Wie man Immobilien mit weniger als 100 US-Dollar mit Reits kauft

Chance Cox von Pixabay

So beginnen Sie mit REITs in Immobilien zu investieren

Es gibt viele Möglichkeiten, in physische Immobilien zu investieren, aber die meisten von ihnen beinhalten große Geldsummen und die Verpflichtung zu jeweils einer größeren Investition. Für die meisten Menschen ist das Eigenheim die größte Immobilieninvestition, und für viele ist es möglicherweise ausreichend, sich Sorgen zu machen. Wenn Sie mehr in Immobilien investieren oder Ihr aktuelles Portfolio diversifizieren möchten, möglicherweise als Teil Ihrer Roth- oder traditionellen IRA, gibt es einige großartige Optionen, mit denen Sie physische Immobilien besitzen können, ohne diese Immobilie mühsam verwalten zu müssen.

Ein Weg führt über einen Real Estate Investment Trust (REIT). Ein REIT ist ein Unternehmen, das in den USA die folgenden Kriterien erfüllen muss:

• Das REIT-Unternehmen investiert mindestens 75% seines Gesamtvermögens in Immobilien, Bargeld oder US-Staatsanleihen.
• Sie erzielt mindestens 75% ihres Bruttoeinkommens aus der Erhebung von Mieten, aus Zinsen für Hypotheken zur Finanzierung von Immobilien oder aus dem Verkauf von Immobilien.
• Sie zahlt den Aktionären jedes Jahr mindestens 90% ihres steuerpflichtigen Einkommens in Form von Dividenden.
• Es wird als Unternehmen anerkannt, das als Kapitalgesellschaft steuerpflichtig ist.
• Es wird von einem Verwaltungsrat und / oder einem Treuhänder verwaltet.
• Es hat mindestens 100 Aktionäre.
• Nicht mehr als 50% der Aktien des REIT werden von fünf oder weniger Personen gehalten.

Für mich als Investor ist eines der attraktivsten Dinge an REITs vielleicht die Dividende, die sie zahlen, sowie der Kapitalzuwachs, dh der Wert von Aktien, die im Laufe der Zeit steigen.

Laut Zach's Research betrug die durchschnittliche jährliche Rendite von REITs über einen Zeitraum von vierzig Jahren von 1972 bis 2012 8,09%. Für mich ist das überhaupt keine schlechte Erfolgsbilanz. Natürlich birgt jede Investition Risiken, und während der Finanzkrise von 2009 fielen die Aktien einiger REITs über Nacht um mehr als 50%. Wenn Sie wie ich waren und damals einer dieser REIT-Investoren waren, war es schwer, eine Pille zu schlucken. Wenn Sie jedoch an Ihren Aktien festgehalten hätten, hätten Sie gesehen, dass der Preis wieder auf das Niveau vor dem Crash zurückgekehrt wäre und dann in den letzten Jahren weiter gewachsen wäre und Dividenden verdient hätte.

Welche Arten von REITs gibt es?

Wenn ich Ihr Interesse geweckt habe und Sie in Ihr eigenes kleines Immobilienimperium investieren möchten, gibt es viele Möglichkeiten. In vielen Fällen konzentrieren sich einzelne REIT-Unternehmen auf einen oder zwei Sektoren, beispielsweise Arztpraxen und Krankenhäuser. Andere kaufen möglicherweise nur Immobilien, in denen Handytürme oder Lagerhäuser untergebracht sind, die für den Produktvertrieb oder zur Unterbringung von Computerserverfarmen verwendet werden. Es gibt Wohn-REITs, die Apartmentkomplexe und Mietwohnungen besitzen, sowie solche, die Einkaufszentren und sogar Außenwerbeschilder besitzen. Es kann fast überwältigend sein, den Sektor auszuwählen, in dem Sie sich am wohlsten fühlen, da jeder seine eigenen Risiken birgt.

Um die Diversifikation zu erleichtern, gibt es ETFs oder Exchange Traded Funds, die an den wichtigsten Aktienmärkten verkauft werden und selbst Aktien einer Reihe von REIT-Unternehmen enthalten. Einer meiner Lieblings-ETFs ist einer von Vanguard, dem Vanguard Real Estate ETF (VNQ). Es hat eine sehr vernünftige Kostenquote von 0,12% und am 20.12.2020 eine durchschnittliche Rendite von über 8% für zehn Jahre. Zum Zeitpunkt des Schreibens dieses Artikels konnte ein Anteil von VNQ für 86,76 USD erworben werden.

Die Eintrittsbarriere für diese Art der Immobilieninvestition ist sehr gering, insbesondere jetzt, da Online-Maklerunternehmen wie Charles Schwab alle Gebühren für den Kauf und Verkauf von Aktien eliminiert haben. In einigen Fällen beträgt der Betrag für die Eröffnung eines Brokerage-Kontos nur 100 US-Dollar. Wenn Sie ein Einkommen erzielt haben oder einen Ehepartner haben, der dies tut, können Sie möglicherweise zwischen 5.000 und 7.000 USD in eine Roth IRA investieren und dann nie mehr Steuern auf das Einkommen und die Aufwertung des Aktienkurses für Ihre Investition zahlen. In meinem Fall investiere ich über meine Roth IRA in ETFs. Es ist, als ob Sie nur Steuern auf das Saatgut zahlen und dann für den Rest Ihres Lebens steuerfrei Früchte von dem Baum ernten können, der aus diesem Saatgut gewachsen ist.

Es mag alles gut klingen, aber ist dies der beste Weg, um Ihr gesamtes Geld zu investieren? Die meisten Finanzexperten raten davon ab, alle Eier in einen Korb zu legen, und empfehlen stattdessen, Ihre Ersparnisse oder Ihren Ruhestand über eine Reihe von Anlagen wie Anleihen, Aktien, Bank-CDs und sogar physisches Gold zu diversifizieren. Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, sollte Ihre Anlagestrategie noch konservativer werden, da Sie weniger Zeit haben, um Marktverluste auszugleichen.

Jedes Anlageszenario ist anders, und einige Berater schlagen vor, mindestens 10% eines Portfolios in Immobilien zu investieren. Dieser Prozentsatz ähnelt meinen eigenen Beständen an REITs und REIT ETFs.

Wie vergleichen sich REITs mit tatsächlichen Immobilien als Investition?

Es ist äußerst schwierig, eine Investition in einen REIT oder REIT ETF mit dem Kauf einer physischen Immobilie zu vergleichen. Für viele versierte Anleger kann der Besitz einer eigenen Immobilie eine viel lukrativere Angelegenheit sein. Wenn Sie nur einen kleinen Teil Ihres eigenen Geldes zur Finanzierung einer Immobilie verwenden und diese dann für einen Betrag vermieten können, der diese Hypothek jeden Monat zusammen mit den Wartungskosten zahlt, haben Sie ein völlig anderes Ergebnis als wenn Sie hatten den gleichen Betrag in einen REIT investiert. Am Ende Ihrer Hypothek hätten Ihre Mieter den Löwenanteil der Investitionskosten abzüglich der Kosten einschließlich Ihrer Zeit bezahlt.

Dieser Vergleich zwischen REITs und physischen Immobilien ist ein Vergleich zwischen Äpfeln und Orangen. Trotzdem wird es auf Finanzseiten wie "The Motley Fool" in Artikeln mit Titeln wie "REIT's vs. Owning Your Own Real Estate" ziemlich oft aufgearbeitet. Während Sie in vielen Fällen viel weiter vorankommen können, indem Sie selbst Immobilien kaufen, sind die Risiken für beide Vermögenswerte nicht gleich und sie sind einfach nicht direkt vergleichbar. Zum Beispiel kann Ihr eigener lokaler Immobilienmarkt für eine größere Korrektur fällig sein, wie die, die durch einen lokalen Arbeitgeber verursacht wurde, der die Stadt verlässt, oder vielleicht haben Sie Pech und bekommen Mieter, die wiederholt teure Sachschäden an Ihren Mieten anrichten. (Ich war dort und musste mich selbst darum kümmern.) Ihre Belohnungen sowie Ihre Risiken konzentrieren sich, wenn Sie Ihre eigenen Immobilien besitzen.

Der von uns erwähnte Vanguard-Fonds VNQ besitzt mehr als 180 verschiedene REITs, die wiederum Hunderte verschiedener Immobilien besitzen können, die über Hunderte von Städten und Bundesstaaten verteilt sind. Wenn in einem Bereich ein Abschwung eintreten würde oder wenn ein Mieter irgendwo aufhören würde zu zahlen, wären die Konsequenzen für Ihre Investition nicht so schlimm, als ob Sie eine tatsächliche Immobilie besäßen.

Ich bin nicht dagegen, ein Mietobjekt zu besitzen. Ich bin sehr dafür und habe meine eigenen Einkommenseigenschaften gehabt. Zu diesem Zeitpunkt in meinem Leben besitze ich jedoch keine Mieten mehr und habe keine Lust mehr, Mieten von spät bezahlten Mietern einzuziehen oder mir Sorgen über den Zustand eines Daches, einer Klimaanlage oder eines Warmwasserbereiters zu machen. Aufgrund der COVID-19-Krise hat die Stadt, in der ich lebe, Austin, TX, seit mehreren Monaten ein Räumungsmoratorium erlassen. Während ich tief mit den Menschen sympathisiere, die in diesen Häusern leben und keine Miete zahlen können, sympathisiere ich auch mit den Vermietern, von denen viele Kleininvestoren sind, die es möglicherweise selbst schwer haben, Hypothekenzahlungen für Immobilien zu leisten, bei denen sie keine gesammelt haben Miete in Monaten.

Zu meiner eigenen Sicherheit entscheide ich mich dafür, meinen Pensionsfonds auf verschiedene Vermögensklassen, einschließlich REIT ETFs, zu verteilen, anstatt mich mit zunehmendem Alter mit Mietern befassen zu müssen. Wenn Sie die Risiken verstehen und eine andere Möglichkeit zur Diversifizierung Ihrer Anlagen wünschen, können Sie REITs und REIT-ETFs in Ihr eigenes Portfolio aufnehmen. Wenden Sie sich jedoch wie bei jeder Anlage zuerst an Ihren Anlagefachmann, bevor Sie Entscheidungen treffen.

Quellen

Quellen für diesen Artikel sind:

Investopedia, Zacks Research,

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