Sparen Sie für ein Haus in 5 Jahren: Planen Sie eine Anzahlung

Viele von uns hoffen, eines Tages ein Haus zu besitzen. Diesen Traum Wirklichkeit werden zu lassen, ist jedoch eine Herausforderung, selbst bei einem guten Einkommen. Die gute Nachricht ist, dass die meisten Menschen mit genügend Zeit zum Wohneigentum gelangen können. Der Schlüssel ist ein langfristiger Plan.

Machen Sie Ihre Träume vom Wohneigentum erreichbar, indem Sie einen 5-Jahres-Plan erstellen, um eine Anzahlung zu sparen und Ihr Guthaben für den Kauf eines Hauses vorzubereiten.

Wie man in 5 Jahren für ein Haus spart

Sparen Sie für eine Anzahlung in 5 Jahren, indem Sie die folgenden Schritte ausführen:

Richten Sie einen Notfallfonds ein.
Budget für laufende Ausgaben.
Entscheiden Sie, wie viel Sie für eine Anzahlung von 20% benötigen.
Halte dich an den Plan.

Hier finden Sie Details, die Ihnen bei der Planung und Ausführung der einzelnen Schritte helfen.

Warum 5 Jahre brauchen, um eine Anzahlung zu sparen?

Für die Zwecke dieses Leitfadens ist 5 Jahre der Zeitplan, um für eine Anzahlung zu sparen. Mit einem stabilen Einkommen und einem soliden Budget sind 5 Jahre für viele Menschen ein realistischer Zeitplan, um für ihr erstes Haus zu sparen.

Wenn Sie aggressiver sparen und / oder ein günstigeres Haus kaufen können, erreichen Sie Ihr Ziel schneller als 5 Jahre, es ist nur ein Ausgangspunkt.

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Schritt 1: Richten Sie einen Notfallfonds ein

Viele Leute überspringen diesen Schritt oder rollen ihn in die größere Summe, die sie beiseite legen, um ein Haus zu kaufen. Beides sind gefährliche Fehler. Während Ihrer 5-jährigen Reise werden Sie wahrscheinlich einen finanziellen Niedergang erleben, wie einen medizinischen Notfall, eine Autopanne oder den Verlust Ihres Arbeitsplatzes.

Wie werden Sie für einen finanziellen Notfall von 500 bis 2.000 US-Dollar bezahlen? Haben Sie einen Notfallfonds, der genau für diesen Zweck eingerichtet wurde, oder werden Sie in einen Teilzahlungsfonds eintauchen oder Geld leihen, um diesen zu decken?

Viele Menschen gehen dieses Problem an, indem sie sagen: "Ich werde meine Anzahlungsersparnisse als Notfallfonds verwenden, wenn ich sie brauche." Es ist nichts Falsches daran, in Einsparungen bei Anzahlungen einzutauchen, um aus einer schlechten finanziellen Situation herauszukommen, insbesondere wenn Sie Kredite aufnehmen müssten, um diese anderweitig zu decken. Aber halten Sie die Rollen von Emergency Fund und Down Payment Fund klar, wenn es um den Kauf eines Hauses geht. Beim Kauf des Hauses gelten die gleichen Regeln: Können Sie sich einen Notfall leisten, wenn Sie Ihr gesamtes Sparkonto einer Anzahlung unterziehen?

Um den Fehler zu vermeiden, Notfallfonds und Hausersparnisse zu mischen, sollten Sie jeweils separate Konten einrichten. Sie können klar erkennen, welcher Fonds für welchen Zweck bestimmt ist und ob Sie beim Kauf eines Hauses noch den Auslöser drücken können.

Schritt 2: Budget für laufende Ausgaben

Wenn Sie ein Budget erstellen, das alle Ihre monatlichen Ausgaben und monatlichen Einnahmen vorhersagt, können Sie nur vorhersagen, wie viel Sie jeden Monat sparen können. Je genauer Ihr monatliches Budget ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie jeden Monat Ihr gewünschtes Sparziel erreichen können.

Werfen Sie einen Blick auf die typischen Ausgaben der letzten 6 Monate und seien Sie ehrlich zu sich selbst, wie viel Sie jeden Monat konsequent sparen können.

Sie vergleichen dies mit dem Betrag, den Sie später finden, um Ihre Anzahlung in 5 Jahren zu erhalten. Wenn Sie nicht genug sparen können, können Sie Ihre Ausgabegewohnheiten anpassen, um dorthin zu gelangen. Sie können auch Strategien für den Kauf eines Hauses mit geringem Einkommen in Betracht ziehen.

Schritt 3: Entscheiden Sie, wie viel Sie für ein Haus benötigen

Schauen Sie sich Häuser in der Gegend an, die Sie kaufen möchten. Berechnen Sie eine Anzahlung von 10% oder 20% basierend auf Ihren Zielen. Dies ist der Betrag, den Sie am Ende der 5 Jahre für Einsparungen benötigen. Es ist ratsam, zusätzliche 10.000 US-Dollar hinzuzufügen, um die Abschluss- und Umzugskosten zu decken. Sie möchten nicht in Ihren Notfallfonds eintauchen müssen, um während des Umzugs Wohnraum zu decken, weil Sie vergessen haben, ihn in Ihrem 5-Jahres-Plan zu berechnen. Die Summe scheint momentan sehr viel zu sein! Lassen Sie sich vom Aufkleberschock nicht zu sehr erschrecken, deshalb erlauben Sie sich 5 Jahre, dies zu planen.

Teilen Sie das Anzahlungsziel plus 10.000 USD durch 60 USD für die Anzahl der Monate in 5 Jahren. Jetzt sollte es überschaubarer sein. Möglicherweise können Sie in einigen Monaten mehr sparen als in anderen, aber jetzt haben Sie eine Vorstellung davon, wie hoch der Durchschnitt sein muss, um in 5 Jahren dorthin zu gelangen.

In der folgenden Tabelle finden Sie die allgemeinen Hauskosten und den Betrag pro Monat, den Sie bei einer Anzahlung von 10% und einer Schätzung der Abschlusskosten von 3% sparen müssten.

Monatliche Einsparungen für Hauskosten erforderlich

Auf den nächsten Dollar gerundet. 10% Anzahlung und 3% Abschlusskosten sind durchschnittliche Schätzungen und entsprechen möglicherweise nicht Ihrer Situation.

Hauskosten	Anzahlung (10%) + Abschlusskosten (3%)	Monatliche Einsparungen (über 5 Jahre)	Monatliche Einsparungen (über 1 Jahr)
100.000 US-Dollar	13.000 US-Dollar	217 $	1.083 US-Dollar
200.000 US-Dollar	26.000 US-Dollar	$ 433	2.167 US-Dollar
350.000 US-Dollar	45.500 US-Dollar	758 $	3.792 US-Dollar

Schritt 4: Halten Sie sich an den Plan

Der letzte Schritt besteht darin, einfach die 5 Jahre weiter zu sparen. Hier zahlen sich die Grundlagen aus. Ein solides Verständnis Ihrer Ausgaben bedeutet, dass Sie weiterhin zu Einsparungen beitragen können. Ein finanzieller Notfall kommt auf? Deshalb haben Sie einen Notfallfonds.

Aber das Leben passiert und finanzielle Ziele verschieben sich. Wenn sich Ihre Prioritäten ändern oder sich Ihr Einkommen drastisch ändert, bewerten Sie Ihren Plan neu.

Wie lange für ein Haus sparen?

Warum 5 Jahre brauchen, um für ein Haus zu sparen? Sie können der obigen Tabelle entnehmen, dass eine Erhöhung des Einsparungszeitraums von 1 Jahr auf 5 Jahre den monatlichen Einsparungsbetrag so viel einfacher macht.

Der Versuch, innerhalb eines Jahres für ein Haus zu sparen, kann für viele Einzelpersonen und Familien sehr schwierig sein. Sie müssen immer noch Miete zahlen, während Sie für eine Anzahlung sparen, und manchmal können die Ausgaben einfach nicht reduziert werden. Die Planung eines Sparzeitraums von 5 Jahren ermöglicht jedoch eine niedrigere und nachhaltigere Sparquote.

Konsistenz ist der Schlüssel zum Einsparen großer Mengen

Jemand, der mit Finanzen klug ist, wird Wert auf Konsistenz in seinem monatlichen Budget legen, indem er sich für lange Zeiträume beraubt oder versucht, zu viel zu arbeiten, um schnell zu sparen. Lange Zeiträume, in denen Sie sich zwingen, jeden Cent zu kneifen, führen häufig zu unkontrollierten Flecken, die Sie schlechter zurücksetzen, als wenn Sie nur langsam, aber stetig gespart hätten.

So sparen Sie schneller für eine Anzahlung

Wenn Ihre aktuelle Situation bedeutet, dass Sie den von Ihnen berechneten erforderlichen Betrag nicht sparen können, können Sie einige Anpassungen vornehmen, um dorthin zu gelangen. Es gibt wirklich nur zwei Möglichkeiten, um mehr zu sparen: entweder Ihre Ausgaben reduzieren oder mehr Geld verdienen.

Kosten senken

Hier ist das von Ihnen festgelegte Monatsbudget sehr nützlich. Schauen Sie sich Ihre größten wiederkehrenden Kosten an. Gibt es eine Möglichkeit, diese zu reduzieren? Über den Zeitraum von 5 Jahren kann nur eine kleine monatliche Anpassung einen großen Unterschied machen. Haben Sie Studentendarlehenszahlungen, die Sie davon abhalten, mehr zu sparen? Bewerten Sie, was für Sie wichtiger ist.

Verdienen Sie zusätzliches Einkommen

Wenn die Wartezeit von 5 Jahren in diesem Plan zu lang ist oder Ihre Berechnungen zeigen, dass Sie ein teureres Haus kaufen möchten, als Sie sparen können, besteht eine Möglichkeit darin, Ihr Einkommen zu erhöhen. Das kann sein, indem man einen zweiten Job bekommt, ein Hobby, Geld verdient, Mitbewohner bekommt oder nach einem besseren Job sucht. Dies sind alles praktikable Optionen, aber Sie müssen sie selbst beurteilen.

Die beste Strategie für Sie ist die, die Sie über einen Zeitraum von 5 Jahren aufrechterhalten können. Seien Sie ehrlich, können Sie 5 Jahre lang Überstunden oder einen Nebenjob machen, um dies zu erreichen? Mehr Mitbewohner zu finden oder um eine Gehaltserhöhung zu bitten, ist normalerweise eine nachhaltigere Option.

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Wo lagern Sie Ihre Anzahlung?

Wo werden Sie all das Geld aufbewahren, das Sie über 5 Jahre gespart haben? Es gibt ein paar Möglichkeiten für Sie. Es ist hilfreich, Einsparungen bei Anzahlungen auf einem separaten Konto zu speichern, das leicht zu wachsen ist und auf das man leicht Geld einzahlen kann, das jedoch schwieriger zu finanzieren ist.

Investieren Sie nicht Ihre Anzahlung

Mit einer Zeitspanne von mehr als ein oder zwei Jahren sind viele Leute versucht, das Geld, das sie für eine Anzahlung beiseite legen, zu investieren. Warum nicht mit dieser Summe Geld für Sie verdienen?

Wenn Ihr Zeithorizont für den Kauf eines Hauses nicht 15 Jahre oder mehr beträgt, sollten Sie Ihre Anzahlung nicht in eine Investition mit Risiko investieren.

Bestes Bankkonto zum Sparen für ein Haus

Nur weil eine Investition keine Option ist, bedeutet dies nicht, dass Sie auch Einsparungen in bar unter Ihrer Matratze aufbewahren müssen.

Ein hochverzinsliches Sparkonto ist für die meisten Menschen eine gute Lösung. Sie können 1% -2% Zinsen auf Ihren Fonds verdienen, während dieser akkumuliert. Jedes bisschen hilft!

Ziehen Sie auch CDs in Betracht, um Ihren Hausfonds zu speichern, sobald Sie einige Ersparnisse angesammelt haben. CDs sind ein risikoarmer Weg, um sicherzustellen, dass Ihr Geld sicher ist. Stellen Sie einfach sicher, dass alle Bedingungen bis zu dem Zeitpunkt erfüllt sind, an dem Sie Ihr Haus kaufen möchten, damit Sie keine Gebühren für vorzeitige Abhebungen zahlen.