Die sechs Dinge, die Sie über Ihre Investitionen wissen müssen

Eine Sache, an der der moderne Investor nie mangelt, sind Informationen. Wir werden von allen Seiten mit Daten bombardiert: Aktienkursen, Gewinnberichten, Wirtschaftsprognosen, nationalen Statistiken.

Vieles davon kann nützlich sein. Und einige schlaue Händler können Geld verdienen, indem sie in diesem Tsunami von Informationen surfen. Aber für viele von uns ist es überwältigend. Wir haben so viele Daten, dass wir nicht verstehen können, was los ist. Rational zu investieren ist schwer genug, ohne es uns selbst zu erschweren.

Der einzige Weg, den ein regulärer nicht professioneller Anleger bewältigen kann, besteht darin, sich auf die wichtigsten Dinge zu konzentrieren, die Sie über ein Anlagevermögen verstehen müssen. Hier ist meine Liste der Fragen, die Sie sich zu den Vermögenswerten in Ihrem Portfolio stellen sollten.

Einfach bedeutet beim Investieren oft besser.

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1. Wie macht die Investition Geld?

Ich meine das im einfachsten Sinne. Wofür haben Sie bezahlt und was erwarten Sie als Gegenleistung?

Haben Sie einen Teil eines Geschäfts gekauft, um einen Teil der zukünftigen Gewinne zu erhalten? (Was passiert, wenn Sie eine Aktie kaufen.)

Haben Sie einem Unternehmen oder Finanzunternehmen Geld geliehen, das es investiert, um Geld zu verdienen und Sie mit Zinsen zurückzuzahlen? (Dies passiert, wenn Sie Unternehmens- oder Staatsanleihen kaufen oder Geld auf Einlagen setzen.)

Haben Sie etwas in der Erwartung gekauft, dass es an Wert gewinnt, damit Sie es mit Gewinn verkaufen können? (Dies passiert, wenn Sie in Gold oder andere Rohstoffe investieren.)

Sie sollten dies auch über Ihre speziellen Investitionen verstehen. Wenn Sie beispielsweise Aktien eines Unternehmens kaufen, wie verdient dieses Unternehmen sein Geld? Oder wenn Sie einen Fonds kaufen, der in einen breiten Aktienindex investiert, in welche Märkte und Volkswirtschaften investieren diese Unternehmen gemeinsam und werden von diesen beeinflusst.

Wenn Sie dies verstehen, können Sie Ihre Investitionen, die Art ihrer Risiken und die möglichen Auswirkungen von Veränderungen in der Gesamtwirtschaft sinnvoll analysieren.

Vielleicht möchten Sie auch die verschiedenen Faktoren verstehen, die die Rendite Ihrer Investition erklären.

Verstehen Sie die Nachteile Ihrer Investitionen.

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2. Was könnten Sie verlieren?

Niemand denkt gerne über die Nachteile seiner Investitionen nach, aber genau zu verstehen, was sie sind, ist ein wirklich wichtiges Instrument, um Ihr Portfolio zu verwalten und sicherzustellen, dass Sie nicht völlig pleite sind.

Bei einigen Anlagen ist Ihr Kapital gefährdet - wenn Sie Aktien eines Unternehmens kaufen, das dann pleite geht, erhalten Sie wenig oder gar nichts zurück. Ähnlich wie bei Unternehmensanleihen erhalten Sie bei einem Ausfall des Emittenten möglicherweise nicht so viel zurück, wie Sie eingegeben haben.

Einlagenkonten hingegen schützen normalerweise Ihr Kapital - Ihr Hauptrisiko besteht darin, dass Sie höhere Renditen aus "aufregenderen" Vermögenswerten verpassen. Selbst dann besteht das Risiko, dass die Bank oder ein anderes Institut pleite geht und Ihnen Ihr Geld nicht zurückgeben kann, wenn Sie danach fragen. In vielen Ländern gibt es jedoch Entschädigungssysteme, die von der Regierung oder der Finanzindustrie betrieben werden und die zahlen würden alles oder einen Teil Ihres Geldes zurück.

Es lohnt sich zu verstehen, wie diese Vergütungssysteme funktionieren. Zum Beispiel kann es eine Begrenzung der Vergütung pro Bank geben, was bedeuten könnte, dass es sich lohnt, Ihr Geld auf einige verschiedene Banken zu verteilen, nur um sicherzugehen.

Und vergessen Sie nicht die Auswirkungen der Inflation. Selbst wenn Sie den gleichen Geldbetrag zurückerhalten, den Sie erwartet hatten, wenn er im wöchentlichen Shop nicht so weit geht, wie Sie es erwartet haben, verlieren Sie immer noch.

3. Wie zahlt sich die Investition aus?

Grundsätzlich gibt es zwei Möglichkeiten, wie Sie eine Rendite auf ein Anlagevermögen erzielen können: Erträge und Kapitalgewinne (auch als Wachstum bezeichnet). Der Unterschied zwischen den beiden ist nicht immer offensichtlich, aber vielleicht ist eine einfache Möglichkeit, sich das vorzustellen: Einkommen ist Geld, das Ihnen von den Menschen gezahlt wird, mit denen Sie investiert haben. Kapitalgewinne erhalten Sie, wenn Sie einige oder alle investierten verkaufen im.

Wenn Sie beispielsweise eine Beteiligung an einem Unternehmen besitzen, ist die Dividende, die sie Ihnen zahlen, das Einkommen. Jeder Gewinn (oder Verlust), den Sie beim Verkauf der Aktie erzielen, ist Kapitalwachstum. Beide hängen mit der Leistung des Unternehmens zusammen, obwohl die Dividende unter der Kontrolle des Unternehmens steht (vorausgesetzt, sie verfügen über das Geld, um sie zu zahlen), während der Kapitalgewinn vom Markt bestimmt wird.

Einige Anlagen zahlen nur Erträge und haben kein Kapitalwachstum, wie z. B. ein Sparkonto bei einer Bank, und andere haben nur Kapitalgewinne (oder -verluste) und keine Erträge, wie z. B. den Kauf von Gold oder anderen Edelmetallen. Andere Investitionen, wie z. B. Gewerbeimmobilien, können beide Arten von Renditen erzielen.

Verschiedene Arten von Renditen können für verschiedene Arten von Anlegern oder Investoren in verschiedenen Lebensphasen geeignet sein. Wenn Sie einen Topf bauen möchten, den Sie eine Weile nicht berühren werden, bevorzugen Sie möglicherweise Kapitalwachstum. Auf der anderen Seite, wenn Sie von Ihren Investitionen leben müssen, bevorzugen Sie möglicherweise Einkommen.

Wenn Sie Ihr Geld verlieren, ist es dann einfach, zurück zu kommen?

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4. Wie einfach ist es, Ihr Geld zurückzubekommen?

Es ist alles sehr gut, mit einer Investition viel Geld zu verdienen, aber was ist, wenn Sie dieses Geld brauchen und es nicht bekommen können? Einige Anlagen lassen sich leichter als andere in Bargeld umwandeln - dies wird im Fachjargon als "Liquidität" bezeichnet.

Einige Investitionen müssen verkauft werden, um sie in Bargeld umzuwandeln. Wie einfach dies ist, hängt davon ab, ob es genügend Käufer gibt. Manchmal, wenn Sie in Eile verkaufen müssen oder viel auf einmal verkaufen müssen, müssen Sie möglicherweise einen niedrigeren Preis (und damit eine niedrigere Rendite) akzeptieren.

Für andere, wie z. B. einige Einlagenkonten, gelten explizite Gebühren oder Fristen, bevor Sie Ihr Geld zurückerhalten können.

Im Allgemeinen erhalten Sie eine höhere Rendite, wenn Sie bereit sind, weniger Liquidität zu akzeptieren, aber Sie möchten möglicherweise sicherstellen, dass Sie über genügend Ersparnisse in leicht zugänglicher Form verfügen, damit Sie nicht Geld verlieren, wenn Sie Dinge zu schnell oder vor ihrer Fälligkeit einlösen.

5. Ist die Rendite, die Sie erwarten, das Risiko wert, das Sie eingehen müssen, um sie zu erhalten?

Wenn Sie beim Investieren höhere Renditen erzielen möchten, müssen Sie im Allgemeinen ein höheres Risiko mit Ihrem Geld eingehen, und wenn Sie Ihre Risiken reduzieren möchten, müssen Sie eine niedrigere Rendite akzeptieren.

Mit anderen Worten, es gibt kein kostenloses Mittagessen. Stellen Sie also sicher, dass das Mittagessen, das Sie kaufen, das ist, was Sie gerne essen - und dass Sie ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis erhalten. Sie müssen Ihr Vermögen sorgfältig prüfen, um sicherzustellen, dass Sie die volle Belohnung für die Risiken erhalten, die Sie eingehen. Und stellen Sie sicher, dass Sie mit den Risiken, die Sie eingehen, zufrieden sind (siehe beispielsweise Frage 2 oben).

6. Entspricht es Ihren Bedürfnissen?

Dies ist die entscheidende Frage. Die anderen Fragen sind nur nützlich, weil sie Ihnen bei der Beantwortung helfen. Sobald Sie genug über die Funktionsweise Ihrer Investitionen und die möglichen Szenarien für sie verstanden haben, können Sie anhand dieser Informationen entscheiden, ob sie in dieser Phase Ihres Lebens für Sie und Ihre Anforderungen funktionieren.

Es gibt einige Phasen, in denen Sie möglicherweise Stabilität und Sicherheit benötigen. Zu anderen Zeiten können Sie es sich möglicherweise leisten, ein paar Treffer zu erzielen, um langfristig ein besseres Wachstum zu erzielen. Manche Menschen bevorzugen es, Risiken einzugehen und groß zu gewinnen (oder zu verlieren). Andere ziehen es vor, langsam und stetig zu fahren, auch wenn dies bedeutet, dass sie einige Chancen verpassen.

Die Antworten auf diese Fragen hängen von Ihnen und Ihren Umständen ab. Wenn Sie jedoch verstehen, wie Ihre Investitionen funktionieren, haben Sie eine viel bessere Chance zu wissen, wie sie für Sie funktionieren werden.