Wie verdienen islamische Banken Geld?

Wie verdienen Banken im Nahen Osten Geld?

Muslimische Banken (auch bekannt als islamische Banken) sind Finanzinstitute, die nach den Gesetzen und Vorschriften der Scharia tätig sind. An der Oberfläche gibt es kaum Unterschiede zwischen muslimischen Banken und anderen (konventionelleren) Finanzinstituten. Tatsächlich wissen die meisten Menschen überhaupt nicht, wie diese Institutionen funktionieren. Die Einhaltung des Scharia-Gesetzes hat jedoch erhebliche Auswirkungen darauf, wie diese Banken Geld verdienen und Gewinne fließen lassen (dh viele muslimische Banken berechnen keine Zinsen). Dieser Hub wird hoffentlich Ihr Wissen erweitern und Ihnen helfen, die Macken dieses engen, aber wachsenden Sektors der Finanzindustrie zu verstehen.

Bank of Islam

Größter Unterschied zwischen muslimischen und konventionellen Banken

Obwohl dies die Dinge ziemlich stark vereinfacht, folgen muslimische Banken und verwandte Finanzinstitute drei allgemein spezifischen Bedingungen (Einschränkungen), die auf dem Scharia-Gesetz beruhen.

1. Muslimische Banken und verwandte Bankinstitute dürfen keine Zinsen erheben

Dies ist wahrscheinlich die größte Einschränkung und das einzige große Merkmal, für das die meisten muslimischen Banken bekannt sind. Es ist ein derart unterscheidendes Merkmal, dass in einigen nicht-muslimischen Ländern, in denen muslimische Banken tätig sind, sie aus Marketinggründen unter dem weit gefassten Begriff "zinsloses Banking" anstelle von muslimischem Banking operieren.

Der Grund für die Erhebung von Zinsen ergibt sich aus einer Auslegung des Scharia-Gesetzes, in der festgelegt ist, wie "man für Gewinne arbeiten muss" und dass das bloße Ausleihen von Geld an Bedürftige nicht als Arbeit gilt. Kurz gesagt: "Mit Geld kann nicht mehr Geld geschaffen werden." Damit eine Bank als islamisch angesehen werden kann, muss sie immer irgendeine Art von Dienstleistung erbringen, um ihr Geld / ihren Gewinn zu verdienen.

2. Die islamische Finanzierung lässt keine hohe Unsicherheit bei Geschäftstransaktionen zu, die auch als "Argharar" bezeichnet wird

Um dieser Einschränkung nachzukommen, müssen muslimische Banken alle Informationen an potenzielle Anleger weitergeben und alle Informationen von potenziellen Geschäftsinteressen anfordern. Eine wichtige Einschränkung, die sich aus dieser Regel ergibt, ist, dass ein islamisches Finanzinstitut nichts verkaufen kann, was es nicht besitzt. Der Verkauf von Gegenständen, die Sie nicht vollständig besitzen, wird als das höchste Risiko angesehen, da das Risiko der Nichtverfügbarkeit extrem hoch ist. Daher ist der Verkauf von Finanzprodukten wie Derivaten oder CDOs (Collateralized Debt Obligations), die die Weltwirtschaft vor einigen Jahren in die Knie gezwungen haben, verboten oder wird als "haram" angesehen.

3. Islamische Finanzen erfordern, dass Sie nur in moralisch aufrichtige und ethische Zwecke investieren

Daher ist es muslimischen Banken untersagt, in bestimmte Laster und moralisch graue Geschäftspreise wie Glücksspiel, Prostitution, Sklaverei oder Drogenhandel zu investieren.

Münzen

Geld verdienen mit dem No-Interest-Modell

Da es sich um einen so großen Teil der islamischen Finanzen handelt, möchte ich zwei Beispiele dafür nennen, wie sich zinsloses Banking auf den Geschäftsbetrieb in islamischen Bankensituationen auswirkt. Nehmen wir zunächst den einfachen Fall, ein Konto bei einer Bank einzurichten. In vielen konventionellen Banken werden Kunden verzinsliche Sparkonten angeboten. Die Zinssätze werden gefördert und vermarktet, um Kunden dazu zu bringen, zu investieren und ihr Geld bei der Bank zu behalten.

In der islamischen Finanzwelt werden Sparkonten jedoch in der Regel nach einem Rekord oder Gewinn / Verlust beworben oder vermarktet. Gewinne aus den erfolgreichen Transaktionen der muslimischen Bank werden auf einzelne Sparkonten umverteilt. Verluste aus erfolglosen Transaktionen der Bank können sich jedoch auch auf das Sparkonto auswirken.

Ein weiteres Beispiel ist der Umgang muslimischer Banken mit Hypotheken. Angenommen, Sie möchten ein Haus kaufen, das derzeit für 350.000 US-Dollar erhältlich ist. Wenn Sie dieses Haus über eine Hypothek von einem herkömmlichen Bankinstitut kaufen würden. Die Bank würde Ihnen einen Kredit von 300.000 USD gewähren (und Sie würden den Rest des Geldes ablegen). Diese 300.000 USD werden Ihnen zu einem bestimmten Zinssatz verliehen (sagen wir 6%). Bis Sie diesen Kredit zurückzahlen (seien wir großzügig und sagen wir in 30 Jahren), haben Sie der Bank insgesamt 647.514,00 USD gezahlt.

Dies steht in krassem Gegensatz zu einem muslimischen Bankinstitut, das nicht an Zinssätze glaubt. In diesem Fall würde eine muslimische Bank direkt in die Transaktion einbezogen, indem sie beispielsweise das Haus, an dem Sie interessiert sind, direkt kauft, den Verkaufspreis um zusätzliche 60.000 oder 70.000 USD erhöht und an Sie zurück verkauft. Sie würden dann diesen neuen Preis in Raten von 360.000 USD zahlen. Am Ende sparen Sie tatsächlich eine Menge Geld.

Banken profitieren in Übersee auf ganz unterschiedliche Weise!

Schwierigkeiten bei der Verfolgung der Scharia-konformen Finanzierung

Obwohl sich Islamic Finance als Branche heute zu einem 2-Billionen-Dollar-Megamarkt entwickelt hat. Der Weg zum Erfolg war nicht einfach. Die oben genannten Regeln, die die islamische Finanzierung einschränken, haben Unternehmen, die der Scharia entsprechen, daran gehindert, viele profitable Aktivitäten zu betreiben, über die konventionelle Banken hinwegkommen.

Historisch gesehen sind islamische Finanzen und ihre praktizierenden Institutionen seit Hunderten von Jahren im Nahen Osten und in einigen anderen muslimischen Ländern geschützt. Darüber hinaus wurden viele von ihnen größtenteils von wohlhabenden Nationalstaaten oder Imperien subventioniert, die sich der Sache der islamischen Finanzen und des Scharia-Gesetzes widmeten.

Darüber hinaus waren globales Wachstum und Expansion besonders schwierig, da den meisten Orten auf der Welt der regulatorische Rahmen fehlt, um muslimische Bankgeschäfte zu regeln (viel weniger zu verstehen). Kurzes Beispiel in dem zuvor untersuchten Hypothekenfall; Die Transaktion würde in einem nicht-muslimischen Land höchstwahrscheinlich zweimal besteuert (einmal, wenn die Bank das Haus kauft, und ein anderes Mal, wenn die Bank das Haus an Sie zurück verkauft).

Globaler Wettbewerb

Besonders besorgniserregend sind die Bedenken, dass muslimische Bankinstitute auf der globalen Bühne nicht effizient konkurrieren können. Ich habe so lange in stark subventionierten kulturellen Umgebungen gearbeitet. Es gibt berechtigte Bedenken, dass muslimischen Banken die Hartnäckigkeit und Effizienz ihrer konventionellen Kollegen fehlt. Natürlich wird nur die Zeit zeigen, ob dies wahr ist oder nicht.

Islamische Bank von Großbritannien

Erfolge auf der globalen Bühne

Trotz vieler Sorgen und Bedenken haben muslimische Banken einige große Erfolge erzielt. Großbritannien zum Beispiel versucht schnell, sich als führendes westliches Zentrum für islamische Finanzen und scharia-konforme Finanztransaktionen zu etablieren. Ab 2014 hat Großbritannien sechs große muslimische Banken; einschließlich der Islamic Bank of Britain (siehe Bild oben). Darüber hinaus ist London kürzlich der erste nicht-muslimische Standort, der Sukuk emittiert, das islamische Finanzierungsäquivalent einer Anleihe.

In der Welt der Mikrofinanzierung wird das muslimische Bankwesen schnell zu einer beliebten Option sowohl für kurzfristige als auch für langfristige Kredite. In Entwicklungsländern wie Äthiopien, in denen sich mehr als ein Drittel der Bevölkerung als Muslime identifiziert, werden muslimische Bankprodukte als sicherer und mehr im Einklang mit den lokalen Traditionen angesehen.

In Verbindung stehende Artikel

• Wie verdienen Friedhöfe Geld?

  Friedhöfe unterscheiden sich stark von anderen Unternehmen. Zu Beginn ist eine Menge Investition erforderlich. Um einen aufrechtzuerhalten, muss man sich ewig engagieren. Währenddessen müssen Sie als Eigentümer die Erwartungen trauernder / düsterer Freunde und…