Haben Sie Ihre Chance auf Ruhestand gemeistert?

Irgendwo am Strand tropische Getränke zu trinken, könnte Ihre Vorstellung von einem idealen Ruhestand sein, aber haben Sie genug gespart, um dies zu erreichen?

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Wie wird Ihr Ruhestand aussehen?

Wenn Sie sich fragen, ob Sie Ihre Chancen auf einen Ruhestand verpasst haben, indem Sie im Laufe Ihres Lebens nicht genug gespart haben, sind Sie nicht allein. Es gibt einige Möglichkeiten, wie Sie Ihr Schiff wieder auf Kurs bringen und genug Geld sparen können, damit Sie möglicherweise aufhören können zu arbeiten. Schauen Sie sich die Sehenswürdigkeiten an.

Machen Sie eine Bestandsaufnahme

Wenn Sie sich diesem Alter nähern und sich fragen, wann und wie Sie in den Ruhestand gehen können, sollten Sie zunächst eine vollständige Bestandsaufnahme Ihrer eigenen finanziellen Situation durchführen. Welche Schulden schulden Sie und wie lange noch? Welche Verpflichtungen haben Sie in Zukunft, beispielsweise die Betreuung älterer Eltern? Wissen Sie, wie hoch Ihr gesamtes Vermögen derzeit ist? Wie viel Sozialversicherung erhalten Sie, wenn Sie in den Ruhestand gehen? Wo möchten Sie leben, wenn Sie in Rente gehen, und ist dies vernünftig? Dies sind alles Fragen, die eher früher als später gestellt werden.

Nehmen Sie zunächst ein Stück Papier heraus und ziehen Sie eine Linie in die Mitte. Listen Sie auf einer Seite Ihr gesamtes Vermögen auf, einschließlich des Eigenkapitals, das Sie in Ihrem Haus haben (beizulegender Zeitwert abzüglich des auf Ihre Hypothek geschuldeten Betrags), sowie den Wert aller Ihrer anderen Investitionen und Bankkonten. Listen Sie auf der anderen Seite alle Guthaben auf, die Sie schulden, z. B. den Rest Ihrer Hypothek, das Kreditkartenguthaben, den Autokredit usw. Die Differenz zwischen den Beträgen in diesen Spalten entspricht Ihrem finanziellen Nettovermögen.

Finden Sie heraus, was Sie von der sozialen Sicherheit erhalten

Ihr nächster Schritt sollte darin bestehen, ein Konto bei "my Social Security" zu erstellen, das Sie unter www.ssa.gov finden.

Sobald Sie alle erforderlichen Informationen ausgefüllt haben, sollten Sie innerhalb weniger Tage eine Postkarte mit Ihrer PIN-Nummer erhalten, die Sie für den vollständigen Zugriff auf Ihr Konto benötigen. Jede Person hat ein eigenes Konto. Wenn Sie also verheiratet sind, muss Ihr Ehepartner ein eigenes Konto erstellen. Wenn Sie bereits die erforderlichen 40 Credits gesammelt haben, um für das System in Frage zu kommen, wird eine Schätzung Ihres zukünftigen Sozialversicherungsbetrags erstellt. Im Jahr 2021 forderte die SSA, dass Sie 1.470 US-Dollar verdienen, um einen Kredit zu erhalten.

Ihr Konto "Meine soziale Sicherheit" gibt Ihnen Ihre geschätzte Leistung im vollen Rentenalter, die 67 für Personen beträgt, die nach 1960 geboren wurden, und 66 für Personen, die vor diesem Datum geboren wurden. Diese Schätzung basiert auf den höchstverdienenden 35 Jahren Ihres Arbeitslebens. Wenn Sie nur 25 Jahre gearbeitet hätten, würden zehn dieser Jahre als Nullen gelten, was keine ideale Situation ist.

Der beste Weg, sich auf den Ruhestand vorzubereiten, besteht darin, weiter zu arbeiten, bis Sie 35 Jahre alt sind und so viel wie möglich verdienen. Sie sind vielleicht schon in diesem Stadium Ihres Lebens, aber es ist noch nicht alles verloren. Es gibt Möglichkeiten, wie Sie Ihr Ziel noch erreichen können.

So erhöhen Sie Ihre Sozialversicherungsbeiträge

Sie können den Betrag Ihres monatlichen Sozialversicherungsschecks erhöhen, indem Sie warten, bis Sie Zahlungen entgegennehmen. Sie können bereits im Alter von 62 Jahren mit der vorzeitigen Inanspruchnahme der Sozialversicherung beginnen. Ihre monatliche Auszahlung beträgt jedoch 25 bis 30 Prozent weniger, als wenn Sie je nach Geburtsjahr bis zum vollen Rentenalter von 66 oder 67 Jahren gewartet hätten. Es ist fast immer eine schlechte Idee, frühzeitig Sozialversicherungsbeiträge zu beziehen. Wenn Sie frühzeitig mit der Inanspruchnahme Ihrer Vorteile beginnen, erhalten Sie möglicherweise einen viel kleineren Scheck. Wenn Sie bis 70 warten können, erhalten Sie zusätzlich 8% pro Jahr für jedes Jahr, auf das Sie warten.

Nicht jeder kann warten, und für diejenigen, die dies aufgrund ihrer Beschäftigungssituation oder eines Gesundheitszustands nicht können, stehen noch einige Optionen zur Verfügung. Für manche Menschen kann es finanziell sinnvoller sein, das in ihrem Haus angesammelte Eigenkapital zu verwenden und es zu verwenden, um bis zum Rentenalter auszukommen, die Immobilie zu verkaufen oder eine umgekehrte Hypothek aufzunehmen. Personen, die frühzeitig ein Einkommen benötigen, können möglicherweise von ihren persönlichen oder vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgeplänen Gebrauch machen, bevor sie Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen. In jedem Fall sollte man sich vorher von einem Certified Financial Planner (CFP) beraten lassen.

Maximieren Sie Ihre IRA-Beiträge

Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, sollten Sie so viel wie möglich in Ihrem von 401-K oder einem ähnlichen Arbeitgeber gesponserten Plan sparen, und wenn Sie berechtigt sind, auch in Ihrem persönlichen IRA- oder individuellen Rentenkonto. Während eine traditionelle IRA in dem Jahr, in dem Sie Beiträge leisten, Steuerersparnisse bietet, bietet eine Roth IRA nach der Pensionierung einige sehr schöne Steuervorteile. Wenn Sie beispielsweise Geld in eine Roth IRA investiert haben, indem Sie beispielsweise Aktien, Investmentfonds oder Anleihen gekauft haben, sind Sie von der Zahlung weiterer Steuern auf die Einnahmen befreit, die diese Investitionen generieren, sofern Sie nicht abheben Ihr Geld früh. Während Sie immer noch Steuern auf die "Samen" oder das Geld zahlen, das Sie auf das Konto eingezahlt haben, zahlen Sie keine Steuern auf die "Ernte", die dieser "Geldbaum" produziert.

Passen Sie Ihre Erwartungen an: Verkleinern oder Verschieben

Um bequem in den Ruhestand zu gehen, benötigen Sie normalerweise bis zu 80% Ihres aktuellen Gehalts, um die monatlichen Ausgaben zu decken. Möglicherweise haben Sie im Ruhestand zusätzliche Kosten wie Medicare-Versicherungsprämien und medizinische Kosten aus eigener Tasche. Wenn Ihr Haus bezahlt wird und Sie dies tun können, kann Downsizing eine gute Möglichkeit sein, sich den Ruhestand zu leisten, wenn Sie anderswo nicht genug gespart haben.

Eine andere Möglichkeit kann darin bestehen, gleichzeitig zu verkleinern und umzuziehen. Jedes Jahr ziehen sich viele Amerikaner als Expats zurück und leben in Orten wie Panama, Costa Rica oder Mexiko. In vielen Fällen können diese Rentner von viel weniger Geld leben, als sie hätten, wenn sie in den USA geblieben wären.

Um in einigen Ländern dauerhaft als Rentner zu leben, müssen Sie möglicherweise nachweisen, dass Sie ein konstantes monatliches Einkommen haben. In Costa Rica müssen beispielsweise "Pensionados" oder Rentner nachweisen können, dass sie ein monatliches Einkommen von mindestens 1.000 USD erhalten, und dieses müssen jeden Monat in die Landeswährung umgerechnet werden. Mit Mieten von nur 500 US-Dollar pro Monat in einigen Regionen des Landes kann dies fast ausreichen, um davon zu leben, wenn Sie sehr sparsam in Ihren Ausgaben sind.

Wenn Sie in Betracht ziehen, sich in ein fremdes Land zurückzuziehen, stellen Sie sicher, dass Sie die Risiken und zusätzlichen Kosten kennen, die Sie möglicherweise bezahlen müssen, z. B. für die Krankenversicherung dieses Landes, Flüge zurück in die USA, um Ihre Familie zu sehen usw. Es gibt viele Online-Foren und -Videos, in denen Expats, die sich mit diesen Themen befasst haben, ihr Wissen mit denen teilen, die über einen solchen Schritt nachdenken.

Es kann sich herausstellen, dass Sie sich entscheiden, zu verkleinern und in einen anderen Teil Ihres Heimatstaates oder in einen anderen Staat zu ziehen, anstatt die USA zu verlassen. Wenn Ihr Zuhause beispielsweise in Dallas, Texas, einen Wert von 400.000 US-Dollar hat und Sie ein ähnliches, vielleicht kleineres Haus finden, das für die Hälfte der Kosten in einer kleinen Stadt in einer Stunde Entfernung vergleichbar ist, können Sie mit einem solchen Szenario verkleinern und Investieren Sie dann die Differenz in eine Rente, ein Mietobjekt oder eine andere Investition, die monatliche Einnahmen bringt.

Nebenjobs für Rentner

Wenn Sie noch arbeiten können, werden Sie vielleicht feststellen, dass die Arbeit an einem Nebenjob nicht nur finanziell lohnend, sondern auch geistig anregend ist. Ich persönlich kenne viele Rentner, die nach ein paar Monaten "Langeweile" wieder arbeiten. Nur weil Sie sich für die Inanspruchnahme der sozialen Sicherheit entscheiden, heißt das nicht, dass Sie nicht mehr arbeiten können. Wenn Sie beispielsweise 2021 das volle Rentenalter erreichen, können Sie möglicherweise bis zu 50.521 USD pro Jahr an zusätzlichem Einkommen verdienen, ohne Sozialversicherungsleistungen zu verlieren. *

Ein Nebenjob, wie das Fahren für Uber oder Lyft oder das Teilzeit-Einkaufen für Favor, kann Ihnen möglicherweise das zusätzliche Einkommen bringen, um in den Ruhestand zu gehen und einen komfortablen Lebensstil zu führen. Websites wie TaskRabbit helfen Handwerkern, Arbeit in ihrer Nähe zu finden. Selbst wenn Sie einen Teil Ihrer Garage oder Ihres Eigentums an Personen vermieten, die Dinge aufbewahren müssen, kann ein Standort wie Stashbee eine weitere Quelle für zusätzliches Ruhestandseinkommen sein. Außerdem bietet AARP seinen Mitgliedern eine Liste mit Beschäftigungsressourcen und Stellenausschreibungen in bestimmten Bereichen an.

Wenn Sie einen Nebenjob suchen, um Ihren Ruhestand zu ergänzen, sollten Sie sich für Jobs bewerben, mit denen Sie bereits Erfahrung haben, z. B. Teilzeitarbeit in demselben Bereich, aus dem Sie in den Ruhestand getreten sind. Zeitarbeit, wie beispielsweise Ersatzunterricht, kann dazu beitragen, die Lücken zu schließen und genügend zusätzliches Einkommen bereitzustellen, damit Sie vorzeitig in den Ruhestand treten können, vorausgesetzt, Sie verfügen über eine weitere stabile Einnahmequelle, mit der Sie Ihre monatlichen Rechnungen bezahlen können.

Weitere Ideen, wie Sie mit mehr Geld in der Tasche in den Ruhestand gehen können, finden Sie in einigen der hervorragenden Bücher zu diesem Thema von Finanzautoren wie Dave Ramsey und Suze Orman. Ich habe einige Bücher dieses Autors gelesen und einige ihrer Ratschläge in meinen eigenen Bemühungen zur Altersvorsorge angewendet, obwohl ich etwas spät im Spiel damit begonnen habe.