Wie man nach dem Bankrott ein gutes Fico-Ergebnis erzielt

Hier sind die fünf Dinge, die ich getan habe, um nach dem Konkurs eine gute FICO-Punktzahl zu erzielen.

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Ich habe vor kurzem die Zweijahresgrenze erreicht, seit meine Insolvenz abgeschlossen wurde, und habe mich daher entschlossen, meine FICO-Punktzahl zu überprüfen. Ich war überrascht zu sehen, dass es 730 war, was weit im "guten" Bereich liegt.

Wie viele andere Personen, die in Konkurs gehen, befürchtete ich, dass mein Kredit für lange Zeit beschädigt werden würde, und hielt es für unwahrscheinlich, einen guten Zinssatz für einen Kredit zu erhalten oder für eine Kreditart genehmigt zu werden.

Wenn Sie in Konkurs gehen oder jemanden kennen, der es ist, sind hier die fünf einfachen Schritte, die ich unternommen habe, um meine FICO-Punktzahl seit meiner Insolvenz in den guten Bereich zu bringen.

1. Zwei Monate nach der Insolvenz beantragte ich eine gesicherte Kreditkarte

Ich habe von Leuten gehört, die direkt nach dem Konkurs für reguläre (ungesicherte) Karten zugelassen wurden, aber ich habe mich für die gesicherte Karte entschieden, weil ich der Meinung war, dass meine Chancen auf eine Genehmigung besser waren.

Nach meiner Insolvenz erhielt ich zahlreiche Kreditkartenanfragen per Post, die alle unverschämte jährliche Gebühren, riesige Sicherheitsleistungen und verrückte Zinssätze aufwiesen.

Ich habe diese vernichtet und bin online gegangen, um nach den am besten gesicherten Kreditkarten für Leute zu suchen, die ihre Kredite wieder aufbauen. Die gleichen wenigen Namen tauchten immer wieder auf, also beantragte ich die Capital One Secured Mastercard. (Ab April 2018 gibt es keine Jahresgebühr und eine variable Kaufrate von 24,99%.)

Bisher war die Karte problemlos und hat sehr gut dazu beigetragen, meine Kreditwürdigkeit zu verbessern. Jeden Monat mache ich ein paar Einkäufe auf der Karte und zahle sie vollständig und pünktlich ab, wenn die Rechnung eingeht, sodass ich niemals Zinsen zahle. Die Karte meldet sich bei allen drei Kreditauskunfteien und bietet die Möglichkeit, eine reguläre Karte zu erwerben, sobald sich Ihr Kredit verbessert.

Im Folgenden habe ich einige andere gesicherte Kreditkarten aufgelistet, die nach dem Konkurs in Betracht gezogen werden sollten. Einige haben keine Jahresgebühr und der Mindestbetrag für die erstattbare Kaution variiert mit jeder Karte. Sie alle berichten an die drei Kreditauskunfteien, die dazu beitragen können, Ihren FICO-Score zu verbessern, solange Sie Ihre Zahlung jeden Monat pünktlich leisten.

Wenn Sie an eine gesicherte Kreditkarte denken, empfehlen wir Ihnen, diese gründlich zu recherchieren und auf der Website des Kreditkartenunternehmens nach den aktuellsten Informationen zu suchen.

• Die Discover it Secured Kreditkarte
• USAA Secured Card Platinum Visa oder USAA Secured American Express (nur für aktive und ehemalige Militärangehörige und deren Familien)
• Citi Secured Mastercard
• US Bank Secured Visa Card

Eine gesicherte Kreditkarte kann ein wertvolles Instrument sein, um Ihre FICO-Punktzahl nach einer Insolvenz zu verbessern.

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Prepaid-Kreditkarten vs. gesicherte Kreditkarten

Prepaid-Kreditkarten (die Art, die Sie in Geschäften kaufen können) sind nicht dasselbe wie gesicherte Kreditkarten. Prepaid-Karten melden sich nicht bei den Kreditauskunfteien, daher helfen sie nicht beim Wiederaufbau Ihres Kredits oder bei der Verbesserung Ihrer FICO-Punktzahl.

2. Ich habe nicht viele neue Kredite beantragt

Ich weiß, dass es nicht immer möglich ist, die Beantragung eines neuen Kredits zu vermeiden, aber die Begrenzung der Anzahl neuer Kreditanfragen in Ihrer Kreditauskunft wirkt sich zu Ihren Gunsten aus, wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit geht. Dies schließt Anträge für jede Art von Darlehen, Hypothek oder Kreditkarte ein, um nur einige zu nennen.

Der andere Grund, um zu vermeiden, dass Sie zu viel neuen Kredit beantragen, wenn Sie sich von der Insolvenz erholen, besteht darin, nicht mit Schulden überlastet zu werden und das Risiko einzugehen, in dieselbe Situation zurückzukehren, die Sie zur Insolvenz geführt hat.

Wenn Sie jedoch einen neuen Kredit beantragen und jede Zahlung jeden Monat pünktlich leisten, kann sich dies positiv auf Ihre Kreditauskunft auswirken.

Tipps zur Erhöhung der Kreditkartengenehmigungsquoten nach Insolvenz

1. Beantragen Sie nicht bei einem Kreditkartenunternehmen, das in Ihrer Insolvenz enthalten war.

2. Wenn Sie eine Kreditkarte abgelehnt haben, warten Sie einige Monate, bevor Sie sich erneut bewerben, oder versuchen Sie es bei einem anderen Kartenunternehmen.

3. Ich habe keine Schulden gemacht

Ich habe nicht nur neue Schulden vermieden, sondern auch Möglichkeiten gefunden, Kosten zu senken. Wenn Sie sich alles genau ansehen, wofür Sie Geld ausgeben, können Sie normalerweise kreative Wege finden, um den Geldbetrag zu reduzieren, den Sie für alltägliche Dinge ausgeben.

Es ist hilfreich, Ihre Ausgaben in einem für diesen Zweck vorgesehenen Notizbuch zu erfassen oder eine der vielen Ausgabenverfolgungs-Apps zu verwenden.

Selbst kleine Einkäufe wie Kaffee und Snacks summieren sich. Verfolgen Sie also Ihre Ausgaben für eine Weile, um zu sehen, wo Sie am meisten Geld ausgeben.

Vermeiden Sie neue Schulden, indem Sie Wege finden, um Kosten zu senken. Kaufen Sie beispielsweise das Räumungsregal im hinteren Bereich Ihrer Lieblingsbekleidungsgeschäfte ein oder kaufen Sie außerhalb der Saison Kleidung, um große Einsparungen zu erzielen, selbst bei Markennamen.

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Einige Möglichkeiten zur Kostensenkung:

• Verwenden Sie einen Prepaid-Handy-Tarif, um Ihre monatlichen Kosten für die Handyrechnung zu begrenzen.
• Kündigen Sie Ihren Kabel- oder Satellitenfernsehdienst oder ändern Sie Ihr Abonnement auf den niedrigsten Kostenplan.
• Sehen Sie sich Filme während der Matinee-Stunden an, anstatt Abendpreise zu zahlen.
• Leihen Sie DVDs und Bücher aus der Bibliothek, um Geld zu sparen.
• Kaufen Sie wann immer möglich in Discountern ein.
• Wenn Sie Produkte online kaufen, suchen Sie immer nach der Website, auf der der Artikel zum niedrigsten Preis verkauft wird, und verwenden Sie Gutschein- oder Gutscheincodes von einer Website wie RetailMeNot.com.
• Wenn Sie reisen, melden Sie sich für E-Mail-Benachrichtigungen zum Tarifbeobachter an und kaufen Sie Ihre Flugtickets, wenn die Preise fallen. Airfarewatchdog.com ist dafür eine gute Seite. Ich habe neulich eine Benachrichtigung für ein 150-Dollar-RT-Ticket für eine Route erhalten, die normalerweise 400 Dollar kostet.
• Kaufen Sie in Dollar-Läden nach Bedarfsartikeln wie Papier-, Reinigungs- oder Körperpflegeprodukten. Die Einsparungen summieren sich im Laufe der Zeit.
• Verwenden Sie Gutscheine für grundlegende Artikel wie Zahnpasta, Deodorant, Toilettenpapier und Waschmittel.
• Begrenzen Sie, wie viel Sie auswärts essen oder Kaffee im Café kaufen.
• Besorgen Sie sich am Ende jeder Saison Kleidung zu günstigen Preisen in den Räumungsregalen.

4. Ich habe einen Notfallfonds aufgebaut

Egal wie sehr Sie versuchen, neue Schulden zu vermeiden, wenn Sie kein Geldpolster für unerwartete Ausgaben wie Reparaturen zu Hause oder im Auto, Tierarztrechnungen oder medizinische Ausgaben haben, werden diese Dinge normalerweise auf Ihrer Kreditkarte landen. Dies ist besonders wichtig für jemanden mit niedrigem Einkommen oder der von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck lebt.

Bemühen Sie sich, mindestens 500 bis 1000 US-Dollar auf ein Sparkonto einzuzahlen, das nur für Notfälle verwendet werden soll. Sie verdienen ein wenig Zinsen und wenn Sie die Mittel verwenden müssen, stellen Sie sicher, dass Sie sie wieder aufbauen.

Wenn ich diesen Fonds habe, kann ich beruhigt wissen, dass ich, wenn plötzlich eine Ausgabe auftaucht, diese ohne Verwendung meiner Kreditkarte bezahlen kann.

Bauen Sie dieses Konto so weit wie möglich auf. Wenn Sie einen Job oder eine andere reguläre Einnahmequelle haben, richten Sie eine monatliche automatische Einzahlung bei Ihrer Bank ein, damit Sie nicht darüber nachdenken müssen.

Zwei gute Optionen für gebührenfreie Sparkonten sind Ally Bank Savings und das Capital One 360-Sparkonto. Kreditgenossenschaften sind ein weiterer Ort, um nach einem Sparkonto zu suchen, dessen Kosten niedriger sind als die der durchschnittlichen Bank.

Starten Sie einen Notfallfonds auf einem gebührenfreien Sparkonto, damit Sie aufgrund unerwarteter Ausgaben keine Schulden machen.

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FICO Score Quiz

Wählen Sie für jede Frage die beste Antwort. Der Antwortschlüssel ist unten.

1. Welche davon hat den größten Einfluss auf Ihre FICO-Punktzahl?
   • Neues Guthaben eröffnen
   • Kreditmix (mit verschiedenen Arten von Krediten)
   • Zahlungshistorie
   • Geschuldete Beträge
   • Länge der Bonitätshistorie

Lösungsschlüssel

1. Zahlungshistorie

5. Ich bezahle jede Rechnung jeden Monat pünktlich

Da der Zahlungsverlauf 35% Ihrer FICO-Punktzahl ausmacht, kann sich das Fehlen einer einzigen Zahlung negativ auf Ihre Punktzahl auswirken, ganz zu schweigen von den hohen Gebühren für verspätete Zahlungen, die die meisten Unternehmen erheben.

Um zu vermeiden, dass eine Scheckzahlung verzögert wird oder per Post verloren geht, bieten die meisten Unternehmen die Online-Rechnungszahlung an. Es ist bequem und spart Porto.

Wenn Sie jemand sind, der Ihr Girokonto sehr gut im Auge behält, sollten Sie sich für automatische Zahlungen bei Ihren Gläubigern anmelden, damit Sie nie zu spät kommen.

Vergessen Sie auch nicht kleinere Rechnungen wie Zeitschriftenabonnements, Produkte, die Sie per Post bestellt haben, oder Arzt- / Zahnarztrechnungen. Rechnungen wie diese sind manchmal leicht zu übersehen und gehen ziemlich schnell zu Inkassobüros. Wenn Sie ein Inkassokonto auszahlen, wird es meistens nicht aus Ihrer Kreditauskunft entfernt. Laut NOLO könnte es dort sieben Jahre oder länger stecken bleiben.

Vermeiden Sie dies, indem Sie alle Ihre E-Mails öffnen und Ihre eingehenden Rechnungen bezahlen.

Verspätete Zahlungen können Ihre Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen. Bemühen Sie sich daher, alle Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich zu bezahlen.

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Verweise

Experian - Was sind die verschiedenen Kreditbewertungsbereiche?

www.experian.com/blogs/ask-experian/infographic-what-are-the-different-scoring-ranges/

MyFICO - 5 Faktoren, die einen FICO-Score bestimmen

blog.myfico.com/5-factors-determine-fico-score/

NOLO - Wie lange bleiben negative Informationen in einer Kreditauskunft?

www.nolo.com/legal-encyclopedia/how-long-does-negative-information-stay-credit-report.html

Hilfreiche Websites zum Erlernen von Krediten

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