Update zum Anzahlungshilfedarlehen

Anzahlungshilfedarlehen können bei einem Prozentsatz Ihrer Anzahlung helfen.

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Nach etwa einem Jahrzehnt des Verschwindens tauchen die Hilfsprogramme für Anzahlungen wieder als Darlehensprogramme auf, die den Kreditnehmern mit der für den Kauf eines Eigenheims erforderlichen Mindestanzahlung helfen. Diese Programme sollen Kreditnehmern helfen, einige oder alle der mit dem Kauf eines Eigenheims verbundenen Anzahlungs- und / oder Abschlusskosten zu decken. Die Programme werden in der Regel von einem örtlichen oder staatlichen Wohnungsverwalter angeboten. Sie können auch über eine gemeinnützige Organisation oder direkt über einen Kreditgeber verwaltet werden.

Anzahlungshilfsprogramme sind Darlehensprogramme, die Kreditnehmern mit einer Mindestanzahlung von 3,5% helfen, die für Darlehen erforderlich ist, die allgemein als Darlehen mit geringer Anzahlung anerkannt sind.

Mindestqualifikationen für das Programm zur Unterstützung der Anzahlung

Wenn Sie sich für ein Programm zur Unterstützung der Anzahlung qualifizieren möchten, haben Sie viele Möglichkeiten zur Auswahl. Beachten Sie, dass diese Programme strenge Richtlinien enthalten, die Sie einhalten müssen, um qualifiziert zu sein, um Hilfe durch das Programm zu erhalten.

Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit, Ihre Bonität und Ihr Einkommen werden gesammelt, um festzustellen, ob Sie kreditwürdig sind oder nicht, dh qualifiziert sind, einen Kredit gemäß den Programmrichtlinien zu erhalten.

Es gibt nicht viele Regeln für die Qualifizierung für das Unterstützungsprogramm für Anzahlungen, aber die Regeln für die Qualifizierung sind streng.

1. Sie müssen in der Lage sein, Ihr Einkommen mit vollständiger Dokumentation nachzuweisen. Sie benötigen W2, Paystubs und Steuererklärungen. Leider kann der Kreditgeber bei den Programmen zur Unterstützung der Anzahlung Ihr Einkommen nicht anhand der angegebenen Einnahmen und Kontoauszüge qualifizieren.

2. Ausstehende Kreditprobleme müssten gelöst oder behoben werden, da jedes Geld, das Sie den Gläubigern schulden, auf Ihr Einkommen angerechnet wird.

Kredit-Scores

Kredit-Scores sind das, was Kreditgeber verwenden, um festzustellen, ob Sie kreditwürdig sind oder nicht. Laut The Lenders Network ist Ihre Kreditwürdigkeit ein entscheidender Faktor für den Beginn des Qualifizierungsprozesses, um einen Kredit über das Programm zur Unterstützung der Anzahlung zu erhalten.

Für typische Kredite ist das folgende Beispiel die übliche Erwartung für Kredit-Scores.

Kredit-Score und Anzahlungsplan

Ihre Kredit-Score hilft zu bestimmen, wie hoch Ihre Mindestanzahlung wahrscheinlich ist.

Mit einem Kredit-Score von	Der Kreditnehmer kann einen Kredit mit einer Mindestanzahlung von erhalten
580+	3,5%
500-579	10%

Die Grafschaft, in der Sie leben, bestimmt die Mindestkreditbewertung, die für das Darlehen erforderlich ist.

Wenn Sie sich über das Anzahlungshilfedarlehensprogramm für ein Darlehen qualifizieren möchten, müssen Sie die Mindestpunktzahl berücksichtigen, die erforderlich ist, um sich für das Programm zu qualifizieren. Wenn die Mindestkreditpunktzahl Ihres Landkreises unangemessen hoch ist und Sie genug Geld für die Mindestanzahlung sparen können, die für die Gewährung eines Kredits erforderlich ist, sollten Sie in Betracht ziehen, sich direkt an einen Kreditgeber zu wenden, um sich für Ihr Darlehen zu qualifizieren. Die meisten Kreditgeber von Eigenheimen verlangen, dass Sie einen Mindestkreditwert von 620 haben. Ein Wert von 620 kann niedriger sein als der Mindestkreditwert Ihres Landkreises. In diesem Fall haben Sie eine bessere Chance, einen Kredit zu erhalten, wenn Sie sich direkt an einen Kreditgeber wenden, um den Kredit zu erhalten.

Verstehen Sie dieses sehr wichtige Konzept in Bezug auf Ihre Kreditwürdigkeit - je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto weniger benötigt der Kreditgeber möglicherweise für Ihre Anzahlung. Ein niedriger Kredit-Score bedeutet, dass Sie mindestens 10% bis 20% senken müssen, abhängig von dem Darlehen, das Sie suchen.

Kredit Geschichte

Zusätzlich zur Bonitätsbewertung überprüft der Kreditgeber die Bonitätshistorie, um festzustellen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen neuen Kredit zurückzahlen. Die Art und Weise, wie Sie frühere und aktuelle Gläubiger zurückzahlen, wird als Maß verwendet, um die Aktualität und Gründlichkeit des Umgangs mit Krediten zu bestimmen, die Ihnen bereits gewährt wurden.

Wenn Sie Ihre Schulden pünktlich bezahlen und den zwischen Ihnen und dem Gläubiger vereinbarten Betrag bezahlen, werden Sie günstiger angesehen als ein Kreditnehmer, der immer zu spät zur Zahlung kommt und / oder überhaupt nicht zahlt.

Einkommen

Wenn Sie eine gute Kredit-Score und eine gute Bonität haben, wird der Kreditgeber dann prüfen, wie viel Einkommen Sie machen und wie viel aktuelle Schulden Sie haben. Der Kreditgeber prüft auch, wie viel zusätzliche Schulden Ihnen entstehen, wenn er Ihnen das zusätzliche Darlehen gewährt.

Ihre neue Verschuldung wird berechnet und mit Ihrem Einkommen abgeglichen, um das so genannte Verhältnis von Schulden zu Einkommen zu bestimmen. In der Regel möchten Kreditgeber, dass Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen höchstens 43% beträgt.

Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen wird berechnet, indem die monatliche Schuldenzahlung durch das monatliche Bruttoeinkommen dividiert wird (Einkommen vor Steuern und Abzügen werden herausgenommen).

Wenn Ihre monatliche Verschuldung beispielsweise 2.150 USD und Ihr monatliches Einkommen 5.000 USD beträgt, beträgt Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen 43%.

2.150 USD / 5.000 USD = 43%

Schauen wir uns ein weiteres Beispiel an, um Ihnen das Konzept näher zu bringen. Wenn Ihre monatliche Verschuldung 1.500 USD und Ihr monatliches Einkommen 5.000 USD beträgt, beträgt Ihre Verschuldung 30%.

1.500 USD / 5.000 USD = 30%

Je höher Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis ist, desto höher ist das Risiko, das der Kreditgeber eingeht, um Ihnen einen Kredit zu gewähren.

Das Programm zur Unterstützung der Anzahlung ist zurück

Zwischen den Jahren 2003 und 2006 waren 100% Kredite vorherrschend. Aber bald darauf gab es Auswirkungen auf die enorme Anzahl von Krediten, die in Verzug gerieten, und infolgedessen boten die Kreditgeber keine 100% ige Finanzierung für Wohnungsbaudarlehen mehr an.

Mit der sich erholenden Wirtschaft und mehr Einsichten in die Qualifizierung von Kreditnehmern hat die Kreditbranche nun 100% Finanzierung und das Programm zur Unterstützung der Anzahlung zurückgebracht. Gleichzeitig erschwert die Branche die Qualifizierung für diese Kredite. Wenn Sie jedoch die in den Richtlinien angegebenen Mindestqualifikationen erfüllen, erhalten Sie wahrscheinlich ein Darlehen zur Unterstützung der Anzahlung ohne großen Aufwand.

Wenn Ihr Kredit-Score noch nicht dem für ein Programm zur Unterstützung der Anzahlung erforderlichen Mindest-Kredit-Score entspricht und Sie sich derzeit nicht für einen Kredit qualifizieren können, sollten Sie am besten mit Ihren Gläubigern zusammenarbeiten, um Ihre Konten zu erhalten erledigt.

Sie können mit einem Finanzberater oder einem Kreditgeber sprechen, um festzustellen, welche Schulden und wie viel der Schulden reduziert oder vollständig zurückgezahlt werden müssen. Wenn Ihr Gläubiger bereit ist, eine niedrigere Zahlung in Betracht zu ziehen, kann Ihnen Ihr Finanzberater oder Kreditgeber einige nützliche Tipps und Strategien für die Aushandlung niedrigerer Zahlungsverpflichtungen geben.

Die andere Sache, die zu tun ist, ist, weiterhin Mittel für die Anzahlung und die Abschlusskosten wegzulegen. In einigen Fällen kann Ihr Immobilienmakler mit dem Verkäufer verhandeln, um einige oder alle Abschlusskosten zu decken. Das wichtigere Problem ist jedoch die Anzahlung. Die meisten Kreditgeber möchten, dass Sie etwas "Haut" im Spiel haben. Mit anderen Worten, sie möchten, dass Sie etwas zu verlieren haben, wenn der Kreditgeber Ihnen einen Kredit gewährt. Obwohl die 100% ige Finanzierung wieder auftaucht, scheint es viel schwieriger zu sein, diese Art von Darlehen zu erhalten. Um sich für eine 100% ige Finanzierung zu qualifizieren, müssen die Kredit-Scores extrem hoch sein und die Einkommensdokumentation ist strenger als in der Vergangenheit.

Dennoch gibt es viele Darlehensprogramme, die zur Verfügung stehen. Sie müssen sich nicht an die strengen halten. Es gibt Kredite für alle. Der erste Schritt besteht darin, mit einem Kreditgeber zu sprechen, um festzustellen, wie hoch Ihre Kreditwürdigkeit ist, und mit allen Gläubigern zusammenzuarbeiten, mit denen Sie eine negative Vorgeschichte haben.

Zu guter Letzt können Sie Geld für die Anzahlung und die Abschlusskosten sparen, falls Sie sich nicht für das Assistentenprogramm für die Anzahlung qualifizieren können.

Anzahlungshilfe

Die California Association of REALTORS® verfügt über eine Ressource, die Käufern und REALTORS® hilft, eine Organisation zur Unterstützung von Anzahlungen in Ihrer Nähe zu finden. Das 3-Stufen-Vorscreening-Formular ist einfach auszufüllen. Wenn Sie Hilfe beim Ausfüllen des Formulars benötigen, finden Sie im Video eine schrittweise Anleitung.

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