Der Zusammenbruch von Wonga brachte andere Zahltag-Kreditgeber in die Schusslinie

Im August 2018 ging Wonga, dem führenden Kreditgeber für Zahltagdarlehen in Großbritannien, buchstäblich die „Wonga“ aus. In jeder Branche führt der Zusammenbruch des führenden Spielers zu erheblichen Störungen und Wellen. Und nachdem Wonga in die Verwaltung eingetreten war, wurden andere Zahltag- und kurzfristige Kreditgeber zum Ziel von Beschwerden.

Hochpreisiger kurzfristiger Kredit: Der Marktplatz

Im Jahr 2006 war die Zahl der Personen, die in Großbritannien Zahltagdarlehen aufnehmen, gering. Sie waren nur in Fachgeschäften und Pfandleiher erhältlich. Sie waren zu dieser Zeit als "Check Cashers" bekannt.

Die Art und Weise, wie es funktionierte, war, dass Sie sich einen Scheck über den benötigten Betrag ausstellten - Sie bekamen das Geld sofort in bar. Dann würde der Scheckeinlöser einen Scheck über den von Ihnen geliehenen Betrag zuzüglich einer Gebühr ausstellen, und dieser Scheck würde dann an Ihrem nächsten Zahltag eingelöst.

Wählen Sie ein paar Jahre vorwärts und Millionen von Briten hatten kleine Mini-Computer mit sich herumgetragen, die als „Smartphones“ bezeichnet wurden. Wonga gehörte zu den Ersten, die die Rechenleistung in Ihrer Tasche und einen sehr komplexen Algorithmus zusammenbrachten, mit dem gemessen werden konnte, wie wahrscheinlich es ist, dass jemand einen geliehenen Kredit über einen Zeitraum von bis zu 30 Tagen zurückzahlt. Eine Entscheidung könnte fast sofort getroffen werden und innerhalb einer Stunde würde das Geld auf Ihrem Konto erscheinen.

Für die Generationen, die vor dem Smartphone aufgewachsen sind, war dies eine Revolution. Für alle anderen wurde dies eine neue und einfache Möglichkeit, Geld zu leihen. Die Kredite waren teuer, aber für Kreditnehmer geeignet, die kurzfristig Bargeld zur Deckung eines Notfalls benötigten.

Jahrelang waren Zeitungen und Nachrichten-Websites voller Geschichten über die Höhe der Zinsen, die von Zahltag-Kreditgebern erhoben wurden, sowie Geschichten darüber, wie sie sich gegenüber Kreditnehmern verhielten, die in Verzug gerieten.

Die Regierung hielt es für Zeit für eine Veränderung.

Die großen Veränderungen auf dem Markt im Jahr 2016

Obwohl zuvor alle Kreditgeber eine Lizenz der Financial Conduct Authority erhalten mussten, wurden ab 2016 strenge neue Qualifikationstests für Unternehmen eingeführt, die weiterhin Zahltagdarlehen anbieten möchten.

Zahltag Kreditgeber müssten nun fünf goldene Regeln befolgen:

1. Die Zinsen müssen auf 0,8% pro Tag begrenzt werden (das sind 80 Pence pro 100 geliehenen Pfund).
2. Wenn ein Kreditnehmer in Verzug gerät, kann ihm nicht mehr als £ 15 berechnet werden.
3. Wenn ein Zahltag-Kreditgeber zweimal erfolglos versucht, Geld vom Bankkonto eines Kreditnehmers einzuziehen, kann er ohne Erlaubnis des Kreditnehmers keine weiteren Versuche unternehmen.
4. Wenn das Darlehen eines Kreditnehmers unerschwinglich wird, muss ein Zahltagdarlehensgeber sie in Richtung einer Wohltätigkeitsorganisation weisen, die jemanden ernennen kann, der den Kreditnehmer in Verhandlungen zur Rückzahlung des Darlehens vertritt.
5. Der Gesamtbetrag, den ein Kreditnehmer für sein Darlehen an Zinsen und Gebühren zahlt, darf nicht höher sein als der Geldbetrag, den er ursprünglich geliehen hat.

Im Vergleich zu früher waren diese für die meisten Zahltagdarlehensunternehmen schwer einzuhalten. Infolgedessen schieden viele von ihnen aus dem Markt aus.

Kreditnehmer beschweren sich in großer Zahl gegen Wonga

Zu diesem Zeitpunkt begannen die Schadenmanagementfirmen und Anwaltspraktiken, Kreditnehmer von Zahltagdarlehen zu ermutigen, sich gegen Wonga und andere Firmen zu beschweren. Beschwerden wurden eingereicht, wenn der Kreditnehmer der Ansicht war, dass weder bei der Beantragung des ersten Kredits noch bei nachfolgenden Krediten ordnungsgemäße Erschwinglichkeitsprüfungen durchgeführt worden waren.

Die Kreditnehmer würden zuerst an Wonga schreiben, und wenn Wongas Antwort unbefriedigend wäre, würden sie sich beim Financial Ombudsman Service beschweren.

Was Wongas Zusammenbruch tatsächlich verursacht hat, ist, dass sich so viele Menschen beim Bürgerbeauftragten beschwert haben. Für jede Beschwerde musste Wonga eine Fallverwaltungsgebühr von £ 550 zahlen. Diese £ 550 waren die Gebühr, noch bevor eine Entschädigung für den Kreditnehmer berechnet und bezahlt wurde. Am Ende erwies sich die Anzahl der Gebühren in Höhe von 550 GBP als zu hoch für sie, obwohl Anfang August eine Notspritze von 10 Mio. GBP gezahlt wurde, um sie bei der finanziellen Bewältigung der Gebühren zu unterstützen.

Beschwerden gegen Zahltag Kreditgeber steigen

Trotz der neuen Regeln, die ab 2016 für Zahltagdarlehensgeber gelten, sind die Beschwerden über Zahltagdarlehensgeber weiter gestiegen - in den ersten sechs Monaten des Jahres um 80%.

Obwohl sich die Branche weitaus besser verhält als je zuvor, fühlen sich die Kreditnehmer jetzt viel stärker befugt, Beschwerden einzureichen, wenn sie sich ungerecht behandelt fühlen.

Verwenden eines Brokers, um die richtige Zahltagdarlehenslösung zu finden

Je mehr sich die Kunden beschweren, desto besser verstehen Zahltagdarlehensfirmen, was sie richtig und was sie falsch machen. Unabhängig von der Branche funktioniert es besser, wenn Kunden und Unternehmen sich gegenseitig respektieren und verstehen, worauf es ankommt.

Versuchen Sie, einen Kreditvermittler zu finden, der von der Financial Conduct Authority (FCA) autorisiert ist, da dies Transparenz im Geschäft gewährleistet. Entdecken Sie verschiedene online verfügbare Optionen für Ihr Darlehen und vergleichen Sie die Angebote. Planen Sie Ihre Rückzahlungsstruktur und entscheiden Sie sich dann für ein Darlehen, das für Sie am besten geeignet ist.

Die FCA ist die Regulierungsbehörde für mehr als 58.000 Unternehmen im Vereinigten Königreich. Es schützt die Verbraucher, indem es die Finanzindustrie stabil hält und einen gesunden Wettbewerb zwischen Finanzdienstleistungsunternehmen fördert. Es spielt eine zentrale Rolle für das finanzielle Wohlergehen der meisten Menschen in Großbritannien.

© 2019 Shuvam Samal