Wie man motiviert bleibt, Schulden abzuzahlen

Schulden sind aus einem bestimmten Grund ein Wort aus vier Buchstaben. Ich bin nicht hier, um Sie davon zu überzeugen, dass Sie Schulden beseitigen müssen. Das weißt du schon, deshalb bist du hier, also werde ich den Punkt nicht belagern.

Wir sind hier, um darüber zu sprechen, wann Sie tief in den Gräben der Tilgung Ihrer Schulden stecken und Schwierigkeiten haben, motiviert zu bleiben. Es passiert jedem. Es ist schwer, nicht erschöpft zu sein, wenn Sie das Gefühl haben, ein minderwertiges Leben zu führen. Sie denken häufig:

• "Wie lange wird das dauern?"
• "Wann wird es enden und wann kann es wieder zum normalen Leben zurückkehren?"

Hören Sie auf, das Leben anderer Menschen in den sozialen Medien zu betrachten

Sie fragen sich, warum Sie auf Facebook oder Instagram die Bilder Ihrer Freunde sehen, die all diese lustigen Dinge tun, die Sie gerne tun würden. Sie fragen sich, warum Ihre Kinder gelangweilt sind oder warum sie sich langweilen müssen. Vielleicht fragen Sie sich: "Warum kann ich meine Frau dieses Mal nicht einfach zu einem guten Essen mitnehmen?"

Es wird sehr schwer, wenn Sie versuchen, alles auszuzahlen und das Verantwortliche zu tun, aber Sie sehen, wie das Leben um Sie herum geschieht. Denken Sie daran, Sie sehen nur die Höhepunkte des Lebens der Menschen in den sozialen Medien.

Kommen wir zum Kern dessen, was wir hier tun. wie man motiviert bleibt, wenn man Schulden abzahlt. Einige dieser Dinge kennen Sie bereits und das ist in Ordnung, aber ich hoffe, dass Sie ein bisschen mehr Einblick in die Möglichkeiten erhalten, wie Sie motiviert bleiben und auch ein paar neue Ideen liefern können.

Festlegen kurzfristiger Ziele für die Zahlung von Schulden

Zu Beginn brauchen Sie Ziele. Und wenn ich Ziele sage, denken viele Leute: „Okay, ich zahle Schulden ab. Das habe ich mir schon zum Ziel gesetzt. “ Es sollte Ihr Endziel sein, alle Ihre Schulden abbezahlen zu lassen, aber Sie brauchen andere Ziele.

Definieren, was schuldenfrei für Sie bedeutet

Wenn Sie anfangen, Schulden abzuzahlen, insbesondere wenn Sie eine große Menge an Schulden haben, müssen Sie zunächst definieren, was es für Sie bedeutet, schuldenfrei zu sein. Als ich anfing, online zu schreiben, stellte ich fest, dass sich viele Menschen als schuldenfrei betrachteten, wenn alle Schulden mit Ausnahme ihrer Hypothek zurückgezahlt waren .

Die Hypothek war für sie immer eine akzeptable Schuld, aber nicht für mich. Jeder hat einen, sagen sie. Sie müssen zunächst bestimmen, wie Sie schuldenfrei definieren. Meine Definition von schuldenfrei erlaubt keine Hypothekenschulden.

Spezifische, realistische Ziele setzen (wenn ich groß bin, möchte ich die Welt regieren!)

Wenn ich jemanden über seine Schulden sprechen höre: „Ich muss aufhören, Geld auszugeben und diese Schulden abbezahlen“, und dann sagen sie, dass ihr Ziel darin besteht, alle Schulden abzuzahlen, ist es so, als würde man sich vorstellen, dass ein Mann zwei gebrochene Beine hat und beschließt, dass er klettern möchte Mount Everest.

Während dies etwas sein könnte, auf das Sie in ein paar Jahren hoffen könnten, brauchen Sie kurzfristige Ziele. Niemand kann direkt vom Sitzen auf einer Couch zum Klettern auf den Berg gehen. Everest. Wie können Sie dieses größere Ziel in kleinere Ziele aufteilen? Darüber sprechen wir hier wirklich: Sie müssen kurzfristige Ziele festlegen.

Kurzfristige Ziele setzen

Ein kurzfristiges Ziel könnte darin bestehen, eine einzelne Schuld abzuzahlen, möglicherweise eine mit einem hohen Zinssatz oder eine mit einer hohen Zahlung, die Ihren Cashflow jeden Monat einschränkt. Vielleicht leisten Sie regelmäßige Zahlungen für Ihre Studentendarlehen und Ihre Hypothek, und Sie sind damit einverstanden, aber Sie sind wirklich enttäuscht über diesen Fehlurteil letzte Woche, als Sie den riesigen 4.000-Dollar-Fernseher mit gebogenem Bildschirm auf Kredit gekauft haben.

Ihr kurzfristiges Ziel könnte sein, den weniger verantwortungsvollen Kauf, den Sie getätigt haben, zurückzuzahlen. Sie können auch inkrementelle finanzielle Ziele festlegen, z. B. "Ich möchte Schulden in Höhe von 5.000 USD in sechs Monaten abbezahlen". Nach erfolgreichem Abschluss kann Folgendes folgen: "Ich möchte Schulden in Höhe von 10.000 USD in zwölf Monaten abbezahlen."

Es gibt viele Möglichkeiten, wie Sie Ziele erreichen können, und Sie müssen nur herausfinden, was am besten zu Ihrem Budget passt. Sobald Sie einige Ziele festgelegt haben, müssen Sie ein System verwenden, mit dem Sie diese kurzfristigen Ziele methodisch erreichen können.

Auswahl eines Schuldenmanagementsystems

Wenn ich "ein Schuldenmanagementsystem wählen" sage, klingt das wirklich komplizierter als es ist. Es ist keine Software oder Dienstleistung, für die Sie bezahlen, sondern eine Reihe von Schritten, die Sie ausführen können, um Ihre Schulden zu begleichen. Es gibt viele Systeme, an die andere gedacht haben, wie zum Beispiel:

Dave Ramseys Babyschritte:

Es gibt viele Systeme da draußen. Eine häufige Methode, die viele, einschließlich mir, ausprobiert haben, ist das Baby-Step-System von Dave Ramsey. Es handelt sich um sieben Schritte auf sehr hoher Ebene, um Sie in eine stabilere finanzielle Situation zu bringen. Um ehrlich zu sein, helfen Ihnen die Babyschritte nicht allzu sehr. Sie fungieren wirklich als nette, einfache Checkliste, um Sie wissen zu lassen, dass Sie Fortschritte machen.

Die Debt Snoball Methode:

In Dave Ramseys "Baby Steps" ist der zweite Schritt des Systems einfach "Schulden abbezahlen". Was zu einem anderen System von ihm führt, das "Schneeballmethode" genannt wird. Seine Schneeballmethode organisiert alle Ihre Rechnungen vom kleinsten bis zum größten fälligen Betrag. Die Hauptidee ist, dass Sie zuerst die kleinsten Schulden abbezahlen und dann das gesamte Geld, das für diese Zahlungen verwendet worden wäre, auf Ihre nächstgrößere Schuld übertragen werden.

Er beschreibt es als Schuldenschneeball. Sie leisten weiterhin Zahlungen und zahlen die Schulden ab. Sie zahlen das Minimum für alle Ihre anderen Schulden mit Ausnahme derjenigen, auf die Sie sich konzentrieren, und werfen Ihr gesamtes verfügbares Geld auf diese eine kleine Schuld. Sobald sich das ausgezahlt hat, nehmen Sie das Geld für diese Zahlungen und werfen die nächstkleinere Schuld auf, bis Sie diesen riesigen Schneeball aus Geld bei Ihrer größten Schuld haben.

Viele Finanzleute mögen Dave Ramseys Schneeballmethode nicht, weil Sie letztendlich über die Laufzeit Ihrer Gesamtverschuldung mehr Zinsen zahlen. Zu seiner Ehre gibt er an, dass es bei der Schneeballmethode um Verhaltensänderungen geht, nicht um Mathematik.

Die modifizierte Schulden-Schneeball-Methode

Um dies zu beheben, können Sie das System so ändern, dass Ihre Schulden mit den höchsten Zinsen zuerst getilgt werden und sich dann auf die nächsthöhere und die nächsthöhere Schuld konzentrieren, bis Sie alle Ihre Schulden getilgt haben.

Wenn Sie zuerst die höchsten Zinsschulden abbezahlen, sparen Sie auf lange Sicht mehr Geld. Das Dave Ramsey-System basiert nicht auf der Idee, den geringstmöglichen Geldbetrag zu zahlen. Es ist nur, um Sie zu motivieren, weil Sie sehen werden, dass Schulden zurückgezahlt werden.

Das einfache Gewohnheitssystem

Ein anderes System, das Sie ausprobieren könnten, ist sehr einfach. Angenommen, Sie möchten jeden Monat 500 US-Dollar für Schulden zahlen, die Sie nach Belieben vergeben. Jeden Monat legen Sie Wert darauf, dass mindestens 500 US-Dollar Ihres Einkommens für die Tilgung von Schulden verwendet werden. Wie Sie sehen können, ist es ein sehr einfaches System. Ihr erster Schritt sollte darin bestehen, eine Gewohnheit zu schaffen.

Es gibt viele Möglichkeiten, wie Sie Ihre kurzfristigen Ziele erreichen können. Sie müssen nur auswählen, welches System für Ihre kurzfristigen Ziele am besten geeignet ist. Möchten Sie nur daran arbeiten, einzelne Schulden zu begleichen?

Möchten Sie nur all Ihre Schulden als einen riesigen, großen Eimer betrachten, der bestimmte Zahlungen für diesen riesigen Eimer leistet? Es hängt alles von dir ab. Egal mit welchem ​​System Sie arbeiten, eines ist sicher, die Schulden werden allmählich schrumpfen.

Sich selbst belohnen

Der nächste Schritt, um motiviert zu werden, schuldenfrei zu sein, besteht darin, sich wirklich konstruktive Belohnungen für das Erreichen Ihrer Ziele zu geben. Damit meine ich, dass Sie eine tatsächliche Belohnung brauchen, die Sie inspirieren wird, aber gleichzeitig nicht gegen Sie arbeiten muss.

Auswahl der richtigen Belohnung

Ich werde das etwas später besprechen, aber was auch immer Sie sich belohnen, muss klein genug sein, damit es nicht gegen Ihr Ziel, keine Schulden zu haben, wirkt, sondern groß genug, dass Sie tatsächlich aufgeregt sind, darauf hinzuarbeiten.

Beispiele für Belohnungen für die Tilgung von Schulden

Ich könnte Ihnen unmöglich eine vollständige Liste möglicher Anreize geben, da jeder von verschiedenen Dingen motiviert ist. Hier sind einige Beispielziele und Belohnungen.

• Jedes Mal, wenn Sie Schulden im Wert von 5000 USD abbezahlen, gehen Sie mit Ihrem Ehepartner zu einem schönen Abendessen.
• Nachdem Sie diese Kreditkarte bezahlt haben, werfen Sie mit einigen Freunden einen Grillabend.
• Wenn Sie Ihre Studentendarlehen zurückgezahlt haben, kaufen Sie das elektronische Gerät, das Sie wirklich wollten, aber nicht gekauft haben, weil Sie sich auf diese Darlehen konzentriert haben.

Ein ausgefallenes Abendessen zu besuchen oder ein Konzert zu besuchen, nachdem Sie Schulden im Wert von 5.000 USD getilgt haben, kann für manche Menschen eine echte Motivation sein. Es wird Ihr Ziel nicht kritisch beeinflussen. Eine einzige Mahlzeit von 100 bis 200 US-Dollar wird Ihr Endziel nicht ruinieren.

Vielleicht sogar eine Belohnung für eine Mahlzeit im Wert von 50 US-Dollar und für einige Leute, die sie motivieren könnten. Vielleicht ist für ein Paar mit Kindern, die nie eine Verabredung bekommen, eine 50-Dollar-Mahlzeit, während die Kinder mit dem Babysitter zu Hause sind, die Motivation, die sie brauchen! Sie müssen nur herausfinden, was Sie motiviert.

Behandle dich selbst:

Automatisieren Sie Ihre Zahlungen

Der nächste Vorschlag ist, alles zu automatisieren, was Sie können. Automatisierung ist Ihr bester Verbündeter im Kampf gegen Schulden.

Der erste Schritt besteht darin, wiederkehrende automatische Zahlungen einzurichten, die größer sind als das von Ihnen geschuldete Minimum. Dies erleichtert Ihnen nicht nur die Tilgung Ihrer Schulden, vorausgesetzt, Sie ziehen Ihr Konto nicht über, sondern nimmt Ihnen auch den Gedanken daran.

Belastet Sie das Nachdenken über Schulden?

Ihre Schulden im Vordergrund zu halten, mag für manche Menschen gut sein, aber wenn Sie übermäßig gestresst sind, hilft es Ihnen nicht, ständig über die finanzielle Belastung nachzudenken, um produktiv zu sein. Wieder ist es für verschiedene Leute unterschiedlich. Für mich motiviert es mich, diese Dinge im Kopf zu haben. In diesem Fall sind bestimmte Automatisierungen, die mich davon ablenken, keine Hilfe für mich.

Andererseits kenne ich viele Menschen, die aufgrund von Schulden den Schlaf verlieren, und in solchen Situationen kann es die Person nur überfordert fühlen, sich zu sehr auf Ihre Schulden zu konzentrieren. Deshalb ist Automatisierung so wichtig. Es kann Ihnen diese Last nehmen.

Automatisierung verhindert verspätete Gebühren

Falls Sie sich dieser Tatsache noch nicht bewusst sind, können Sie ein automatisches Zahlungssystem zum Bezahlen von Rechnungen verwenden. Angenommen, Ihr Kreditkartenanbieter ermöglicht Ihnen das automatische Ausführen von Zahlungen, oder Sie schulden möglicherweise ein Guthaben, und Sie können automatische Zahlungen einrichten. Durch die Automatisierung kann verhindert werden, dass hohe Gebühren für verspätete Zahlungen gezahlt werden, wenn Zahlungen nicht innerhalb des Abrechnungsdatums erfolgen.

Einige Leute fühlen sich möglicherweise unwohl mit der Idee, einem Unternehmen die Erlaubnis zu erteilen, automatisch Geld von ihrem Konto abzuheben. Wenn Sie zu diesen Personen gehören, können Sie den Rechnungszahlungsservice Ihrer Bank verwenden, um automatisch Zahlungen zu senden.

Kostenlose Rechnungszahlung bei Ihrer Bank

Bisher bin ich nicht in eine Situation geraten, in der ich meine Rechnungen nicht mit Rechnungszahlung bezahlen konnte. Die Bank, die ich benutze, ermöglicht es mir, sie zu kontrollieren. Angenommen, die Feiertage stehen vor der Tür und Sie können keine Zahlung leisten oder müssen die Zahlung reduzieren. Sie können den Betrag anpassen, den Sie innerhalb Ihrer Rechnungszahlung bezahlen können.

Ich mag diese Methode der Automatisierung, weil Sie nicht 20 verschiedene Websites haben, auf denen Sie sich anmelden und Zahlungen reduzieren oder Zahlungen anpassen können, sondern alles von Ihrem Online-Bankkonto aus erledigen können.

Aber ich glaube ich brauche das Geld! (Sie nicht)

Automatisierung ist ein so leistungsfähiges Werkzeug, weil Sie es auf nachhaltige Weise einrichten können. Es macht seine Sache nur im Hintergrund und erfordert keine Disziplin von Ihrer Seite. Eine der größten Hürden für die Menschen ist ihre mangelnde Disziplin. Es ist leicht, sich eine Million Gründe vorzustellen, warum Sie diesen Monat das Minimum bezahlen sollten.

Wenn Sie Dinge automatisieren, denken Sie nicht mehr über die Gründe nach, warum Sie zusätzliche Mittel benötigen, sondern sollten nur die Mindestzahlung leisten. Sie müssen nicht darüber nachdenken, und für viele Menschen ist der wahre Wert davon, dass Sie nicht motiviert sein müssen.

Sie können die Tilgung Ihrer Schulden maximieren und es ist keine Motivation erforderlich. Es wird keine Energie von Ihrer Seite verbraucht. Wieder wird es darauf zurückkommen, was Ihre Persönlichkeit ist und wie Ihr Geist funktioniert.

Automatisierung ist vielleicht das Beste, was Ihnen jemals passiert ist, wenn es um die Tilgung von Schulden geht. Wie ich bereits sagte, wenn Sie die Art von Person sind, die immer im Kopf haben muss, ist die Automatisierung vielleicht nichts für Sie, aber wenn Sie Schwierigkeiten haben, sich daran zu erinnern, diese Rechnungen pünktlich zu bezahlen und diszipliniert zu bleiben, ist die Automatisierung die richtige Antworten.

Überwachung des Fortschritts

Jetzt, da Sie motiviert sind, Schulden abzuzahlen, ist es wichtig, die Fortschritte zu überwachen, die Sie machen. Zahlungen zu leisten, ohne den Fortschritt in Richtung Ihres schuldenfreien Ziels zu überwachen, macht die Aufgabe zu einer unbestimmten Sache.

Sie haben einfach das Gefühl, dass Sie diese monatliche Rechnung für immer bezahlen werden. Es kann sich anfühlen, als würden Sie schwimmen, aber nicht sehen, wohin Sie gelangen sollen. Es fühlt sich also wie ein endloser Ozean von Schulden an, ohne dass Land in Sicht ist.

Möglichkeiten zur Überwachung Ihres Schuldenzahlungsfortschritts

Das Herausfinden, wie Sie Ihren Fortschritt überwachen können, kann so einfach sein, wie sich bei Ihren Konten anzumelden und zu beobachten, wie der Kontostand sinkt. Das habe ich mit meiner Hypothek gemacht. Sie könnten auch eine Liste Ihrer Schulden führen, einen einfachen Ausdruck, wissen Sie, Kick it old school.

Listen Sie Ihre Schulden auf:

• Hypothek: 75.000 US-Dollar
• Studentendarlehen: 20.000 USD
• Auto: 16.000 US-Dollar
• Kreditkarte: 12.500 USD
• Zweite Kreditkarte: 4.800 USD
• Medizin: 900 US-Dollar

Wenn Sie diese Schulden abbezahlen, streichen Sie sie von Ihrer Liste und Sie werden sehen, dass Sie eine physische Liste direkt vor sich haben, die Ihren Fortschritt verfolgt.

Thermometer Visual Progress Tracker

Wenn Sie sich an den Ansatz der alten Schule halten, können Sie eines dieser klassischen Plakate im Fundraising-Thermometer-Stil verwenden. Zu Beginn ist Ihr Thermometer leer. Wenn Sie Geld sammeln, verwenden Sie eine rote Markierung und Farbe in einem Teil des Feldes, die den Geldbetrag darstellen, der ausgezahlt wurde.

Oben auf Ihrem Thermometer können Sie Ihre Gesamtverschuldung anzeigen, wobei Markierungsmarkierungen in anderen Bereichen entlang des Thermometers die einzelnen Schulden darstellen, die den Gesamtbetrag Ihrer Verschuldung ausmachen. Und dann, wenn Sie Zahlungen tätigen, kritzeln Sie einfach ein wenig darauf, um das Thermometer auszufüllen, bis Sie die Oberseite des Thermometers erreichen.

Diszipliniert sein

Das Letzte, was ich zu diesem Thema zu sagen habe, ist, dass Sie, was auch immer Sie tun, nicht gegen sich selbst arbeiten sollten. Ich habe dies ein wenig angesprochen, als ich über konstruktive Belohnungen sprach.

Disziplin ist der wichtigste Teil der Schuldentilgung. Unabhängig davon, ob Sie Ihre Disziplin durch Automatisierung oder durch die strikte Verwaltung aller Elemente erhalten, ist es unerlässlich, nicht gegen sich selbst zu arbeiten. Sie können nicht mehr Schulden machen.

Nehmen Sie keine weiteren Schulden heraus!

Tu es einfach nicht. Sie müssen Ihre schlechten Gewohnheiten abschneiden. Setzen Sie die Dinge nicht fort, die Sie verschulden. Wenn es sich um Einkäufe handelte, die auf Guthaben getätigt wurden; Hör auf, in diese Läden zu gehen, zumindest während du versuchst, deine Schulden unter Kontrolle zu bringen.

So kontrollieren Sie die Ausgaben in Geschäften

Wenn Sie trotz Ihrer Liste mit sieben Artikeln einen überfüllten Einkaufswagen im Lebensmittelgeschäft haben, sollten Sie in Betracht ziehen, nur mit genügend Geld in den Laden zu gehen, um zu kaufen, was auf Ihrer Liste steht. Stellen Sie sicher, dass Sie die Umsatzsteuer berücksichtigen.

Beschränken Sie "Browsen"

Begrenzen Sie das Surfen, indem Sie eine Liste erstellen, bevor Sie loslegen. Holen Sie sich nur die Artikel, die Sie wirklich brauchen. Wenn Sie feststellen, dass Ihre Augen immer noch wandern, während Sie im Geschäft sind, verwenden Sie die Liste und erledigen Sie Ihre Einkäufe online und nicht im Geschäft. Wenn Sie sich in einem Geschäft befinden, ist es einfach, Dinge zu durchsuchen und zu finden, die Sie "gebrauchen" könnten, aber nicht wirklich brauchen. Die Bestellung und Auswahl der Abholung oder Lieferung kann die Versuchung des Surfens verhindern.

Sagen Sie "Nein" zu Zahltagdarlehen und Kreditaufnahmen gegen zukünftige Einnahmen

Sie müssen nur die schlechten Gewohnheiten abschneiden, die Sie in Schulden stecken. Die Leute haben oft damit zu kämpfen. Sie werden in die Zahltagdarlehen und die Vorauszahlungszyklen einbezogen, in denen Sie Zahltagdarlehen aufnehmen und dann Ihren Gehaltsscheck verwenden, um das vorherige Zahltagdarlehen zu bezahlen.

Sie nehmen zusätzliche Schulden auf, um weiterzuleben. Wenn dies ein Problem ist, auf das Sie stoßen, müssen Sie das zugrunde liegende größere Problem erkennen. Sie haben ein Cashflow-Problem , bei dem Sie zu viel für Ihr Einkommen ausgeben. Sie müssen Ihre Ausgaben kürzen, eine weitere häufige schlechte Angewohnheit für diejenigen, die mit Schulden zu kämpfen haben.

Hör auf zurück zu sehen

Der Feind, sich vorwärts zu bewegen, geht rückwärts. Ich weiß, das klingt offensichtlich, aber wir haben es alle selbst gesehen oder erlebt. Vielleicht waren Sie die Person, die sich für eine Diät entscheidet. Nach einer Woche belohnen Sie sich mit einem betrügerischen Tag. Nehmen wir an, Sie geben sich einen betrügerischen Tag pro Woche und bevor Sie es wissen, sind Sie vom Zug gefallen.

Akzeptieren Sie dies als eine neue Lebensweise für Sie und Sie können aufhören, zurückzublicken. Hören Sie auf, über die Dinge nachzudenken, die Sie früher glücklich gemacht haben (Einkaufen, Essen gehen, teure Besitztümer), und erkennen Sie, was Sie jetzt glücklich macht:

• Ziele erreichen.
• Nicht vom Konsum verführt werden.
• Wird nicht länger von deinen Wünschen kontrolliert.
• Übernimm die Kontrolle über dein Leben.

Wenn Sie einige Tage vor dem Erreichen Ihrer Ziele betrügen oder einen Einkaufsbummel machen, gehen Sie rückwärts. Mach einfach weiter. Wir sind alle Menschen. Wir müssen ein gewisses Maß an Lebensqualität haben, und das verstehe ich, aber es muss im Rahmen der Vernunft liegen.

Verabschieden Sie sich von schlechten Gewohnheiten - und meinen Sie es ernst!

Das Größte, was ich vorschlagen kann, ist, die schlechten Gewohnheiten abzuschneiden, keine weiteren Schulden aufzunehmen und einen Lebensstil zu finden, der von ausreichender Qualität ist, damit Sie weiterhin Schulden abbezahlen können, während Sie sich dennoch ausreichend belohnen, um Ihre Schulden zu erfüllen kurzfristige Ziele.

Wenn Sie sich belohnen, fühlen Sie sich verjüngt und motiviert, weiter auf dieses längere Ziel hinzuarbeiten. Und hoffentlich sehe ich dich am Ende des Mount Everest!