Geldfehler, die ich in meinen 20ern gemacht habe

Ihre 20er Jahre sind, wie viele Leute sagen, eines der verwirrendsten und angenehmsten Jahre Ihres Lebens.

Diese Zeit ist verwirrend, weil Sie Ihren Übergang vom Teenager ins Erwachsenenalter beginnen. Und mit dem Erwachsenenalter kommen neue Verantwortlichkeiten, die größere Anpassungen erfordern. Diese Jahre sind angenehm, weil Sie auch die meisten Ihrer ersten Male erleben: erster Vollzeitjob, erstes Mal von zu Hause weg, erstes Auto, erstes Darlehen, erste Schulden.

Meine 20er Jahre gaben mir den größten Teil meines Lebensunterrichts. In dieser Zeit musste ich anfangen, unabhängig zu leben, ich musste meine eigenen Finanzen verwalten, ich musste mein eigenes Chaos beseitigen und ich musste mich entscheiden, welchen Karriereweg ich wirklich einschlagen möchte.

Eines der größten Dinge, die ich in meinen 20ern gelernt habe, ist, wie ich meine Finanzen verwalten und finanziell besser für meine Zukunft planen kann.

Vertrauen Sie mir, ich bin kein Experte. Ich habe gerade mit meiner Finanzplanung begonnen und bin fast schon Ende 20. Ich habe in meinen 20ern viele finanzielle Fehler gemacht. Einige Lektionen musste ich tatsächlich auf die harte Tour lernen. Deshalb möchte ich Ihnen die wichtigsten Geldfehler mitteilen, die ich Anfang 20 gemacht habe, mit der Hoffnung, dass Sie aus meinen Fehlern lernen und eine finanziell stabile Zukunft für Sie und Ihre Familie schaffen.

Ein Sklave der Kreditkarte sein

Ich erinnere mich an die Zeit, als ich mein erstes Gehalt erhielt. Ich war so glücklich! Das Gefühl, endlich mein eigenes hart verdientes Geld zu erhalten, das durch Blut, Schweiß und Tränen gewonnen wurde, war so erfüllend. Es bedeutete, dass ich endlich unabhängig war und endlich die Macht hatte, die Dinge zu kaufen und zu genießen, die ich wollte, mir aber nicht leisten konnte, als ich noch Student war.

Ich habe in einer Bank gearbeitet. Wir haben unter anderem die von uns angebotenen Produkte ausprobiert, um sie besser zu vermarkten und unsere Kunden effektiver zu unterstützen. Und natürlich war eines dieser Produkte Kreditkarten.

Ich hatte von der Kreditkarte gehört. Es ist wie eine magische Karte, die nach dem Durchziehen alles kaufen kann, was Sie wollen. Für diejenigen, die Confessions of a Shopaholic gesehen haben , wissen Sie, wovon ich spreche. Als ich meine erste Kreditkarte bekam, war ich so begeistert, weil mir das Kreditlimit von PHP 40.000,00 gegeben wurde. Für mich bedeutete das im Grunde, dass ich alles bis zu PHP 40.000,00 kaufen konnte! Meine erste Kreditkarte war das Tor, über das ich die erste teure Markentasche kaufen konnte, die ich jemals in meinem Leben besessen hatte. Bald darauf kaufte ich mir einen neuen Laptop und dann das neueste iPhone. Es war so aufregend!

Eine Coach Geldbörse

Anna Hirsch über Flickr (CC BY 2.0)

Anfangs war es einfach, ein Einkauf war für mich einfach genug, um am Fälligkeitstag zu bezahlen. Und wenn ich es nicht bezahlen könnte, könnte ich immer nur den Mindestbetrag bezahlen und den Restbetrag am nächsten Zahltag bezahlen. Und weil ich meine Kreditkarte so oft benutzt und pünktlich bezahlt habe, wurde mir von einer anderen Bank eine andere Kreditkarte mit einem Kreditlimit von PHP 50.000,00 gewährt. Und kurz darauf gewährte mir ein anderes Kreditkartenunternehmen eine Kreditkarte mit einem Limit von 100.000,00 PHP. Das war alles während meiner ersten zwei Jahre der Beschäftigung! Ich war so stolz auf mich, weil ich es als Zeichen dafür sah, dass meine finanzielle Glaubwürdigkeit zunahm. Und das bedeutete natürlich, dass ich jetzt mehr Kaufkraft hatte. Das Essen in schicken Restaurants war jetzt möglich, der Kauf der neuesten Modestücke war jetzt möglich und es war jetzt einfacher, mit der Technologie Schritt zu halten.

Schon bald gingen meine Ausgaben weit über Bord. Ich kaufte mehr, als ich mir leisten konnte. Ich gab den größten Teil meines Gehalts für die Bezahlung meiner Kreditkartenrechnungen aus. Und weil ein Großteil meines Gehalts auf die Kreditkarte ging, hätte ich nur noch sehr wenig für persönliche Ausgaben übrig, und so würde ich meine Kreditkarte wieder für Lebensmittel und andere Dinge verwenden.

Obwohl ich meine Kreditkartenrechnung bezahlte, da ich sie immer noch zur Deckung meiner anderen Ausgaben verwendete, verringerte sich meine Kreditbelastung nicht. Es wuchs tatsächlich mehr wegen der Zinsaufwendungen. Und wohlgemerkt, die Pflege von drei Kreditkarten ist nicht einfach, besonders wenn Sie Ihr Kreditlimit für alle drei maximal ausschöpfen.

Ja mein Freund. Ich habe alle meine Kreditkarten aufgebraucht und mich bemüht, sie zu bezahlen. Ich bezahlte den fälligen Mindestbetrag, was nicht hilfreich war, da sich meine Zinsaufwendungen immer weiter verdoppelten. Ich weiß genau, wie es sich anfühlt, schlaflose Nächte zu haben, weil Ihre Schulden Sie wach halten. Ich weiß, wie es sich anfühlt, ständig darüber nachzudenken, wie Sie mehr verdienen und wie Sie bis zum nächsten Zahltag überleben können. Ich konnte unmöglich Geld von meinen Eltern verlangen, also musste ich die ganze Last tragen, finanziell pleite zu sein und allein in Kreditkartenschulden zu versinken.

Wie Sie sehen können, meine lieben Freunde, ist es gut, eine Kreditkarte zu haben. Aber es zu missbrauchen ist ein großer Fehler. Ich musste diese Lektion auf die harte Tour lernen. Zum Glück konnte ich alle meine Kreditkartenschulden (mit viel Aufwand) bezahlen und jetzt benutze ich nur noch eine Kreditkarte mit minimalem Guthaben. Zum einen stelle ich sicher, dass ich die Mittel habe, um zu bezahlen.

Für euch da draußen ist mein Rat an euch, dass Kreditkarten nicht alle schlecht sind. Aber sei weise und verantwortungsbewusst. Seien Sie nicht versucht, einen Einkaufsbummel zu machen, nur weil Sie wissen, dass Sie die Kaufkraft dafür haben. Kaufen Sie niemals über Ihre Verhältnisse. Lerne von mir und sei niemals ein Sklave von Kreditkarten.

Kaufen aus Mangel statt Bedarf (weil ich weiß, dass ich kann)

Als ich Anfang 20 war, behandelte ich mein Gehalt als etwas, das es mir endlich ermöglichte, alles zu kaufen, was ich mir im Leben wünschte. Ich betrachtete es als ein Mittel für mich, das zu genießen, was ich vorher nicht genießen konnte, und alles YOLO zu machen

Es ist nicht schlecht, sich ab und zu etwas Besonderes zu kaufen. Es ist nicht falsch, sich dieses teure Steak oder diese teure Gesichtsbehandlung zu gönnen. Aber Jungs, Sie müssen sich darüber im Klaren sein, dass Ihr Hunger nach dem neuen iPhone oder Laptop und Ihr Wunsch, sich auf die neuesten Modetrends einzulassen, nur noch zunehmen werden, wenn Sie in die ausgefallenen Dinge eintauchen, die die Welt bietet. Bald wird Ihr einmal im Monat ausgefallener „Leckerbissen“ zu einer wöchentlichen Angelegenheit, und früher oder später leben Sie bereits den ausgefallenen Lebensstil. Sie müssen sich jedoch darüber im Klaren sein, dass Ihr Wunsch, all die ausgefallenen und teuren Dinge im Leben schnell zu haben, nicht zunimmt.

Sie können sich selbst sagen, dass es in Ordnung ist, sich an den ausgefallenen Lebensstil zu gewöhnen, weil Sie schließlich die Gehaltserhöhung haben, die es Ihnen ermöglicht, mit Ihren Ausgaben Schritt zu halten. Aber Gehaltserhöhungen finden nicht über Nacht statt. Für manche dauert es Jahre. Und selbst wenn dies der Fall ist, erhöht sich Ihr Gehalt möglicherweise nicht so stark. Und Waren in der heutigen Welt werden von Tag zu Tag teurer.

Wenn Sie die Art und Weise, wie Sie ausgeben, nicht im Auge behalten und anfangen, praktischer auszugeben, werden Sie feststellen, dass Sie außerhalb Ihrer Möglichkeiten leben. Egal wie viele Designer-Taschen oder -Schuhe Sie besitzen, wenn Sie Ihre wöchentlichen Lebensmittel nicht kaufen können, spielt es keine Rolle.

Die Lektion für euch ist, immer zweimal darüber nachzudenken, bevor ihr etwas kauft, das ihr wollt. Kaufen Sie immer zuerst Ihre Bedürfnisse. Kaufen Sie zuerst Ihre Vorräte, tauchen Sie lieber ein und kaufen Sie das begehrte neue iPhone-Modell. Wenn Sie wirklich, wirklich etwas wollen, sparen Sie ein paar Wochen dafür, anstatt all Ihre Einnahmen darauf zu verschütten.

Impulskäufe führen oft zu Bedauern, wenn Sie feststellen, wie viel Sie tatsächlich lächerlich für diesen neuen Artikel ausgegeben haben, und es beginnt zu sinken, dass dies nicht wirklich eine Notwendigkeit ist.

Nicht investieren

Das erste Mal, dass ich von Investitionen hörte, war, als ich anfing zu arbeiten. Ich wurde von einer der größten Banken des Landes als leitender Angestellter eingestellt, und eines der Dinge, die ich tun musste, war, mich mit den Finanzprodukten vertraut zu machen, die mein Unternehmen anbietet. Zuvor hatte ich keine Kenntnisse über das Investieren.

Ich wusste, dass ich dieses Produkt aufgrund meiner Arbeit lernen musste, aber ich habe nie wirklich darüber nachgedacht, wie es auf mich selbst zutrifft. Ich ermutigte meine Kunden, Investitionen zu tätigen, dachte aber nicht selbst darüber nach. Ich sagte mir immer wieder, dass ich zu jung war, um zu investieren, und dass ich noch nicht die finanziellen Mittel dazu hatte (hauptsächlich, weil mein monatliches Gehalt für die Bezahlung meiner Kreditkartenrechnungen verwendet wurde). Und ich sagte mir immer wieder, dass ich zuerst in mich selbst investieren musste, seit ich noch jung bin, und später in meine Zukunft investieren musste. Das war nicht sehr klug von mir.

Je länger ich Investitionen an meine Kunden verkaufte, desto neugieriger wurde ich. Und im Laufe der Zeit begann ich, das große Ganze beim Investieren zu sehen. Meine Kunden würden mich besuchen und wir würden ihre Investitionen überprüfen und wir wären beide überrascht, wie viel ihr Geld in ein paar Monaten gewachsen war.

Es ist gut, YOLO zu gehen. Sie müssen aber auch an Ihre Zukunft denken. Je früher Sie einen Finanzplan haben, desto komfortabler werden Sie in den Ruhestand gehen.

Wenn Sie früh investieren, während Sie noch jung sind, können Sie Ihr Geld mehr steigern, als wenn Sie später anfangen zu investieren. Investitionen sind auch ein guter Ort, um Ihr Geld zu behalten und es zu ermöglichen, Zinsen zu verdienen, anstatt es auf einem regulären Sparkonto mit sehr geringen Zinsen schlafen zu lassen.

Ich weiß auch, dass nicht alle Investitionen so aggressiv sind, wie die meisten Leute glauben. Es gibt verschiedene Anlagen, die für konservative Anleger wie mich geeignet sind. Anlagen in Staatsanleihen und Termineinlagen sind weniger riskant als Aktien, die in verschiedene White-Chip- und Blue-Chip-Unternehmen investiert sind. Die Sache mit Investitionen ist jedoch, dass je höher das Risiko, desto höher die Rendite. Je geringer das Risiko, desto geringer die Rendite.

Als ich anfing, wirklich darüber nachzudenken, wenn ich mit 22 Jahren angefangen hatte, in eine Investition mit einer potenziellen Rendite von 8% pro Jahr zu investieren, und PHP 10.000,00 mit monatlichen Ergänzungen von PHP 1.000,00 platzierte, als ich 50 Jahre alt war, Mein Geld würde sich möglicherweise auf 1.300.000 PHP belaufen. Wenn ich mit 35 Jahren anfange zu investieren, bekomme ich möglicherweise nur PHP 370.000,00. Der signifikante Unterschied verblüffte mich und ich hatte sofort angefangen zu bereuen, nicht früher angefangen zu haben.

Lektion? Es ist gut, YOLO zu gehen. Sie müssen aber auch an Ihre Zukunft denken. Je früher Sie einen Finanzplan haben, desto komfortabler werden Sie in den Ruhestand gehen.

Nicht frühzeitig einen Notfallfonds einrichten

Ein Notfallfonds ist, wie der Name schon sagt, Geld, das Sie für Notfälle wie Krankenhausaufenthalte oder Arbeitsplatzverlust verwenden. In vielen Artikeln heißt es, dass Ihr Notfallfonds mindestens das Sechsfache Ihrer durchschnittlichen monatlichen Ausgaben betragen sollte.

Für jemanden, der jung ist und immer noch versucht, seine ersten Gehaltsschecks zu genießen, scheint dies etwas zu sein, das nicht priorisiert werden muss. Immerhin ist es Ihr erster Vorgeschmack darauf, Ihr eigenes hart verdientes Geld zu haben. Warum sollten Sie es also behalten, wenn Sie es ausgeben und genießen können?

Mir wurde klar, dass wir eher impulsiv sind, wenn wir jung sind. In Ihren frühen 20ern denken Sie nur darüber nach, wie Sie die Gegenwart genießen können und nicht darüber, wie Sie sich auf Ihre Zukunft vorbereiten werden. Vertrauen Sie mir, ich glaube, dass die YOLO-Mentalität normal ist. Ich habe alle meine Freunde und Familie gefragt und sie sagten mir, dass ihre ersten Gehaltsschecks hauptsächlich an Restaurants und Einkaufszentren gingen und nicht an ihre Banken.

Hier auf den Philippinen leben wir auch in sehr engen Familien, und seit unserer Kindheit haben wir uns Gedanken darüber gemacht, dass wir unserer Familie und jüngeren Geschwistern helfen sollten, sobald wir unser eigenes Geld verdienen können. Ich denke, einer der Hauptgründe, warum die meisten Filipinos keine Ersparnisse oder einen Notfallfonds zur Verfügung haben, ist, dass ein Teil ihres Einkommens für die Unterstützung ihrer Familie verwendet wird.

Versteh mich nicht falsch. Ich glaube, es ist wichtig, dass wir unserer Familie helfen. Ich glaube aber auch, dass die Einrichtung eines Notfallfonds sowohl Ihnen als auch Ihrer Familie helfen wird. Stellen Sie sich vor, was Sie tun, wenn ein Familienmitglied plötzlich ins Krankenhaus eingeliefert wird? Oder was wäre, wenn Sie leider entlassen würden? Wenn Sie keinen Notfallfonds beiseite gelegt haben, werden Sie es wirklich schwer haben.

Mein Vorschlag bei der Einrichtung eines Notfallfonds ist, ihn zuerst von Ihrem Gehalt abzuziehen. Sobald Sie Ihr Gehalt erhalten haben, legen Sie sofort einen bestimmten Betrag wie 20% beiseite und setzen Sie ihn auf Ihre Ersparnisse aus dem Notfallfonds ein. Wenn Sie jeden Zahltag mit Ihrer Familie auswärts essen, warum nicht stattdessen dieses Geld sparen? Mit der Zeit könnte sich dies aufbauen, und vertrauen Sie mir, ein Notfallfonds ist ein sehr wichtiger Teil Ihres Lebens, damit Sie nachts bequem schlafen können, ohne sich über plötzliche Situationen Gedanken machen zu müssen, die finanzielle Unterstützung erfordern würden. Außerdem ist es praktischer, einen eigenen Fonds zu haben, als jedes Mal, wenn eine Finanzkrise auftritt, einen Kredit aufzunehmen.

Fazit

Dies sind die größten Geldfehler, die ich gemacht habe und die ich gerne rückgängig machen könnte. Ich bin sicher, dass viele Leute da draußen Anfang 20 andere Geldfehler gemacht haben. Und wir alle können ein oder zwei Dinge von ihnen lernen.

Als Banker seit fast sechs Jahren habe ich so viele Arten von Menschen mit unterschiedlichen finanziellen Schwierigkeiten und finanziellen Erfolgen getroffen. Aber am Ende des Tages wurde mir klar, dass wir alle eines gemeinsam haben. Finanzielle Sicherheit und Stabilität sind uns in vielerlei Hinsicht wichtig.

Wenn Sie sich in Ihre 20er Jahre wagen oder wenn Sie fast am Ende Ihrer 20er Jahre oder bereits in Ihren 30ern sind, hoffe ich, dass Sie über Ihre finanzielle Zukunft nachdenken und mehr darüber nachdenken, wie Sie finanziell stabil sind. Wir alle möchten uns wohl fühlen, wenn wir unsere Rentenjahre erreichen. Und der beste Zeitpunkt, sich darauf vorzubereiten, ist jetzt.