Wie man 365 Tage im Jahr fiskalisch fit lebt

Einführung

Fehlt Ihnen am Monatsende oder zwischen den Gehaltsschecks häufig das Geld? Machen Sie verspätete Zahlungen für Ihre Hypothek, Ihren Autokredit oder Ihre Stromrechnung? Verwenden Sie Kreditkarten, um die täglichen Lebenshaltungskosten wie Lebensmittel oder eine Tankfüllung zu bezahlen?

Wenn Sie eine dieser Fragen mit Ja beantwortet haben, befinden Sie sich möglicherweise mitten in einer Finanzkrise. Oft treten Cashflow-Probleme auf, weil Sie Ihr Finanzportfolio witzig oder unwissentlich schlecht verwaltet haben. In diesem Artikel erfahren Sie 12 Möglichkeiten, 365 Tage im Jahr steuerlich fit zu leben.

Zunächst einige Fakten zu Konsumausgaben und Schulden in Amerika:

Der durchschnittliche amerikanische Haushalt hat Schulden in Höhe von über 150.000 USD. Zu den Verbindlichkeiten zählen Hypotheken, Autokredite, Studentenkredite, Kreditkartenguthaben, Arztrechnungen, Unterschriftenkredite, Steuernachzahlungen und Überziehungsgebühren.
Mehr als ein Drittel des Landes ist in Schwierigkeiten, wenn es darum geht, Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Jüngste Studien haben ergeben, dass der durchschnittliche amerikanische Haushalt etwa 3,5 Prozent seines Jahreseinkommens spart, während die durchschnittliche asiatische Familie über 30 Prozent ihres Jahreseinkommens spart.
Die durchschnittliche amerikanische Familie, unabhängig davon, ob ihr Jahreseinkommen 20.000 oder 200.000 US-Dollar beträgt, gibt wahrscheinlich die meisten, alle oder sogar mehr aus, als sie verdient.

Wenn Sie ein durchschnittlicher Amerikaner sind, geben Sie 1,26 USD für jeden verdienten 1,00 USD aus. Wenn Ihr Jahreseinkommen beispielsweise 50.000 US-Dollar beträgt, geben Sie 63.000 US-Dollar aus, eine Differenz von 13.000 US-Dollar. Wenn Ihr Jahreseinkommen 75.000 US-Dollar beträgt, geben Sie 94.500 US-Dollar aus, eine Differenz von 19.500 US-Dollar. Wenn Ihr Jahreseinkommen 125.000 USD beträgt, geben Sie 157.500 USD aus, eine Differenz von 32.500 USD. Und so weiter.

So leben Sie 365 Tage im Jahr steuerlich fit

1. Finanzielle Bestandsaufnahme

Zunächst müssen Sie die volle Verantwortung für Ihre unverantwortlichen Ausgaben- und Spargewohnheiten übernehmen und die Gründe für Ihre finanziellen Fehler zugeben. Daher sollten Sie keine Angst haben, sich Fragen wie diese zu stellen:

Wie Sie sehen können, ist die Liste der Fragen endlos.

2. Schneiden Sie das überschüssige Fett aus Ihrem Budget

Das überschüssige Fett aus Ihrem Budget zu entfernen ist nicht so schwierig, wie es scheint. Obwohl Sie möglicherweise nur wenig Kontrolle über Ihre Hypotheken- oder Kindertagesstättenkosten haben, können Sie jedes Jahr Hunderte oder sogar Tausende von Dollar an Lebensmitteln, Nebenkosten, Handygebühren, Kabelrechnungen, Transportkosten, Versicherungen, Steuern, Bankgebühren, einem neuen Auto oder einem Auto sparen Computer, Zahnpflege, Rezepte, Unterhaltung und vieles mehr.

Es ist nicht so hoffnungslos wie es scheint.

Wie viel Geld können Sie jeden Monat sparen, wenn Sie das überschüssige Fett aus Ihrem Budget streichen? Das ist die 64.000-Dollar-Frage, da die Ergebnisse von Haushalt zu Haushalt unterschiedlich sind. Zu den Variablen gehören Einkommen, Haushaltsgröße, Ausgabegewohnheiten, Zeitmanagement, Enthusiasmus und Disziplin, Veränderungsbereitschaft und Zukunftsaussichten. Hier sind einige Richtlinien, die Sie berücksichtigen könnten:

Wenn Ihr Einkommen 50.000 USD oder weniger beträgt, versuchen Sie, nicht notwendige Ausgaben von 250 bis 500 USD pro Monat zu eliminieren. Das summiert sich auf 3.000 bis 6.000 US-Dollar pro Jahr.
Wenn Ihr Einkommen zwischen 50.000 und 100.000 US-Dollar liegt, versuchen Sie, nicht benötigte Ausgaben von 500 bis 1.000 US-Dollar pro Monat zu eliminieren. Das summiert sich auf 6.000 bis 12.000 US-Dollar pro Jahr.
Wenn Ihr Einkommen zwischen 100.000 und 150.000 US-Dollar liegt, versuchen Sie, nicht benötigte Ausgaben in Höhe von 1.000 bis 2.000 US-Dollar pro Monat zu eliminieren. Das summiert sich auf 12.000 bis 24.000 US-Dollar pro Jahr.

3. Halten Sie ein Budget (Ja, Sie!)

Sie müssen ein Budget einhalten, auch wenn Ihnen die Aussicht darauf nicht gefällt. Gewöhnen Sie sich nicht nur an, ein Budget einzuhalten, sondern auch jeden Cent aufzuschreiben, den Sie ausgeben. "Jeder Cent" beinhaltet die 150-Dollar-Stromrechnung, die Sie gestern bezahlt haben, die Vitaminpräparate, die Sie heute Morgen gekauft haben, und die zehn Gallonen Benzin, die Sie heute Abend kaufen werden. Es enthält auch alle nicht wesentlichen Ausgaben wie Zigaretten, Lottoscheine oder Blaubeermuffins, die Sie jeden Morgen auf dem Weg zur Arbeit kaufen.

Gehen Sie einmal pro Woche Ihre Ausgabenliste durch und entscheiden Sie, welche eliminiert oder reduziert werden können. Sie haben am Ende des Monats oder zwischen den Gehaltsschecks mehr Geld übrig und müssen sich nicht abmühen, um über die Runden zu kommen. Bei ordnungsgemäßer Implementierung wird das Aufschreiben jedes Cent, den Sie ausgeben, zu einer Gewinnstrategie für Ihren gesamten Haushalt.

Wenn Sie der Meinung sind, dass das Aufschreiben jedes Cent, den Sie ausgeben, eine zeitaufwändige oder entmutigende Aufgabe ist, denken Sie noch einmal darüber nach. Was Sie hier wirklich tun müssen, ist, Ihren Geist zu erneuern und alles in Ihrem Leben loszulassen, was keine guten Früchte trägt. Hier einige klassische Beispiele:

Wie viel Zeit verbringen Sie jeden Tag auf Facebook, Twitter und anderen Social-Media-Websites?
Wie viel Zeit verbringst du jeden Tag damit, auf deinem Handy zu reden, SMS zu schreiben oder fernzusehen?
Wie viel Zeit verbringen Sie damit, sich über das Wetter, Verkehrsstaus, Steuern und Politiker, Ihren Job, die Lebenshaltungskosten, die Reinigung des Hauses, die Wäsche, die Bezahlung der Rechnungen, Ihren Ehepartner, die Nachbarn, Ihre Internetverbindung und den Super zu beschweren Samstagsverkauf bei Macy's, den Sie verpasst haben, und eine Unmenge anderer Kleinigkeiten?

Obwohl ich wahrscheinlich gerade viele Federn zerzauste, hoffe ich aufrichtig, dass Sie meinen Standpunkt verstehen.

4. Lebe unter deinen Mitteln

Lebe unter deinen Möglichkeiten und schaffe einen Lebensstil, der deinem Einkommen entspricht. Sie haben am Ende des Monats noch Geld übrig und müssen nicht versuchen, über die Runden zu kommen.

Um unter Ihren Möglichkeiten zu leben, hören Sie auf, mit „verschwenderischen High-Roller“ -Freunden mit unvorsichtigen Ausgabegewohnheiten Schritt zu halten. Ihr finanzielles Wohlergehen ist wichtiger als der Versuch, Mr. und Mrs. Jones mit einem 499-Dollar-Couchtisch oder einer 99-Dollar-Schmuckschatulle zu beeindrucken. Mary Hunt behauptet:

Übermäßige Ausgaben für "kleine Dinge" können schließlich zu großen Geldlecks führen. Wenn Sie beispielsweise jeden Tag 6,50 USD für eine Packung Zigaretten ausgeben, summiert sich dies auf 2.372,50 USD pro Jahr.

5. Haben Sie einen "Rainy Day" Fonds

Stellen Sie genügend Bargeld zur Verfügung, um sechs bis neun Monate lebenswichtiger Lebenshaltungskosten für finanzielle Notfälle zu decken. Zu den wesentlichen Lebenshaltungskosten zählen Wohnkosten, Nebenkosten, Transportkosten, Lebensmittel, Kosten für die Körperpflege (Haarschnitte usw.), Versicherungen, Gesundheits- und Kinderbetreuung, Grundsteuern, notwendige Kleidung und Haustierpflege. Bewahren Sie dieses Geld auf einem von der FDIC versicherten Spar- oder Geldmarktkonto auf.

6. Zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich

Zahlen Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich, um verspätete Gebühren zu vermeiden. Eine verspätete Gebühr - auch als überfällige Gebühr bezeichnet - ist eine Gebühr, die von einem Unternehmen oder einer Organisation gegen eine Person erhoben wird, wenn sie eine Rechnung nicht bezahlt oder einen gemieteten oder geliehenen Gegenstand bis zum Fälligkeitsdatum zurücksendet. Verspätete Gebühren werden für Ihre Hypothek, Ihr Mobiltelefon, Ihr Kabel, Ihre Nebenkosten, Versicherungen, Kreditkarten, Bibliotheksbücher, Verkehrskarten und natürlich für Uncle Sam berechnet.

7. Regelmäßige Pensionsbeiträge leisten

Tragen Sie regelmäßig zum 401 (k) Ihres Arbeitgebers bei, da die meisten 401 (k) -Pakete auch einen passenden Beitrag Ihres Unternehmens enthalten (auch bekannt als kostenloses Geld).

Wenn Sie nicht das Maximum zu Ihrem 401 (k) beitragen können, tragen Sie genug bei, um den entsprechenden Beitrag Ihres Arbeitgebers zu erhalten . Laut der 401k-Hilfezentrale beträgt „der durchschnittliche Unternehmensbeitrag in 401k-Plänen 2,7% des Gehalts. Zur Ermittlung der Unternehmensbeiträge werden zahlreiche Formeln verwendet. Die häufigste Art der festen Übereinstimmung, die von 40% der Arbeitgeber angegeben wird, beträgt 0,50 USD pro 1,00 USD bis zu einem bestimmten Prozentsatz des Entgelts (üblicherweise 6%). “

Nehmen wir an, Sie verdienen 50.000 USD pro Jahr, tragen 10% zu einem 401 (k) bei und erhalten von Ihrem Arbeitgeber eine 50% ige Übereinstimmung von bis zu 6% Ihres Gehalts. So teilen sich Ihr jährlicher Beitrag und Ihr Match auf:

50.000 USD - Jahreseinkommen
5.000 USD - 10% Beitrag zu 401 (k)
1.500 USD - 50% Matching-Beitrag (kostenloses Geld) Ihres Arbeitgebers von bis zu 6% Ihres Gehalts
6.500 USD - Jährlicher Gesamtbeitrag zum Rentenkonto

Hier ist ein weiteres Beispiel:

Angenommen, Sie verdienen jährlich 100.000 USD, tragen 12% zu einem 401 (k) bei und erhalten von Ihrem Arbeitgeber eine Übereinstimmung von 25% bis zu 10% Ihres Gehalts. So teilen sich Ihr jährlicher Beitrag und Ihr Match auf:

100.000 USD - Jahreseinkommen
12.000 USD - 12% Beitrag zu 401 (k)
2.500 USD - 25% Matching-Beitrag ( kostenloses Geld ) Ihres Arbeitgebers bis zu 10% Ihres Gehalts
14.500 USD - Jährlicher Gesamtbeitrag zum Rentenkonto

Hier ist ein drittes Beispiel:

Nehmen wir an, Sie verdienen jährlich 70.000 USD, tragen 10% zu einem 401 (k) bei und erhalten von Ihrem Arbeitgeber eine 100% ige Übereinstimmung bis zu 3% Ihres Gehalts. So teilen sich Ihr jährlicher Beitrag und Ihr Match auf:

70.000 USD - Jahreseinkommen
7.000 USD - 10% Beitrag zu 401 (k)
2.100 USD - 100% Matching-Beitrag (kostenloses Geld) Ihres Arbeitgebers bis zu 3% Ihres Gehalts
9.100 USD - Jährlicher Gesamtbeitrag zum Rentenkonto

Übrigens sind über 40% der amerikanischen Haushalte "gefährdet", nicht genug Einkommen zu haben, um ihren Lebensstandard vor der Pensionierung im Ruhestand aufrechtzuerhalten. Daher sollten Sie zweimal überlegen, ob Sie frühzeitig Bargeld von Ihrem 401 (k) abheben möchten. Mit diesem Taschenrechner der Wells Fargo Bank können Sie abschätzen, wie viel Steuern und Strafen Sie möglicherweise schulden, wenn Sie vorzeitig Bargeld von Ihrem 401 (k) abheben.

8. Sparen Sie bei Lebensmitteln

Wenn Sie ein Aldi-Geschäft in Ihrer Nähe haben, verschwenden Sie keine Minute mehr und sparen Sie bis zu 75% bei vielen Lebensmitteln, die Sie normalerweise in einem traditionellen Supermarkt kaufen würden. Hier sind 10 Gründe, warum Aldi der Niedrigpreisführer ist:

Um ihren Ruf für Tiefstpreise zu erhalten, ohne die Qualität zu beeinträchtigen, ist Aldi ein „schnörkelloser“ Betrieb.
Das durchschnittliche Aldi-Geschäft ist nur 10.000 bis 11.000 Quadratmeter groß. Das Food Marketing Institute (FMI) stellt fest, dass die Größe von Lebensmittelgeschäften im ganzen Land dramatisch zugenommen hat, von durchschnittlich 18.000 Quadratfuß in den 1980er Jahren auf 30.000 bis 45.000 Quadratfuß im Jahr 2000. Im Jahr 2007 stellte das FMI fest, dass die mittlere Ladengröße 47.500 betrug Quadratfuß.
Aldi bewahrt ihre Karren an einem bequemen Ort auf. Sie legen ein Viertel in den Einkaufswagen, kaufen ein und geben den Einkaufswagen zurück, um Ihr Viertel zurückzubekommen. Dies hilft, die Preise niedrig zu halten, da Aldi keine Zeit damit verbringen muss, Karren zu holen.
Sie haben keine Belohnungskarte oder ein Programm für Kraftstoffvorteile.
Bei Aldi stehen nur 1.500 Produkte zur Auswahl, verglichen mit über 40.000 in einem traditionellen Supermarkt wie Kroger oder Safeway.
Aldi akzeptiert keine Herstellercoupons und ist kein Mitglied des SavingStar.com-E-Coupon-Programms.
An der Kasse akzeptiert Aldi Bargeld, Debitkarten, die meisten gängigen Kreditkarten und Lebensmittelmarken. Schecks werden jedoch nicht eingelöst. Wenn Sie Ihre Lebensmittel per Debitkarte bezahlen, können Sie an der Verkaufsstelle eine Rückerstattung anfordern.
Sie müssen Ihre eigenen Lebensmittel einpacken sowie Ihre eigenen Papier- oder Plastiktüten bereitstellen. Aus praktischen Gründen verkauft Aldi sowohl Papier- als auch Plastiktüten zu einem bescheidenen Preis.
In den Aldi-Läden gibt es keine Apotheken, Wellnesscenter, Bankfilialen oder Geldautomaten, Metzgereien oder Abteilungen für frische Meeresfrüchte, hauseigene Bäckereien oder Feinkostläden, Blumenabteilungen, Faxdienste oder einen chemischen Reinigungs- und Hemdwäscheservice.
Bei Aldi können Sie keine Zahlungsanweisungen, Briefmarken, Lottoscheine, Pässe für öffentliche Verkehrsmittel oder Tabakwaren kaufen. Darüber hinaus verfügt Aldi über keinen Scheckeinlösungsservice und verkauft keine Geschenkkarten für große Einzelhändler wie Target, Macy's oder Best Buy.

9. Eröffnen Sie ein kostenloses oder kostengünstiges Girokonto

Hier ist eine Liste von Banken und Kreditgenossenschaften, die kostenlose oder kostengünstige Schecks anbieten:

Alliant Credit Union
Verbündete Bank
Aspirationsgipfel
BBVA-Kompass
BankMobile
Bank of Internet USA Prämienprüfung
Capital One 360
Chime Spending Account
Entdecken Sie Cashback Checking
EverBank
Erste Internetbank
GoBank
Gegenseitigkeit der Omaha Bank
Radius Bank
Salem Five Direct
Schwab Bank
Simple.com
Girokonto der State Farm Bank
UFB Direct
USAA Bundessparkasse

10. Ändern Sie Ihre Einstellung

Betrachten Sie Geldmanagement niemals als gefürchtete Aufgabe. Wenn Sie finanziell intelligenter leben möchten, ist ein kluges Geldmanagement eine tägliche Verantwortung. Sie können routinemäßige finanzielle Aufgaben effizienter und mit weniger geistiger Anstrengung erledigen, wenn Sie sie als konstruktiven Zeitaufwand und nicht als gefürchtete Aufgaben betrachten. Laura Adams erklärt:

11. Schließen Sie eine langfristige Invalidenversicherung ab

Warum brauchen Sie eine langfristige Invalidenversicherung? Laut der Sozialversicherungsbehörde "wird etwas mehr als jeder vierte der heutigen 20-Jährigen vor Erreichen des 67. Lebensjahres behindert." Wenn Sie aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit nicht arbeiten können, kann dies verheerende Auswirkungen auf Ihre Finanzen haben, wenn Sie nicht vorbereitet sind. Da viele Arbeitgeber des privaten Sektors ihren Arbeitnehmern keine langfristige Invalidenversicherung anbieten, ist ein privater LTD-Schutz zu einem notwendigen Übel geworden.

12. Schließen Sie eine angemessene Krankenversicherung ab

Eine angemessene Krankenversicherung für Ihre Familie ist wichtig, da medizinische Schulden die Hauptursache für Insolvenzen in Amerika sind. Wenn Sie nicht krankenversichert sind, kann ein Krankenhausbesuch Sie mit Zehntausenden von Dollar an Spesen belasten. Denken Sie daran, in Versicherungen zu investieren bedeutet, in die Lebensqualität zu investieren.