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Beim Kauf eines Hauses sind viele Menschen verwirrt, welcher Zahlungsplan zu berücksichtigen ist: Anzahlung (DP) oder Construction Linked (CLP). Der Anzahlungsplan sieht sicherlich günstiger aus, da die meisten Bauherren einen Rabatt auf den BSP (Basic Sale Price) anbieten. Der DP-Preis liegt normalerweise 5% bis 15% unter dem in CLP angebotenen Preis. Diese Pläne sind nur für im Bau befindliche Wohnungen und für bezugsfertige Wohnungen verfügbar. Es ist nur ein Anzahlungsplan verfügbar, da der Bau bereits abgeschlossen ist. Die Menschen bevorzugen es, im Bau befindliche Wohnungen zu kaufen, da diese im Vergleich zu bezugsfertigen Wohnungen (RTM) zu günstigeren Preisen erhältlich sind.
Angenommen, in einem Gebiet, in dem die RTM-Wohnung Rs 50 Lacs (100.000 USD) kostet, finden Sie eine im Bau befindliche Wohnung für ca. Rs 35 Lacs (70.000 USD). Wer es sich also nicht leisten kann, RTM-Wohnungen zu kaufen, entscheidet sich für die im Bau befindlichen Wohnungen, da diese problemlos in das Budget passen. Das einzige Problem bei diesen Wohnungen ist, dass es ungefähr drei Jahre dauert, bis das Haus in Besitz genommen wird, wenn es keine Verzögerung vom Ende des Bauherrn gibt.
Nach Abschluss der im Bau befindlichen Wohnung entsteht die Unklarheit, für welchen Zahlungsplan Sie sich entscheiden sollen. Bauherren möchten, dass Käufer einen Anzahlungsplan abschließen, da sie im Voraus fast die vollständige Zahlung erhalten. In der Regel bieten sie einen Rabatt an, der die Immobilienkosten um etwa 10% senkt. Dadurch belaufen sich die Kosten für die Immobilie nur auf Rs 45 lacs (90.000 USD).
Menschen, die sich für im Bau befindliche Wohnungen entscheiden, nehmen normalerweise einen Wohnungsbaudarlehen auf, da sie es sich nicht leisten können, den vollen Preis selbst zu zahlen. Andernfalls hätten sie RTM-Wohnungen kaufen können, um die Miete zu reduzieren, die sie möglicherweise gezahlt hätten. Wenn Sie sich jedoch das vollständige EMI des DP-Plans leisten können und im Begriff sind, ein Wohnungsbaudarlehen für Ihr Traumhaus aufzunehmen, müssen Sie einige Berechnungen durchführen. Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Sie nicht so gut rechnen können. Schauen Sie sich das folgende Beispiel an, um eine Vorstellung davon zu bekommen, welcher Plan für Sie besser ist.
CLP oder Anzahlung: Welcher Plan ist besser?
Wenn Sie sich für den Anzahlungsplan entscheiden, beginnen Ihre Kredit-EMIs ab dem "Tag 1". Wenn Sie den CLP-Weg wählen, beginnen Ihre Kredit-EMIs ab dem Tag, an dem Sie die Besitzbescheinigung erhalten. Und bis dahin müssen Sie die Zinsen für den Darlehensbetrag zahlen, den die Bank an den Bauunternehmer ausgezahlt hat. Wenn es also drei Jahre dauert, bis der Bau abgeschlossen ist, zahlen Sie den Zinsbetrag für diese Jahre an die Bank, und danach beginnen Ihre tatsächlichen EMIs. Wenn Sie sich für CLP entscheiden, zahlen Sie diesen zusätzlichen Zinsbetrag an die Bank.
Keine Panik, es kommt eine gewisse Erleichterung für Sie; Überprüfen Sie einfach diese Berechnungen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
| Zahlungs Plan | Hauskosten | Darlehensbetrag |
|---|---|---|
|
CLP |
INR 5.000.000 ($ 100.000) |
INR 4.000.000 ($ 80.000) |
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DP |
INR 4.500.000 ($ 90.000) |
INR 3.600.000 ($ 72.000) |
In diesem Beispiel beträgt der Zinssatz für das Darlehen 10% und die Laufzeit des Darlehens 20 Jahre.
EMI - DP Plan
Das EMI für Rs 3.600.000 Darlehen wäre Rs. 34.741 (700 USD) für 20 Jahre.
EMI-CLP-Plan
In CLP ist die Zahlung an den Bauherrn mit dem Bau des Hauses verbunden. Es wird also fast alle 6 Monate Raten von etwa 10% geben.
| Ratenzahlungszeitraum | Darlehensbetrag | EMI-Betrag (Zinsen) |
|---|---|---|
|
April '12 - Aug '12 |
INR 500.000 ($ 10.000) |
INR 4,167 |
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September '12 - Jan '13 |
INR 1.000.000 ($ 20.000) |
INR 8,333 |
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13. Februar - 13. Juni |
INR 1.500.000 (30.000 USD) |
INR 12.500 |
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13. Juli - 13. November |
INR 2.000.000 ($ 40.000) |
INR 16.667 |
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13. Dezember - 14. April |
INR 2.500.000 (50.000 USD) |
INR 20.833 |
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Mai '14 - Sep '14 |
3.000.000 INR (60.000 USD) |
INR 25.000 |
|
14. Oktober - 15. März |
INR 3.500.000 ($ 70.000) |
INR 29.167 |
Ab April 2015 beginnen Ihre eigentlichen EMIs für Wohnungsbaudarlehen, da Sie bis dahin möglicherweise die Besitzbescheinigung erhalten. Wenn Sie bis zum Besitz nur den Zinsbetrag zahlen, haben Sie 612.497 Rs (12.250 USD) gezahlt, und die gesamte Anzahlung EMI beträgt 1.250.676 Rs (25.000 USD). Insgesamt sparen Sie also Rs 638.179 ($ 12.750). Dies ist der Betrag, der gespart wird, ohne dass Zinsen für diesen Betrag berechnet werden. Nach der Berechnung von nur 8% Zinsen auf diesen Betrag werden es also ungefähr 735.000 Rs (14.700 USD) sein.
Sie können diesen Betrag im Voraus bezahlen, um den Darlehensbetrag zu reduzieren.
Der effektive Darlehensbetrag würde also 4.000.000 - 735.000 = 3.265.000 / - betragen.
Jetzt wird das EMI für 20 Jahre nur noch Rs 31.508 / - ($ 630) betragen.
Angenommen, Sie zahlen das gleiche EMI wie für den DP-Plan, dh 34.741. Dann endet Ihr Darlehen in 15 Jahren und 5 Monaten, während der DP-Plan 17 Jahre lang läuft. Insgesamt haben Sie also EMIs für 19 Monate gespeichert, was 660.000 Rs / - (13.000 USD) entspricht.
Fazit
Es ist also klar, dass es möglicherweise nicht vorteilhaft ist, die DP-EMIs zu bezahlen, selbst wenn Sie in der Lage sind, sie zu bezahlen. Sie können stattdessen den CLP-Plan wählen und Geld sparen. Wenn der Bauherr mehr als 15% Rabatt auf DP-Pläne anbietet, kann nur dann die DP-Route von Vorteil sein. Andernfalls wählen Sie den baubezogenen Zahlungsplan. Wenn Sie es sich nicht leisten können, die hohen EMIs zu bezahlen, gibt es offensichtlich keinen Grund, überhaupt über den Anzahlungsplan nachzudenken. Sie müssen auch das gegenwärtige Leben leben und genießen und nicht nur an Ihr zukünftiges Zuhause denken.