Das Problem mit kostenlosen Kreditauskünften

Bevor Sie einen großen Kauf tätigen, z. B. ein Auto oder ein Haus, sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen. Lesen Sie, um zu erfahren, wie Sie Ihre Punktzahl am besten überprüfen können.

Stephen Dawson

Kreditauskunfteien

Kreditauskunfteien haben verschiedene Möglichkeiten, eine Kreditbewertung basierend auf Ihrer Bonitätshistorie, den Informationen, die Kreditgeber über Sie und andere persönliche Informationen haben (z. B. wenn Sie im Wahlregister eingetragen sind), zu berechnen, sodass Sie je nach Kreditart eine andere Bewertung erhalten können Agentur, die Sie kontaktieren. Es gibt Diskrepanzen bei den Kredit-Scores, da nicht alle Kreditgeber Informationen an alle Kreditauskunfteien weitergeben. In den USA gibt es drei Kreditauskunfteien: Experian, Equifax und TransUnion. Diese Agenturen sind gesetzlich verpflichtet, eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft pro Jahr gemäß dem Fair Credit Reporting Act anzubieten. Diese Tatsache ist möglicherweise nicht allgemein bekannt, da Kreditauskunfteien in der Regel für ihre monatlichen Gebühren werben. Um eine kostenlose Kreditauskunft zu erhalten, müssen Sie sich über die jährliche Kreditauskunft bewerben (jedochDiese Seite bietet nicht Ihre Kredit-Score).

In Großbritannien gibt es auch drei Kreditauskunfteien: Experian, Equifax und CallCredit. Sie müssen £ 2 bezahlen, um eine gesetzliche Kreditauskunft von einer dieser Agenturen zu erhalten.

Wenn Sie bezahlen, um über einen Dritten wie einen Kreditgeber Zugang zu Ihrer Kreditwürdigkeit und Kreditauskunft zu erhalten, wird dies als harte Anfrage in Ihrer Kreditauskunft angezeigt, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Einige Websites, die kostenlose Kreditberichte anbieten, werden auch nach Ihren Kreditkartendaten gefragt, um ein Profil zu erstellen. Sie werden zunächst kostenlos getestet. Danach müssen Sie eine monatliche Gebühr zahlen, um weiterhin auf Ihre Kreditauskünfte zugreifen zu können.

Halten Sie Ihre Finanzen in Schach

Was ist die beste Website, um eine kostenlose Kreditauskunft zu erhalten?

Wenn Sie in den USA ansässig sind, erhalten Sie von einer der drei Kreditauskunfteien eine kostenlose Kreditauskunft pro Jahr. In Großbritannien ist es tatsächlich besser, eine kleine Gebühr von 2 GBP zu zahlen, um sich die Mühe zu ersparen, sich auf kostenlosen Websites für Kreditauskünfte zu registrieren. Um diese Frage zu beantworten, gibt es keine bestimmte Website, die besser ist als andere.

Jede kostenlose Kreditauskunftsseite hat Probleme

Ihre Kreditwürdigkeit kann von Agentur zu Agentur variieren, da jedes Unternehmen die Bewertung mithilfe proprietärer Algorithmen und Zugriff auf unterschiedliche Daten unterschiedlich berechnet. Manchmal erhält eine Agentur möglicherweise nicht dieselben Daten wie eine andere Agentur, oder es kann zu Verzögerungen kommen.

Die Berechnung der Kreditwürdigkeit kann sich auch im Laufe der Zeit ändern: Beispielsweise haben Equifax, Experian und TransUnion ihre Berichterstattung verbessert, um sicherzustellen, dass sie angezeigt werden, wenn Sie sich ausgezahlt haben, und alte Schulden, die nicht mehr relevant sind, ausschließen.

Der Schlüssel liegt darin, Ihre aktuelle Kreditposition zu verstehen und bei Bedarf Ihr Bestes zu geben, um sie zu verbessern. Es ist fast unmöglich, eine perfekte Kreditwürdigkeit zu erreichen, und Ihre Vergangenheit garantiert möglicherweise nicht den Zugang zu Krediten in der Zukunft. Stellen Sie immer sicher, dass Sie alle Fehler in Ihrem Bericht korrigieren, um Ihre Chancen auf eine Steigerung Ihrer Kreditwürdigkeit zu erhöhen.

Experian

Experian bietet in den USA eine kostenlose Kreditauskunft an, die monatlich aktualisiert wird. Es ist nicht erforderlich, Ihre Kreditkartendaten anzugeben. Dieser Service beinhaltet keinen Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Experian bietet Ihnen freien Zugang zu Ihrer Kreditwürdigkeit, jedoch nicht zu Ihrer Kreditauskunft in Großbritannien (Sie zahlen £ 2 für Ihre Kreditauskunft). Mit dem CreditExpert-Service von Experian können Sie nach einer ersten 30-tägigen kostenlosen Testversion für 14,99 £ pro Monat auf Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditauskunft zugreifen.

Kredit Sesam

Personen, die Credit Sesame ausprobiert haben, waren laut Online-Bewertungen nicht ganz zufrieden. Die Hauptbeschwerde ist die Anzahl der Marketing-E-Mails, die sie vom Unternehmen erhalten, und die vom Unternehmen empfohlenen Finanzprodukte. Andere Beschwerden sind, dass Sie nicht auf Ihr Profil zugreifen können oder Probleme beim Kündigen der Mitgliedschaft haben. Das Unternehmen bietet Ratschläge zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit an. Einige Kunden haben jedoch berichtet, dass sie mit diesem Service nicht zufrieden sind. Credit Sesame erhält jedes Mal eine Überweisungsgebühr, wenn Sie sich für eine neue Kreditkarte oder ein anderes Finanzprodukt anmelden.

Das Premium-Konto bietet spezifische Ratschläge zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit und kostet 19,95 USD.

Kredit Karma

Credit Karma ist ein kostenloser Service, mit dem Sie bei zwei Referenzagenturen für Verbraucherkredite, TransUnion und Equifax, auf Ihre Kreditauskunft (und Ihre Punktzahl) zugreifen können. Im Gegensatz zu anderen Websites gibt es keine ersten kostenlosen Testversionen, aber der Service ist lebenslang kostenlos, ohne dass Sie Ihre Kreditkartendaten registrieren müssen. Online-Bewertungen sind im Durchschnitt besser als andere kostenlose Kreditauskunfts-Websites. Häufige Beschwerden sind jedoch die Anzahl der Werbe-E-Mails, die Kunden erhalten, die Tatsache, dass Kredit-Scores manchmal ungenau sein können und die Premium-Services, wie die Kreditgeber Ihren Bericht und Web-Benachrichtigungen angesehen haben teuer sein. Zu den angebotenen Premium-Dienstleistungen zählen die Einreichung Ihrer Steuern und die Neuverhandlung Ihrer Hypothek. Das Unternehmen verdient Geld mit der Lead-Generierung, indem es Verbraucher mit Kreditgebern zusammenbringt.

Geld verwalten

Clearscore

Clearscore ist keine Kreditauskunftei, bietet Ihnen jedoch kostenlosen Zugang zu Ihrem Equifax-Kredit-Score und Ihrer Kreditauskunft. Clearscore verdient Geld, indem es Verbrauchern Finanzprodukte empfiehlt.

Equifax

Equifax bietet eine kostenlose Kreditauskunft (in den USA und in Großbritannien). In den USA berechnet Equifax 15,95 USD für den Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditauskunft. In Großbritannien berechnet Equifax 7,95 GBP pro Monat für die Kreditauskunft und das Ergebnis nach einer ersten 30-tägigen kostenlosen Testversion.

Jährliche Kreditauskunft

Bereits 2008 empfahl Forbes die jährliche Kreditauskunft, um auf eine kostenlose Kreditauskunft der drei US-amerikanischen Kreditauskunfteien zugreifen zu können. Der kostenlose Service von Annual Credit Report beinhaltet nicht das Abrufen Ihrer Kreditwürdigkeit. Einer der Nachteile der Nutzung eines Dienstes wie der jährlichen Kreditauskunft besteht darin, dass Ihre Daten an Dritte weitergegeben werden, die Kredite und Versicherungen anbieten. Daher müssen Sie die Verbraucherkredit-Aufzeichnungsunternehmen bitten, Ihre Daten aus ihrer Mailingliste zu löschen. Online-Bewertungen sind nicht sehr positiv. Viele Benutzer beschweren sich darüber, dass die Art und Weise, wie die Website Informationen erhält, altmodisch ist (Sie müssen Ausweisdokumente per Post senden, und daher werden Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit zum Ziel von Identitätsdiebstahl).

Rübe

Noddle ist ein CallCredit-Unternehmen, das eine kostenlose Kreditauskunft bietet. Der Bericht ist recht einfach, gibt Ihnen eine Punktzahl und vergleicht sie mit dem nationalen Durchschnitt. Außerdem werden Ihre Gläubiger aufgelistet und ob Sie mit ihnen im Rückstand sind. Es kann jedoch sein, dass nicht alle Ihre Schulden enthalten sind. Die Website verdient Geld mit Provisionen, die Finanzprodukte empfehlen, und mit Ratschlägen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit. Letzteres erfolgt insbesondere über drei Premium-Serviceangebote mit den Namen Noddle Improve (30 GBP pro Jahr), Web Watch (20 GBP pro Jahr) und Noddle Alerts (20 GBP pro Jahr). Sie können diese Premium-Services kostenlos erhalten, wenn Sie ein Aqua-Kreditkartenkunde sind (Aqua-Kreditkarten haben jedoch hohe Zinssätze bei 34,9% APR). Aqua-Karten richten sich speziell an Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit, um ihnen beim Aufbau / der Verbesserung ihrer Kreditwürdigkeit zu helfen.

Wenn Sie Probleme haben, Kredit zu erhalten, ist es verlockend, in die Angebote von Noddle gelockt zu werden, die auf der Website prominent angezeigt werden, um neue Kreditlinien zu eröffnen. Diese Kreditprodukte sind in der Regel sehr teuer und Sie können am Ende Ihre Kredit-Score senken.

Der Hauptvorteil der Verwendung einer Website wie Noddle besteht in der Möglichkeit, zu überprüfen, ob Fehler in Ihrer Bonitätshistorie vorliegen, die Sie korrigieren müssen. Sie können das kostenlos und ganz einfach tun.

Ein weiterer Faktor, den Sie möglicherweise berücksichtigen möchten, ist, dass die Website häufig nicht erreichbar ist, sodass Sie sich nicht anmelden können, um auf Ihr Profil zuzugreifen.

Freecreditreport.com

Es dauert nur einen kurzen Blick auf die Bewertungen für Freecreditreport.com, um herauszufinden, dass es besser ist, sich von dieser Website fernzuhalten. Die Hauptbeschwerden betreffen den Kreditüberwachungsdienst, dessen Preis im Laufe der Zeit stetig gestiegen ist, und die versteckten Kosten, die mit der Mitgliedschaft verbunden sind. Um sich für den kostenlosen Bericht zu registrieren, müssen Sie Ihre Kreditkartendaten angeben. Wenn Sie Ihre Mitgliedschaft nicht kündigen, wird Ihnen eine monatliche Gebühr berechnet. Benutzer, die negative Bewertungen des Unternehmens abgegeben haben, erwähnten, dass es sehr schwierig ist, die Mitgliedschaft zu kündigen, und dass ihnen eine Gebühr berechnet wurde. Um auf eine Kreditauskunft zugreifen zu können, müssen Sie außerdem noch 1 US-Dollar für eine siebentägige Testversion bezahlen. Technisch gesehen ist der Service also nicht kostenlos. Um auf drei Kreditberichte und Ihre Kreditwürdigkeit zuzugreifen, müssen Sie 39,95 USD bezahlen.

TransUnion

TranSunion ist eine US-amerikanische Kreditauskunftei. Es bietet eine kostenlose Kreditauskunft pro Jahr. Um Ihre Kredit-Score zu erhalten, müssen Sie 9,95 $ bezahlen. Der Preis einer Kreditauskunft ist variabel und hängt davon ab, in welchem US-Bundesstaat Sie leben.

Schlussfolgerungen

Lohnt es sich, sich für eine kostenlose Kreditauskunft und Kredit-Score zu registrieren? Nach dem Lesen von Bewertungen und Kommentaren in Online-Foren ist das Hauptproblem, das die Leute in Bezug auf kostenlose Kreditauskunftsseiten hervorgehoben haben, der Aufwand, den sie mit sich bringen. Von Spam-E-Mails bis hin zu versteckten Gebühren scheinen die meisten dieser Websites Ihre Zeit nicht wert zu sein.

Wenn Sie in den USA leben, können Sie eine Kreditauskunft pro Jahr kostenlos erhalten, während Sie in Großbritannien eine geringe Gebühr zahlen müssen. Die meisten Leute werden nicht jedes Jahr große Ticketkäufe tätigen, so dass ein kontinuierlicher Zugriff auf eine Kreditauskunft nicht erforderlich wäre. Sie müssen Ihre Bonitätshistorie nur einmal im Jahr überprüfen, um nach ungenauen Informationen zu suchen und Fehler zu beheben. Das Wichtigste ist, Ihre Schulden im Laufe der Zeit abzuzahlen und überflüssige Kreditlinien zu schließen, da diese sich wahrscheinlich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken (wenn es sich um relativ Kreditkonten handelt, zählen gut verwaltete alte Konten zu Ihrer Kreditwürdigkeit)..

Fragen & Antworten

Frage: Warum nehmen Kreditunternehmen die Punktzahl von FICO? Warum unterscheidet es sich von TransUnion? Mein TransUnion-Score ist hoch genug für einen Kredit, aber mit FICO ist er niedriger.

Antwort: Soweit ich weiß, verwendet jede Agentur eine andere Methode zur Berechnung der Kredit-Scores. Es lohnt sich, mit einem unabhängigen Finanzberater zu sprechen, wenn Sie einen wichtigen Kauf planen.