Übernehmen Sie die Verantwortung für Ihr Wirtschaftsleben: Verwalten Sie Ihre persönlichen Finanzen wie ein Chef

Ich biete persönliche Finanztipps an, um Ihr Vermögen ohne große Schmerzen zu steigern.

Die sich wandelnde Kultur persönlicher Finanzen und Ziele

Nachdem ich einmal Finanzberater war, habe ich im Laufe der Jahre eine Menge dramatischer Veränderungen auf persönlicher Ebene gesehen, obwohl das, was in der jüngeren Vergangenheit Sinn machte, für eine wachsende Zahl heute wenig Sinn macht von Leuten.

In diesem Artikel werde ich in einigen Fällen herausfordern, was für finanzielle Weisheit und Karriereplanungserwartungen gilt, und nach Alternativen suchen, die den Menschen nicht nur viel Schulden und Geld sparen, sondern im Laufe der Zeit die weit übersteigen Wirtschaftsleistung ein traditioneller Karriereweg, den viele Menschen in der Vergangenheit gewählt haben.

Living Debt Free

In diesem ersten Abschnitt möchte ich etwas behandeln, das für alle Menschen gilt und das darin besteht, schuldenfrei oder mit so wenig Schulden wie möglich zu leben. Es gibt nichts, was Ihnen mehr Freiheit bietet, und es gibt Ihnen viele Optionen, während es Sie vor unvorhersehbaren Ereignissen schützt, die dazu führen können, dass Ihr Finanzhaus auf Sie herunterfällt.

Für mich habe ich weit über zwei Jahrzehnte schuldenfrei gelebt, mit Ausnahme einer kleinen Visitenkarte, die zur Aufrechterhaltung einer hohen Bonität verwendet wird. Sie fragen sich vielleicht, warum ich eine hohe Bonität beibehalten möchte, wenn ich nicht vorhabe, einen Kredit jeglicher Art aufzunehmen.

Die Antwort ist, dass es Zeiten gibt, in denen Sie bei der Beantragung bestimmter Arten von Kaufoptionen einen Deal ausarbeiten können, weil Sie über Guthaben verfügen, auch wenn Sie nicht vorhaben, es zu nutzen.

Zum Beispiel arbeite ich beruflich an meinem Computer und da Computer nicht billig sind, habe ich meine Kreditwürdigkeit verwendet, um eine Kreditlinie in einem Einzelhandelsgeschäft zu sichern, falls mein Computer abstürzt und ich sofort eine benötige.

Ich habe mich für mehr als genug Guthaben qualifiziert, um einen neuen Computer zu kaufen, und tatsächlich ist er mehr als einmal abgestürzt, und ich musste mir einen neuen Computer zulegen. Die gute Nachricht ist, dass ich mich für ein Geschäft mit einem Zahlungsplan entschieden habe, der beinhaltete, dass ich keine Zinsen zahlen musste, wenn ich die Kosten für den Computer vor Ablauf eines Zeitraums von sechs Monaten bezahlt hatte.

In jedem Fall habe ich den Kredit schnell zurückgezahlt und musste keine Zinsen zahlen. Während es technisch gesehen Schulden waren, waren es Schulden ohne Zinsen. Billiger geht es nicht.

Das andere, was ich in diesem und anderen Fällen für mich getan hatte, war, dass ich genug Geld gespart hatte, um es sofort zurückzuzahlen, wenn ich es wollte. Wenn es also nötig war, konnte ich es jederzeit auszahlen. Dies trug dazu bei, meinen Kredit zu verbessern und die Sicherung eines Kredits billiger zu machen, wenn es zu einem größeren Notfall kam, der mehr erforderte, als ich sofort abbezahlen konnte.

Das Tolle daran ist, dass eine Person oder ein Paar dies in jeder Phase ihres Lebens tun und sich auf alle möglichen kreativen Dinge einlassen kann, um die Kosten niedrig zu halten, ohne Ihren Lebensstil wesentlich zu beeinträchtigen.

Einige Menschen, die ich kenne und die in größeren städtischen Gebieten leben, verzichten auf den Kauf eines Fahrzeugs und nutzen stattdessen die Transportdienste, um bei Bedarf zu reisen. Sie benutzen auch Fahrräder, wenn sie zur Arbeit gehen, um sich zu bewegen und gleichzeitig Geld zu sparen.

Bei all dem geht es darum, eine finanzielle Grundlage zu schaffen, die nahezu jedem Treffer standhält und ohne vollständige finanzielle Zerstörung überlebt.

Schuldenfrei oder mit geringer Verschuldung zu leben, ist bei weitem der beste Weg, dies zu tun. Sie können immer noch viele der Dinge tun, die Sie sich wünschen, ohne so sparsam zu sein, dass Sie das Leben überhaupt nicht genießen.

Der Schlüssel ist, unter Ihren Mitteln zu leben und den Rest zu investieren. Wir werden etwas später darauf zurückkommen.

Viele der Überlebenskünstler und Prepper konzentrieren sich auf das Überleben in einer Welt, die auseinanderfallen kann, und ignorieren dennoch in vielerlei Hinsicht den Bereich, der sich am wahrscheinlichsten negativ auf die meisten Menschen auswirkt, der unter den meisten finanziell gesund ist, wenn nicht alle Situationen.

Weniger ausgeben und den Rest investieren

Wenig oder keine Schulden zu haben, hilft nicht viel, wenn Sie sich nicht auf zwei andere finanzielle Aktivitäten einlassen. Das erste, was Sie tun möchten, ist, weniger auszugeben und den Rest zu investieren. Sie möchten anfangen, etwas Geld in Investitionen zu stecken, um Ihr Vermögen im Laufe der Zeit aufzubauen und letztendlich ein Einkommen daraus zu ziehen, das das ersetzt, was Sie mit Ihrem Job oder Geschäft verdient haben.

Die beste Strategie ist die Mittelung der Dollarkosten. Hier entscheiden Sie sich, wöchentlich oder monatlich einen bestimmten Geldbetrag in ein bestimmtes Anlageinstrument zu investieren. Dies entfernt die Volatilität und Emotionen aus Ihrem Entscheidungsprozess und wird im Laufe der Zeit eine überraschende Menge an Wohlstand für Sie aufbauen. Sobald die Entscheidung getroffen ist, besteht unsere einzige Aufgabe darin, diszipliniert zu investieren. Das andere ist, niemals auf das Geld zuzugreifen, wenn Umstände eintreten, unter denen Sie denken, dass Sie es müssen.

Ich würde einen Indexfonds sehr empfehlen, wo Sie investieren sollten. Das bringt Ihr Geld in eine Gruppe von Aktien, die sich im Laufe der Zeit ziemlich gut entwickeln. Der S & P 500 ist einer von denen dort, aber wenn Sie jünger sind und Ihr Geld schneller wachsen lassen möchten, können Sie sich für den NASDAQ entscheiden. Das ist volatiler, und wenn Sie anfällig für Angst und Sorge sind, ist es am besten, mit dem S & P zu gehen.

Als letztes auf der grundlegenden Ebene müssen Sie anfangen, konsequent alles Geld beiseite zu legen, um genügend Kapital oder Bargeld aufzubauen, um sich zu schützen, wenn Sie Ihren Job verlieren oder etwas Großes mit Ihrem Auto passiert oder etwas anderes, das dies erfordert eine bedeutende Menge Geld. Zwischen 3 und 6 Monaten Ersatzeinkommen ist das, worauf Sie schießen sollten.

Es gibt nichts finanziell Stärkeres, als wenig oder gar keine Schulden zu haben, Geld für Notfälle (keine Ferien - das ist etwas anderes) wegzulegen und in einen sicheren Indexfonds zu investieren, der über einen langen Zeitraum gut wächst.

Persönliche Finanzen und Erfolg

Ein Haus kaufen gegen mieten

Wenn Sie Amerikaner sind, ist eines der wichtigsten Dinge, die uns in unserem Leben beigebracht werden, dass wir den amerikanischen Traum leben können. Zum größten Teil bedeutet das, in unserem eigenen Haus zu kaufen und zu leben.

Ich habe in meinem Leben mehrere Häuser erworben und in diesen gelebt, und in den letzten 22 Jahren habe ich mich entschieden, zu mieten anstatt zu kaufen. Der Hauptvorteil der Vermietung besteht darin, dass Sie sich so positionieren, dass Sie nicht von signifikanten Überraschungen durch Pannen getroffen werden, für deren Reparatur oder Ersatz Sie viel bezahlen müssen. Ein Teil davon kann durch eine Hausversicherung oder eine Versicherung für High-End-Geräte abgedeckt werden, aber es gibt viele Dinge, die schief gehen können, an die Sie nicht denken, und wenn Sie nicht sehr gut in Reparaturen verschiedener Art sind, werden Sie enden von Zeit zu Zeit viel bezahlen müssen.

Ich habe gesehen, dass Menschen nach einem Sturm Tausende für das Entfernen von Bäumen bezahlen müssen, weil ein riesiger Baum entwurzelt wurde und sich an einen anderen lehnte. Ich habe große Gewitter gesehen, die entweder die Elektrik im Haus beschädigten oder den Keller oder den Keller überfluteten und den Kauf neuer Warmwasserbereiter erforderten, weil sie durch Wasser zerstört wurden, das bis zu vier Fuß in den Keller stieg.

Wenn eines dieser kleinen Dinge, die in einem Haus kaputt gehen, wie z. B. Klempnerarbeiten, passiert, müssen Sie nur den Vermieter anrufen, um es auf seine Kosten reparieren zu lassen. Natürlich müssen Sie mit den Vermietern kommunizieren und schriftlich mitteilen, was von Ihnen verlangt wird, wenn etwas schief geht. Zum größten Teil, wo ich als Mieter gelebt habe, muss mein Vermieter dafür bezahlen, wenn etwas schief geht. Nur wenn ich vergesse, den Schlauch vom äußeren Zapfen zu entfernen, was zum Bruch der Wasserleitungen führen kann, hafte ich für Schäden.

Der Grund dafür ist, dass wir unsere monatlichen Kosten genau projizieren und Entscheidungen auf der Grundlage der vorhersehbaren Rechnungen treffen können, die wir bezahlen müssen.

Eine letzte Sache, die bei einem Haus zu beachten ist, ist, dass vielen Menschen gesagt wird, es sei eine Investition. Aber die Wahrheit ist, dass es dein Zuhause ist. Als die Menschen vor dem Ausbruch der Großen Rezession begannen, ihre Häuser wie ein Sparschwein mit einer Eigenheimkreditlinie (HELOC) zu behandeln, befanden sich viele von ihnen unter Wasser, was bedeutete, dass sie etwas schuldeten