Inhaltsverzeichnis:
- Rentner müssen möglicherweise tatsächlich Einkommenssteuer auf Sozialversicherungsleistungen zahlen
- Um abzuschätzen, ob ein Teil Ihrer Sozialversicherungsleistung steuerpflichtig ist:
- Sparen Sie sich eine Steuerrechnung zur Steuerzeit
Von der Verwaltung für soziale Sicherheit über Wikimedia Commons
Rentner müssen möglicherweise tatsächlich Einkommenssteuer auf Sozialversicherungsleistungen zahlen
Als Steuerberater hatte ich mehr als einen Steuerzahler, der seine Überraschung (Empörung?) Über die Tatsache zum Ausdruck brachte, dass sein Sozialversicherungseinkommen tatsächlich steuerpflichtig wäre. Ein Ehepaar, beide über 62 Jahre alt und Sozialversicherungsleistungen kassierend, arbeitete neben einigen Zinserträgen und einer kleinen Rente weiterhin in Teilzeit. Obwohl die Steuern von ihren Gehaltsschecks und der Rente abgezogen wurden und ein Teil ihrer Sozialversicherungsleistung als steuerpflichtiges Einkommen berücksichtigt wurde, schuldeten sie über 1000 USD!
Die meisten Rentner glauben, dass ihre Sozialversicherungsleistungen steuerfrei sind. Zum größten Teil und für viele Rentner gilt dies insbesondere dann, wenn die soziale Sicherheit ihre einzige Einnahmequelle ist. Diese Rentner müssen möglicherweise nicht einmal eine Steuererklärung einreichen. Zusätzliche Sicherheitseinkommenszahlungen (SSI) sind nicht steuerpflichtig.
Fügen Sie jedoch eine Rente oder eine IRA-Ausschüttung hinzu, kombinieren Sie sie mit steuerpflichtigen oder sogar steuerfreien Zinsen und mischen Sie einige Dividenden, Kapitalgewinne oder Erwerbseinkommen ein. Abhängig von Ihrem Anmeldestatus kann Ihre Sozialversicherungsleistung dann steuerpflichtig werden.
Die Höhe Ihrer steuerpflichtigen Sozialversicherungsleistung hängt von Ihrem Gesamteinkommen und Ihrem Anmeldestatus ab. Bis zu 85% Ihrer Sozialversicherungsleistung können als steuerpflichtiges Einkommen in Ihrer Einkommensteuererklärung enthalten sein. Es kann nicht nur steuerpflichtig sein, sondern Sie sogar in eine höhere Steuerklasse treiben!
Um abzuschätzen, ob ein Teil Ihrer Sozialversicherungsleistung steuerpflichtig ist:
1. Addieren Sie Ihr gesamtes Einkommen, einschließlich Erwerbseinkommen, Ausschüttungen aus Renten, 401 (k) s, IRAs, steuerpflichtigen und steuerfreien Zinsen, Dividenden, Kapitalgewinnen, und schließen Sie auch Posten ein, die normalerweise vom Einkommen ausgeschlossen sind, wie z. B. Zinsen auf Ersparnisse Anleihen oder ausländisches Einkommen.
2. Addieren Sie zu der Summe von Nr. 1 die Hälfte der gesamten Sozialversicherungsleistung, die Sie (und Ihr Ehepartner bei gemeinsamer Einreichung) erhalten haben (wie auf einem Formular SSA-1099 angegeben). Dies ist Ihr "kombiniertes Einkommen".
3. Wenn Sie als Einzelperson einreichen und Ihr kombiniertes Einkommen ist
4. Wenn Sie MFJ (verheiratete gemeinsame Anmeldung) einreichen und Ihr kombiniertes Einkommen mit Ihrem Ehepartner beträgt
Sparen Sie sich eine Steuerrechnung zur Steuerzeit
Wenn Sie einen Teil Ihrer Sozialversicherungsleistung versteuern, können Sie sich zum Steuerzeitpunkt eine Steuerrechnung sparen. Zusätzlich dazu, dass Steuern von Ihrem Gehaltsscheck, Ihrer Rente oder Ihrer IRA-Verteilung einbehalten werden, können Sie Steuern von Ihrer Sozialversicherungsleistung einbehalten lassen. Füllen Sie ein Formular W-4V Voluntary Withholding Request aus und reichen Sie es bei der Social Security Administration ein.
Weitere Informationen finden Sie in der IRS-Publikation 915, Sozialversicherung und gleichwertige Eisenbahnrentenleistungen.
Eine steuerliche Diversifizierung kann Ihre Steuerschuld im Ruhestand verringern und möglicherweise den einkommensteuerpflichtigen Teil Ihrer Sozialversicherungsleistung verringern.
© 2012 Mark Shulkosky