Nur eine Haftpflichtversicherung für Ihr Auto

Mein geliebtes Auto. Ich habe nur eine Haftpflichtversicherung, habe aber Maßnahmen ergriffen, um sicherzustellen, dass ich sie bei Bedarf beheben kann.

C. Calhoun

Früher hatte ich eine Vollkaskoversicherung

Ich hatte nicht immer nur eine Haftpflichtversicherung für mein Auto. Ich hatte einmal volle Abdeckung.

Alles begann, als ich anfing, Dave Ramseys Buch Financial Peace zu lesen. Er machte darauf aufmerksam, wie viele Menschen, die finanziell zu kämpfen haben, oft zwei neue (oder neuere) Autos in ihrer Einfahrt haben.

Die Leute quietschen oft vorbei, ohne Ersparnisse und haben Kreditkartenschulden. Viele dieser Leute haben auch neue Autos mit Autokrediten. Wenn Sie einen Kredit für ein Auto haben, ist eine Vollkaskoversicherung in der Regel obligatorisch.

Dann las ich ein anderes Buch über das Überleben ohne Gehalt . Der Autor macht einen Punkt über die Lächerlichkeit einer vollständigen Berichterstattung über ein Auto, das nicht viel wert ist.

Ich begann über den Wert meines manuellen zweitürigen Schrägheckmodells nachzudenken. Ich bezahlte eine Vollkasko- und Kollisionsversicherung und hatte die Zahlungen längst abgeschlossen.

Der Truck meines Mannes. Wir haben auch nur eine Haftpflichtversicherung - sie ist fast 20 Jahre alt. Ich liebe, wie es für die Ewigkeit gebaut wurde.

C. Calhoun

Neuwagen benötigen eine Vollkaskoversicherung

Ich habe mein Auto neu gekauft. Normalerweise dachte ich in meiner Tendenz, Geld zu sparen und grün zu sein, nicht daran, ein neues Auto zu kaufen. Aber ich hatte ein kleines Volkswagen Auto gehabt, das fünf Unfälle hatte (sie waren nicht meine Schuld). Ich tauschte das gegen einen Subaru ein, der später Öl auslief und ich musste 5 Hinterradlager ersetzen. Diese Reparaturen waren nicht billig.

Ich entschied mich schließlich für ein neues Auto, von dem ich wusste, dass es keinen Unfall hatte und für Reparaturen eine Garantie bestand. Ich habe einen kleinen, gaseffizienten, reduzierten Fokus. Ich liebe mein Auto.

Da ich Zahlungen dafür geleistet habe, war ich voll versichert. Der Wert des Autos übertraf jedes Bargeld, das ich herumliegen hatte, bei weitem.

Wenn Sie Zahlungen leisten, benötigen Kreditgeber eine vollständige Deckung. Im Falle eines Unfalls, eines Brandes oder eines Diebstahls können die Versicherungsunternehmen weiterhin jeden Betrag einziehen, den Sie noch schulden. Die Vollkaskoversicherung deckt die Reparaturkosten für Ihr Auto ab und gibt Ihnen auch einen Scheck über den Wert Ihres Autos, falls Sie diesen summieren.

Aber was passiert, wenn Sie alle diese Zahlungen abgeschlossen haben?

Ich hielt eine Weile die volle Deckung. Tatsächlich habe ich es so lange eingeschaltet, bis der Wert meines Autos auf etwa 5000 Dollar gesunken ist. Das war Ende 2010.

Danach rief ich meine Autoversicherung an und kündigte meine Vollkasko- und Kollisionsversicherung.

Warum sollte ich das tun, wenn die Versicherungsgesellschaft für die Reparatur meines Autos bei einem Unfall zahlen würde?

Warum ich meine volle Deckung storniert habe

Ich hatte zwei Gründe. Zunächst wollte ich eine niedrigere Versicherungsprämie. Durch die Stornierung meiner vollständigen Deckung konnte ich 600 USD pro Jahr sparen.

Zweitens konnte ich mir jetzt Autoreparaturen leisten. Ich war jetzt bereit, mein Auto bis zu den Kosten seines Wertes zu reparieren und hatte das Geld dafür gespart.

Wenn also der Kondensator für die Klimaanlage ausgehen würde, könnte ich das beheben. Wenn der Motor nicht mehr läuft, könnte ich es mir leisten, ihn zu reparieren. Wenn jedoch Reparaturen den Wert des Autos überstiegen, wusste ich, dass es Zeit sein würde, ein anderes Auto zu kaufen.

Die Sache ist, ich werde in Zukunft vielleicht wieder ein neues Auto bekommen. Ich beobachte die Elektroautos auf dem Markt, weil Sie für solche Einkäufe Steuervergünstigungen erhalten können.

Unser "Ersatzauto". Dieser ist ein tolles Fahrzeug, aber es sitzt meistens. Wir haben es nicht lizenziert oder versichert, aber wenn wir eines der anderen Autos reparieren müssten, könnten wir es leicht zu unserer Versicherungspolice hinzufügen.

C. Calhoun

Neues Auto und Nachteile

Die Nachteile eines neuen Autos sind jedoch gravierend. Für die meisten von uns bedeutet der Kauf eines neuen Autos Autozahlungen. Sie zahlen Zinsen für diese Autozahlungen.

Ein Auto, das 20.000 US-Dollar kostet, kostet Sie 27.000 US-Dollar, nachdem es 5 Jahre lang zu einem Zinssatz von 7% ausgezahlt wurde. 20.000 x (0,07 / 12) x 60 = 7.000. Das ist eine Menge zusätzliches Geld, mit dem Sie viele Dinge erledigen können: einen zusätzlichen Urlaub, einen Umbau des Hauses oder sogar eine Anzahlung für ein neues Auto.

Hinzu kommt, dass Sie während der gesamten Laufzeit des Kredits für eine Vollkaskoversicherung bezahlen müssen. Zusätzliche 60 USD / Monat für 5 Jahre (was ich bei meinem Volkswagen hatte, als ich es hatte) = 3600 USD. Das ist eine Menge Geld für Versicherungskosten. Jetzt haben Sie zusätzlich 7000 US-Dollar, die Sie an Zinsen zahlen, plus die Kosten für die vollständige Deckung bei 3600 US-Dollar. Das sind zusätzliche Kosten im Wert von 13.600 USD über einen Zeitraum von 5 Jahren für das Auto!

Sie müssen auch darüber nachdenken, wie ein Auto abwertet. Sobald Sie das Los verlassen, sind Sie wahrscheinlich mehr schuldig als es wert ist. Das ist mir passiert. Nach ungefähr dem dritten Mal, als jemand meinen Volkswagen schlug, begann ich zu denken, dass ich ein anderes Auto brauchte. Ich fuhr einen Dellenmagneten. Leider war der Wert des Autos geringer als das, was ich schuldete. Ich musste noch anderthalb Jahre (und zwei weitere Unfälle) warten, bevor ich es endlich eintauschen und vorne rauskommen konnte.

Ich habe mich fast davon überzeugt, immer ein Auto zu kaufen, für das ich nur eine Haftpflichtversicherung benötige. Grundsätzlich übernimmt die Haftpflichtversicherung die Reparaturkosten für das Auto der anderen Person, wenn ich einen Unfall habe und es meine Schuld ist.

Meine Police kann sogar dazu beitragen, die medizinischen Kosten zu decken, aber es liegt beim einzelnen Versicherungsnehmer. Versicherungsunternehmen und -policen sind unterschiedlich - es ist immer eine gute Idee, sich bei Ihrem Versicherer über die Besonderheiten Ihrer Situation zu erkundigen.

Ein Auto mit Haftpflichtversicherung zu haben bedeutet, dass ich in erster Linie ein billigeres Auto habe und nicht annähernd so viel Versicherungskosten bezahlen muss.

Möglicherweise muss ich Geld für Reparaturkosten bezahlen. Dieser Teil ist ein Glücksspiel. Aber die Chancen stehen gut, dass ich keine Reparaturkosten bezahlen muss oder dass sie nicht so teuer sind.

Wann sollten Sie die Vollkaskoversicherung kündigen?

Es liegt definitiv an Ihnen als Einzelperson, zu entscheiden, ob Sie eine Haftpflichtversicherung nur für Ihr Auto abschließen. Würden Sie gerne die Reparaturkosten bezahlen? Möchten Sie lieber Ihre Versicherungsgesellschaft bezahlen, um das für Sie zu erledigen?

Eine gute Richtlinie ist es, den Wert Ihres Autos zu bestimmen. Ich habe die vollständige Deckung eingestellt, als der Wert bei 5000 US-Dollar lag, weil ich gerne für Reparaturen bis zu diesem Wert bezahle. Es ist die zusätzlichen 600 Dollar / Jahr für mich nicht wert.

Es hilft auch, dass mein Mann großartig mit Autos umgehen kann - er baut sie wieder auf. Wenn ich also in einen Unfall gerate, habe ich seinen Truck als Backup sowie ein drittes Auto, an dem er arbeitet. Es bleibt geparkt, aber wenn ich müsste, könnte ich darauf Teller anbringen und leicht eine Haftpflichtversicherung abschließen.

Nein, es ist nicht so glamourös, um ein älteres Auto herumzufahren. Wir sind darauf programmiert, neue und innovative Dinge in unserer Gesellschaft zu mögen. Ich sage nicht, ob das gut oder schlecht ist, aber wenn Sie wie ich Geld sparen, gewinnen Sie nicht immer die „Ooohs“ und „Aaahs“ mit Ihren Freunden und Ihrer Familie, wenn Sie bescheiden fahren älteres Auto.

Sie müssen darüber nachdenken, was für Sie wichtiger ist: keine Schulden mehr zu haben und mehr Geld zu sparen oder ein elegantes neues Auto zu fahren. So oder so zahlen Sie, nur auf eine andere Art und Weise.

Senken Sie Ihre Versicherungsprämien

In der Tat liegt es an Ihnen als Einzelperson, zu bestimmen, ob Sie eine vollständige Deckung oder eine Haftpflichtversicherung haben.

Wägen Sie die Kosten der Prämien gegen den Wert Ihres Autos ab. Wenn ein Auto einen Wert von 3000 US-Dollar hat und Ihre Vollkasko- und Kollisionsversicherung etwa 200 US-Dollar pro Jahr beträgt, haben Sie in einem Jahr die Hälfte des Wertes Ihres Autos als Versicherungsprämie gezahlt. Aber wenn Sie es zusammenzählen, gibt Ihnen die Versicherungsgesellschaft einen Scheck über den Wert des Autos zu diesem Zeitpunkt (der oft niedriger ist als Sie denken), abzüglich des Selbstbehalts. Das 3000-Dollar-Auto könnte 1500 Dollar wert sein, wenn man es zusammenzählt, zuzüglich des Selbstbehalts. Das könnten insgesamt 2000 US-Dollar sein.

Um Prämien zu sparen, können Sie auch die Kosten Ihres Selbstbehalts erhöhen. Wenn Sie von 500 auf 1000 US-Dollar steigen, können Ihre Preise dramatisch sinken. Stellen Sie nur sicher, dass Sie mit dem Betrag des Selbstbehalts umgehen können, falls Sie ihn jemals bezahlen müssen.

Etwas anderes zu prüfen, ist die Tatsache, dass, wenn Sie nur eine Haftpflichtversicherung haben, Sie müssen die zusätzliche Versicherung kaufen, wenn Sie jemals ein Auto mieten. Ihre Versicherung deckt Sie im Allgemeinen nicht ab, wenn Sie in einem Mietwagen sitzen. Jede Richtlinie ist jedoch anders. Fragen Sie Ihren Versicherer, um sicherzugehen.

Abschließende Gedanken

Als ich meinen Focus kaufte, suchte ich absichtlich nach einer abgespeckten Version. Auf diese Weise können sie viel einfacher bearbeitet werden. Sie sind auch überall, so dass es einfach ist, Teile für sie zu finden.

Es ist auch schön, wenn Sie jemanden haben, der gut in der Familie an Autos arbeitet. Mein Mann ist meine Versicherungspolice. Abgesehen von allen Witzen können wir Teile finden, die wir brauchen, und mein Mann kann sie installieren und / oder optimieren.

Wenn Sie den Platz haben, kaufen Sie ein sehr billiges alternatives Auto. Meine Schwester hat zwei gebrauchte ältere Autos. Wenn eine kaputt geht, kann sie die andere immer noch benutzen. Auf diese Weise muss sie sich nicht auf die Versicherungsgesellschaft verlassen, um Reparaturen und Selbstbehalte zu erhalten.

Ich gebe zu, es ist großartig, ein elegantes neues Auto mit allen Schnickschnack zu haben. Für mich ist es jedoch wichtiger, für eine Reise nach Spanien oder einen Skiausflug nach Patagonien zu sparen, als ein neues Auto zu haben.

© 2012 Cynthia Calhoun