Die Vor- und Nachteile von Kreditkarten

Vor- und Nachteile von Kreditkarten. Kreditkarten sind eine schnelle und bequeme Methode, um Produkte und Dienstleistungen zu kaufen, aber sie haben auch Nachteile. Beispielsweise können hohe Zinssätze und Schuldenprobleme für einige Benutzer Probleme verursachen.

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Dieser Artikel befasst sich mit:

• Was ist eine Kreditkarte?
• Wie werden Kreditkarten verwendet?
• Die Profis der Verwendung von Kreditkarten
• Die Nachteile der Verwendung von Kreditkarten
• So reduzieren Sie Kreditkartenschulden
• Wie Kredit-Scores berechnet werden

Was ist eine Kreditkarte?

Eine Kreditkarte ist eine kleine Plastikkarte, mit der der Inhaber Artikel oder Dienstleistungen effektiv kaufen kann, ohne sie zu bezahlen, vorausgesetzt, er wird zu einem späteren Zeitpunkt Zahlungen an den Herausgeber der Karte leisten. Die Karte ermöglicht es dem Benutzer effektiv, eine kontinuierliche Verschuldung zu haben.

Um Geld zu verdienen, berechnet der Kartenaussteller dem Karteninhaber normalerweise die Gebühr für den Service und fügt Zinsen für alle auf der Karte aufgelaufenen Schulden hinzu. Die Zinssätze sind normalerweise relativ hoch, hängen jedoch von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich der Bonität des Inhabers.

Kreditkarten können ein nützliches Werkzeug sein, wenn sie gut verwendet werden, aber sie können Sie in ernsthafte Schwierigkeiten bringen, wenn sie schlecht verwendet werden. Sie sind praktisch, wenn es darum geht, Lebensmittel, Benzin, Haushaltsrechnungen, Restaurantrechnungen und Unterhaltungen zu bezahlen.

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Wie werden Kreditkarten verwendet?

Kreditkarten werden häufig von Menschen verwendet, um Dinge wie Benzin, Lebensmittel, Mahlzeiten im Restaurant, Stromrechnungen sowie zahnärztliche und medizinische Kosten zu bezahlen sowie um Produkte und Dienstleistungen online und telefonisch zu kaufen.

Eine Kreditkarte kann ein sehr praktisches und nützliches Werkzeug sein, wenn sie gut verwendet wird. Wenn sie jedoch schlecht verwendet wird, können die von der Karte verursachten Schulden schwer zu kontrollieren sein, was den Benutzer manchmal langfristig verschuldet oder zu schwerwiegenden finanziellen Problemen für den Benutzer beiträgt.

Nachfolgend finden Sie die wichtigsten Vor- und Nachteile von Kreditkarten.

Vorteile von Kreditkarten

Die meisten Vorteile von Kreditkarten hängen mit ihrer Bequemlichkeit zusammen.

1. Sie sind eine einfache Möglichkeit, auf Gelder zuzugreifen. Vorausgesetzt, Sie zahlen Ihr geschuldetes Guthaben vollständig und pünktlich aus, kostet Sie der Vorgang oft nichts.

2. Kreditkarten sind ein nützliches Werkzeug, um Dinge über das Telefon oder das Internet zu kaufen. So ist es zum Beispiel viel einfacher, ein Hotelzimmer im Voraus zu buchen.

3. Sie werden von Händlern weithin akzeptiert, die manchmal anderen Zahlungsmethoden wie Schecks gegenüber misstrauisch sind.

4. Kreditkarten sind viel einfacher zu transportieren als Geld oder Scheckhefte.

5. Ihre Verwendung kann ein guter Weg sein, um eine Bonitätshistorie aufzubauen, und bietet Ihnen Optionen für die Aufnahme von Krediten oder Hypotheken.

6. Kreditkarten können eine bequeme und relativ kostengünstige Möglichkeit sein, Waren und Dienstleistungen auf Reisen ins Ausland zu bezahlen.

7. Schulden sind ein normaler Bestandteil des modernen Lebens und der modernen Kultur, und Kreditkarten spiegeln dies wider. Viele Menschen wären nicht ohne einen, da sie Sie kurzfristige magere Perioden ausfahren lassen oder den Verkauf nutzen können.

8. Viele automatische Zahlungsautomaten akzeptieren nur Kredit- oder Debitkarten und kein Bargeld. Zum Beispiel beim Bezahlen von Benzin an einer Tankstelle.

9. Manche Menschen finden es einfacher, ihre Finanzen mit Karten anstatt mit Bargeld im Auge zu behalten, insbesondere jetzt, wo Banken und Finanzunternehmen normalerweise Telefon-Apps anbieten.

10. Die durch die Verwendung von Kreditkarten gesammelten Punkte und Cashbacks können sich im Laufe der Zeit als nützlich erweisen.

Nachteile von Kreditkarten

1. Die Zinssätze für Kreditkarten sind normalerweise exorbitant hoch. Sie sind im Allgemeinen eine viel teurere Möglichkeit, Geld zu leihen, wenn Sie sie mit anderen Methoden vergleichen, z. B. der Aufnahme eines Privatkredits.

2. Wie bei allen elektronischen Zahlungsmethoden kann Ihre Karte verwendet werden, um Sie von skrupellosen Personen zu betrügen, oder als Instrument für Identitätsdiebstahl eingesetzt werden.

3. Kreditkartennutzer können leicht Schulden machen, indem sie ihre Schulden kontinuierlich erhöhen, indem sie gewöhnlich über ihre Verhältnisse ausgeben. Kritische finanzielle Probleme können auftreten, wenn sie Kreditlimits erreichen oder einen plötzlichen Einkommensrückgang erleiden, indem sie beispielsweise ihren Arbeitsplatz verlieren, krank werden oder sich scheiden lassen. Diese Probleme können durch Benutzer mit mehreren Kreditkarten noch verschärft werden.

4. "Schnäppchen", die durch ihre Verwendung erzielt werden, sind oft nicht so hoch, wenn Gebühren wie Zinszahlungen in die Gleichung aufgenommen werden.

5. Obwohl Kreditkarten zweifellos praktisch sind, sind sie unter bestimmten Umständen zu einfach. Die Tatsache, dass sie oft leicht zu beschaffen und zu verwenden sind, bedeutet, dass Benutzer oft nicht alle ihre Optionen ausloten - die Aufnahme eines Kredits könnte beispielsweise billiger und angemessener sein. Die Benutzerfreundlichkeit kann auch negative finanzielle Folgen für Menschen haben, die Probleme mit impulsivem Verhalten haben.

6. Das Verfolgen aller Ihrer Schulden kann zu einem Hauptproblem werden, insbesondere wenn Sie mehrere Karten haben. Drei Karten bedeuten drei Lose Abrechnungen und Zahlungsfristen für jeden Monat.

7. Kreditkarten eignen sich nur dann zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit, wenn alle geleisteten Zahlungen groß genug und pünktlich bezahlt sind. Wenn die Zahlungen nicht aufrechterhalten werden, sinkt die Bonität eines Benutzers schnell, was zu allen möglichen zusätzlichen Problemen führt.

So zahlen Sie Kreditkartenschulden ab

Die Rückzahlung von Kreditkartenschulden, insbesondere wenn Sie mit mehreren Karten jonglieren, kann eine verwirrende und schwierige Aufgabe sein. Die folgenden Tipps und Strategien helfen Ihnen dabei, Ihre Schulden zu verwalten und abzubauen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.

Zahlen Sie immer mehr als Ihr Minimum, wenn möglich

Sie müssen Ihre Finanzen so organisieren, dass mindestens die Mindestbeträge jeden Monat gedeckt sind. Wenn Sie dies nicht tun, werden Sie von verspäteten Gebühren betroffen sein. Diese können sich schnell aufbauen und Ihre Kreditwürdigkeit senken. Wenn Sie jedoch nur das Minimum bezahlen, wird es lange dauern, bis sich der Restbetrag auszahlt. Banken verdienen ihr Geld mit den Zinsen, die sie für jede Zahlungsperiode hinzufügen. Je länger Sie für die Zahlung benötigen, desto mehr Geld verdienen sie.

Zahlen Sie die Karte mit dem niedrigsten Guthaben aus

Beim Umgang mit Schulden geht es oft darum, Prioritäten zu setzen. Ein Ansatz besteht darin, die Karte mit dem kleinsten Guthaben zuerst auszuzahlen. Sobald dies ausgezahlt ist, können Sie hoffentlich schnell zur Karte mit dem nächstniedrigeren Guthaben übergehen und so weiter. Möglicherweise leisten Sie immer größere Zahlungen, aber die Motivation beruht auf einem Erfolgserlebnis, wenn Sie die Guthaben nach und nach nacheinander auszahlen.

Zahlen Sie die Karte mit dem höchsten APR aus

Ein anderer Ansatz besteht darin, die Karte mit dem höchsten APR zuerst anzugehen und auf diese Weise Prioritäten zu setzen. Das Grundprinzip ist, dass es am kosteneffizientesten ist, weil Sie sich zuerst mit den hochverzinslichen Konten befassen.

Konsolidieren Sie Ihre Schulden auf einer einzigen Karte oder einem Darlehen

Die Vereinfachung Ihrer Schulden kann das Leben viel einfacher machen, eine Schuld ist leichter nachzuverfolgen, Sie müssen nur eine Zahlung pro Monat bezahlen und Sie können die Zahlung automatisieren, wenn Sie dies wünschen, damit Sie sie nicht vergessen.

Ihre beiden Hauptoptionen sind eine Kreditkarte mit 0% Guthabentransfer oder die Aufnahme eines Privatkredits.

• Die Beantragung einer anderen Kreditkarte, wenn Sie versuchen, Kreditkartenschulden loszuwerden, mag kontraintuitiv erscheinen, aber 0% Guthabentransferkarten können Ihnen helfen, im Laufe der Zeit Geld zu sparen. Idealerweise benötigen Sie eine neue Karte mit einer Einführungszeit von 0%, vorzugsweise 15 bis 18 Monaten. Sie überweisen alle Ihre ausstehenden Kreditkartenschulden auf dieses eine Konto. Sie haben jeden Monat eine einfache Zahlung und zahlen keine Zinsen.
• Der Vorteil der Aufnahme eines festverzinslichen Privatkredits zur Tilgung Ihrer Schulden besteht darin, dass Sie zwar weiterhin Zinsen zahlen, die Zinssätze für Kredite jedoch im Allgemeinen erheblich niedriger sind als für Kreditkarten. Das heißt, Sie sparen im Laufe der Zeit Geld und sollten in der Lage sein, Ihre Schulden schneller zu begleichen.

Wie Kredit-Scores berechnet werden

FICO berücksichtigt die Leistung in sechs Kategorien, um die Kredit-Scores zu berechnen: Kreditkartennutzung, Zahlungsverlauf, abfällige Bemerkungen, Kreditalter, Gesamtkonten und harte Anfragen.

1. Kreditkartennutzung (hohe Auswirkung)

Dies ist, wie viel Guthaben Sie als Anteil Ihrer Gesamtlimits verwenden. Dies sollte idealerweise niemals über 30% liegen. Wenn Ihr verfügbares Gesamtguthaben beispielsweise 10.000 US-Dollar beträgt, sollten Sie versuchen, 3.000 US-Dollar nicht zu überschreiten.

2. Zahlungsverlauf (High Impact)

Der Prozentsatz der Zahlungen, die Sie pünktlich geleistet haben, wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Sie sollten sich immer bemühen, mindestens die monatlichen Mindestzahlungen abzuzahlen. Andernfalls riskieren Sie zusätzliche Gebühren und eine sinkende Kreditwürdigkeit.

3. Abfällige Bemerkungen (hohe Auswirkung)

Dies können Insolvenzen, Steuerpfandrechte, Inkasso oder Zivilurteile in Ihren Berichten sein. Es versteht sich von selbst, dass Sie keines dieser Negative wollen.

4. Kreditalter (mittlere Auswirkung)

Das Durchschnittsalter Ihrer offenen Konten hat einen mittleren Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Das Stornieren einer alten Kreditkarte oder das Öffnen einer neuen Kreditlinie wirkt sich darauf aus.

5. Gesamtkonten (geringe Auswirkung)

Ihre Gesamtzahl an offenen und geschlossenen Konten wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Kreditgeber möchten normalerweise, dass eine Vielzahl von Konten verantwortungsbewusst verwendet wird.

6. Harte Anfragen (geringe Auswirkung)

Die Häufigkeit, mit der Sie eine Gutschrift beantragt haben. Diese können bis zu zwei Jahre in Ihrem Bericht verbleiben, ihre Auswirkungen lassen jedoch mit der Zeit nach.

Die Kreditkartensicherheit hat sich im Laufe der Jahre verbessert. Neuere Karten enthalten in der Regel Chip- und Pin-Technologie, wodurch die Möglichkeit für Kriminelle verringert wird, betrügerische Transaktionen mit gestohlenen oder kopierten Karten durchzuführen.

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© 2014 Paul Goodman