Wie man kluge persönliche finanzielle Ziele setzt

Eine Anleitung zum Festlegen und Erreichen von SMART-Finanzzielen und zum Verfolgen Ihrer Fortschritte. Was hält dich davon ab, reich zu werden?

Robie Benve

Wenn Sie Ihre Ausgaben ändern, können Sie reicher werden

Alle Ziele, die Sie langfristig, mittelfristig und kurzfristig erreichen, müssen einige Merkmale aufweisen, um eine effiziente persönliche Finanzplanung zu ermöglichen. Diese wesentlichen Merkmale können unter dem Akronym SMART zusammengefasst werden.

CLEVER

S = spezifisch

M = messbar

A = Erreichbar

R = realistisch

T = rechtzeitig

Eigenschaften von SMART-Zielen

Ein SMART-Ziel muss sein:

Spezifisch - Geben Sie genau an, was Sie erreichen möchten, warum es wichtig ist und wie Sie es tun werden. Beispiel für ein zu allgemeines Ziel: „Ich möchte meine Schulden reduzieren“. Ein bestimmtes Ziel würde lauten: „Ich möchte meine Kreditkartenschulden beseitigen, indem ich mit den Gläubigern einen Zahlungsplan aushandle und das Geld von meinem zweiten Job darauf anwende.“

Messbar - Weisen Sie Ihrem Ziel einen bestimmten Wert zu und legen Sie klare Kriterien für die Messung Ihres Fortschritts fest. Es muss offensichtlich sein, wann und um wie viel Sie es erreicht haben. Zu allgemein: „Ich werde den größten Teil meiner Schulden so schnell wie möglich abbezahlen“. Messbar: „Ich werde in den nächsten 4 Monaten 1.000 USD meiner Kreditkartenschulden zurückzahlen“.

Erreichbar - Machen Sie Ihre Ziele vernünftig, um sie mit den verfügbaren Fähigkeiten und Ressourcen zu erreichen. Für ein gutes Ziel müssen Sie sich leicht dehnen, aber Sie müssen das Gefühl haben, dass Sie es können, oder Sie werden sich nicht dazu verpflichten. Nicht vernünftig: "Ich werde in 2 Jahren Millionär". Erreichbar: „Ich werde in einem Jahr 2.000 USD sparen und 6 USD pro Tag sparen“.

Realistisch - Setzen Sie sich Ziele, die machbar sind und die Sie vernünftigerweise erreichen können. Ignorieren Sie nicht Ihre Grenzen. Wenn Sie Ziele wählen, die zu schwer zu erreichen sind, können Sie scheitern. Aber legen Sie die Messlatte nicht zu niedrig. Stellen Sie sicher, dass sie einige Anstrengungen erfordern, aber in Reichweite sind. Um realistisch zu sein, müssen Sie über die Fähigkeiten und die Zeit verfügen, um die erforderlichen Ressourcen und Fähigkeiten zu sammeln. Unrealistisch: „Wenn ich meine Finanzen gut verwalte, werde ich nächstes Jahr schuldenfrei sein und genug gespart, um das College meiner Kinder zu decken.“ Realistisch: „Wenn ich mein Geld in drei Jahren besser verwalte, bin ich schuldenfrei und habe einen Notfallfonds von 7.500 USD, das Dreifache meiner monatlichen Ausgaben.“

Rechtzeitig - Legen Sie einen Zeitrahmen fest. Ein Zeitlimit fordert Sie auf, jetzt mit dem Speichern zu beginnen und konsistent zu sein. Zeit muss messbar, erreichbar und realistisch sein.

Das Setzen finanzieller Ziele beginnt mit dem Brainstorming einer Liste Ihrer Wünsche.

Robie Benve

So legen Sie SMART-Finanzziele fest

Gehen Sie die unten stehende Brainstorming-Liste durch und bearbeiten Sie jedes Ziel, um die folgenden Anforderungen zu erfüllen. Dies ist auch der Moment, um das Timing für jedes Ziel zu bestimmen und redundante oder weit außerhalb Ihrer Reichweite liegende Ziele aus der Liste zu löschen.

4-Stufen-Richtlinie für das Brainstorming von Finanzzielen

Schreiben Sie Ideen für Dinge auf, die Sie und Ihre Familie in Ihrer nahen und fernen Zukunft gerne tun und / oder kaufen würden - machen Sie sich nicht zu viele Sorgen um die Machbarkeit. Das Schöne am Brainstorming ist, dass jede Idee eine gute Idee ist. Schreiben Sie alles auf, was Sie tun möchten. Das Jäten und Priorisieren wird später erfolgen.

1. Langfristig

Denken Sie zunächst weit voraus an die Dinge, die Sie in 10 bis 20 Jahren tun möchten. Was würde Sie langfristig gut und erfolgreich fühlen lassen? Zahlen Sie Ihr Zuhause aus? Früh in Rente gehen? Ein Ferienhaus kaufen? Reise?

2. Mittelfristig

Stellen Sie sich als Nächstes eine kürzere Zeit vor (ungefähr drei bis fünf Jahre), je nachdem, wo Sie sich gerade befinden. Was möchten Sie im mittleren Zeitbereich der nächsten Jahre tun? Sparen für das College? Notfallfonds? Schulden abbauen? Ein Haus kaufen? Ein Fahrzeug kaufen?

3. Kurzfristig

Denken Sie jetzt an einen engeren Zeitrahmen - wie in einem Jahr. Listen Sie alle Pläne auf, die Sie möglicherweise bereits haben, und die Dinge, die Sie innerhalb eines Jahres beginnen möchten. Urlaub nehmen? Ein Gerät kaufen? Kreditkarte auszahlen? Ein Instrument kaufen? Unterricht nehmen?

4. Sofortige Zukunft

Sie sind jetzt bereit, 90 Tage voraus oder näher zu denken. Was sind ihre kurzfristigen Ziele? Sparen Sie 401K oder Roth-IRA oder erhöhen Sie Ihren Beitragsprozentsatz? Eine Geschäftsmöglichkeit nutzen? Geschenke? Neuer Fernseher? Schicke Schuhe?

Übernimm die Kontrolle über dein Geld. Machen Sie einen Plan und bleiben Sie dabei.

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So erreichen Sie Ihre finanziellen Ziele

Für jedes finanzielle Ziel müssen Sie einen Sparplan erstellen.

Wenn Ihre Ziele beispielsweise der folgenden Tabelle entsprechen, müssen Sie insgesamt 443 US-Dollar pro Monat sparen und jetzt beginnen.

Tabelle: Wie viel sollten Sie monatlich für jedes Ziel sparen?

BEISPIEL. Wenn Sie Ihre Ziele messbar machen und einen Zeitrahmen für die Erreichung angeben, können Sie auf einfache Weise den monatlichen Betrag berechnen, den Sie sparen müssen.

Tore	Wert	Zeitliche Koordinierung	Erforderliche monatliche Einsparungen
Kaufe neue Schuhe	100 $	3 Monate	$ 33
Urlaub	2.500 US-Dollar	1 Jahr	210 $
Notfallfonds	7.500 US-Dollar	3 Jahre	200 Dollar
GESAMT			$ 443

Um jeden Monat 443 US-Dollar sparen zu können und das Beispiel nur drei Ziele berücksichtigt, müssen Sie möglicherweise Ihre Ausgabegewohnheiten und die Art und Weise, wie Sie Ihr Geld zuteilen, grundlegend ändern.

Wenn der Betrag, den Sie monatlich für Ihre Ziele sparen müssen, außerhalb Ihrer Reichweite liegt, müssen Sie von vorne beginnen und Ihre Ziele neu priorisieren, neu bewerten, wie viel Sie für jedes Ziel budgetieren, und den Zeitpunkt für die Erreichung. Zum Beispiel muss Ihr Urlaub möglicherweise billiger sein oder er muss länger warten.

Schreiben Sie Ideen für Dinge auf, die Sie und Ihre Familie in naher und ferner Zukunft gerne tun und kaufen würden. Sorgen Sie sich nicht zu sehr um die Machbarkeit. Wählen Sie die realisierbarsten aus, erstellen Sie einen intelligenten Plan und ergreifen Sie dann die richtigen Maßnahmen, um Ihre Ziele zu erreichen.

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Zweck der Festlegung finanzieller Ziele

Der Unterschied zwischen erfolgreichem und ineffektivem Geldmanagement besteht darin, zu wissen, was Sie erreichen möchten, und den richtigen Weg zu finden, dies zu tun.

Nur wenn Sie gute finanzielle Ziele setzen und Ihre Finanzen intelligent planen, können Sie das Beste aus Ihrem Geld machen und Ihre Ambitionen erfüllen.

Bevor Sie Ihre finanziellen Ziele festlegen können, benötigen Sie ein persönliches Budget. Ein Budget gibt Ihnen ein klares Bild davon, wohin Ihr Geld jeden Monat fließt, wie viel Sie sparen und wie viel Sie ausgeben. Es liefert das Wissen, das erforderlich ist, um zu entscheiden, was geschnitten werden muss und was verbessert werden kann.

Sobald Sie ein persönliches Budget haben, können Sie sich hinsetzen und eine Strategie für Ihre Ausgaben und Einsparungen planen, um erfolgreich dahin zu gelangen, wo Sie sein möchten. Dies ist ein reicherer Ort. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie das Budget festlegen sollen, lesen Sie diesen Artikel, in dem erläutert wird, wie Sie mit einem einfachen Ansatz mit der Budgetierung beginnen können, und der eine Beispieltabelle für den Einstieg enthält.

So legen Sie finanzielle Ziele fest: Das SMART-System

Das Geheimnis der Festlegung persönlicher finanzieller Ziele besteht darin, Ihre zukünftigen Bedürfnisse und Bestrebungen vorauszusehen.

Wir alle haben Träume und Wünsche. Um in der Lage sein, Ihr Vermögen zu planen, müssen Sie beide erkennen, was Sie wollen und was Sie brauchen in Ihrer Zukunft zu erreichen.

Wenn Sie dem SMART-System zur Zielsetzung folgen, können Sie Ihre Ziele klar und einfach verfolgen. Mit einem intelligenten Ziel sind einige Merkmale verbunden: ein Dollarwert, ein Zeitrahmen, und es muss messbar sein.

Denken Sie an Ihre liebsten Wünsche und Wünsche und bringen Sie sie auf Papier. Brainstorming kann viel Spaß machen. Die resultierende Liste zeigt, was Sie wirklich in Ihrem Leben erreichen möchten. Um erfolgreiche Ziele zu setzen, ist es entscheidend, dass Sie Ihre Optionen antizipieren, aufschreiben und intelligent machen .

Höchstwahrscheinlich werden Sie nicht in der Lage sein, alle Ziele auf Ihrer Liste oder nicht alle Ziele sofort zu erreichen. Sie müssen sich also Ihre Liste ansehen und Prioritäten setzen, damit Ihre wichtigsten Ziele oberste Priorität haben, die Sie benötigen fang jetzt an zu handeln.

Wie können Sie heute sparen?

Finden Sie Möglichkeiten, um bei täglichen Einkäufen Geld zu sparen und Ihre Ziele zu erreichen.

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Zahlen Sie zuerst - Sie sind Ihre oberste Priorität

Bewahren Sie das Geld zu Beginn eines jeden Monats direkt nach dem Zahltag auf. Warten Sie nicht bis zum Ende des Monats, um zu sparen. Manchmal kann es sehr schwierig sein, ein Budget für die täglichen Ausgaben einzuhalten, und Sie haben nicht genug Geld zur Verfügung, um Ihre Ziele zu finanzieren.

Übertragen Sie Ihre Ersparnisse von Ihrem Girokonto auf ein Spar- oder Geldmarktkonto.
Verpflichten Sie sich, dieses Geld nicht aus einem anderen Grund als dem zu verwenden, für den es bestimmt ist. Es ist möglicherweise eine gute Idee, für jedes Ziel unterschiedliche Sparkonten einzurichten und diese entsprechend zu kennzeichnen. Bei vielen Banken können Sie Ihre Konten mit einem Spitznamen versehen.

Notfälle passieren

Das Leben hat interessante Möglichkeiten, unvorhersehbar zu sein, und es kommt zu Notfällen. Ein Auto, das kaputt geht, jemand wird krank oder ein Gerät, das ausfällt.

Notsituationen, die ungelöst ein Sicherheits- oder Gesundheitsrisiko für Ihre Familie darstellen würden, sollten die einzigen Fälle sein, in denen Sie Ihre Ersparnisse ausgeben können, die für bestimmte Ziele vorgesehen sind.

Wenn Sie zusätzliche Ausgaben planen, kümmern Sie sich um die Notwendigkeiten und überprüfen und passen Sie den Plan an.

Schauen Sie sich die gute Seite an: Sie haben Ihr Urlaubsgeld verwendet, um das Auto zu reparieren. Ja, das ist bedauerlich, aber wenn Sie keinen Urlaubsfonds hätten, hätten Sie sich dieses Geld geliehen und große Zinsen dafür gezahlt und hätten immer noch keinen Urlaubsfonds.

Übrigens sollte ein Notfallfonds oberste Priorität unter Ihren Zielen haben.

Zahlen Sie sich zuerst. Sperren Sie zu Beginn eines jeden Monats etwas Geld, um es für Notfälle oder bestimmte Ziele zu verwenden.

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Verfolgen Sie Ihren Fortschritt: Erreichen Sie Ihre Ziele?

Sobald Sie einen Plan haben, wie viel Sie ausgeben und wie viel Sie jeden Monat sparen müssen, müssen Sie verfolgen, wie sich Ihr Plan entwickelt.

Es kann schwierig sein, sich von weit entfernten Zielen motivieren zu lassen. Es könnte sogar schwierig sein, sie sich vorzustellen. Was möchte ich in 20 Jahren tun? Ich weiß nicht einmal, was ich morgen machen werde! Wenn Sie den Prozess in 3-Monats-Zeiträume aufteilen, können Sie sich leichter vorstellen, wo Sie sein möchten und was Sie erreichen möchten.

Erstellen Sie einen Fortschrittsbericht und sehen Sie alle 90 Tage, wie es Ihnen geht. Das Verfolgen Ihres Fortschritts ist ein großartiger Motivator, der Sie am Laufen hält. Es muss nicht schick sein. Ein Diagramm wie die folgende Tabelle reicht aus.

Schauen Sie sich alle drei Monate jedes finanzielle Ziel an und sehen Sie, wie Sie es erreichen. Bist du auf dem richtigen Weg? Haben Sie noch mehr erreicht als erwartet? Bist du weit zurück? Einige Ziele müssen überarbeitet und angepasst werden.

Überprüfen Sie Ihren Fortschritt alle 90 Tage

Für jedes Ziel haben Sie einen Betrag festgelegt, den Sie sparen möchten. Wie viel haben Sie bisher gespart? Überprüfen Sie regelmäßig, etwa alle drei Monate.

Tor	Menge	Bisher gespeichert	Zieltermin
Kaufe neue Schuhe	100 $	$ 66	November 2019
Urlaub	2.500 US-Dollar	$ 420	Jul 2020
Notfallfonds	7.500 US-Dollar	400 Dollar	Jun 2022

Halten Sie es flexibel

Überprüfen Sie Ihren Plan auf langfristige Ziele und denken Sie daran, dass er flexibel sein soll und Sie ihn alle 90 Tage überprüfen werden. Es gibt keinen Grund, sich von einer langfristigen Planung einschüchtern zu lassen. Die Aufteilung des Prozesses in 3-Monats-Zeiträume erleichtert die Abwicklung langfristiger Einsparungsverpflichtungen und bietet ein gewisses Maß an Flexibilität.

Sparen ist ein Familienunternehmen

Stellen Sie sicher, dass Sie jedes Familienmitglied in den Prozess der Festlegung finanzieller Ziele einbeziehen.

Wenn Sie Teil des Ziels und der Entscheidungsfindung sind, können sich alle leichter an den Plan halten und die Opfer akzeptieren, die sich als Konsequenzen herausstellen können.

Wenn zum Beispiel das Sparen für einen Notfallfonds am Wochenende keine Filme und kein Popcorn mehr bedeutet, ist es für die Kinder viel einfacher, dies zu akzeptieren, wenn Sie erklären, warum Ihr Ziel so wichtig ist und warum die Änderungen vorgenommen wurden. Sie werden überrascht sein, wie verständnisvoll und hilfsbereit die meisten Kinder sein werden.

Leben Sie in einer sehr teuren Gegend?

Einige Städte haben viel niedrigere Lebenshaltungskosten als andere. Wenn Sie über einen Jobwechsel nachdenken, sollten Sie über den Tellerrand hinaus denken und an Orten suchen, an denen das Leben billiger ist.

Die erschwinglichsten Großstädte in den USA

Wenn alles andere fehlschlägt, ziehen Sie in Betracht, in eine dieser Städte zu ziehen.

Quelle: Kiplinger.com 2017

Stadt	Metro Bevölkerung	Mittleres Haushaltseinkommen	Durchschnittlicher Eigenheimpreis
McAllen, Texas	140,269	44.254 USD	115.400 US-Dollar
Harlingen, Texas	65.774	34.466 USD	80.600 US-Dollar
Kalamazoo, Mich.	76.041	$ 33.009	96.600 US-Dollar
Memphis, TN	655,770	36.445 USD	94.000 US-Dollar
Knoxville, TN	185,291	34.226 USD	118.300 US-Dollar