Wie eine CD-Leiter-Anlagestrategie funktioniert

Viele Anleger kennen die Anlagestrategie für CD-Leiter (auch als CD-Leiter bezeichnet), aber nur wenige wissen, was diese Anlagestrategie ist, wann sie sinnvoll ist und warum sie der beste Weg ist, in festverzinsliche Wertpapiere zu investieren.

Da die US-Notenbank die quantitative Lockerung (QE) beendet und die Zinssätze voraussichtlich über mehrere Jahre steigen werden - und wenn sich die Wirtschaft belebt -, ist die Verwendung einer CD-Leiter-Anlagestrategie (wie unten beschrieben) sehr sinnvoll. Mit der CD-Rangliste können konservative Anleger höhere Renditen von CDs erzielen, als nur eine große Investition in CDs zu tätigen.

Lesen Sie weiter und Sie werden verstehen, warum CD-Laddering in Zeiten steigender Zinsen eine solide Anlagestrategie ist.

Was ist eine Einzahlungsbescheinigung (CD)?

Ein Einzahlungszertifikat (Certificate of Deposit, CD) ist ein Schuldschein, den Banken ausgeben und der die Zahlung eines festen Zinssatzes verspricht, der für einen bestimmten Zeitraum gezahlt wird. Die Zinsen werden entweder ohne Aufzinsung gezahlt, was als jährlicher Prozentsatz bezeichnet wird, oder sie werden regelmäßig während des Jahres (dh jede Woche, jeden Monat) zusammengesetzt, was als jährliche Zinsrendite bezeichnet wird.

Es können CDs gekauft werden, die Zeiträume von drei Monaten bis zehn Jahren abdecken. CDs mit längerer Laufzeit zahlen höhere Zinssätze als kürzere. Der von Banken an Käufer von CDs gezahlte Zinssatz steigt mit steigenden kurzfristigen Zinssätzen, was in den nächsten Jahren erwartet wird.

Was ist das Ziel einer CD-Leiter-Anlagestrategie?

Das Ziel einer CD-Leiter-Anlagestrategie besteht darin, im Laufe der Zeit einen Durchschnitt in CDs zu erstellen, um eine höhere durchschnittliche jährliche CD-Zinsrendite zu erzielen, als dies möglich wäre, wenn das gesamte Geld für CD-Investitionen investiert würde, wenn die CD-Renditen zu Beginn des Jahres niedrig sind Zeitraum.

Eine Erklärung und ein Beispiel für die CD Ladder Investment Strategy

Eine CD-Leiter-Anlagestrategie besteht einfach darin, CD-Investitionen in Zeitintervallen zu tätigen, wenn die Zinssätze steigen, um höhere CD-Renditen zu erzielen, sobald diese verfügbar sind. Anstatt alle CDs zu kaufen, beabsichtigt man, alle auf einmal zu kaufen, während die Zinssätze niedrig sind. Mit einer CD-Leiter-Anlagestrategie werden die Investitionen im Laufe der Zeit gestaffelt, mit der Erwartung, dass die CD-Renditen steigen werden.

Das Ziel einer CD-Leiter-Anlagestrategie besteht darin, im Laufe der Zeit einen Durchschnitt in CDs zu erstellen, um eine höhere durchschnittliche jährliche CD-Zinsrendite zu erzielen, als dies möglich wäre, wenn das gesamte Geld für CD-Investitionen investiert würde, wenn die CD-Renditen zu Beginn des Jahres niedrig sind Zeitraum.

Angenommen, ein Investor hat 200.000 USD, um in CDs zu investieren, und CDs, die in fünf Jahren fällig werden, zahlen derzeit eine jährliche Zinsrendite von 2%. Da jedoch erwartet wird, dass die Renditen im Laufe der Zeit steigen, wäre es sinnvoll, die 200.000 USD zurückzuhalten und schrittweise zu investieren, wenn die CD-Renditen steigen. Um eine CD-Leiter-Anlagestrategie in einem Umfeld steigender CD-Zinserträge umzusetzen, würde ein Anleger die 200.000 USD schrittweise investieren, wobei jede CD-Investition mit einer höheren CD-Zinsrendite getätigt wird, wenn die Zinssätze im Laufe der Zeit steigen. Nehmen wir für dieses Beispiel an, ein Investor, der die CD-Leiter-Anlagestrategie verwendet, investiert alle sechs Monate 50.000 USD in CDs, die in fünf Jahren fällig werden, bis der Investor 200.000 USD in Fünfjahres-CDs investiert hat. Es würde zwei Jahre dauern, bis der Investor die gesamten 200.000 USD investiert hätte. Wenn die Zinssätze wie erwartet steigen,Nehmen wir an, der Investor hat im Zweijahreszeitraum 2% bis 4% erreicht, dann hat er im Durchschnitt fünfjährige CDs mit einer durchschnittlichen Zinsrendite von 3% erstellt. Dies bietet ihnen eine zusätzliche Zinsrendite von 1%, als sie verdient hätten, wenn sie alle 200.000 USD für eine Fünfjahres-CD gebunden hätten, als sie anfänglich 2% Rendite erzielten.

In der Realität kann jedes Zeitintervall von einem Investor verwendet werden, der eine CD-Leiter-Anlagestrategie implementieren möchte. Der Zeitrahmen kann verkürzt oder verlängert werden, und die Beträge können entsprechend den Änderungen im Zinsumfeld und den Aussichten angepasst werden. Der Schlüssel besteht darin, in CDs zu mitteln, wenn ihre Erträge im Laufe der Zeit steigen, um die CDs mit höheren Erträgen zu erfassen, die später im Zeitrahmen herausgegeben werden.

Beachten Sie jedoch, dass das Einlösen einer CD vor ihrem Fälligkeitsdatum in den meisten Fällen zu Strafen durch den Herausgeber der CD führt. Vorzeitige Abhebungsstrafen können erheblich sein und sind im vom Emittenten bereitgestellten CD-Kaufvertrag enthalten. Wenn in CDs investiertes Geld benötigt werden kann, bevor die CDs fällig werden, ist es eine gute Idee, in CDs mit kürzeren Laufzeiten zu investieren oder das Geld einfach auf einem Konto zu behalten, das einen einfachen Zugang zu Abhebungen ohne Strafen bietet, wie z ein Geldmarkt oder ein Sparkonto.

Kaufen Sie CDs auf höheren Ebenen im Laufe der Zeit, um eine CD-Leiter-Anlagestrategie umzusetzen.

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Warum sollten Sie eine CD-Leiter-Anlagestrategie verwenden?

Es gibt zwei Hauptgründe für die Verwendung einer CD-Leiter-Anlagestrategie in Zeiten steigender Zinssätze:

1. Wenn die von Banken gezahlten CD-Zinserträge steigen, ermöglicht die Anlagestrategie der CD-Leiter einem Anleger, mit höheren Renditen in CDs zu mitteln.
2. Da die CDs über mehrere Monate oder Jahre gekauft werden, werden sie in Zukunft zu unterschiedlichen Zeiten fällig. Dadurch wird schrittweise Bargeld für die Wiederanlage in CDs mit noch höheren Renditen - wenn die Zinssätze höher sind als zuvor - oder für andere Anlageoptionen frei, die in einem zukünftigen Wirtschaftsklima sinnvoll sind.

Möglichkeiten zum Schutz von CD-Investitionen bei Verwendung der CD-Rangliste

Bankausfälle sind immer dann ein Problem, wenn Anleger ihr Geld bei Banken anlegen. Die gute Nachricht ist, dass CDs von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) geschützt werden, sofern sie von FDIC-versicherten Banken gekauft werden und das FDIC-Versicherungsmaximum von 250.000 USD nicht überschreiten.

Wenn ein Investor mehr als 250.000 USD in CDs investieren kann, ist es sehr wichtig, nicht mehr als 250.000 USD in eine Bank zu investieren, um sicherzustellen, dass das in CDs investierte Geld durch die FDIC-Versicherung gedeckt ist. Anleger mit mehr als 250.000 USD für die Investition in CDs sollten ihre CD-Anlagen auf mehrere FDIC-versicherte Banken aufteilen, um ihre CD-Anlagen unter der Versicherungsschwelle von 250.000 USD zu halten, damit sie sich darauf verlassen können, dass ihr Geld versichert ist.