Wie Sie schneller und intelligenter aus Kreditkartenschulden herauskommen

Gesamtverschuldungs- und Sparstatistik für den durchschnittlichen US-Haushalt

Der durchschnittliche amerikanische Haushalt hat Schulden in Höhe von über 155.000 USD. Zu den Verbindlichkeiten zählen Hypotheken, Autokredite, Studentenkredite, Kreditkartenguthaben, Arztrechnungen, Unterschriftenkredite, Steuernachzahlungen und Überziehungsgebühren. Mehr als ein Drittel des Landes ist in Schwierigkeiten, wenn es darum geht, Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Jüngste Studien haben ergeben, dass der durchschnittliche amerikanische Haushalt etwa 3,5 Prozent seines Jahreseinkommens spart, während die durchschnittliche asiatische Familie über 30 Prozent ihres Jahreseinkommens spart. Unabhängig davon, ob das jährliche Einkommen einer amerikanischen Familie 20.000 oder 200.000 US-Dollar beträgt, geben sie wahrscheinlich das meiste, alles oder mehr von dem aus, was sie verdienen.

Laut Money-zine beläuft sich die Verschuldung der Verbraucher in den USA auf 11.140 USD für jeden Mann, jede Frau und jedes Kind, die in den USA leben. Und dies schließt nicht die mit einer Hypothek verbundenen Schulden ein.

Warum sind Amerikaner so hoch verschuldet? Laut einer aktuellen Studie von NerdWallet.com:

Wenn Sie ein durchschnittlicher Amerikaner sind, geben Sie 1,26 USD für jeden verdienten 1,00 USD aus. Wenn Ihr Jahreseinkommen beispielsweise 50.000 US-Dollar beträgt, geben Sie 63.000 US-Dollar aus, eine Differenz von 13.000 US-Dollar. Wenn Ihr Jahreseinkommen 75.000 US-Dollar beträgt, geben Sie 94.500 US-Dollar aus, eine Differenz von 19.500 US-Dollar. Wenn Ihr Jahreseinkommen 125.000 USD beträgt, geben Sie 157.500 USD aus, eine Differenz von 32.500 USD. Und so weiter. Laut CreditDonkey.com "leben schätzungsweise 38 Millionen Haushalte in den USA von der Hand in den Mund, was bedeutet, dass sie jeden Cent ihrer Gehaltsschecks ausgeben. Überraschenderweise verdienen zwei Drittel von ihnen ein Durchschnittseinkommen von 41.000 US-Dollar, was sie weit über dem Bundeswert liegt Armutslevel."

Welche Generation und die besten beim Sparen? Laut CreditDonkey.com:

Kreditkartenschuldenstatistik für den durchschnittlichen amerikanischen Haushalt

Über 70% der amerikanischen Verbraucher haben mindestens eine Kreditkarte.
Der durchschnittliche US-Haushalt hat Kreditkartenschulden in Höhe von über 16.000 USD.
Über die Hälfte der amerikanischen Familien führt von Monat zu Monat Kreditkartenguthaben.
Der durchschnittliche US-Haushalt mit Kreditkartenschulden zahlt jedes Jahr fast 1.300 US-Dollar Zinsen.
Fast 10% der amerikanischen Haushalte haben Kreditkartenschulden in Höhe von über 20.000 USD.
Jemand mit einem Kreditkartenguthaben von 5.000 USD und einem hohen Jahreszins von 25%, der jeden Monat eine Zahlung von 125 USD leistet, würde über sieben Jahre und Zinsen von 5.800 USD benötigen, um das Guthaben abzuzahlen.
Der Durchschnittsverbraucher hat Schulden in Höhe von über 7.500 USD auf einer Kreditkarte, die normalerweise einen Saldo aufweist.
Laut NerdWallet.com "zahlen Haushalte, die mehr als 157.479 US-Dollar pro Jahr einbringen, fast viermal mehr Kreditkartenzinsen als Haushalte, die weniger als 21.432 US-Dollar verdienen." Sie fügen hinzu, dass ein Haushalt mit niedrigem Einkommen Kreditkartenschulden in Höhe von 3.611 USD oder 18% seines Jahreseinkommens schuldet. Ein Haushalt mit hohem Einkommen hat ein Kartenguthaben von 10.036 USD oder weniger als 7% seines Einkommens.
Jeder dritte Erwachsene in den USA hat Schulden in Sammlungen. Dies umfasst Kreditkarten, Privatkredite, ungesicherte Kreditlinien, Auto- und Zahltagdarlehen, Arztrechnungen, Unterhaltszahlungen für Kinder und sogar Parktickets.
Zu den Staaten mit der höchsten Kreditkartenverschuldung pro Person gehören Alaska, New Jersey, Hawaii, Maryland, Virginia, Connecticut, Kalifornien, New York, New Hampshire und Massachusetts.

Fragen Sie Ihre Bank nach einem niedrigeren Zinssatz

In diesem Hub erfahren Sie, wie Sie schneller und intelligenter aus Kreditkartenschulden herauskommen. Nur um zu verdeutlichen, was Sie lernen werden, beinhaltet keine Schuldenkonsolidierung, Schuldenregelung oder Einreichung eines Insolvenzschutzes.

Hier ist die Strategie für Kreditkartenschulden:

Fragen Sie Ihre Bank nach einem niedrigeren Zinssatz, anstatt sich für ein Schuldenkonsolidierungs- oder Schuldenregulierungsprogramm anzumelden, und erhöhen Sie auch Ihre monatlichen Kreditkartenzahlungen. Hier einige Beispiele, wie gut diese beiden Strategien funktionieren:

Wussten Sie zunächst, dass Sie durch einen fünfminütigen Anruf bei Ihrem Kreditkartenunternehmen Hunderte oder sogar Tausende von Dollar an Zinskosten sparen können? Mit freundlicher Genehmigung von PBS.org finden Sie hier ein Beispiel dafür, wie gut dieser Ansatz funktionieren kann:

Business.HighBeam.com fügt hinzu, dass steigende Zahlungsrückstände und Ausfallraten dazu geführt haben, dass Kreditkartenunternehmen eher dazu neigen, Geschäfte mit ihren Karteninhabern abzuschließen. Möglicherweise können Sie Ihren Zinssatz oder Ihre monatliche Zahlung senken, auf Strafen verzichten oder sogar eine Einigung erzielen, die wesentlich geringer ist als die, die Sie jetzt schulden.

Selbst wenn Ihre Bank den APR einer Kreditkarte nur um einen Prozentpunkt senkt, können Sie langfristig möglicherweise Hunderte oder sogar Tausende von Dollar an Zinsen sparen und schneller aus der Verschuldung herauskommen.

Hier einige Beispiele, wie gut diese Strategie funktioniert:

Angenommen, Sie haben Kreditkartenschulden in Höhe von 25.000 USD mit einem Jahreszins von 21,5%. Unter der Annahme, dass Sie keine zusätzlichen Gebühren oder Bargeldvorschüsse erheben, dauert es 128 Monate, bis Sie schuldenfrei sind, wenn Sie eine feste monatliche Zahlung von 500 USD leisten. Sie zahlen 38.890,29 USD an Zinsen und insgesamt 63.890,29 USD (Kapital + Zinsen). Zusammenfassend:

Angenommen, Ihr Kreditkartenunternehmen senkt Ihren Zinssatz von 21,5% auf 20,5%, was einer Differenz von einem Prozentpunkt entspricht. Unter der Annahme, dass Sie weiterhin eine feste monatliche Zahlung von 500 USD leisten, werden Sie 14 Monate früher aus der Verschuldung aussteigen und 6.923,13 USD an Zinsaufwendungen sparen. Alles zusammenfassen:

Angenommen, Ihr Kreditkartenaussteller senkt Ihren Zinssatz von 21,5% auf 19%, was einer Differenz von 2,5 Prozentpunkten entspricht. Unter der Annahme, dass Sie weiterhin eine feste monatliche Zahlung von 500 US-Dollar leisten, werden Sie 27 Monate früher aus der Verschuldung aussteigen und 13.878,86 US-Dollar an Zinsaufwendungen sparen. Zusammenfassend:

Angenommen, Ihr Kreditkartenunternehmen senkt Ihren Zinssatz von 21,5% auf 17%, was einer Differenz von 4,5 Prozentpunkten entspricht. Unter der Annahme, dass Sie weiterhin eine feste monatliche Zahlung von 500 US-Dollar leisten, werden Sie 40 Monate früher aus der Verschuldung aussteigen und 20.042,24 US-Dollar an Zinsaufwendungen sparen: Alles zusammenfassen:

Erhöhen Sie Ihre monatlichen Kreditkartenzahlungen

Jetzt ist es Zeit für Sie, um zu sehen, wie zu erhöhen Ihre monatliche Kreditkartenzahlung drastisch die Zeit verkürzen kann es braucht, um Ihre Schulden zu bezahlen, zusammen mit den Gesamt Zinsen gezahlt:

Angenommen, Sie haben Kreditkartenschulden in Höhe von 15.000 USD mit einem Jahreszins von 17,5%. Angenommen, Sie tätigen keine zusätzlichen Einkäufe oder Barvorschüsse, dauert es 88 Monate, bis Sie schuldenfrei sind, wenn Sie eine monatliche Mindestzahlung von 300 USD leisten. Sie zahlen 11.281 USD an Zinsen und insgesamt 26.281 USD (Kapital + Zinsen). Zusammenfassend:

Wenn Sie Ihre monatliche Zahlung von 300 USD auf 305 USD erhöhen, werden Sie 3 Monate früher aus der Verschuldung entlassen und 427 USD an Zinsen sparen. Alles zusammenfassen:

Wenn Sie Ihre monatliche Zahlung von 300 USD auf 310 USD erhöhen, werden Sie 5 Monate früher schuldenfrei und sparen 820 USD an Zinsen. Zusammenfassend:

Wenn Sie Ihre monatliche Zahlung von 300 USD auf 325 USD erhöhen, werden Sie ein Jahr früher aus der Verschuldung entlassen und sparen 1.838 USD an Zinsen. Alles zusammenfassen:

Wenn Sie Ihre monatliche Zahlung von 300 USD auf 350 USD erhöhen, werden Sie 21 Monate früher schuldenfrei und sparen 3.142 USD an Zinsen. Zusammenfassend:

Wenn Sie Ihre monatliche Zahlung von 300 USD auf 400 USD erhöhen, werden Sie 34 Monate früher schuldenfrei und sparen 4.885 USD an Zinsen. Alles zusammenfassen:

Wenn Sie Ihre monatliche Zahlung von 300 USD auf 500 USD erhöhen, werden Sie 49 Monate früher schuldenfrei und sparen 6.795 USD an Zinsen. Zusammenfassend:

MoneyChimp.com sagt uns, dass "selbst ein kleines monatliches Opfer - etwas weniger kaufen, Ihre Schulden ein wenig mehr reduzieren - einen großen Unterschied machen kann." Sie fügen hinzu:

Wie ein kalifornisches Paar mit dieser Strategie schuldenfrei wurde:

Bis März 2010 hatten Michael und Jennifer (nicht ihre richtigen Namen) fast 40.000 US-Dollar an Kreditkartenschulden angehäuft. Nachdem sie jahrelang Plastik verwendet hatten, um alles zu finanzieren, von Heimwerkerarbeiten bis hin zu Hochzeitskosten für ihre Tochter, waren sie kaum in der Lage, die monatlichen Mindestzahlungen für fünf Kreditkarten zu leisten. Michael und Jennifer hatten kein Budget und lebten über ihre Verhältnisse. Anrufe und Briefe von Gläubigern sowie ständige Sorgen motivierten sie, Hilfe von einem Verbraucherkreditberater zu erhalten.

Michael und Jennifer fühlten sich nicht wohl, wenn sie Insolvenz anmelden oder Schulden begleichen wollten. Stattdessen beschlossen sie, ihre nachlässigen Ausgabegewohnheiten zu ändern und das zusätzliche Geld zu verwenden, um ihre Kreditkartenschulden zu reduzieren. Hier ist eine Zusammenfassung der extremen finanziellen Überarbeitung von Michael und Jennifer.

Demografie:

Namen: Um die Anonymität zu schützen, möchte das von mir interviewte Paar nicht, dass ihre richtigen Namen verwendet werden. Ich bezeichne sie stattdessen als Michael und Jennifer.
Lage: San Francisco Bay Area
Aktuelles Alter: Michael ist 59 und Jennifer ist 55.
Familienstand: Seit über 25 Jahren verheiratet und ohne Angehörige.
Mieten oder besitzen Sie ihr Haus: Michael und Jennifer besitzen ein Haus und haben eine monatliche Hypothek von 1.737,00 USD.
Beschäftigungsstatus: Beide Ehepartner arbeiten in Vollzeit.
Anzahl der Jahre ohne Kreditkartenschulden: 3

Finanzprofil vor dem Abbau ihrer Schulden:

Kombiniertes Jahreseinkommen: ca. 150.000 USD
Höhe der Kreditkartenschulden: Fast 40.000 USD
Anzahl der Kreditkarten: 5
Kombinierter Zinssatz für alle fünf Karten: 16%.
Monatliche Mindestgesamtzahlung auf allen Karten: ca. 600 USD

Wenn Michael und Jennifer weiterhin die monatlichen Mindestzahlungen geleistet hätten, hätten sie 13 Jahre und 3 Monate gebraucht, um ihre Schulden abzubauen. Sie hätten Zinsen in Höhe von 55.000 USD und insgesamt 95.000 USD (Kapital + Zinsen) gezahlt.

Schuldenabbauplan von Michael und Jennifer:

Nach sechs Monaten sorgfältiger Finanzplanung begannen Michael und Jennifer am Ende des Schulden-Tunnels Licht zu sehen. Indem sie Geld für alles sparen, vom Transport bis zu Steuern, verdoppelten sie ihre monatlichen Kreditkartenzahlungen von 600 USD auf 1.200 USD. Michael und Jennifer werden in 44 Monaten schuldenfrei und haben über 40.000 US-Dollar an Zinsen gespart.

Hier sind einige der Maßnahmen zur Kostensenkung, die sie in die Tat umsetzen:

Beide Ehepartner änderten ihre Handypläne und sparten über 50 US-Dollar pro Monat.
Sie haben ihre jährliche Lebensmittelrechnung um etwa 1.200 US-Dollar gekürzt.
Anstatt mehrmals pro Woche auswärts zu essen, aßen sie ein- oder zweimal im Monat auswärts und sparten über 2.000 USD pro Jahr.
Sie haben über 3.500 US-Dollar von ihrer jährlichen Steuerrechnung abgezogen. Zum Beispiel erhöhte Michael seinen jährlichen 401 (k) -Beitrag von 6% auf 15% und Jennifer erhöhte ihren Betrag von 7% auf 10%.
Michael brachte BART (Bay Area Rapid Transit) von der East Bay zu seinem Job im Finanzviertel von San Francisco und sparte jährlich über 4.000 US-Dollar an Benzin-, Park- und Brückengebühren.