Wie bekomme ich eine günstige Lebensversicherung?

Schützen Sie Ihre Familie finanziell.

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12 Tipps für das beste Angebot für Lebensversicherungen

Die Lebensversicherungskosten richten sich nach Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und Ihrem Lebensstil. Hier sind einige Dinge, die Sie tun können, um den günstigsten Plan zu erhalten:

1. Rauchen Sie nicht.
2. Kaufen Sie, wenn Sie jung sind, weil Sie einen günstigeren Preis sichern können.
3. Halten Sie Ihr Gewicht in einem gesunden BMI-Bereich.
4. Halten Sie Ihren Blutzucker, Blutdruck und Cholesterin normal.
5. Trainieren Sie und leben Sie einen gesunden Lebensstil.
6. Gehen Sie regelmäßig zum Arzt, um sich untersuchen zu lassen, insbesondere wenn Sie gesundheitliche Probleme haben. Der Versicherungsträger möchte wissen, dass Ihr Zustand unter ärztlicher Aufsicht steht.
7. Nehmen Sie die verschriebenen Medikamente ein.
8. Nimm nicht an gefährlichen Hobbys wie Fallschirmspringen oder Motorradfahren teil.
9. Vermeiden Sie gefährliche Arbeiten.
10. Verwenden Sie keine illegalen Drogen, missbrauchen Sie keine verschreibungspflichtigen Medikamente und übertreiben Sie nicht das Trinken von Alkohol.
11. Holen Sie sich einen Plan, der eine Blutuntersuchung und eine ärztliche Untersuchung erfordert. Wenn Sie diese Tests nicht durchführen, gehen sie davon aus, dass Sie ein hohes Risiko darstellen, und berechnen Ihnen den höchsten Satz.
12. Sagen Sie die absolute Wahrheit über Ihre Bewerbung. Wenn Sie dies nicht tun, wird Ihr Anspruch auf Sterbegeld möglicherweise nicht von der Versicherungsgesellschaft bezahlt.

Warum Lebensversicherung kaufen?

Persönliche Verwendungen	Andere Verwendungen
Endkosten für Bestattungs- und Arztrechnungen	Nachlasssteuern zahlen
Einkommen für Familie ersetzen	Für wohltätige Zwecke spenden
Schulden abbezahlen	Bieten Sie Kindern Vermächtnis
Maximieren Sie das Ruhestandseinkommen, indem Sie einen Ehepartner durch eine Lebensversicherung versorgen	Als Leistungen an Arbeitnehmer
Sorgen Sie für ein erwachsenes Kind mit besonderen Bedürfnissen	Lebensversicherung Altersvorsorge für Menschen, die Roth IRA ausgereizt haben
Sorgen Sie für Ausgaben und Schulden von Familienunternehmen
Verwenden Sie anstelle der Pflegeversicherung
Hypothek abbezahlen
Verwenden Sie anstelle von Annuität

Benötigen Sie wirklich mehr?

Die billigste Lebensversicherung ist die, die Sie bereits haben. Überprüfen Sie, ob Sie diesen Vorteil bereits haben:

• Arbeit: Sehen Sie, ob dies ein Vorteil ist, den Sie durch die Arbeit haben.
• Kreditkarten: Viele Kreditkarten haben eine Unfalltodesversicherung. Dies hilft nicht, wenn Sie an Krebs oder einer anderen Krankheit leiden. Vergessen Sie jedoch nicht, bei der Überlegung, was Sie benötigen, zu berücksichtigen, was Sie bereits haben.
• Von Eltern oder Großeltern gekaufte Lebensversicherung: Fragen Sie Ihre Verwandten, ob sie als Kind eine Lebensversicherung für Sie abgeschlossen haben. Diese Richtlinien sind relativ billig und haben normalerweise keine großen Sterbegeldleistungen. Sie sind jedoch möglicherweise alles, was Sie benötigen, wenn Sie sich hauptsächlich mit Bestattungskosten befassen.

Menschen, die es vielleicht nicht brauchen

Der Kauf einer zusätzlichen Lebensversicherung ist der günstigste Weg. Hier sind einige Personen, die diese Kosten möglicherweise nicht benötigen:

• Singles: Wenn Sie keine Kinder oder Eltern haben, die von Ihrem Einkommen abhängig sind, benötigen Sie möglicherweise nur genügend Ersparnisse, um Ihre eigenen Bestattungskosten und die Schulden, die Sie hinterlassen, zu decken.
• Verheiratet mit einem berufstätigen Ehepartner: Vielleicht sind Sie verheiratet, haben aber keine Kinder, und Ihr Ehepartner arbeitet an einem Arbeitsplatz, der ihnen genügend Einkommen bietet, wenn Ihnen etwas passiert. Möglicherweise möchten Sie eine Lebensversicherung, um alle Schulden und Bestattungskosten zu decken, aber Sie benötigen möglicherweise keine große Police.
• Gründe zu kaufen, wenn Sie es nicht brauchen: Ein Haken ist, dass Lebensversicherungen in der Regel billiger sind, wenn Sie jung und gesund sind. Vielleicht möchten Sie, damit es Sie später nicht mehr viel kostet. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie eine Familie oder Eltern oder Geschwister mit besonderen Bedürfnissen erwarten, die Sie möglicherweise in Zukunft unterstützen müssen.

50 Jahre alter Mann. Alter, Gesundheit, Gewicht und ob Sie rauchen, bestimmen Ihre Leistungskosten.

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Wer braucht es auf jeden Fall

• Menschen mit Angehörigen: Wenn Sie jemanden haben, der von Ihrem Einkommen abhängig ist, benötigen Sie eine Lebensversicherung. Vielleicht bist du wie ich. Ich habe nicht einmal darüber nachgedacht, bis eine Freundin plötzlich ihren Ehepartner verlor. Ich geriet in Panik. Ich war die Mutter von 5 kleinen Kindern. Mein Mann hatte einen tollen Job, aber als ich mir seine Leistungen wirklich ansah, stellte ich fest, dass er nur eine geringe Lebensversicherung von der Arbeit hatte. Was würde ich tun, wenn ihm etwas passiert wäre? Wie könnte ich auf meine Familie aufpassen und Vollzeit arbeiten? Soll ich mich für einen anderen Job ausbilden lassen?
• Menschen, die Betreuer sind: Endlich dämmerte es mir. Wir brauchten eine Lebensversicherung. Nicht nur für meinen Mann, sondern auch für mich. Wenn mir etwas passiert wäre, müsste mein Mann eine Kinderbetreuung und eine Haushälterin einstellen, ganz zu schweigen von jemandem, der seine Steuern zahlt und sein Essen kocht.

Wie viel brauchen Sie wirklich?

Jeder Betrag hilft Ihrer Familie. Holen Sie sich also, was Sie sich jetzt leisten können, und erhöhen Sie den Betrag später, wenn Sie können. Erschwingliche Lebensversicherungen sind der Betrag, den Sie wirklich benötigen, um Ihre Familie vor finanziellen Katastrophen zu schützen. Sie müssen sich also entscheiden:

1. Wie hoch wären die Bestattungskosten? Schauen Sie sich Ihre Möglichkeiten an und machen Sie Ihre Anfragen Ihrer Familie klar, damit sie nicht von Schuldgefühlen dazu getrieben werden, mehr auszugeben.
2. Welche Schulden müssten getilgt werden? Denken Sie an Auto, Hypothek, Schule und Kreditkarten.
3. Welches Einkommen wäre verfügbar? Überlegen Sie, wie viel ein Ehepartner verdient oder verdienen könnte, wenn er Vollzeit arbeitet. Wenn Sie nicht möchten, dass Ihr Ehepartner wegen kleiner Kinder arbeitet, überlegen Sie, wie viel Einkommensersatz erforderlich wäre.
4. Wie lange müsste dieses Einkommen verfügbar sein? Dies hängt davon ab, ob Sie das Einkommen für einen bestimmten Zeitraum ersetzen möchten (z. B. bis alle kleinen Kinder in der Schule sind) oder ob Sie für das Leben Ihres Ehepartners ein Ersatzeinkommen wünschen.
5. Was ist mit der Krankenversicherung? Wenn Ihr Ehepartner nicht arbeitet oder wenn die Arbeit Ihres Ehepartners keine Gesundheits-, Zahn-, Seh- und sonstigen Leistungen erbringt, möchten Sie diese möglicherweise in Ihre Lebensversicherungssumme aufnehmen.
6. Was ist mit den Kosten für das College? Wenn Sie Ihren Kindern eine College-Ausbildung anbieten möchten, möchten Sie diese möglicherweise in die Höhe der von Ihnen erworbenen Leistungen einbeziehen.
7. Andere Kosten? Hoffentlich hilft Ihnen diese Liste dabei, Ihre eigene spezielle Situation zu durchdenken. Es kann andere Ausgaben für Ihre Familie geben, die Sie berücksichtigen müssen. Wenn Sie beispielsweise ein Familienunternehmen besitzen, möchten Sie möglicherweise Geld bereitstellen, um sicherzustellen, dass es fortgesetzt werden kann, oder Vorkehrungen treffen, wie das verkauft werden kann.

Konvertierungsoptionen machen die Lebensversicherung billiger

Das Alter ist der Hauptfaktor bei der Bestimmung der Lebensversicherungskosten. Wenn Sie also eher früher als später eine Lebensversicherung kaufen, erhalten Sie ein besseres Angebot, insbesondere wenn Sie längerfristig abschließen. Was ist, wenn Sie sich nicht viel Lebensversicherung leisten können? Versuchen Sie, eine Lebensversicherung mit einer Umtauschoption abzuschließen, mit der Sie später zu einer anderen Police wechseln können. Ich habe einen Fehler gemacht. Unsere Versicherung hat keine Umtauschoption, daher muss ich jetzt im Alter von 52 Jahren eine neue Versicherung abschließen, wenn der Preis höher sein wird.

Wie werden die Kosten ermittelt?

Lebensversicherung ist nicht wie der Kauf anderer Produkte. Wenn Sie einen Computer suchen, suchen Sie nach dem besten Computer zu einem Preis, den Sie sich leisten können. Wenn Sie darüber nachdenken, welche Lebensversicherung Sie möchten, können Sie bei verschiedenen Unternehmen einkaufen, aber Sie werden nicht wirklich wissen, welchen Preis Ihr Plan kosten wird, bis Sie:

• Beantragte eine Police und gab ihnen Informationen zu Gesundheit, Lebensstil, Arbeit und Familie.
• Hatte eine ärztliche Untersuchung und Blutuntersuchungen.
• Lassen Sie den Versicherer Ihrer Versicherungsgesellschaft Ihre Informationen überprüfen und Ihnen eine Bewertung geben.

Die Bewertung, die Sie erhalten, bestimmt den Preis, den Sie für diesen Leistungsbetrag berechnen. Jedes Unternehmen muss seine Bewertungen und die Preise, die es berechnet, an die staatliche Versicherungsagentur senden, damit es den Preis für eine bestimmte Bewertung nicht ändern oder Ihnen einen "Rabatt" gewähren kann.

Möglicherweise möchten Sie eine Police kaufen, um Ihre Nachlasskosten oder Enkelkinder zu decken.

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Die Kosten basieren auf Ihrer Bewertung

Was beeinflusst deine Bewertung? Hier sind die wichtigsten Dinge:

• Alter: Je älter Sie sind, desto teurer wird die Lebensversicherung.
• Krankengeschichte: insbesondere jede Vorgeschichte von Diabetes, Herz-Kreislauf-Problemen, Krebs oder anderen schwerwiegenden Gesundheitszuständen.
• Gesundheitsuntersuchung: insbesondere Ihr Gewicht, Ihr Blutdruck, Ihre Glukoseuntersuchung und Ihre Cholesterinwerte.
• Lebensstil: Gefährliche Hobbys wie Fallschirmspringen, Tauchen, Fahren mit Dünenbuggys oder fliegende Flugzeuge können dazu führen, dass Ihre Versicherung höher ist.
• Arbeitsgefahren: Wenn Sie einen Job haben, der viel Fahren erfordert oder der Sie Gefahren aussetzt oder Risiken eingeht, müssen Sie möglicherweise mehr für die Lebensversicherung bezahlen.

Die Risikolebensversicherung ist normalerweise die günstigste

Risikolebensversicherung ist in der Regel die billigste Art. So funktioniert es:

• Wählen Sie einen Sterbegeldbetrag : In der Risikolebensversicherung kaufen Sie eine bestimmte Todesfallversicherung, z. B.: 10.000, 50.000, 100.000, 250.000, 500.000 oder sogar 1.000.000 US-Dollar.
• Wählen Sie eine Laufzeit: Sie haben die Wahl zwischen einer Laufzeit von nur einem Jahr und bis zu 20 Jahren oder manchmal mehr. Ihre Deckung ist am Ende dieser Laufzeit beendet, Sie haben jedoch möglicherweise die Möglichkeit, eine Verlängerung um eine weitere Laufzeit vorzunehmen. Wenn Sie jedoch verlängern, kann der Preis für die Deckung steigen und Sie müssen möglicherweise eine weitere ärztliche Untersuchung ablegen.

Senioren können dauerhaft billiger finden

Manchmal finden Menschen über 50 eine dauerhafte Lebensversicherung für sie eine bessere Option. Es kann auch eine bessere Option für alle sein, die eine Versicherung für ihr ganzes Leben wünschen. Das dauerhafte Leben hat verschiedene Formen:

Ganzes Leben: Das ganze Leben hat der Versicherungsgesellschaft einen großen Teil des finanziellen Risikos auferlegt, weshalb dieser Typ jetzt weniger verfügbar ist. Ein Nachteil des ganzen Lebens ist, dass die Verwaltungskosten nicht transparent waren. Auch wenn das ganze Leben Eigenkapital aufbaut, wird es im Allgemeinen nicht als eine so gute Investition angesehen wie an anderen Orten, an denen Sie Ihr Geld anlegen könnten. Für Menschen, die bereits ein ganzes Leben haben, können Sie das Barguthaben um 1035 umtauschen, um eine garantierte Premium-Universal-Lebensversicherung zu erhalten, die keinen Barwert, sondern eine höhere Sterbegeldleistung für Hinterbliebene bietet.

Universal Life: Diese Art der Versicherung hat im Allgemeinen die meisten Whole Life-Policen ersetzt. Einige Universal Life-Richtlinien erhöhen den Barwert, andere wie Guarantee Premium Universal Life jedoch nicht. Es gibt eine Vielzahl von Arten dieser Richtlinien, die eine größere Flexibilität bei den Kosten bieten und unabhängig davon, ob Sie die Sterbegeldleistungen oder einen höheren Prämienpreis erhöhen möchten. Universal Life ist zwar teurer als die Laufzeit, ermöglicht jedoch die Auszahlung eines Sterbegelds für:

• Nachlasssteuern zahlen.
• Betreuung von Kindern mit besonderen Bedürfnissen für Erwachsene.
• Für die Bedürfnisse eines Familienunternehmens sorgen.
• Ermöglichen, dass sie das Ruhestandseinkommen maximieren können, indem sie eine Lebensversicherung nutzen, um einen Ehepartner zu versorgen, anstatt eine 2/3 Ehegattenrente zu beziehen.

Bei einigen Fahrern können Sie Leistungen in Anspruch nehmen, wenn Sie an einer unheilbaren Krankheit leiden.

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Was sind Fahrer?

Lebensversicherungsfahrer sind spezielle Bestimmungen, die Sie mit einigen Policen erwerben können. Diese Fahrer können eine bestimmte Police für Sie billiger machen, wenn sie Ihnen helfen, den Kauf einer anderen Police wie einer Pflegeversicherung oder einer zusätzlichen Krankenversicherung zu vermeiden. Hier sind einige gängige Fahrer:

• Beschleunigtes Sterbegeld: Wenn Sie todkrank sind oder an einer schweren Krankheit leiden, können Sie einen Teil Ihres Sterbegelds für die Kosten Ihrer medizinischen Behandlung in Anspruch nehmen.
• Kinderversicherungsfahrer: Ermöglicht Ihnen eine Lebensversicherung für Ihre Kinder.
• Anpassung der Lebenshaltungskosten: Erhöht Ihr Sterbegeld, um sich an die steigenden Lebenshaltungskosten anzupassen.
• Langzeitpfleger: Ermöglicht es Ihnen, einen Teil Ihres Sterbegelds für die Langzeitpflege zu verwenden.
• Verzicht auf Premium Rider: Bedeutet, dass Sie Ihre Lebensversicherungsprämie nicht weiter bezahlen müssen, wenn Sie behindert sind.

Arten von Lebensversicherungen vergleichen

	Risikolebensversicherung	Ganzes Leben	Universelles Leben
Art der Deckung	Deckt Sie für einen bestimmten Zeitraum ab, normalerweise 5, 10, 20 oder 30 Jahre	Bleibt Ihr ganzes Leben in Kraft, solange Sie die Prämie für die Police bezahlen	Bleibt Ihr ganzes Leben in Kraft
Baut es Barwert auf?	Nein	Ja	Im Allgemeinen ja, aber der Wert ist an die Versicherungskosten und das Börsenrisiko gebunden.
Kosten	In der Regel am günstigsten für Laufzeiten von bis zu 20 Jahren	Teurer und nicht weit verbreitet, da die Versicherungsgesellschaft das meiste Risiko eingeht	Im Allgemeinen kurzfristig teurer, aber über das ganze Leben günstiger.
Wird es von den meisten Carriern angeboten?	Ja, weit verbreitet und die Preise sind wettbewerbsfähig	Nein	Ja.
Sterbegeld	Feste Sterbegeldleistung in einem bestimmten Betrag	Ausstehende Darlehen für Policen, die vom Sterbegeld abgezogen werden und auf rund 100 dotiert sind	Flexible Sterbegeldbeträge
Können Sie gegen Politik ausleihen?	Nein	Ja	Ja
Kann die Police verfallen?	Nein	Nein	Ja, wenn die Geldbeträge nicht ausreichen, um die Kosten für Versicherung und Verwaltung der Police zu decken
Verwaltungskosten	In Premium gerollt	Für den Verbraucher nicht leicht zu erkennen	Transparent und verfügbar.

Wie kauft man

• Online-Suchmaschinen: Sie können keine Versicherung über eine Online-Suchmaschine kaufen, aber eine Suchmaschine ist ein guter Ort, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Lebensversicherung für Sie kosten kann. Um eine Lebensversicherung abzuschließen, müssen Sie mit einem Agenten sprechen, einen Antrag ausfüllen und eine Blutuntersuchung und eine ärztliche Untersuchung durchführen lassen. Das einzige Problem bei der Verwendung eines Online-Lebensversicherungsrechners besteht darin, dass es sich bei einigen von ihnen hauptsächlich um Verkaufsgeräte handelt, die darauf abzielen, Ihre Informationen an Vertreter bestimmter Unternehmen zu senden, die Sie dann anrufen, um zu versuchen, Ihnen ihr Produkt zu verkaufen.
• Unternehmensvertreter: Sie müssen mit einem Vertreter sprechen, um eine Versicherung abzuschließen. Manchmal möchten Sie vielleicht eine Lebensversicherung bei einem Agenten kaufen, den Sie bereits kennen und dem Sie vertrauen. Versicherungsagenten, die für ein oder nur ein paar Unternehmen arbeiten, können eine gute Informationsquelle sein und Ihnen helfen, Ihre Versicherungsbedürfnisse zu sortieren. Ein lokaler Vertreter hat möglicherweise mehr Zeit für Sie als jemand, den Sie über das Internet kontaktieren, und der Versicherungspreis ist der gleiche, wenn er dasselbe Unternehmen vertritt, da, wie oben erwähnt, die Preise für jede Bewertung festgelegt sind. Ein Nachteil eines Maklers, der nur mit einem Unternehmen zusammenarbeitet, besteht darin, dass er Ihnen möglicherweise nicht die günstigste Lebensversicherung oder die gewünschten Lebensversicherungsoptionen anbieten kann.
• Unabhängige Agenten: Ein unabhängiger Agent arbeitet mit vielen Unternehmen zusammen und nicht nur mit einem. Wenn Sie schwerwiegende gesundheitliche Probleme haben oder über 50 Jahre alt sind, sollten Sie sich an einen unabhängigen Vertreter wenden, da dieser Sie zu der Versicherungsgesellschaft führen kann, die Versicherungspolicen hat, die für Ihre Situation günstiger sind.

Deine Tipps?

Nachdem ich unsere Optionen geprüft habe, bin ich kurz davor, eine neue Lebensversicherung für uns abzuschließen. Haben Sie Tipps für eine günstige Lebensversicherung? Bitte teilen Sie in den Kommentaren.