Ist eine umgekehrte Hypothek eine gute Idee?

Lesen Sie weiter, um zu erfahren, warum eine umgekehrte Hypothek teurer und riskanter sein kann als andere Alternativen.

Scott Graham

Ist eine umgekehrte Hypothek eine gute Idee?

Es scheint, als würde ich jeden Tag eine Anzeige mit einer Berühmtheit sehen, die mir sagt, wie viel besser mein Leben wäre, wenn ich mich nur für eine umgekehrte Hypothek anmelden würde. Überlegen Sie, wie schön es wäre, dieses zusätzliche Geld für Rechnungen, einen schönen Urlaub oder andere Dinge zu haben, von denen ich nur träumen kann.

Wie immer, wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, lauf weg!

Erstens ist eine umgekehrte Hypothek, auch als Home Equity Conversion Mortgage (HECM) bekannt, eine Schuld . Und dazu noch sehr teure Schulden. Es steht nur Hausbesitzern über 62 Jahren zur Verfügung. Laut dem Consumer Financial Protection Bureau ist die umgekehrte Hypothek teurer als andere Eigenheimkredite, abhängig von verschiedenen Variablen, z. B. wer der Kreditgeber ist und wie viel und wie lange der Kredit dauert. Machen Sie keinen Fehler, es ist eine neue Schuld, die Sie aufnehmen, und Sie oder Ihre Erben müssen sie zusammen mit Zinsen, Gebühren und eventuell anfallenden Strafen zurückzahlen.

Bevor Sie eine genehmigte umgekehrte Hypothek erhalten können, müssen Sie sich bei der Consumer Finance Protection Agency an eine Wohnungsberatung wenden, um zu überprüfen, ob Sie die neuen Schulden, die Sie in Betracht ziehen, verstehen und sich leisten können. Der Berater kann diesen Service je nach Zahlungsfähigkeit in einer Staffel berechnen. Andere Vorabgebühren können Originierungsgebühren in Höhe von bis zu 6.000 USD, Abschlusskosten und anfängliche Hypothekenversicherungsprämien umfassen.

Zu den laufenden Kosten können Hypothekenzinsen, Hypothekenversicherungsprämien und andere Servicegebühren gehören. Diese Gebühren werden Ihrem ursprünglichen Darlehen hinzugefügt. Wenn Sie keine Zahlungen für das Darlehen leisten, wird es mit erstaunlicher Geschwindigkeit weiter wachsen und sich Monat für Monat verschärfen.

Wie viel können Sie für Ihre umgekehrte Hypothek bekommen?

Das hängt davon ab, wie viel Eigenkapital Sie in Ihrem Zuhause und in Ihrem Alter haben. Sie können möglicherweise bis zu 80% des Wertes Ihres Hauses erhalten, wenn Sie keine bestehende Hypothek haben. Im Allgemeinen wird es erheblich weniger sein. Verschiedene Faktoren beeinflussen, wie viel Sie auf Ihr Haus bekommen können, einschließlich Alter, Zinssatz und Wert der Immobilie zum Zeitpunkt des Darlehens.

Wie kommst du an das Geld?

Sie können eine Kreditlinie, eine monatliche Auszahlung oder eine einmalige Pauschalzahlung haben. Die Art der Auszahlung des Darlehens wirkt sich auch auf den Zinssatz aus.

Reden wir über Zahlen

Mehrere Online-Reverse-Mortgage-Rechner bieten Ihnen eine individuellere Schätzung Ihrer Optionen. Hier einige hypothetische Beispiele:

Wenn Sie einen Hauswert von 300.000 USD annehmen, Ihr Alter 70 Jahre und Ihr Ehepartner 68 Jahre beträgt, würde der geschätzte Erlös bei Abschluss etwa 91.000 USD betragen.

Die mit diesem Beispiel verbundenen Kosten wären:

• 1.400 US-Dollar schließen
• Originierungsgebühren von 2.500 USD
• Vorab-Hypothekenversicherung $ 6.000

Ein weiteres interessantes Beispiel ist, wie stark der Saldo der umgekehrten Hypothek im Laufe der Zeit wachsen wird. Nehmen Sie eine umgekehrte Hypothek auf ein Haus in Höhe von 300.000 USD mit 3% Zinsen an. Sie erhalten die Pauschale von 90.000 USD beim Abschluss und keine monatliche Rente. Nach 15 Jahren werden Sie ungefähr 141.000 USD schulden.

Dies sind zwar nur allgemeine Beispiele, aber sie geben Ihnen eine Vorstellung davon, was Sie erwartet. An dieser Stelle haben Sie möglicherweise noch viele weitere Fragen. Das ist eine gute Sache. Die umgekehrte Hypothek kann verwirrend sein. Zögern Sie nicht, auf klare Antworten auf Ihre Fragen zu drängen. Wenn Sie sich bei irgendetwas nicht sicher sind, versuchen Sie es mit einem anderen Kreditgeber oder überdenken Sie die Idee ernsthaft. Prüfen Sie andere Alternativen wie eine herkömmliche Kreditlinie oder die Refinanzierung einer herkömmlichen Hypothek. Eine andere Alternative könnte darin bestehen, zuzugeben, dass es an der Zeit ist, zu einem erschwinglicheren Wohnumfeld überzugehen. Wie wäre zum Beispiel Ihre Situation, wenn Sie Ihr Haus verkaufen und mit dem Erlös eine Rente kaufen würden? Könnten Sie besser in einer Wohnung leben, in der sich jemand anderes mit den Problemen und Kosten der Hausinstandhaltung befasst?

Es gibt viel zu beachten, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben. Frag viele Fragen. Vergleichen Sie Kreditinstitute und Konditionen. Suchen Sie nach anderen Optionen, um das finanzielle Problem zu lösen, mit dem Sie sich befassen möchten, bevor Sie die beste Lösung für Sie auswählen.

Lassen Sie sich vor allem nicht unter Druck setzen, eine umgekehrte Hypothek für Reparaturen oder Verbesserungen an Ihrem Haus zu erhalten. Meiner Meinung nach gibt es normalerweise günstigere Möglichkeiten, um die notwendigen Ausgaben zu decken. Denken Sie daran, wenn Sie nicht mehr zu Hause wohnen, z. B. wenn Sie in eine Pflegeeinrichtung ziehen, wird der Kredit fällig und muss vollständig bezahlt werden der Verkauf des Hauses.

Internet-Ressourcen

• Reverse Mortgage> Erste Schritte

• Consumer Financial Protection Bureau

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