das einer anderen Person als dem Begünstigten gehört, wird ein Trust von Erstanbietern für besondere Bedürfnisse für das Eigentum einer Person mit besonderen Bedürfnissen verwendet. Die Möglichkeiten, wie eine Person mit besonderen Bedürfnissen Eigentum erwerben kann, sind jedoch:

Auszeichnung für Personenschäden,
Pensionsplan,
Scheidungsabwicklung,
Lebensversicherung oder
Erbe.

Wie in den vorherigen Abschnitten erläutert, wirkt sich eine Person mit besonderen Bedürfnissen, die einen erheblichen Geld- oder Vermögensbetrag besitzt, jedoch auf ihre Berechtigung für staatliche Leistungen aus. An diesem Punkt (weil der Begünstigte mit besonderen Bedürfnissen keine andere Wahl hat), anstatt das Geld oder Eigentum direkt zu besitzen und ihre Leistungen zu verlieren, bis er sein überschüssiges Geld / Eigentum ausgegeben hat, setzt die Person mit besonderen Bedürfnissen dieses Geld / Eigentum in ein First-Party-Special-Needs-Trust. Wenn das Vertrauen ordnungsgemäß unter Einhaltung strenger staatlicher Vorschriften geschaffen wird, können diese Vermögenswerte zum Nutzen der Person mit besonderen Bedürfnissen verwendet werden, ohne den Anspruch auf staatliche Leistungen zu gefährden.

Es gibt verschiedene Variationen und Namen für diese Art von Vertrauen, einschließlich eines "Payback Special Needs Trust", eines "Litigation Special Needs Trust", eines "Miller Trust", eines "Pooled SNT", eines (d) (4) (A) SNT, "Oder" (d) (4) (C) SNT. " Alle diese Trusts unterliegen spezifischen Bundes- und Landesregeln, die verhindern sollen, dass Antragsteller ihr Eigentum schützen, um die Anforderungen an die Programmberechtigung zu erfüllen. Sie unterliegen im Allgemeinen auch den „Amortisationsregeln“, nach denen dem Staat die medizinischen Kosten nach dem Tod des Treuhandempfängers erstattet werden müssen.

Das "First-Party-Trust für besondere Bedürfnisse", das manchmal als "Self-Settled" - oder "D (4) (a) Trust" bezeichnet wird, ist ein Trust, der mit dem Vermögen des Einzelnen oder seines Ehepartners gegründet wurde. Die Bundesvorschriften für First Person- oder "selbst angesiedelte" Trusts sind sehr detailliert und technisch, wer sie einrichten kann, wie sie gegründet werden und welche Sprache innerhalb des Trusts erforderlich ist. Die Umstände erfordern häufig, dass sie von einem Richter des Obersten Gerichtshofs in einer formellen Anhörung festgestellt werden und dass sie weiterhin der gerichtlichen Aufsicht unterliegen.

Insbesondere MÜSSEN sie eine "Rückzahlungsregelung" haben, die die Rückzahlung aller erhaltenen Medi-Cal-Leistungen an den Staat vorschreibt. Diese Rückzahlung gilt für alle Vermögenswerte, die nach dem Tod des Begünstigten oder der Beendigung des Trusts übrig bleiben. Bei ordnungsgemäßer Einrichtung kann ein First-Party-Trust für besondere Bedürfnisse es einer Person auf SSI oder Medi-Cal, die einen Glücksfall (Erbschaft, Geschenk, Schadensregulierung für Personenschäden usw.) erhalten hat, ermöglichen, weiterhin ihre Leistungen zu erhalten und gleichzeitig eine zu genießen Das Leben wurde durch die Ressourcen des Vertrauens für besondere Bedürfnisse erheblich verbessert.

Gibt es verschiedene Arten von First-Party-Trusts für besondere Bedürfnisse?

Ja. Die erste davon (die wir bereits besprochen haben) wird als "Payback" - oder "(d) (4) (A)" - Trust bezeichnet und bezieht sich auf das Genehmigungsgesetz. "Payback" -Vertrauensstellungen werden mit dem Vermögen einer behinderten Person unter 65 Jahren erstellt und von ihren Eltern, Großeltern, Erziehungsberechtigten oder einem Gericht eingerichtet. Sie müssen auch vorsehen, dass beim Tod des Begünstigten alle verbleibenden Treuhandgelder zunächst verwendet werden, um dem Staat Medi-Cal zu erstatten, die im Namen des Begünstigten gezahlt wurden. Dies beinhaltet, dass Medi-Cal für die Leistungen für Personen mit besonderen Bedürfnissen bezahlt wird, bevor die geerbten Gelder eingehen, die in die Erstanbieter-SNT fließen! Wow!

Darüber hinaus erlaubt das Medi-Cal- und SSI-Gesetz auch "(d) (4) (C)" oder "Pooled Trusts". Solche Trusts bündeln die Ressourcen vieler behinderter Begünstigter, und diese Ressourcen werden von einer gemeinnützigen Vereinigung verwaltet. Im Gegensatz zu individuellen Trusts für besondere Bedürfnisse, die nur für Personen unter 65 Jahren erstellt werden dürfen, können gepoolte Trusts für Begünstigte jeden Alters gelten und vom Begünstigten selbst erstellt werden.

Darüber hinaus muss der Staat beim Tod des Begünstigten nicht für seine Medi-Cal-Ausgaben in seinem Namen zurückgezahlt werden, solange die Mittel zugunsten anderer behinderter Begünstigter im Trust verbleiben. (Zumindest heißt es im Bundesgesetz; einige Staaten verlangen unter allen Umständen eine Erstattung.) Obwohl ein gebündeltes Vertrauen eine Option für eine behinderte Person über 65 ist, die Medi-Cal oder SSI erhält, für Personen über 65, die Überweisungen vornehmen Für das Vertrauen wird dennoch eine Übertragungsstrafe erhoben. Wieder wow!

Schnelle Zusammenfassung von Trusts von Drittanbietern und Erstanbietern

ZUSAMMENFASSUNG: Der Drittanbieter-Trust für besondere Bedürfnisse ist ein Trust für besondere Bedürfnisse, der mit dem Vermögen eines anderen als des behinderten Begünstigten oder seines Ehepartners eingerichtet wurde, normalerweise von Eltern oder anderen Familienmitgliedern von Kindern mit Entwicklungsstörungen. Sie sind viel einfacher einzurichten und haben nicht die umfangreichen Anforderungen und Einschränkungen von Trusts für besondere Bedürfnisse von Erstanbietern.

Der wichtigste Unterschied besteht darin, dass in einer SNT eines Drittanbieters keine "Payback" -Klausel erforderlich ist. Ein Drittanbieter-Trust für besondere Bedürfnisse ist ein leistungsstarkes Planungsinstrument für die Familie einer Person mit besonderen Bedürfnissen, die Medi-Cal-, SSI- oder andere staatliche Leistungen erhält oder in Zukunft erhalten könnte. Leider sehen wir häufig Clients, normalerweise auf SSI, die eine Erstanbieter-SNT einrichten müssen, weil sie eine Vererbung erhalten. Dies hätte ausnahmslos vermieden werden können, wenn die Person, die die Erbschaft verlassen hat, für diesen Anteil ihres Nachlasses, der an den Begünstigten für besondere Bedürfnisse gehen soll, eine Drittvertrauensstelle für besondere Bedürfnisse eingerichtet hätte.

Was Eltern über CA Special Needs Trusts wissen müssen

Welche Assets fließen in ein kalifornisches SNT und wie wird darauf zugegriffen?

Der Besitz eines Eigenheims, eines Autos, von Möbeln und normalen persönlichen Gegenständen hat keinen Einfluss auf die Berechtigung für SSI oder Medi-Cal. Aber andere Vermögenswerte, einschließlich Bargeld auf der Bank, disqualifizieren Ihren Angehörigen von den Vorteilen. Wenn Sie beispielsweise Ihrem Kind mit besonderen Bedürfnissen 10.000 US-Dollar in bar hinterlassen, wird es durch dieses Geschenk vom Erhalt von SSI oder Medi-Cal ausgeschlossen.

Der Weg um die Disqualifikation besteht natürlich darin, ein Vertrauen für besondere Bedürfnisse Dritter zu schaffen. Anstatt Geld oder Eigentum direkt Ihrem geliebten Menschen zu überlassen, überlassen Sie es dem Vertrauen der besonderen Bedürfnisse. Diese SNT kann grundsätzlich jede Art von Vermögenswert halten oder Empfänger davon sein. Der Treuhänder des SNT kann sich dann umdrehen und Waren oder Dienstleistungen für Ihren Begünstigten mit besonderen Bedürfnissen kaufen.

Wenn Sie jemanden als Treuhänder auswählen, hat dieser Treuhänder das volle Ermessen über das Treuhandvermögen und ist dafür verantwortlich, Geld für Ihre Angehörigen auszugeben. Da Ihr Begünstigter für besondere Bedürfnisse keine Kontrolle über das Geld oder das Eigentum hat, ignorieren die Administratoren von SSI und Medi-Cal das Vertrauenseigentum aus Gründen der Programmberechtigung. Der Trust endet, wenn er nicht mehr benötigt wird, am häufigsten beim Tod des Begünstigten oder wenn alle Treuhandgelder ausgegeben wurden.

Kann ich mit Legalzoom, Rocket Lawyer, Suze Orman, Nolo oder anderer Do-It-Yourself-Online-Software ein CA-Vertrauen für besondere Bedürfnisse schaffen?

Es gibt ein altes Sprichwort im Gesetz, das ursprünglich von keinem anderen als Abraham Lincoln gesagt wurde: " Wer sich selbst vertritt, hat einen Narren für einen Klienten." Wenn Lincoln in der Neuzeit gelebt hätte, hätte er zweifellos auch starke Worte gegen die Verwendung von Rechtssoftware zum Selbermachen gehabt. Schließlich hat eine Person mit DIY-Software nicht einmal den Vorteil einer juristischen Ausbildung. Aufgrund der komplizierten labyrinthischen Codeabschnitte, die für SNTs erforderlich sind, trauen sich die meisten Do-it-yourself-Online-Softwareunternehmen nicht, solche Dokumente der Öffentlichkeit anzubieten. Aber für Ihre Erbauung hier ein kurzer Überblick über die Unternehmen und was sie tun und was nicht:

Legalzoom

Legalzoom erklärt Ihnen, wie Sie beim IRS eine SS-4 beantragen können, um eine SNT zugunsten eines Kindes mit besonderen Bedürfnissen zu starten. Sie bieten jedoch nicht speziell die Dienste oder Dokumente an, um Trusts für besondere Bedürfnisse von Erstanbietern oder Trusts für besondere Bedürfnisse von Drittanbietern zu erstellen.

Raketenanwalt

Rocket Lawyer bietet keine Special Needs Trust-Dienste oder -Dokumente an.

Nolo

Dies ist, was Nolo über SNTs zu sagen hat:

(Dieser letzte Satz sagt so ziemlich alles.) Anschließend erklären sie, dass für diese Art von Trusts komplizierte und zustandsspezifische Regeln gelten.

Nolo (enttäuschend) ist das einzige Unternehmen, das eine Vorlage anbietet, in der Sie eine SNT erstellen können.

Suze Orman

Suze Orman bietet die Software zum Schreiben eines Special Needs Trust nicht an. Sie bezieht sich auf einen persönlichen Ansprechpartner (einen Anwalt für Nachlassplanung), mit dem sie zusammenarbeitet, und sagt, sie solle Kontakt mit ihnen aufnehmen, da SNTs Angaben haben und unter dem Rat eines Anwalts geschrieben werden sollten.

Vermeiden Sie die Verwendung einer Vorlage

Von den größten Do-it-yourself-Rechtsunternehmen bietet nur eines: Nolo SNT-Vorlagendokumente an. Aber selbst sie sagen, Sie brauchen die „richtige Anleitung“, um das Dokument selbst vorzubereiten. Mit anderen Worten, es ist ziemlich klar, dass ein Verbraucher nicht hoffen kann, online einen Trust für besondere Bedürfnisse korrekt zu erstellen. In Wahrheit kann nur ein Anwalt für Nachlassplanung, der sich mit der Planung von besonderen Bedürfnissen auskennt, einen umfassenden, spezifischen und maßgeschneiderten Trust für besondere Bedürfnisse schaffen.

Macht das Gesetz über erschwingliche Pflege Trusts mit besonderen Bedürfnissen irrelevant?

Nein. Das neue Gesetz nach dem Affordable Care Act (ACA) hilft Familien mit jüngeren und erwachsenen Kindern mit besonderen Bedürfnissen erheblich. Zum Beispiel werden Menschen mit Behinderungen in Bezug auf die Krankenversicherung immens profitieren, da bereits bestehende Bedingungen eine Krankenversicherung nicht ausschließen können. In der Vergangenheit waren Menschen mit Behinderungen vor allem aufgrund bereits bestehender Bedingungen vom Zugang zu privaten Versicherungen ausgeschlossen worden. Außerdem haben Krankenversicherer jetzt jährliche Auslagenlimits, um das Einkommen der Familien vor den hohen Kosten für Gesundheitsdienstleistungen zu schützen. Das Gesetz über erschwingliche Pflege beseitigt auch alte Gesetze, die jährliche oder lebenslange Obergrenzen für den Versicherungsschutz zulassen. All dies sind große positive Spielveränderer für Menschen mit besonderen Bedürfnissen.

Trotz der Tatsache, dass eine Person jetzt eine private Krankenversicherung abschließen kann, sind sich die meisten Anwälte und Finanzberater einig, dass dieser Faktor allein keinen Einfluss auf die Entscheidung haben sollte, ob ein Vertrauen für besondere Bedürfnisse geschaffen werden soll oder nicht. Neben der spezifischen medizinischen Versorgung erhalten viele der Dienstleistungen, die Menschen mit besonderen Bedürfnissen zur Verfügung stehen, Zugang zu öffentlichen Leistungen. Neben der Gesundheitsversorgung umfassen andere Dienstleistungen Wohnraum, Berufsausbildung, Tagesprogramme sowie alle wichtigen Leistungen des Supplemental Security Income (SSI), die ausschließlich an und für Personen mit besonderen Bedürfnissen gezahlt werden, die bestimmte bedürftigkeitsgeprüfte Zulassungsvoraussetzungen erfüllen (Im Allgemeinen ist eine Person für eine einzelne Person auf 2.000 USD oder weniger beschränkt.

Durch die Nutzung eines SNT erhalten Begünstigte mit besonderen Bedürfnissen weiterhin Anspruch auf zusätzliches Sicherheitseinkommen (Supplemental Security Income, SSI), das häufig der einzige Zugang dieser Person zum Einkommen ist. SSI stellt älteren, blinden und behinderten Menschen Bargeld zur Verfügung, um die Grundbedürfnisse nach Nahrung, Kleidung und Unterkunft zu decken. SSI ist auch der Schlüssel, um Menschen mit besonderen Bedürfnissen andere staatliche Leistungen zu ermöglichen. Ohne eine SNT würden SSI und andere öffentliche Leistungen (neben den Gesundheitsleistungen im Rahmen des ACA) für die meisten Personen mit besonderen Bedürfnissen verloren gehen.

Fazit:

Ein Familienmitglied, das einen geliebten Menschen mit einer Behinderung versorgen möchte, sollte immer die Verwendung eines SNT in Betracht ziehen, da dieser den größten Schutz bietet. Darüber hinaus müssen Familien jedem, der daran denkt, einen geliebten Menschen mit einer Behinderung zu versorgen, insbesondere Großeltern, effektiv über ihre Absichten kommunizieren.

Außerdem sollten Eltern unabhängig von ihrer Entscheidung, ein Vertrauen zu nutzen oder nicht, mehr für ihr behindertes Kind sparen. Es gibt ein großes Missverständnis, dass Familien nicht sparen sollten und sich ausschließlich auf öffentliche Leistungen verlassen sollten, da die Person mit einer Behinderung kein Vermögen in ihrem Namen haben sollte. Der Zweck einer SNT besteht darin, der Person mit Behinderung zu ermöglichen, bedürftigkeitsgeprüfte staatliche Leistungen zu erhalten, aber dennoch „Extras“ zu erhalten, die Familienmitglieder ihren Angehörigen wünschen.

Wenn Sie für ein Kind ohne Behinderung sparen, sparen Sie normalerweise, um dieses Kind durch das College oder die Graduiertenschule und möglicherweise durch eine Hochzeit zu bringen. Für ein Kind mit einer Behinderung muss ein Elternteil planen, für ein Leben lang für Gegenstände oder Dienstleistungen zu bezahlen.

Ab 2014 ist es außerdem wichtig, die neuen Änderungen des Affordable Care Act zu berücksichtigen, die für SNTs gelten. In der Praxis bedeutet dies für die meisten Menschen mit besonderen Bedürfnissen, obwohl der ACA ihr „medizinisches“ Leben verbessert, nicht die Notwendigkeit, einen (Dritt-) Trust für besondere Bedürfnisse zu schaffen.

Jedes Kind mit besonderen Bedürfnissen ist anders und jede Familie ist einzigartig, aber es gibt einige gemeinsame Bedenken und Situationen, die Eltern behinderter Kinder miteinander verbinden, einschließlich angemessener Unterbringung und Betreuung. Förderung der Akzeptanz in der Großfamilie, in der Schule und in der Gemeinschaft; Planung für eine ungewisse Zukunft; und Anpassen von Routinen und Erwartungen. Eltern von Kindern mit besonderen Bedürfnissen sind oft flexibler, mitfühlender, störrischer und belastbarer als andere Eltern. Sie müssen.

Hoffentlich erleichtern die hier bereitgestellten Informationen das Verständnis von Trusts für besondere Bedürfnisse für Familien mit Angehörigen mit besonderen Bedürfnissen.