Wann ist ein guter Zeitpunkt, um mein Darlehen zu refinanzieren?

Was ist Refinanzierung?

Technisch gesehen ist die Refinanzierung der Prozess der Aufnahme eines neuen Kredits als Ersatz für einen alten Kredit, in der Regel um günstigere Kreditbedingungen zu erhalten. Der Vorgang ähnelt dem, als Sie den Kredit zum ersten Mal aufgenommen haben. Es ist jedoch in der Regel schlanker als beim Kauf des Hauses.

Warum refinanzieren Menschen?

Menschen refinanzieren aus vielen verschiedenen Gründen, vier große sind:

1. Die Zinssätze sind gesunken und sie möchten den niedrigeren Zinssatz nutzen, um die Gesamtkosten ihres Kredits zu senken.
2. Ihre Kreditwürdigkeit hat sich verbessert und ermöglicht den Zugang zu geeigneteren oder billigeren Finanzierungen.
3. Sie möchten ihre monatliche Zahlung reduzieren, indem sie die Laufzeit ihres Darlehens verlängern. Wenn sie noch 20 Jahre für ein Darlehen haben, können sie sich in ein 30-jähriges Darlehen refinanzieren, um die Zahlungen um weitere 10 Jahre zu verlängern und die monatliche Zahlung zu reduzieren. Oder sie möchten ihre Schulden durch eine Auszahlungsrefinanzierung konsolidieren, um ihre monatlichen Gesamtschuldenzahlungen zu senken.
4. Sie möchten die Bedingungen ihres Darlehens neu verhandeln. Manchmal erhalten Einzelpersonen Kredite mit ungünstigen Merkmalen (z. B. Ballonzahlung, nur Zinsen usw.).

Wenn Sie refinanzieren, haben Sie die Möglichkeit, die oben genannten Schritte auszuführen, um eine stärkere finanzielle Position zu erreichen.

Soll ich refinanzieren?

Die Antwort darauf hängt von Ihrer finanziellen Situation ab. Wenn Ihnen die Refinanzierung einen klaren Vorteil bietet, sollten Sie dies berücksichtigen. Einige gute Indikatoren dafür, dass es eine gute Zeit sein könnte, sind:

1. Die Zinssätze sind niedriger als zu dem Zeitpunkt, als Sie den Kredit aufgenommen haben.
2. Sie haben Ihr Darlehen für eine Weile gehabt und würden von einer niedrigeren monatlichen Zahlung profitieren.
3. Ihr Kredit hat sich seit Aufnahme des Kredits erheblich verbessert.
4. Ihr aktuelles Darlehen ist ein ARM und Sie möchten einen festen Zinssatz.
5. Ihr Darlehen verfügt über eine Ballonfunktion und ist kurz vor dem Ende der Laufzeit.

Es ist sehr wichtig zu verstehen, welche Art von Darlehen Sie haben und welche Zinssätze für Ihr aktuelles Darlehen gelten. Viele Menschen geraten in finanzielle Schwierigkeiten, weil sie die Bedingungen ihres Kredits nicht verstanden haben oder nicht wissen, ob ihr Zinssatz hoch oder niedrig war. Es ist wichtig, dass Sie dem Kreditgeber vertrauen, mit dem Sie zusammenarbeiten, und dass Sie selbst die Due Diligence für den Kreditprozess durchgeführt haben.

Was passiert, wenn ich refinanziere?

Wenn Sie ein Darlehen refinanzieren, zahlen Sie im Wesentlichen ein altes Darlehen aus, indem Sie ein neues Darlehen aufnehmen und die Bedingungen des neuen Darlehens übernehmen. Wenn Sie sich refinanzieren, können Sie sich frei umsehen. Sie müssen sich nicht bei Ihrem derzeitigen Kreditgeber refinanzieren. Beachten Sie, dass Sie Ihre Zahlungen bei einem Wechsel Ihres Servicers über Ihren neuen Servicer und nicht über den alten vornehmen.

Mit der Refinanzierung sind Gebühren verbunden. In der Regel können diese Gebühren jedoch in das Darlehen einbezogen werden, wodurch die meisten Auslagen vermieden werden.

Die Refinanzierung ist ein großartiges Instrument, um Einzelpersonen dabei zu helfen, Geld zu sparen und ihre einzigartigen finanziellen Ziele zu erreichen. Viele Menschen nehmen ihren Kredit auf, leisten ihre Zahlungen und vergessen ihn. Wenn Sie Ihre Refinanzierungsoptionen, den aktuellen Zinssatz und die Konditionen kennen, können Sie entscheiden, ob Sie derzeit in der besten Position für Sie sind und ob Sie eine Refinanzierung in Betracht ziehen sollten.

© 2019 Nate Robbins