Hat Dave Ramsey Recht? (reichen 1.000 US-Dollar für Notfälle)?

Hat Dave Ramsey Recht mit dem Notfallfonds?

David Ramsey ist ein beliebter persönlicher Finanzguru, der mehrere erfolgreiche Bücher geschrieben hat und eine Radiosendung hat, in der er die persönlichen Finanzfragen der Menschen beantwortet. Er ist bekannt für seine "Baby Steps" -Methode, mit der Menschen aus ihren Schulden herauskommen und auf dem Weg sind, Wohlstand aufzubauen und finanziellen Erfolg zu haben.

In seinen Büchern besteht einer der ersten Schritte darin, einen Notfallfonds in Höhe von 1.000 USD vorzusehen, bevor alle zusätzlichen Einnahmen für die Tilgung von Schulden verwendet werden.

Aber reichen 1.000 Dollar für einen Notfallfonds?

Die Antwort lautet: Nein!

Für die meisten Menschen reichen 1.000 US-Dollar nicht aus, um einen größeren Notfall abzudecken. Im Folgenden finden Sie einige Gründe, warum dies nicht ausreicht, und einige Tipps, wie Sie das richtige Notfall-Sparziel für Sie finden.

Die 7 Babyschritte

Dave Ramseys 7 Baby Steps werden auf seiner Website veröffentlicht und in seinem ersten und beliebtesten Buch, The Total Money Makeover, ausführlicher beschrieben. Dies ist das Buch, mit dem die meisten Leute beginnen sollten, wenn Sie mehr über Dave Ramseys Ideen erfahren möchten. Obwohl ich glaube, dass seine Idee für einen Notfallfonds fehlerhaft ist, können viele der anderen Schritte auf Ihrem Weg zum finanziellen Wachstum hilfreich sein.

Die Baby Steps sind ein 7-teiliger Plan, der Sie dazu bringt, Ihre Schulden zu bezahlen und Wohlstand aufzubauen. Der zweite Schritt ist der, den Dave am meisten zu begeistern scheint: Schulden abbezahlen! Dave Ramsey ist der Meinung, dass Sie alle Schulden abbezahlen sollten, bevor Sie mehr Geld sparen oder in die Börse investieren. Dies wird auch von Finanzberatern und Bloggern diskutiert.

Was auch immer Sie über die Details der 7 Baby Steps denken, es ist keine Frage, dass der Schuldenerlass ein wichtiger Schritt ist, um finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen.

Einer der umstrittensten Teile der Baby Steps ist jedoch Schritt 1: Aufbau eines Notfallfonds in Höhe von 1.000 USD. Der Zweck dieses Notfallfonds ist es, für so etwas wie einen medizinischen Notfall oder eine Autoreparatur bezahlen zu können, ohne sich weiter zu verschulden. Nachdem Sie 1.000 US-Dollar gespart haben, sollten Sie laut Ramsey alle zusätzlichen Einnahmen in die Tilgung von Schulden stecken.

Viele Daten deuten jedoch darauf hin, dass 1.000 US-Dollar nicht ausreichen.

über die Babyschritte

Notfälle können sehr teuer sein!

Ein Notfallfonds hilft Ihnen zumindest dabei, etwas Ungewöhnliches zu bezahlen, das über Ihre täglichen Ausgaben hinausgeht: eine unerwartete Autoreparaturrechnung oder eine medizinische Ausgabe. Aber sind 1.000 US-Dollar genug, um diese Art von Notfällen abzudecken? Nicht für die meisten Leute.

Ein Ausflug in die Notaufnahme kann je nach Versicherung zwischen 500 und 3.000 US-Dollar kosten.

Eine Autoreparatur, insbesondere im Falle eines schweren Unfalls, kann leicht mehr als 1.000 US-Dollar kosten, selbst wenn Sie eine gute Autoversicherung haben.

Ganz zu schweigen davon, dass diese Kosten je nach Wohnort sehr unterschiedlich sein können. Laut AAA können die durchschnittlichen stündlichen Arbeitskosten für Autoreparaturen je nach Wohnort in den USA variieren: Die stündlichen Arbeitskosten können zwischen 40 und 200 US-Dollar liegen!

Was ist, wenn Sie eine Notfallrechnung und eine Autoreparaturrechnung nach einem Unfall haben? Möglicherweise müssen Sie mehrere tausend Dollar bezahlen! Ein Notfallfonds in Höhe von 1.000 USD reicht nicht aus.

Was könnte dich ein Notfall kosten?

Ist Arbeitslosigkeit ein Notfall?

Was ist, wenn Sie Ihren Job verlieren? Benötigen Sie einen Notfallfonds, der Ihnen in Zeiten der Arbeitslosigkeit hilft?

Laut Baby Steps sollten die Menschen warten, bis sie ihre Schulden beglichen haben, um mehr zu sparen und ihnen bei Arbeitslosigkeit zu helfen. Nach der Begleichung der Schulden baut Schritt 3 einen Notfallfonds auf, der bei Arbeitslosigkeit 3-6 Monate dauern kann.

Aber was passiert, wenn Sie Ihren Job verlieren, bevor Sie die Schulden abbezahlt haben? Die Tilgung von Schulden kann mehrere Jahre dauern. Sind Sie sicher, dass Ihr Arbeitsplatz 1-10 Jahre lang gesichert ist?

Wenn Sie Ihren Job verlieren, können Sie dann Ihre Miete oder Hypothek sehr lange mit 1.000 USD bezahlen? Wahrscheinlich nicht! Selbst in einigen der billigsten Teile des Landes werden Sie nicht weit kommen.

Denken Sie darüber nach: Angenommen, Sie verbringen ein Jahr damit, Schulden abzuzahlen, und sparen keinen größeren Notfallfonds. Ihre Miete für Sie und Ihren Ehepartner beträgt 500 USD / Monat. Wenn Sie Ihren Job zum Jahresende verlieren, können Sie Ihre Miete nur für zwei Monate bezahlen! Ganz zu schweigen von anderen Ausgaben wie Essen. Natürlich gibt es vielleicht noch eine andere Hilfe, die Sie erhalten können - Arbeitslosenschecks, ein Mindestlohnjob, aber dies wird wahrscheinlich immer noch nicht ausreichen, wenn Sie länger als ein oder zwei Monate arbeitslos sind. Möglicherweise haben Sie auf Ihrer Kreditkarte etwas Platz, um es als letzten Ausweg zu verwenden, aber Sie können nur Lebensmittel und Vorräte kaufen. Normalerweise können Sie keine Kreditkarte verwenden, um die Miete zu bezahlen.

Wie viel sollten Sie stattdessen sparen?

Natürlich möchten Sie Ihre Schulden abbezahlen, aber es ist wirklich wichtig, zuerst über einen ausreichenden Notfallfonds zu verfügen, damit Sie im Falle eines Autounfalls oder einer Arbeitslosigkeit überleben können.

Also, wenn 1.000 US-Dollar nicht ausreichen - wie viel sollten Sie stattdessen sparen?

Die richtige Anzahl hängt von einer Reihe von Faktoren ab: Was sind Ihre Ausgaben? Welche Sicherungsmaßnahmen könnten Sie ergreifen, wenn Sie einen großen Notfall haben (bei der Familie einziehen?)? Womit fühlst du dich wohl? Aber hier sind ein paar Tipps, um Sie dorthin zu bringen:

Lesen Sie die Details Ihres Autos, Ihrer Krankenversicherung, Ihres Hauses oder anderer Versicherungspolicen, damit Sie wissen, wie viel Sie im Notfall möglicherweise bezahlen müssen.
Persönlich empfehle ich Menschen, die über einen ziemlich bedeutenden Notfallfonds verfügen, bevor sie sich ernsthaft mit Schulden befassen. Beginnen Sie vielleicht damit, zwei oder drei Monate Lebenshaltungskosten anzustreben, und erhöhen Sie diese dann jeweils ein wenig, während Sie gleichzeitig die Schulden bekämpfen.
Um diese Zahl zu erhalten, schauen Sie sich Ihr Budget an und addieren Sie alle Dinge, die Sie unbedingt weiter bezahlen müssen, wenn Sie arbeitslos sind: Essen, Miete, Transport, um Arbeit zu suchen, Mindestzahlungen für Schulden. Multiplizieren Sie diese Zahl mit 2 oder 3 (Monaten): Das ist Ihr Ziel.
Bis Sie Ihren Notfallfonds eingerichtet haben, zahlen Sie das Nötigste für Ihre Schulden und senken Sie Ihre Ausgaben so weit wie möglich. Speichern Sie dieses Geld auf einem Sparkonto, auf das Sie im Notfall problemlos zugreifen können.
Nachdem Sie Ihr Sparziel erreicht haben, setzen Sie 80-90% Ihres zusätzlichen Einkommens in die Tilgung von Schulden ein, setzen Sie aber weiterhin 10-20% mehr für Ihren Notfallfonds ein: Sie wissen nicht, was die Zukunft bringen könnte, also könnten Ihre Notfallbedürfnisse geh in die Zukunft. Sie sollten sich auf die Zukunft vorbereiten, bevor sie kommt!

Mit einem ausreichenden Notfallfonds können Sie jetzt sicher Schulden abbezahlen und Wohlstand schaffen!