Wie man Studentendarlehensschulden schnell zurückzahlt

Ich bin derzeit der Eigentümer von 91.436 USD und einigen Cent Studentendarlehensschulden. Während ich zur Schule ging, entschied ich mich für eines der Rückzahlungsprogramme meines Kreditgebers, was ich nicht getan hätte, wenn es mir richtig erklärt worden wäre. Zu der Zeit zahlte ich in der Schule 50 Dollar im Monat. Und Junge, jedes Jahr wurde ich von wahnsinnigem Interesse getroffen: 17.000 Dollar in einem Jahr und etwas mehr als 19.000 Dollar im nächsten. Dann entschied ich mich wieder aufzuschieben, ich wusste es nicht besser und ich wünschte ich hätte es getan. Ich wurde im nächsten Jahr mit angesammeltem Interesse gehämmert. So stiegen 32.000 US-Dollar innerhalb von vier Jahren auf fast 100.000 US-Dollar.

Dann schlug das Leben ein. Ich war arbeitslos und konnte keinen Job finden, und mein Mann war der einzige, der arbeitete. Wir hatten eine Hypothekenzahlung, Autozahlungen und andere verschiedene Rechnungen, einschließlich einiger größerer Notfälle, die in dieser Zeit auftraten, na ja… ich war in Verzug.

Als ich mit meinen Krediten in Verzug geriet - ja, Kredite, ich habe vier, zwei private und zwei bundesstaatliche -, erhielt ich mehr als 20 Anrufe pro Tag von meinen Kreditgebern. Sie drohten mit allem, von der Lohnpfändung meines Mannes (er ist mein Mitunterzeichner) über das Gericht bis hin zum Verlust von Vermögen. man drohte sogar, meine Kinder entfernen zu lassen.

Insolvenz war für mich keine Option, da mein Mann für alle meine Kredite am Haken bleiben würde. Also legte ich meinen Hintern in Gang und fing an, mit dem zu arbeiten, was ich hatte. Ich rief meine Kreditgeber an, nahm an einem Zinssenkungsprogramm teil und tat es zwei Jahre lang, wobei mein Kreditsaldo in diesem Zeitraum um fast 15.000 USD sank. Ich habe mich leider nicht für weitere sechs Monate qualifiziert und meine Studentendarlehenszahlung beträgt 1.001 USD pro Monat. Wir haben nur noch einen Gehaltsscheck, aber wir essen nicht auswärts, wir kaufen in großen Mengen ein, wir kaufen die kleinen Dinge woanders und wir haben Tabakprodukte aufgegeben. Wenn ich monatlich ungefähr 637 US-Dollar einspare, die dem Darlehen hinzugefügt werden, mache ich auch Nebenjobs, bis ich einen stabilen Job von zu Hause aus bekomme, und füge weitere 400 US-Dollar hinzu, die entweder für mein Darlehen oder für Rechnungen verwendet werden, sodass zusätzliche Mittel verwendet werden können mein Darlehen. Jedes Jahr zur Steuerzeit einzubeziehen,Wenn es keine Rechnungen gibt, die abbezahlt werden müssen, fließen alle bis auf 1.000 US-Dollar in mein verrücktes Darlehen. Aus diesem Grund werde ich 2025, 22 Jahre vor der Laufzeit meines Darlehens, alle 91.000 USD zurückzahlen.

Student Loan Debt: Die Realität

Mit dem Aufstieg gewinnorientierter Hochschulen und dem Mangel an Hochschulfinanzierung durch Stipendien und Zuschüsse hat sich die Verschuldung von Studentendarlehen seit der Zeit unserer Großeltern fast verdreifacht. Ab April 2020 beträgt die Studentendarlehensschuld der Vereinigten Staaten 1,6 Billionen Dollar, wobei der durchschnittliche Student / Haushalt 38.000 Dollar dieser 1,6 Billionen Dollar hat. In den teuersten Bundesstaaten halten Kalifornien, New York und Florida etwa 20% der Studentendarlehensschulden. Von diesen 1,6 Billionen Dollar Schulden haben ungefähr 11% der Kreditnehmer 90 Tage oder mehr Verspätung bei ihrer Zahlung oder sind mit ihrem Darlehen in Verzug.

Der Arbeitsmarkt

Jobs werden immer schwieriger zu finden. Das bedeutet nicht, dass es keine gibt, es bedeutet nur, dass immer mehr Menschen um dieselbe Position wie Sie kämpfen und es schwieriger ist, Jobs zu bekommen. Unabhängig davon, ob jemand qualifizierter ist als Sie, Sie überqualifiziert sind oder Ihr Lebenslauf nicht so stark ist wie der der anderen Bewerber, ist es unglaublich schwierig, anständig bezahlte Jobs nicht nur zu finden, sondern auch zu erhalten. Vor allem, wenn Sie keinen Abschluss oder keine Erfahrung in dem Bereich haben, den der Personalvermittler sucht.

Wo fängst du an?

Der erste Schritt ist die Analyse Ihres Bankkontos. Gehen Sie mindestens 6 Monate lang Aussagen in einem Eingabeformat durch, sei es Excel, Quicken usw., und überprüfen Sie Ihre Ausgabegewohnheiten genau. Wie viel Geld haben Sie in diesem Zeitraum von 6 Monaten für das Mitnehmen ausgegeben? Wie viel hast du für einen Ausflug mit Freunden oder der Familie ausgegeben? Wie viel hat dich die letzte Kinoreise gekostet? Wie viel gibst du für Treibstoff aus? Tabakprodukte, wenn Sie sie verwenden? Lebensmittel? Das neue iPhone?

Wenn Sie alle Berechnungen durchgeführt und analysiert haben, sehen Sie, wo Sie Ihre Ausgaben tatsächlich senken können. Anstatt beispielsweise dreimal pro Woche auswärts zu essen, kochen Sie alle Ihre Mahlzeiten und bereiten Sie genug für die Mahlzeiten des nächsten Tages vor, wenn Sie dazu in der Lage sind. Das gesamte Geld, das Sie ursprünglich für Essen ausgegeben haben, kann für Ihre Studentendarlehenszahlung verwendet werden.

Mach alles mit Zweck

Jetzt, da Sie eine solide Grundlage und ein solides Verständnis für Ihre Finanzen haben, müssen Sie alles danach mit einem Zweck tun. Der Zweck, jeden Monat so viel Geld wie möglich zu sparen, um Ihr Darlehen zusätzlich aufzustocken. Sie müssen nicht sparsam leben, aber Sie müssen sich Ihrer Ausgabegewohnheiten unglaublich bewusst sein.

Laut dem Rechner für Studentendarlehen von Bankrate können Sie durch Hinzufügen einer zusätzlichen Zahlung von 200 USD pro Monat zu einem Studentendarlehen von 91.000 USD zu einem Zinssatz von 12,75% über einen Zeitraum von 30 Jahren 13 Jahre Ihrer gesamten Zahlungszeit sparen und über die Laufzeit von über 120.000 USD Zinsen sparen das Darlehen auch.

Refinanzieren Sie Ihre Studentendarlehen

Manchmal kann eine Refinanzierung helfen, über Wasser zu bleiben oder voranzukommen, indem sie einen niedrigeren Zinssatz oder eine potenziell niedrigere Zahlung anbietet und Sie vor diese enorme Studentendarlehensschuld bringt. Bei der Refinanzierung sind jedoch einige Dinge zu beachten.

Das erste ist, wenn Sie keinen Abschluss haben, gibt es derzeit nur wenige Kreditgeber, die Ihre Bewerbung sogar annehmen. Wir werden mit Citizens One beginnen, aber sie werden nur bis zu 90.000 USD maximal refinanzieren, wobei ein Minimum von 10.000 USD erforderlich ist. Sie benötigen einen durchschnittlichen Kredit-Score von 640 oder einen Mitunterzeichner mit einem Kredit-Score von 640 oder höher.

Wells Fargo ist ein weiterer Kreditgeber, für den kein Abschluss erforderlich ist. Der maximale Kreditbetrag beträgt 250.000 USD, wobei für die Konsolidierung mindestens 5.000 USD erforderlich sind. Denken Sie daran, dass Sie mindestens 1.000 USD auf jedem Kreditsaldo haben müssen, um einen Antrag zu stellen. Bei Wells Fargo benötigen Sie weiterhin entweder einen Mitunterzeichner oder einen durchschnittlichen Kredit-Score von 640–660 oder höher.

Dies sind die einzigen beiden Kreditgeber, die aufgrund meiner umfangreichen Recherchen und des Versuchs, mich selbst zu refinanzieren, es mir sogar ermöglichen, eine Refinanzierung ohne Abschluss in Betracht zu ziehen.

Einen Abschluss haben? Nun, es stehen Ihnen unzählige Kreditgeber zur Verfügung, von Discover bis PNC. Jeder Kreditgeber wird jedoch eine wichtige Sache benötigen. Die Schule, an der Sie Ihren Abschluss gemacht haben, muss eine staatliche Studentenhilfe angeboten haben, muss eine sogenannte Titel-IV-Schule sein, damit Sie sich refinanzieren können. Wenn Ihre Schule nicht in diese Kategorie fällt, können Sie sich leider nicht refinanzieren. Einige Kreditgeber verlangen außerdem, dass Sie derzeit entweder Student sind oder in Ihrem Abschlussbereich arbeiten. Stellen Sie sicher, dass Sie bei einer Refinanzierung die Einkommensanforderungen sowie die erforderliche Kreditwürdigkeit erfüllen, bevor Sie sich bewerben.

Refinanzierung ist keine Option: Andere Möglichkeiten zum Speichern

Die meisten, nicht alle Kreditgeber von Studentendarlehen bieten unterschiedliche Rückzahlungsprogramme an, die von "einkommensabhängig" bis zu "finanzieller Not" reichen. Dies sind jedoch keine einfachen Programme.

Lassen Sie uns über einkommensbezogene Rückzahlungspläne sprechen, die auch als IBRs bezeichnet werden. Dies sind Programme, bei denen Sie jeden Monat einen bestimmten Betrag zahlen, der auf Ihrem aktuellen Einkommen basiert. Diese Programme reichen von 10% Ihres Ermessenseinkommens bis zu 15% über einen bestimmten Zeitraum.

Diese einkommensbezogenen Pläne gelten jedoch nur für Studiendarlehen des Bundes. Leider bieten private Studentendarlehen keine einkommensabhängigen Programme an.

Private Darlehen bieten eine Nachsicht, aber ich würde nicht unter keinen Umständen empfehlen daher, eine akzeptieren. Dies liegt daran, dass während Sie Nachsicht haben, all dieses Interesse immer weiter zunimmt und Sie schuldet