Entwicklung eines Notsparplans für eine Rezession

Befinden wir uns in einer Rezession?

Angesichts der weltweiten COVID-19-Pandemie sprechen Finanzexperten von einer Rezession. Viele Menschen sind ängstlich, verängstigt und unsicher, was die Zukunft bringt. Viele Menschen haben bereits ihren Arbeitsplatz verloren und stehen vor allen möglichen finanziellen Schwierigkeiten, zusätzlich zu der Sorge, wie sie sich und ihre Angehörigen vor dem Virus schützen können.

Eine Rezession ist technisch definiert als 6 aufeinanderfolgende Monate mit einem Rückgang der Produktion und Produktion in der Wirtschaft eines Landes. Finanzexperten werden über komplizierte Zahlen und Begriffe wie "BIP" und "Wirtschaftsblasen" sprechen. Was eine Rezession für den Alltag der meisten Menschen bedeutet, ist einfach Folgendes: Unternehmen kämpfen und entlassen daher Menschen.

Gerade in diesen unsicheren Zeiten ist es wichtig, robuste Noteinsparungen zu erzielen. Unabhängig davon, ob Sie eine Rezession durchleben oder nicht, ist es immer an der Zeit, über Ihren Notfall-Finanzplan nachzudenken. Haben Sie genug Geld, um sich selbst oder Ihre Lieben zu ernähren, wenn Sie Ihren Job verlieren oder langsamere Monate mit Ihrem Geschäft verbringen?

Hier sind einige Tipps, mit denen Sie Ihre Noteinsparungen steigern können!

Schritt 1: Bestimmen Sie Ihr Noteinsparungsziel

Viele Amerikaner haben nicht genug Geld gespart, um einen finanziellen Notfall wie eine große Reparatur oder eine Arztrechnung zu überstehen, geschweige denn genug Geld, um sehr lange ohne Arbeit zu überleben.

Beliebte Finanzgurus wie Dave Ramsey empfehlen, dass Sie bei Schulden (Kreditkarten, Autokredite, Studentenkredite usw.) 1.000 USD an Notsparen sparen und den Rest Ihres Einkommens für die Tilgung von Schulden verwenden sollten. Das ist ein schlechter Rat. 1.000 Dollar sind für die meisten Menschen einfach nicht genug. Ein echter Notfall kann bedeuten, dass Sie genug Geld haben müssen, um Ihre Miete / Hypothek und Ihr Essen für mehrere Monate ohne Einkommen zu bezahlen. 1.000 US-Dollar bringen Sie nicht weit. Eine ausbezahlte Kreditkarte kann Ihre Miete nicht bezahlen.

Eine bessere Faustregel ist, sich für ein Sparziel zu entscheiden, das für Sie am bequemsten ist und Ihren persönlichen Bedürfnissen und Anliegen entspricht. Würden Sie sich mit genügend Geld sicher fühlen, um 1-2 Monate ohne Einkommen zu überleben? Wenn Sie keine Schulden mehr haben, empfehlen die meisten Finanzexperten, genug zu sparen, um 3-6 Monate Ihrer notwendigen Kosten zu bezahlen.

So ermitteln Sie Ihre Zielnummer: Sehen Sie sich Ihr Budget an und ermitteln Sie die Dinge, für die Sie während eines finanziellen Notfalls unbedingt bezahlen müssen. In der Regel umfasst dies "feste" Kosten wie Miete oder eine Autokreditzahlung sowie "variable" Kosten wie Lebensmittel und Nebenkosten. Addieren Sie den Betrag, den Sie wahrscheinlich jeden Monat für jeden einzelnen ausgeben, und multiplizieren Sie diesen Betrag mit der Anzahl der Monate, für die Sie sparen möchten.

TIPP: Sie sollten bei Ihren Schätzungen liberal sein und Ihre variablen Ausgaben im oberen Preissegment schätzen - hoffentlich können Sie beispielsweise im Notfall Ihr Lebensmittelbudget kürzen, gehen jedoch vorerst davon aus, dass Ihre Kosten unverändert bleiben. Besser zu viel als zu wenig speichern.

Zum Beispiel (eine Familie mit zwei Erwachsenen):

Lebensmittel (~ 500 USD / Monat) + Miete (1000 USD / Monat) + Haushaltsgegenstände (400 USD / Monat) + Nebenkosten (300 USD / Monat) + Transport (400 USD) + Nebenkosten wie Gesundheit (200 USD) x 2 Monate Notfallersparnis = 5.600 USD Ihr Sparziel.

Schritt 2: Erstellen Sie einen Plan zur Reduzierung der Ausgaben in einer Krise

Wie ich oben sagte, sollten Sie sich bei der Festlegung Ihres Sparziels großzügige Kostenschätzungen geben. Möglicherweise benötigen Sie ein neues Auto, um zu Vorstellungsgesprächen zu fahren. Ihr Lebensmittelbudget kann möglicherweise nicht reduziert werden.

Sie sollten jedoch einen vorläufigen Plan erstellen, wie Sie Ihre Ausgaben im Notfall senken können. Es ist gut, vorher mit Ihrem Partner oder Haushalt darüber zu sprechen. Es wäre unfair und eine Quelle unnötiger Zwietracht, wenn eine Person in einer Krise einseitige Entscheidungen treffen würde.

Einige Änderungen, die Sie in einer Krise an Ihrem Budget vornehmen könnten:

• Schneiden Sie Kabel oder Internet aus und verwenden Sie Ihr Telefon für den Internetzugang.
• Ziehen Sie bei der Familie ein
• Verkaufe ein Fahrzeug

Entscheiden Sie im Voraus, welche dieser Maßnahmen Sie möglicherweise ergreifen möchten, um Ihre Noteinsparungen weiter zu steigern.

Schritt 3: Schuldenzahlungen reduzieren

Persönlichkeiten der Finanzberatung, die sich auf Schulden konzentrieren, sind der Meinung, dass Sie Ihr gesamtes zusätzliches Einkommen in die Rückzahlung von Kreditkarten und Krediten stecken sollten. Während die Tilgung Ihrer Schulden ein wichtiges und wertvolles Ziel ist, sollten Sie nicht mehr als nötig für Ihre Schulden bezahlen, bis Sie Ihr persönliches Notfall-Bargeldziel erreicht haben. Hier einige Ideen:

• Zahlen Sie nur die Mindestzahlungen für Ihre Kredite und Schulden.
• Konsolidieren Sie Ihre Kreditkarten mit einer Guthabentransfer-Kreditkarte mit einem Zinszeitraum von 0%. Ein paar (oft 12 bis 18 Monate) Monate ohne Zinsen reduzieren Ihre gesamten Mindestzahlungen und geben Ihnen mehr Geld, um Einsparungen zu erzielen.

TIPP: Schuldenkonsolidierungsdarlehen können in einigen Fällen eine gute Option sein. Es könnte zum Beispiel Ihre monatlichen Zahlungen reduzieren, um alle Ihre Studentendarlehen zu konsolidieren, aber sie haben oft weniger flexible Konditionen. Nerdwallet.com verfügt über einige hilfreiche Ressourcen, um den richtigen Kreditgeber für Ihre Umstände zu finden.

Schritt 4: Nutzen Sie die Rezessionshilfsprogramme

Während nationaler und globaler Wirtschaftskrisen bieten die Regierung und die Banken häufig vorübergehende Vorkehrungen an, um den Menschen zu helfen, zusätzliches Geld zu sparen, um zu überleben. Während der COVID-19-Pandemie hat die US-Regierung mehrere Programme eingeführt, um der durchschnittlichen Person zu helfen. Nutzen Sie diese, auch wenn Sie Ihren Job nicht verloren haben, um Ihr Sparziel schneller zu erreichen:

• Bitte um Nachsicht für Studentendarlehen. Während der COVID-19-Pandemie hat die US-Regierung es jedem ermöglicht , Nachsicht zu verlangen und einige Kreditzahlungen zu überspringen, aber Sie müssen dies beantragen. Wenden Sie sich an Ihren Kreditservicer, um diese Nachsicht zu beantragen, und geben Sie das zusätzliche Geld in Ihren Notsparplan ein.
• Wenden Sie sich an Ihre Bank und fragen Sie, ob Sie eine oder zwei Hypotheken- oder Kreditkartenzahlungen überspringen können. Wenn Sie Ihren Job verlieren, fragen Sie erneut nach einigen dieser Bestimmungen. Einige Banken bieten Ihnen Hypothekennachsicht nur an, wenn Sie beispielsweise Ihren Job verlieren oder Ihr Unternehmen direkt von der Krise betroffen ist.

Schritt 5: Wählen Sie den besten Ort für Ihre Einsparungen

Die meisten Banken bieten heutzutage sehr niedrige Zinssätze für Sparkonten an. Idealerweise möchten Sie zumindest, dass Ihre Ersparnisse mit der Inflation Schritt halten (ca. 2-3%), sodass sie in 5 Jahren immer noch so viel wert sind wie heute, wenn sie nur dort sitzen. Es ist heutzutage schwer, einen so hohen Zinssatz zu finden. Einige Banken sind jedoch besser als andere.

• Lokale Kreditgenossenschaften oder Online-Banken wie Ally bieten manchmal bessere Zinssätze an. Bankrate.com führt eine ständig aktualisierte Liste der Banken mit den besten Zinssätzen.
• Sie können auch ein Brokerage-Konto eröffnen und dort etwas Geld in bar aufbewahren (im Gegensatz zur Börse), wodurch Sie auf einem Geldmarkt häufig einen besseren Kurs erhalten als auf einem herkömmlichen Sparkonto. Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, oder Sie können selbst online ein Konto bei einer großen Maklerfirma wie Vanguard oder Merril Edge eröffnen.

Schritt 6: Atmen Sie ein!

Achten Sie in jedem Fall auf Ihre geistige und emotionale Gesundheit! Sie werden weder in Vorbereitung noch während einer Krise kluge finanzielle Entscheidungen treffen, wenn Sie nicht auf sich selbst aufpassen. Wenn möglich: Atmen Sie tief ein, machen Sie einen Spaziergang, machen Sie ein Nickerchen oder tun Sie etwas, das Ihnen Spaß macht, bevor Sie an Ihrem Finanzplan arbeiten oder sich mit einer Krise befassen.